WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 |   ...   | 5 | 6 || 8 | 9 |   ...   | 19 |

США

Активы, млрд.долл.

6 118,0

6 418,1

7 048,4

7 333,5

8 061,6

131,8

ВВП, млрд. долл.(реальный)

9 964,2

10 044,0

10 244,8

10 705,9

11 091,3

111,3

П4С, %

61,4

63,9

68,8

68,5

72,8

118,6

Источник: по данным ЦБ РФ, ФРС и БанкаАнглии.

Режим доступа:http://www.cbr.ru/analytics/bank_system, http://www.federalreserve.gov/Releases/,http://www.bankofengland.co.uk/statistics

Рис. 7. Соотношение активов банковскогосектора с ВВП и динамика этого показателя, %

Анализ показывает, что российская банковскаясистема, имея существенные темпы роста показателя П4 (за период с 2001 г. по2005 г. он вырос практически на 32%) значительно отстаёт в абсолютном значениисоотношения активов банковского сектора к ВВП от развитых стран. Низкаямасштабность банковской системы ставит под угрозу финансовую безопасностьстраны, возможность её устойчивого экономического роста и стабильность расчётовмежду субъектами хозяйственной деятельности.

Рис.8 Динамика индикатора безопасностибанковской деятельности I1

Анализ показывает значительное отставаниеуровня финансовой безопасности банковской деятельности от своего оптимального значения (80– 100%). В большейстепени это связано с низким уровнем монетизации экономики, который приводит ксоответствующему сжатию внутренних кредитных ресурсов (табл. 11).

Таблица 11

Уровень монетизации ВВП

1.01.2002г.

1.01.2003г.

1.01.2004г.

1.01.2005г.

Россия

М2, млрд.руб.

1612,6

2134,5

3212,7

4363,3

ВВП, млрд. руб.(рассчитан по рыночным ценам)

8943,6

10830,5

13243,2

16751,5

М2/ВВП, %

18,0

19,7

24,3

26,4

Великобритания

М2, млн.фунтов

884 482

934 978

1 014 685

1 094 008

ВВП, млн.фунтов

1 011 892

1 034 618

1 067 725

1 095 487

М2/ВВП, %

88,9

92,4

98,1

102,5

США

М3, млрд.долл.

5 451,8

5 802,9

6 085,2

6 430,7

ВВП, млрд. долл.(реальный)

10 044,0

10 244,8

10 705,9

11 091,3

М3/ВВП, %

54,7

57,8

59,4

60,1

Источник: по данным ЦБ РФ, ФРС и БанкаАнглии.

Режим доступа:http://www.cbr.ru/analytics/bank_system, http://www.federalreserve.gov/Releases/,http://www.bankofengland.co.uk/statistics

Из таблицы видно, что уровень монетизации вРоссии более чем в 2 раза ниже аналогичного показателя в США и практически в 4раза меньше, чем в Великобритании. Подобное положение дел связано, преждевсего, с опасением того, что увеличение денежной массы может привести кускорению темпов роста инфляции. Однако проведённый корреляционный анализзависимости темпов роста денежной массы (М2) и индекса потребительских ценпоказал незначительную связь этих показателей (коэффициент корреляции равен-0,179). Таким образом, действия правительства направленные на чрезмерноесдерживание денежной массы в стране являются малоэффективным инструментом вборьбе с инфляцией и негативно сказываются на банковском секторе страны,который вследствие этого существенно ограничен в возможностях кредитованияреального сектора экономики, особенно на длительный период времени.

Ещё одним существенным источником ресурснойбазы для кредитования экономики страны являются депозиты и вклады населения вкредитных организациях. Умение их привлечь и гарантия их возврата вустановленный срок, считаются ключевыми характеристиками любого банка, аследовательно, и определяют уровень доверия населения к банковской системе.Расчёт показателя, с помощью которого существует возможность сравнить этотуровень для России и развитых, стран представлен в таблице 12.

Таблица 12

Расчёт показателя степени доверия населения кбанковской системе (П5)

1.01.2002г.

1.01.2003г.

1.01.2004г.

1.01.2005г.

2005/2002

11.01.2005

Россия

М2, млрд.руб.

1612,6

2134,5

3212,7

4363,3

270,5 %

5314,0

Сумма вкладовнаселения в кредитных организациях, млрд. руб. (СВН)

982,1

1377,1

1919,4

2685,4

273,4 %

3394,1

П5Р = (СВН)/М2

0,609

0,645

0,597

0,616

101,1 %

0,639

Великобритания

М2, млн.фунтов

884 482

934 978

1 014 685

1 094 008

123,7%

Сумма вкладовнаселения в кредитных организациях, млн. фунтов

909 736

976 259

1 044 996

1 137 093

125,0%

П5В = (СВН)/М2

1,029

1,044

1,030

1,039

101,1%

США

М3, млрд.долл.

5 451,8

5 802,9

6 085,2

6 430,7

118,0%

Сумма вкладовнаселения в кредитных организациях, млрд. долл.

4 174,8

4 599,1

4 971,9

5 346,2

128,1 %

П5С = (СВН)/М3

0,766

0,793

0,817

0,831

108,6 %

Источник: по данным ЦБ РФ, ФРС и БанкаАнглии.

Режим доступа:http://www.cbr.ru/analytics/bank_system, http://www.federalreserve.gov/Releases/,http://www.bankofengland.co.uk/statistics

Расчёт показывает, что коэффициент степенидоверия населения банковской системе России остаётся на низком уровне посравнению с аналогичным показателем в странах с развитой рыночной экономикой.Значительный рост суммы вкладов населения и организаций в банковской системеРоссии (за период с 1.01.2002 г. по 1.01.2005 г. сумма вкладов увеличилась в2,7 раза) был в большей степени связан с расширением денежной массы, чем сувеличением доверия населения к отечественным банкам. Однако темпы ростадоверия населения к банковской системе России (3,1 % в год) опережают темпыроста, характерные для развитых стран (1,2 % в год для Италии и 1,7 % в год дляСША). На такой результат в большей степени оказало влияние введение в 2004 годусистемы страхования вкладов, которая гарантировала полный возврат средствмелких вкладчиков в течение 2-3 недель с момента приостановления деятельностибанка. Однако введения этой системы не привело к преодолению “кризиса доверия”населения к отечественным банкам, возникшего в период реформ.

В то же время со значительным ростомресурсной базы коммерческих банков продолжается увеличиваться и сумма кредитов,предоставляемых населению и реальному сектору экономики (табл. 13).

Таблица 13

Расчёт показателя масштабов кредитованиянаселения и реального сектора экономики (П6)



1.01.2002г.

1.01.2003г.

1.01.2004г.

1.01.2005г.

2005/2002

Россия

Сумма кредитов,предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям (СВК), млрд.руб.

1 376,3

1 862,5

2 646,3

3 462,1

251,6 %

ВВП, млрд. руб.(рассчитан по рыночным ценам)

8 943,6

10 830,5

13 243,2

16 751,5

П6р = (СВК)/ВВП, %

15,4

17,2

20,0

20,7

134,4 %

Италия

Сумма кредитов,предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям (СВК), млрд.евро

1 016,1

1 083,0

1 140,7

1 187,4

116,9 %

ВВП, млрд.евро

1 211,3

1 215,5

1 236,8

1 243,2

Pages:     | 1 |   ...   | 5 | 6 || 8 | 9 |   ...   | 19 |



© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.