WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |

б) предельное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка;

в) предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее пассивов.

Тест 3.

1. Коммерческий банк, это:

а) добровольное объединение профессиональных участников рынка ценных бумаг;

б) организация социального обеспечения;

в) организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

2. Платежным агентом по безналичным расчетам является:

а) банк;

б) кредитный союз;

в) инвестиционный фонд.

3. Основные формы безналичных расчетов, принятые в российской практике, это:

а) аккредитивы;

б) инкассо;

в) как аккредитивы, так и инкассо.

4. Операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с них плату, это:

а) активные операции;

б) комиссионные операции;

в) пассивные операции.

5. Корреспондентские счета это:

а) депозиты до востребования банков, имеющих договорные отношения друг с другом;

б) сберегательные вклады граждан;

в) срочные депозиты.

6. Основными мерами денежно-кредитного регулирования, осуществляемого Центральным Банком РФ, являются:

а) операции на открытом рынке;

б) управление наличной денежной массой;

в) операции на открытом рынке и управление наличной денежной массой, резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ.

7. Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся:

а) на операции с ценными бумагами;

б) на операции с иностранной валютой;

в) расчетно-кассовые операции.

8. Специализированные банки осуществляют:

а) широкий круг банковских операций;

б) одну или несколько банковских операций;

в) регулирование денежной массы.

9. Рефинансирование банков, это:

а) предоставление Центральным банком РФ кредита коммерческим банкам;

б) предоставление кредита одним коммерческим банком другому;

в) предоставление кредита одним хозяйствующим субъектом другому.

10. Обособленное подразделение коммерческого банка, которое расположено вне места нахождения банка, не обладает правами юридического лица и не имеет самостоятельного баланса, это:

а) филиал;

б) ассоциация;

в) представительство.

Задачи Задача При увеличении нормы обязательных резервов банка с 20 до 30 % оказалось, что банковская система испытывает нехватку резервов в размере 60 млн.

ден. ед. Насколько следует сократить денежную массу, сумму резервов увеличить невозможно Задача Норма обязательных резервов 30% от величины бессрочных вкладов.

Банковская система имеет избыточные резервы в размере 15 млн. ден. ед. Рассчитайте, на какую величину банковская система может увеличить сумму бессрочных вкладов.

Задача На начало операционного дня остаток наличных денег в оборотной кассе банка – 32 млн. руб. От предприятий и предпринимателей, обслуживаемых филиалом в течение операционного дня, поступило 197,5 млн. руб. наличных денег.

В этот же день банк выдал 184,9 млн. руб. наличных денег. Лимит остатка оборотной кассы данного банка – 40 млн. руб. Рассчитать остаток оборотной кассы на конец операционного дня. Какие меры предпримет банк Задача Автотранспортное предприятие 5 апреля обратилось в районное отделение АО Банк «Санкт-Петербург» с заявлением на открытие аккредитива для расчетов согласно договору с автомобильным заводом в Нижнем Новгороде за запасные части для ремонта автомашин. Срок действия аккредитива установлен по договору в 15 дней. Его сумма 525 млн. руб. На расчетном счете в банке – 637 млн. руб.

Расчеты осуществляются без акцепта. Из банка поставщика поступило дебетовое авизо и оплаченные за счет этого аккредитива расчетные документы: 10 апреля – 170 млн. руб., 13 апреля – 230 млн. руб., 20 апреля – 125 млн. руб. Автотранспортное предприятие 25 апреля представило банку заявление об отказе от акцепта счетов автомобильного завода, оплаченных с аккредитива 20 апреля на 125 млн.

руб. Определить позицию банка в этом случае.

Задача Составить балансовый отчет ЦБ на основе следующих данных в млрд. руб.:

золотые сертификаты – 10; ценные бумаги – 100; банкноты, выпущенные в обращение, – 90; резервы коммерческих банков – 30; другие активы – 10; депозиты министерства финансов – 5; ссуды коммерческим банкам – 10.

Найти величину других обязательства и собственный капитал.

Задача На основе упрощенного балансового отчета банка (в усл. ден. ед.) составить балансовые отчеты А, Б, В, Г после совершения банком каждой из операций. При этом первоначальный балансовый отчет предшествует каждой операции что показано в таблице.

A) Деньги по чеку на сумму 50 ед., полученные одним из вкладчиков банка, положены им в другой банк.

Б) Вкладчик снял со своего счета наличными 50 ед. Банк восстановил свою наличность, получив ее в размере 50 ед. в ЦБ.

B) Чек на сумму 60 ед., выданный другим банком, помещен в данный банк.

Г) Банк продает государственные ценные бумаги на сумму 100 ед.

Статья Исходные А Б В Г Активы Начальные данные Резервы Ссуды Ценные бумаги Баланс Пассивы Вклады до востребования Акции Баланс Задача На основе показателей (тыс. руб.), приведенных ниже, построить баланс банка.

Уставный фонд – 2 227 305;

Прибыль – 8 154 894;

Касса – 2 695 503;

Счета в других банках (корресп. счета) – 8 625 924;

Средства в Банке РФ – 7 681 650;

Кредиты, выданные банком, – 59 908 900;

Средства на счетах банка других банков – 1 523 683;

Прочие пассивы – 7 855 415;

Другие фонды – 4 575 298;

Вклады и депозиты – 6 293 671;

Иностранная валюта и расчеты по вал. опер. (пассив) – 2 991 709;

Приобретение ценных бумаг – 1 262 603;

Прочие активы-14 649 731;

Иностранная валюта и расчеты по вал. опер. (актив) – 3 691 699;

Здания и основные средства – 768 121;

Участие в совместной деятельности – 110 458;

Кредиты, полученные от других банков, – 30 013 078;

Остатки на расч. и текущ. счетах – 35 759 631.

Задача В коммерческий банк поступил вексель от торгового предприятия на сумму 16 млн. руб. за 4 месяца до истечения срока его погашения. Учетная ставка ЦБ – %. Какая сумма будет выплачена банком под вексель В чем заключается для банка операция по дисконтированию векселей Задача Каково состояние прибыли и собственных средств банка, если соотношение прибыли к активам 3,45 %, а соотношение собственных и заемных средств 27,1 % Задача Физическим лицом внесен в банк вклад в размере 5000 руб. под 54 % годовых с 11 февраля по 11 августа того же года. Какова будет величина налога, уплаченного по данному вкладу Задача Физическим лицом внесен в банк валютный вклад в размере 800 дол.

США под 20 % годовых на срок с 1 февраля по 1 августа того же года. Курс дол.

США – 28,5 руб. Какова будет величина налога, уплаченного по данному вкладу Задача 12.07.99 ЦБ РФ предоставил коммерческому банку ломбардный кредит на 10 календарных дней под 36 % годовых в сумме 10 млн. руб. Определите сумму начисленных процентов за пользование кредитом и наращенную сумму долга.

Задача Банком России 12.03.99 был предоставлен ломбардный кредит коммерческому банку сроком на 10 календарных дней под 40 % годовых в размере млн. руб. Дата погашения кредита 22.03.99. Фактически кредит был погашен 26.03.99. Рассчитайте сумму пеней и наращенную сумму долга.

Задача Рассчитайте процент инкассации торговой наличной выручки, поступившей непосредственно в кассу банка, и общий процент инкассации на основе следующих данных (млн. руб.): товарооборот обслуживаемых банком клиентов – 99 000; мелкооптовая торговля – 2001; товары, проданные населению в кредит, – 317; заработная плата – 2538; прочие расходы из выручки на неотложные нужды – 687; поступление выручки в банк – 4137; поступление выручки в отделение связи – 4586.

ТЕМА 5. ДЕНЬГИ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ, ДЕНЕЖНАЯ МАССА Задачи Задача 1.

На основании данных таблицы рассчитать:

1) темпы годового прироста:

а) денежной базы;

б) наличных денег в обращении (агрегат МО);

в) денежной массы (агрегат М2);

г) широких денег (агрегат М2Х);

2) величину денежного мультипликатора;

3) удельный вес наличных денег в денежной массе (агрегат М2), в %.

01.01.97 г. 01.01.98 г. 01.01.99 г.

Резервные деньги (млрд. руб.) 164,9 210,4 269,в том числе деньги вне банков 103,8 130,4 187,Депозиты до востребования 87,3 162,5 149,Срочные и сберегательные депозиты 97,2 81,2 111,Депозиты в иностранной валюте 69,4 80,5 190,Решение. 1а. Годовой прирост денежной базы составил за 1997 г. 27,6% (210,4: 164,9); за 1998 г. - 28,2% (269,7: 210,4).

16. Годовой прирост наличных денег в обращении (агрегат МО) составил за 1997 г. 25,6% (130,4: 103,8); за 1998 г. - 44,1% (187,8:130,4).

1в. Для расчета годового прироста денежной массы (агрегат М2) нужно определить величину денежной массы. На 01.01.97 г. агрегат М2 составил 288,млрд. руб. (103,8+87,3+97,2); на 01.01.98 г. – 374,1 млрд. руб.

(130,4+162,5+81,2); на 01.01.99 – 448,3 млрд. руб. (187,8+149,5+111,0). Отсюда следует, что темп прироста агрегата М2 за 1997 г. составил 29,8% (374,1: 288,3);

за 1998г. – 19,8% (448,3: 374,1).

1г. Для расчета годового прироста широких денег (агрегат М2Х) нужно определить объем широких денег. На 01.01.97 г. агрегат М2Х составил 357,млрд. руб. (288,3+69,4); на 01.01.98г. - 454,6 млрд. руб. (374,1+80,5); на 01.01.г. - 559,3 млрд. руб. (448,3+111,0). Отсюда следует, что темп прироста агрегата М2Х за 1997 г. составил 27,1% (454,6: 357,7); за 1998г. - 23,0% (559,3: 454,6).

2. Денежный мультипликатор на 01.01.97г. составил 1,75 (288,3: 164,9);

на 01.01.98г. - 1,77 (374,1: 210,4); на 01.01.99г. -1,66 (448,3: 269,7).

3. Удельный вес наличных денег в денежной массе (агрегат М2) составил на 01.01.97г. - 36% (103,8: 288,3); на 01.01.98г. -34,9% (130,4: 374,1); на 01.01.99 г. - 41,9% (187,8: 448,3).

Решите самостоятельно.

Задача 1. На основании данных таблицы рассчитать:

1) темпы прироста или снижения денежной массы (агрегат М2) по отношению к предыдущему периоду;

2) удельный вес наличных денег (агрегат М0) в общей денежной массе (агрегат М2) и выявить динамику в этом процессе.

1998 г. 1999 г.

1.01 1.04 1.01 1.Всего (млрд. руб.) 374,1 360,4 448,3 473,в том числе:

наличные деньги 130,4 119,1 187,8 174,депозиты до востребования, срочные и сберегательные 243,7 241,3 174,1 299,Задача 2. На основе приведенных данных по ФРГ определить:

1) темпы роста денежной массы по различным агрегатам;

2) позитивные или негативные тенденции в развитии отдельных агрегатов денежной массы.

Агрегат Ml Агрегат М2 Агрегат МЗ 1996 г. (млрд. ДМ) 916,9 1315,9 2181,1997 г. (млрд. ДМ) 938,0 1330,9 2259,1998 г. (млрд. ДМ) 1042,1 1454,3 2425,1999 г. (млрд. ДМ) 1089,0 2583,2 2777,февраль 2000 г. (млрд. ДМ) 1102,5 2559,1 2758,Для характеристики денежной массы часто используют денежный мультипликатор, который характеризует возможности коммерческих банков увеличивать денежную массу в обращении.

Основой денежного мультипликатора являются два фактора: удельный рее налично-денежного оборота в общей денежной массе (агрегат МЗ) и ставка обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в центральном банке.

Денежный мультипликатор (Д М) определяется по формуле:

МДм = Мгде М0 – наличные деньги в обращении, МЗ – денежный оборот.

Задача 3. Известно, что в Германии налично-денежный оборот в денежной массе (агрегат М0) в 1999 г. составил 984,7 млрд. ДМ, денежный оборот (агрегат МЗ) – 2540,6, ставка обязательных резервов ЦБ – 10%.

Определить:

1) удельный вес налично-денежного оборота в денежной массе;

2) денежный мультипликатор.

Решение. Удельный вес налично-денежного оборота в денежной массе определяется отношением МО/МЗ: 984,7 / 2540,6 = 6,39.

Денежный мультипликатор будет равен 0,639 (6,39:10).

Решите самостоятельно.

Задача 4. Известно, что налично-денежный оборот (агрегат МО) в январе 2000 г. составил 1093,1 млрд. ДМ, денежный агрегат МЗ – 2746,9 млрд. ДМ, ставка обязательных резервов ЦБ – 10%.

Определить:

1) удельный вес налично-денежного оборота в денежной массе (агрегат МЗ);

2) денежный мультипликатор.

Важной характеристикой денежного обращения является расчет денежной базы. Денежная база представляет собой сумму наличных денег, корреспондентских счетов в коммерческих банках и обязательных резервов в центральном банке.

Расчет денежной базы производится по формуле:

ДБ = Н + К + О, где: Н – наличные деньги, К – средства на корреспондентских счетах в коммерческих банках, О – обязательные резервы в центральном банке.

Задача 5. Известно, что в 1996 г. наличные деньги в обращении Германии составили 246,8 млрд. ДМ, средства на корреспондентских счетах коммерческих банков – 2745,0 млрд. ДМ, обязательные резервы в центральном банке – 39522 млрд. ДМ.

Решение. Рассчитаем денежную базу за 1996 г.

ДБ.= 246,8 + 2745,0 + 39 522 = 42 513,8 млрд. ДМ.

Решите самостоятельно.

Задача 6. Используя данные таблицы:

1) рассчитайте денежную базу за каждый год;

2) определите динамику денежной базы и ее значение для денежного обращения страны в целом.

Наличные Средства на коррсчетах в Обязательные резервы в Годы деньги, млрд. коммерческих банках, млрд. центральном банке, млрд.

ДМ ДМ ДМ 1997 247,0 2903,3 1998 242,6 3043,8 ВНП V=, Мгде V – скорость обращения денег, ВНП – валовой национальный продукт, M l – денежная масса (агрегат M l).

Задача 1. Известно, что в 1996 г. объем валового национального продукта составлял 3549,6 млрд. ДМ, денежная масса (агрегат M l) – 916,9 млрд. ДМ.

Требуется определить скорость обращения денег.

Решение. Исходя из приведенной формулы скорость обращения денег составит: 5,87 – 3549,6:916,9.

Решите самостоятельно.

Задача 2. На основе данных таблицы определите:

1) какова скорость обращения денег за каждый год;

2) какая наметилась тенденция в изменении скорости обращения денег При этом следует иметь в виду, что ускорение обращения денег равнозначно увеличению денежной массы, что способствует усилению инфляционных процессов.

Денежная масса (агрегат Ml), Годы ВНП, млрд. ДМ млрд. ДМ 1997 3601,1 938,1998 3678,6 1042,Для характеристики реального ВНП (или валового внутреннего продукта ВВП в неизменных ценах) используется дефлятор.

Дефлятор — это один из индексов роста цен, который представляет собой, коэффициент пересчета в неизменные цены.

Т Дефлятор ВНП (или ВВП) =, Н где Т – ВНП (ВВП) в текущих ценах;

Н – ВНП (ВВП) в неизменных ценах.

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |



© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.