WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 |   ...   | 17 | 18 || 20 |

¦Страна ¦ Тип агентства,источник ¦Информация ореализации ¦

¦¦финансирования¦¦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦¦¦¦

¦Финляндия¦Центральный банк и Правительство ¦До 1991 гуправление активами не¦

¦¦создали три самостоятельных КУА ¦относилось кпервоочередным ¦

¦¦¦задачам¦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦Корея ¦Центральный банк разработалплан ¦Применялась упрощенная процедура¦

¦¦списания кредитов на несколько ¦списаниякредитов.¦

¦ ¦лет,бюджетного финансирования ¦При выходе из текущего банковс-¦

¦ ¦небыло¦кого кризиса правительство ¦

¦¦¦столкнулось с проблемой оценки ¦

¦¦¦недействующих кредитов при ¦

¦¦¦попытке продать национализиро- ¦

¦¦¦ванный банк иностранным инвесто-¦

¦¦¦рам. Предоставление одним ¦

¦¦¦потенциальным покупателям прав ¦

¦¦¦оценивать сомнительные кредиты ¦

¦¦¦по международным стандартам и ¦

¦¦¦непредоставление аналогичных ¦

¦¦¦льгот другим привело к срыву ¦

¦¦¦переговоров о покупке SeoulBank ¦

¦¦¦банкомHSBC¦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦Венгрия ¦В ходе кризиса, начавшегосяв ¦Опыт неудачный, т.к. новый закон¦

¦ ¦1992году, работа с плохими ¦о банкротстве, который стех пор¦

¦¦долгами должна была осуществлять-¦был пересмотрен, первоначально¦

¦ ¦ся врамках более широкой про- ¦привел к неуправляемойволне ¦

¦¦граммы, в частности было ужесто- ¦банкротств. Судыбыли ¦

¦ ¦ченозаконодательство о банкрот- ¦перегружены, а банки оказались ¦

¦ ¦стве.Оно предполагало, что заем-¦не готовы к новойроли ¦

¦ ¦щики,не вернувшие кредит,объяв-¦¦

¦ ¦ляютсянеплатежеспособными.¦¦

¦ ¦Банкамотводилась ведущая роль ⦦

¦¦комитетах кредиторовпредприятий-¦¦

¦¦должников. Для управления частью¦¦

¦ ¦плохихактивов был создан¦¦

¦¦Венгерский банк инвестиций 覦

¦¦развития.¦¦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦Мексика ¦Правительство временнособрало ¦В феврале 1999 началась работа ¦

¦¦недействующие активыв ¦аудиторов с $61млрд. ¦

¦¦траст-фонде, но работа с займами ¦просроченных кредитов банков,¦

¦¦оставалась в течение нескольких ¦принятых фондом от коммерческих¦

¦ ¦лет вкомпетенции банков. При ¦банков. Предполагалось окончить¦

¦ ¦выкупекредитов на каждые два ¦работу к середине 1999года. ¦

¦ ¦песовыкупаемых активов стары妦

¦¦акционеры должны были внест覦

¦ ¦однопесо дополнительног

¦¦капитала.¦¦

¦¦Первоначальнокредиты¦¦

¦¦предполагалось обменять нদ

¦¦стандартные казначейские билеты¦¦

¦ ¦Cetesи увеличить госдолг, н

¦¦обеспечения кредитов хватило бы¦¦

¦¦покрытие лишь на 30% от¦¦

+----------------------------------------------------------------------------+

¦Страна ¦ Тип агентства,источник ¦Информация ореализации ¦

¦¦финансирования¦¦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦¦просроченных кредитов, остальная¦¦

¦ ¦частьперекладывалась бы нদ

¦¦налогоплательщиков. Поэтому¦¦

¦¦вариант не был принят.Компромисс¦¦

¦¦достигнут в декабре 1998.¦¦

¦¦Основные черты нового плана:¦¦

¦ ¦-долги фонда не относятся¦¦

¦ ¦ нагосдол㦦

¦ ¦-выкупу не подлежат ссуды,¦¦

¦ ¦признанныеаудито즦

¦ ¦мошенническими (т.е. ссуды,¦¦

¦ ¦которые не заемщики н妦

¦ ¦предполагали возвращать). Эт覦

¦ ¦ долгивозвращаются банкам. Их¦¦

¦ ¦ суммапредварительн

¦ ¦оценивалась в сотни миллионо⦦

¦ ¦долларо⦦

¦ ¦-банки будут участвовать ⦦

¦ ¦расходах по программе списания¦¦

¦ ¦ частизадолженности мелких¦¦

¦ ¦заемщиков (кредитов частны즦

¦ ¦лицам, ипотечных кредитов,¦¦

¦ ¦кредитов малому бизнесу).Многи妦

¦ ¦ банкиимели собственны妦

¦ ¦программы реструктуризациидолгদ

¦ ¦ длямалых должников, новыеобщи妦

¦ ¦скидки будут, вероятно, выше,¦¦

¦ ¦ чтоозначает добавочны妦

¦ ¦бюджетныерасходы.¦¦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦Молдова ¦ По распоряжениюЦентральног

¦ ¦ банкабанки должны были создать¦¦

¦ ¦соответствующие подразделения;¦¦

¦ ¦бюджетных денег не выделялось¦¦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦Швеция ¦Были созданы дваКУА,¦Государственные КУА позднее ¦

¦¦принадлежащие Правительству,¦слились¦

¦¦источник их капитала - бюджетно妦

¦¦финансирование.Мелки妦

¦¦недействующиекредиты¦¦

¦¦оставлялись в банках, с тем,¦¦

¦ ¦чтобыуровень отношения плохих¦¦

¦¦кредитов к активам в проблемных¦¦

¦ ¦банкахоставался таким же как ⦦

¦ ¦другихбанках. Доходы от продаж覦

¦¦активов должны были покрыть¦¦

¦¦первоначальныерасходы¦¦

¦¦Правительства. Кроме того, банк覦

¦¦создавали КУА без участия¦¦

¦¦государства.¦¦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦Казахстан¦1. Министерство финансов приняло ¦Работа скредитами предприятий ¦

¦ ¦насебя гарантированные госу- ¦была координирована сих ¦

¦¦дарством кредиты в иностранной ¦реструктурированием.Программа ¦

¦ ¦валютеи связанные с торговлей. ¦поддерживалась Мировым банком.¦

¦ ¦2.Займы 30 наиболее проблемных¦¦

¦¦предприятий были переданы Банку¦¦

¦¦реабилитации.¦¦

¦ ¦3.Сельскохозяйственные займы¦¦

¦ ¦былипереданы в 1994 г.Фонду ¦

+----------------------------------------------------------------------------+

¦Страна ¦ Тип агентства,источник ¦Информация ореализации ¦

¦¦финансирования¦¦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦ ¦поддержки сельского хозяйства.¦¦

¦ ¦4.Остальные кредиты управлялись¦¦

¦¦банками.¦¦

¦¦Кредиты обменены на долгосрочны妦

¦¦гособлигации.¦¦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦Литва ¦В середине 1996 г. набаз妦

¦¦обанкротившегося банка былদ

¦¦образована КУА с капиталом,¦¦

¦¦сформированным путем конверси覦

¦ ¦частиправительственных¦¦

¦¦депозитов в акции, а также зদ

¦ ¦счетденежных средств 覦

¦¦государственных облигаци馦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦Филиппины¦Для управления активамидвух ¦Правительство приняло на себя¦

¦¦государственных банков в 1986 г. ¦обязательства вобъеме, ¦

¦ ¦былсоздан Фонд приватизации ¦соответствующемактивам, ¦

¦¦активов(ФПА)¦переданным в ФПА, с рассрочкой ¦

¦¦¦исполнения на 3 года. Один из ¦

двух банков был приватизирован.

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦Испания ¦Функции по ликвидации覦

¦¦реабилитации банков исполнялись¦¦

¦ ¦Фондомгарантирования депозитов,¦¦

¦¦которыйфинансировался¦¦

¦¦Центральным банком覦

¦¦коммерческимибанкам覦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦Япония ¦Банки образовали частную КУА- ¦ Это далобанкам ¦

¦¦"Японскую кооперативную компанию ¦ некоторые налоговые выгоды, но¦

¦ ¦повыкупу кредитов", которой ¦ не разрешилокризиса. ¦

¦ ¦онипродавали недействующи妦

¦¦кредиты.¦¦

¦ ¦Вноябре 1998 года правительств

¦¦запустило новую схему, ⦦

¦¦соответствии скоторо馦

¦¦проблемный банк переходит по䦦

¦¦контроль Правительства посл妦

¦¦доклада Инспекционного Агентствদ

¦ ¦иделится на "хороший банк" 覦

¦¦бридж-банк. Недействующи妦

¦¦кредиты бридж-банков должны¦¦

¦¦передаваться Банку поразрешения즦

¦ ¦исборам (Resolution and¦¦

¦¦Collection Bank), которы馦

¦¦финансируется Корпорацией п

¦¦страхованиюдепозитов.¦¦

¦¦Оставшиеся "хорошие банки"¦¦

¦ ¦должныстать дочерними банкам覦

¦ ¦новойгосударственно馦

¦¦холдинговой компании и подлежат¦¦

¦¦продаже в течение 5 лет.¦¦

¦---------¦---------------------------------¦--------------------------------¦

¦Китай ¦В 1999 году созданодв妦

¦¦государственных КУА: 1-я - ⦦

¦¦августе и начала принимать¦¦

¦¦просроченные активы Китайског

¦¦строительного банка (входит ⦦

¦¦четверкукрупнейших¦¦

+----------------------------------------------------------------------------+

¦Страна ¦ Тип агентства,источник ¦Информация ореализации ¦

¦¦финансирования¦¦

+---------+---------------------------------+--------------------------------¦

¦¦государственных коммерческих¦¦

¦¦банков).¦¦

¦ ¦2-я -в октябре с капиталом $1.2¦¦

¦ ¦млрд.,которой будутпередаваться¦¦

¦ ¦плохиекредиты Банка Китая (тож妦

¦ ¦входитв четверку крупнейших¦¦

¦¦государственных коммерческих¦¦

¦¦банков). Ей разрешено продавать¦¦

¦ ¦акциии права кредиторов для¦¦

¦¦привлечения средств, необходимых¦¦

¦ ¦длявыкупа недействующихкредито⦦

¦ ¦БанкаКитая.¦¦

¦¦Основной метод работы с¦¦

¦¦должниками - обмен просроченно馦

¦¦задолженности на долю в уставно즦

¦¦капиталедолжника.¦¦

¦¦Ожидается создание КУА для¦¦

¦¦оставшихся двух из упомянуто馦

¦¦четверкикрупнейших¦¦

¦¦государственных коммерческих¦¦

¦¦банков.¦¦

¦ ¦Крометого, город Шанхай созда릦

¦ ¦своюгосударственную КУА каꦦ

¦¦элемент реформы государственных¦¦

¦¦предприятий.¦¦

L---------+---------------------------------+---------------------------------

Источники:

Bank Soundness and Monetary Policy - Ed: Ch. Enoch,J.Green, IMF, 1997

Bank Restructuring in Practice. BIS Policy Papers No.6,1999

Financial Times October 18, 1999

Lost Seoul - The Economist, September 4th,1999

Mexican banks. Debts to society. - The Economist,February 6th 1999

Systemic Bank Restructuring and Macroeconomic Policy -editors W. E. Alexander, J.M. Davis, L.P. Ebrill, and C.J. Lindgren - IMF, 1997

Приложение3. Структура агрегированного баланса и аналитические показатели банковвыборки

Табл. 1. Структура агрегированного баланса банковвыборки*

--------------------------------------------------------------------¬

¦ Показатели впроцентах к активам ¦ 07.98 ¦ 09.98 ¦ 12.98 ¦

+-------------------------------------------+-------+-------+-------+

¦Активы¦ 100.0 ¦ 100.0 ¦ 100.0 ¦

¦ корсчета и денежныесредства¦ 9.6 ¦ 9.9 ¦ 12.7 ¦

¦корсчета¦ 7.6 ¦ 8.2 ¦ 10.8 ¦

¦ вЦБР¦ 2.3 ¦ 2.0 ¦ 3.5 ¦

¦ в коммерческихбанках¦ 5.3 ¦ 6.2 ¦ 7.3 ¦

¦ обязательные резервы вЦБР¦ 4.6 ¦ 1.9 ¦ 1.6 ¦

¦ межбанковскиекредиты{1} ¦ 9.3 ¦ 10.1 ¦ 12.7 ¦

¦российскимбанкам¦ 5.0 ¦ 4.2 ¦ 4.0 ¦

¦банкам-нерезидентам¦ 3.7 ¦ 5.8 ¦ 8.5 ¦

¦ (-)резервы¦ 0.3 ¦ 0.4 ¦ 0.6 ¦

¦ (=) межбанковские кредиты -нетто ¦ 9.1 ¦9.7 ¦ 12.1 ¦

¦ ссудыНБС¦ 43.5 ¦ 48.3 ¦ 46.7 ¦

¦просроченные¦ 2.5 ¦ 3.8 ¦ 5.1 ¦

¦ (-) резервы подссуды¦ 2.3 ¦ 2.7 ¦ 3.3 ¦

¦ (=) ссуды НБС -нетто¦ 41.2 ¦ 45.6 ¦ 43.4 ¦

¦векселя¦ 9.5 ¦ 8.6 ¦ 8.5 ¦

¦просроченные¦ 0.2 ¦ 0.2 ¦ 0.2 ¦

¦ (-) резервы подобесценение¦ 0.1 ¦ 0.1 ¦ 0.1 ¦

¦ (=) векселя -нетто¦ 9.4 ¦ 8.5 ¦ 8.4 ¦

¦ ценныебумаги¦ 15.1 ¦ 11.9 ¦ 10.7 ¦

¦ государственные ценныебумаги ¦ 12.3¦ 9.0 ¦ 8.0 ¦

¦ ПравительстваРоссии¦ 10.8 ¦ 7.7 ¦ 6.9 ¦

¦номинированные в рублях ¦ 7.5¦ 4.0 ¦ 3.5 ¦

¦номинированные в инвалюте ¦ 3.3¦ 3.7 ¦ 3.4 ¦

¦субфедеральные¦ 0.8 ¦ 0.4 ¦ 0.3 ¦

¦ негосударственные ценныебумаги ¦ 2.9¦ 2.9 ¦ 2.8 ¦

¦акции{2} ¦ 2.4 ¦ 2.2 ¦ 2.0¦

¦ (-) резервы подобесценение¦ 0.6 ¦ 0.5 ¦ 0.6 ¦

¦ (=) ценные бумаги -нетто¦ 14.5 ¦ 11.4 ¦ 10.1 ¦

¦ фиксированныеактивы¦ 5.3 ¦ 3.8 ¦ 3.5 ¦

¦ прочиеактивы¦ 6.3 ¦ 9.3 ¦ 8.3 ¦

+-------------------------------------------+-------+-------+-------+

¦Обязательства¦ 77.7 ¦ 88.2 ¦ 89.5 ¦

¦ корсчетабанков¦ 3.4 ¦ 5.3 ¦ 3.3 ¦

¦ кредитыЦБР¦ 0.6 ¦ 0.9 ¦ 1.2 ¦

¦ межбанковскиекредиты¦ 19.2 ¦ 25.8 ¦ 25.5 ¦

¦российскихбанков¦ 5.1 ¦ 4.5 ¦ 5.5 ¦

¦банков-нерезидентов¦ 14.0 ¦ 21.2 ¦ 20.1 ¦

¦ транзакц. счета клиентов и срочные вклады¦37.1 ¦ 35.9 ¦ 38.4 ¦

¦ счетаНБС¦ 21.7 ¦ 19.7 ¦ 23.8 ¦

¦ бюджетов и внебюджетныхфондов ¦ 2.2 ¦ 1.5¦ 1.6 ¦

¦ предприятий иорганизаций {3} ¦ 18.2 ¦16.9 ¦ 21.3 ¦

¦ срочные и сберегательныедепозиты ¦ 15.4 ¦ 16.2 ¦ 14.6¦

¦юридическихлиц¦ 5.2 ¦ 7.7 ¦ 8.1 ¦

¦частныхлиц¦ 10.2 ¦ 8.5 ¦ 6.5 ¦

¦ долговые обязательства, выпущенныебанком¦ 7.6 ¦ 5.3 ¦ 5.5 ¦

¦ прочиеобязательства¦ 9.9 ¦ 15.1 ¦ 15.5 ¦

¦неоплаченные счета клиентов ¦0.4 ¦ 2.2 ¦ 3.7 ¦

+-------------------------------------------+-------+-------+-------+

¦Балансовыйкапитал¦ 22.3 ¦ 11.8 ¦ 10.5 ¦

¦прибыль наактивы{4} ¦ 1.0 ¦ -5.3 ¦ -5.0 ¦

+-------------------------------------------+-------+-------+-------+

¦Средние активы набанк¦ ¦¦ ¦

¦ в текущих ценах, вмлн. руб. ¦298.1 ¦415.1¦460.6 ¦

¦ в ценах на июля1998, в млн. руб. ¦298.1 ¦289.2 ¦260.3¦

¦ в долларах, млн.долл. США {5} ¦ 47.5 ¦ 25.9 ¦21.7 ¦

¦Количествобанков¦ 1728 ¦ 1728 ¦ 1724 ¦

L-------------------------------------------+-------+-------+--------

* без Сбербанка

Примечания:

{1} - включая депозиты в ЦБР

{2} - включая паи, доли участия в неакционерныхкомпаниях

{3} - включая транзакционные счета частных лиц

{4} - в годовом выражении

{5} - пересчитано по курсу ММВБ на соответствующуюдату

НБС - небанковский сектор

Табл. 2. Аналитическиепоказатели выборки

-------------------------------------------------T-----------------------¬

¦Показатели*¦ 07.98 ¦ 09.98 ¦ 12.98 ¦

+------------------------------------------------+-------+-------+-------+

¦Показателиликвидност覦

¦ЛА {1} ¦ 10.1 ¦ 10.2 ¦ 13.2¦

¦ЛА + ФДО врублях¦ 17.6 ¦ 14.2 ¦ 16.7 ¦

¦ЛА + МБК сроком до 7 дней ¦ 14.9 ¦ 14.6 ¦ 20.3 ¦

¦ФДО в рублях / (ЛА + ФДО врублях)¦ 42.5 ¦ 28.4 ¦ 20.8 ¦

¦ОДВ / ЛА без учета ФДО врублях {2} ¦ 378.5 ¦ 452.3 ¦ 383.6¦

¦ОДВ / (ЛА + ФДО врублях) {2} ¦ 217.7 ¦ 324.1 ¦ 303.8 ¦

Pages:     | 1 |   ...   | 17 | 18 || 20 |



© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.