WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!

Pages:     || 2 | 3 |
Банкаўскi веснi к, СНЕЖАНЬ 2009 Государственное регулирование банков в обеспечении экономической безопасности ‰ В большинстве стран с переход- Наиболее часто в научной литеной экономикой не существует ратуре отмечается, что экономичеальтернативных банковскому ская безопасность банковской сисрынку финансовых рынков и бан- темы зависит от следующих факкам — иных институтов. В таких торов:

странах банки, занимающие доми- политической и экономической нирующее положение на рынке стабильности как внутри госуаккумулирования финансовых ре- дарства, так и в соседних страсурсов, являются основными по- нах и странах, с которыми она ставщиками кредитных средств, а имеет значительные экономиих роль как источников информа- ческие и политические отношеции является особенно важной, ния;

так как кредиторы не обладают до- уровня зависимости банковстаточными возможностями для ской системы страны от внутоценки кредитоспособности заем- ренних и внешних источников щиков. Тем не менее отсутствие финансирования;

‡‰‰‡ ‡, полномасштабной информации уровня концентрации активов ‰ также ограничивает возможности банков в финансовых учреждебанков в проведении кредитной ниях других государств;

оценки. Кроме того, вследствие уровня концентрации активов многолетней практики государст- банков по отраслям экономики венного вмешательства и введения или финансово-промышлендругих ограничений на собствен- ным группам;

ность банков в вышеуказанных структуры собственности на экономических системах на протя- банковские учреждения;

жении долгого времени сохраняет- сложной и неадекватной систеся высокий уровень концентрации мы государственного регулиров банковском секторе. Таким обра- вания банков и ее низкой эфзом, на банковских рынках в стра- фективности [11, 12, 16, 17].

нах с переходной экономикой, как Однако в современных условиправило, существует монополисти- ях для банковского сектора стран ческая конкуренция и концентра- с переходной экономикой наибоция. лее характерными являются слеВ отличие от экономик с ры- дующие угрозы: низкое качество ночной конкуренцией монополис- капитала банков; проведение бантическая конкуренция приводит к ками рискованной кредитной поТеоретические исследования и снижению уровня банковских кре- литики; недостаточная эффективразработка методологических ос- дитов, за исключением случаев об- ность банковского надзора; недонов построения комплексной сис- служивания банками государст- статочное покрытие депозитов системы государственного регулиро- венных программ по кредитова- темой страхования вкладов; низвания банков в обеспечении эконо- нию экономики и получению бан- кая ликвидность банковских актимической безопасности страны в ками-монополистами более высо- вов; низкий уровень кредитоспонастоящее время не получили ши- кой банковской маржи за счет ис- собности предприятий реального рокого распространения, о чем пользования повышенных про- сектора экономики. Также выдесвидетельствует фрагментарное ос- центных ставок по кредитам и бо- ляют косвенные существенные вещение данной проблемы в отече- лее низких ставок по депозитам. В факторы экономической безопасственной и зарубежной научной то же время монополистическая ности: уровень конкуренции межлитературе. В то же время отдель- конкуренция и концентрация в ду банковскими учреждениями;

ные элементы вышеуказанной сис- банковской отрасли являются ис- экономическое состояние отраслей темы достаточно разработаны в точником “закулисной активнос- промышленности; стабильность ряде научных трудов. ти” внутри банковской системы. экономической политики.

Банкаўскi веснi к, СНЕЖАНЬ Исходя из вышесказанного, тельности и защиты интересов чить платежеспособные банки от можно утверждать, что переход- кредиторов и вкладчиков. Пере- неплатежеспособных. Поэтому ные экономические системы, кото- численные элементы образуют си- при любых негативных событиях рым присущи монополистическая стему, объединенную общими (отсутствии информации или поконкуренция и концентрация, осо- функциями и целями. ступлении негативной информабенно нуждаются в жестком госу- В большинстве развивающихся ции, касающейся доходности бандарственном регулировании и над- стран используются механизмы ков или доверия к ним) вкладчизоре, поскольку институциональ- интенсивного регулирования бан- ки могут броситься забирать свои ная и структурная слабость дан- ковской деятельности. Главной вклады из страха потерять их.

ной системы снижает эффектив- необходимостью банковского ре- Так, когда вкладчики обладают ность рыночных дисциплинарных гулирования и надзора являются необходимой и достаточной инмер и систем внутреннего контро- дефекты основных экономических формацией об уровне банковских ля и управления. В то же время механизмов и особая роль банков рисков, они могут контролировать эта же институциональная струк- в стабильности их функциониро- уровень риска, которому подвертура оказывает негативное воздей- вания, а также уникальное поло- жены банки-вкладополучатели, и ствие и на эффективность государ- жение банков в финансовой систе- воздействовать на рисковую полиственной системы банковского ре- ме.

Нельзя не согласиться с тику банков с помощью рыночных гулирования и надзора. Ф.С. Мишкиным, что несовершен- механизмов, требуя повышения Согласно международному ство рынка, возникающее при по- ставок по депозитам адекватно поопыту выбор конкретного способа лучении асимметричной информа- вышению степени риска. Кроме организации банковского регули- ции, может приводить к систем- того, вкладчики, не обладающие рования и надзора определяется ной нестабильности в экономике информацией об уровне банковсовокупностью факторов, много- и, как следствие, в банковском ских рисков и не умеющие опредеобразие которых придает каждо- секторе [9]. Принимая во внима- лять адекватный уровень риска, му из них неповторимую нацио- ние то, что банки являются основ- получают стимулы к тому, чтобы нальную специфику. Поскольку ными финансовыми посредника- требовать возврата депозитов в банковская система состоит не ми, занимающими центральное случае поступления любой негатолько из организаций, непосред- место в платежной и клиринговой тивной информации. Хотя во мноственно осуществляющих банков- системе стран с переходной эконо- гих странах эти стимулы компенские операции, а в нее входят так- микой, нарушение нормальной де- сируются созданием государственже органы и организации, регу- ятельности банковской системы ной системы страхования банковлирующие или обслуживающие может привести к более серьез- ских депозитов, в развивающихся деятельность банковской систе- ным негативным последствиям и переходных экономических сисмы, то при формировании систе- для реальной экономики, чем на- темах высокий уровень асимметмы государственного регулирова- рушения в работе других финан- рии информации даже при налиния банков в обеспечении эконо- совых и нефинансовых фирм. Та- чии системы страхования депозимической безопасности страны ким образом, банковское регули- тов имеет тенденцию обострять необходимо соблюдать следующее рование и надзор вводятся не проблемы, относящиеся к сфере условие: орган регулирования и только для того, чтобы снизить морального ущерба.

надзора за банковской деятельно- системный риск и обеспечить ста- Следует отметить, что сущестстью должен обладать финансо- бильность банковской системы, но вующие меры защиты банковской вой и оперативной независимос- и для обеспечения экономической сферы от угроз неэкономического тью при решении проблем, имею- безопасности страны [11, 13, 17, характера ограничены и необходищих непосредственное отношение 20]. мо формировать систему ее эконок деятельности этой системы. По мнению большинства уче- мической безопасности, включаюДанный подход основывается на ных, потенциальные дефекты ры- щую два уровня: подсистему эковыделении трех ключевых эле- ночных механизмов в банковской номической безопасности кредитментов банковской системы: системе в первую очередь связаны ных организаций и взаимосвязан1) организации, непосредственно с асимметричностью информации. ную с ней подсистему центральноосуществляющие банковские опе- Во-первых, информационная го регулирующего органа.

рации (банки и небанковские кре- асимметрия ограничивает мас- Анализ существующей практидитно-финансовые организации); штабы банковской деятельности, ки организации государственного 2) организации, обеспечивающие усугубляя проблемы, связанные с регулирования банков в обеспечеэффективность функционирова- рискованным выбором на кредит- нии экономической безопасности ния кредитных организаций (не ных рынках. Во-вторых, отсутст- страны показал, что в настоящее выполняющие непосредственно вие у вкладчиков механизмов от- время по разным причинам не осубанковские операции, но способ- слеживания уровня риска, кото- ществляется комплексное испольствующие их единообразному и рому подвержены их банки, при- зование специфических форм поднаиболее успешному осуществле- водит к чрезмерным рискам в бан- держки банковского сектора со нию); 3) органы государственного ковском секторе. Также в под- стороны органов государственной управления банковской системой, тверждение этого в научной лите- власти (таблица). Это связано с регулирующие отношения, возни- ратуре встречается следующий до- тем, что ввиду многообразия банкающие в процессе осуществле- вод: при резком повышении уров- ковских услуг создание специалиния банковской деятельности с ня информационной асимметрии зированных органов или комитецелью упорядочения данной дея- вкладчики не в состоянии отли- тов, в функции которых входили Банкаўскi веснi к, СНЕЖАНЬ надзор строится по принципу про‡·‡ фессионального мотивированного Специфические формы суждения надзорного органа, коподдержки банковского сектора торый и занимается толкованием правовых норм.

При вынесении со стороны органов государственной власти своего суждения надзорный орган 1. Формирование уставного капитала кредитной организации исходит из приоритета экономичес использованием средств бюджета ского содержания банковских операций над их правовой формой, и 2. Введение института уполномоченных банков, института сложившаяся судебная практика правительственных гарантий по кредитам такой подход поддерживает. По3. Заключение соглашений о сотрудничестве между кредитными организаэтому правовые нормы устанавлициями и администрациями территориальных единиц вают лишь общие принципы банковской деятельности в расчете на 4. Совместная разработка стратегии развития финансовой системы добросовестное их исполнение, а представителями государственной власти и бизнес-сообществом выявление и удаление с рынка не5. Организация и проведение конкурсов на размещение временно добросовестных банков общество свободных средств бюджета в банковские депозиты доверяет органу банковского надзора.

6. Субсидирование процентных ставок по кредитам, привлеченным Однако высокий уровень асимпроизводителями товаров и сельхозпродукции, промышленными метричности информации в переи малыми предприятиями в кредитных организациях ходных экономических системах 7. Выделение субвенции1 на создание системы гарантий по кредитам не позволяет органам банковского малому бизнесу, предполагающих функционирование гарантийнонадзора эффективно исполнять залоговых фондов, для того, чтобы субъекты могли выступать свои функциональные обязанности. Отсутствие институциональпоручителями по кредитам, взятым в банках малыми предприятиями ных и структурных предпосылок 8. Создание залоговых фондов для обеспечения гарантий по кредитам для получения полномасштабной для предприятий малого и среднего бизнеса, а также информации существенно снижадля финансирования социально значимых программ ет действенность рыночных мер, 9. Создание советов или ассоциаций банков предпринимаемых вкладчиками и другими клиентами банков, а так10. Реализация проектов, направленных на развитие розничных платежей, же надзорным органом. В отсутств том числе операций с использованием платежных карт, в рамках вие системы эффективного внутвзаимодействия администраций, центрального банка, налоговых органов реннего управления бремя кони кредитных организаций троля всецело ложится на послед11. Организация совместной работы правительства, иных государственных ний. Однако в подобных условиях указанный орган может и не расорганов, центрального банка и банков по созданию инвестиционнополагать необходимым объемом информационного центра достоверной информации или неИсточник: [11, 13, 17, 20].

обходимым набором инструментов для осуществления эффективного внешнего управления. Также в связи с отсутствием альтернабы специальные соответствующие ния экономической безопасности тивных финансовых институтов полномочия, считается нецелесо- страны существуют два основных или рынков существенно затрудобразным по причине появления подхода к надзору: формальный, няется риск-менеджмент балансодополнительных затрат на их со- при котором решающую силу имевых отчетов банков. Поскольку держание. Более приемлемым ва- ют формальные правовые нормы, регуляционные и надзирающие риантом является наделение таки- и содержательный, при котором органы редко располагают необхоми функциями уже существую- решающую силу имеет профессиодимым арсеналом эффективных щих органов. нальное мотивированное суждение средств и методов работы, им осоОдним из основных управляю- органа банковского надзора. В мибенно важно полагаться не стольщих и контролирующих элемен- ровой практике доминирует содерко на регуляционное вмешательтов механизма системы эконо- жательный подход к банковскому ство, сколько на принятие рыночмической безопасности банков- надзору, логика которого состоит в ных мер дисциплинарного воздейского сектора является орган том, что невозможно предусмотствия. Обеспечение должного банковского регулирования и реть все правовые нормы, детальуровня раскрытия информации и надзора. Согласно анализу миро- но регламентирующие правила посоздание политически независивой практики банковского надзора ведения банков на все случаи жизмой банковской системы — это как элемента механизма обеспече- ни. Таким образом, банковский Субвенция — денежное пособие, выделяемое центральными органами на целевое финансирование определенного мероприятия, объекта, представляет собой целевую прямую субсидию.

Pages:     || 2 | 3 |



© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.