WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 |   ...   | 20 | 21 || 23 | 24 |

Инвестиционная деятельность является основой социальноэкономического развития региона. Для активизации инвестиционной деятельности необходимо более эффективное использование имеющегося в области кадрового потенциала, созданного на базе НИИ, высших учебных заведений, инженерных центров, развитие инновационного предпринимательства на основе внедрения научных разработок, привлечение иностранных инвесторов, выявление «точек роста» развития области. Необходимо дальнейшее развитие финансовой инфраструктуры, совершенствование механизма реализации инвестиционных проектов, совершенствование системы управления инвестиционной деятельностью в регионе с целью повышения инвестиционной активности, улучшения инвестиционного климата и поднятия рейтинга области среди субъектов Российской Федерации.

С.А. Долгова РЕГИОНАЛЬНЫЙ РЫНОК БАНКОВСКИХ УСЛУГ:

СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ Сегодня пред всеми сферами бизнеса встает вопрос выживания в постоянно меняющихся экономических условиях. Рыночная экономика становится все более гибкой и оперативной. Особенностью современного этапа развития мировой рыночной экономики является то, что она носит инновационный характер, а возрастающая конкуренция на рынке стимулирует внедрение во всех сферах экономики более прогрессивных технологий. Затронул этот процесс в числе прочих и банковскую систему, что привело к серьезным изменениям в банковской сфере, в частности, в расширении объема и спектра предоставляемых услуг, повышении качества банковского обслуживания и внедрении прогрессивных технологий. Все это важные факторы, обеспечивающие конкурентоспособность на рынке банковских услуг и средства увеличения доходов коммерческих банков.

Развитие банковской деятельности неразрывно связано с общим ходом развития экономики. Орловская область в этом плане не является исключением. Улучшение социально-экономической ситуации региона послужило основой динамичного развития банковской деятельности и улучPDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com шения показателей, характеризующих уровень обеспеченности банковскими услугами. (Таблица 1) Таблица 1 - Обеспеченность банковскими услугами в Орловской области за 2001 – 2004 гг.

2001 г. 2002 г. 2003 г. 2004 г.

Показатели Институциональная насыщенность банковскими услугами (по численности населения) 0,85 0,91 0,56 0,Финансовая насыщенность банковскими услугами (по активам) 0,73 0,69 0,65 0,Финансовая насыщенность банковскими услугами (по объему кредитов) 0,70 0,65 0,60 0,Индекс развития сберегательного дела (депозиты на душу населения) 0,95 0,93 0,86 0,Совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами 0,80 0,79 0,67 0,Расчеты произведены по методике Департамента банковского регулирования и надзора Банка России Как следует из таблицы, в целом обеспеченность региона банковскими услугами возросла, что обусловлено в основном деятельностью филиалов иногородних банков. Исключение составляет лишь показатель «финансовая насыщенность банковскими услугами по активам», величина которого снизилась в рассматриваемом периоде, что объясняется отставанием темпов роста активов в области от темпов роста в целом по России.

На рынке банковских услуг Орловской области сегодня функционирует 23 кредитные организации: в том числе 2 региональных банка с 3 филиалами и 18 внерегиональных кредитных организаций включая 5 филиалов Сберегательного банка России. Кроме этого на территории региона действуют операционные кассы, дополнительные и кредитно-кассовые офисы.

Местные банки, как численностью, так и своими объемами кредитных ресурсов значительно уступают филиалам «пришлых» банков. Выжившие после кризиса и образованные после него региональные банки, такие, как ЗАО АИКБ «Зенит Бизнес Банк» и ОАО «Орелсоцбанк» не составляют в области конкуренции Московскому филиалу Импексбанка, СанктПетербургскому Менатепу или отделениям Сберегательного банка России.

И все же их удельный вес в обеспечении насыщения регионального рынка банковских услуг постепенно возрастает. (Таблица 2) Таблица 2 - Роль региональных банков и иногородних филиалов в развитии рынка банковских услуг Орловской области, % Показатели 2000 г 2001 г 2002 г 2003 г 2004 г 1. Ресурсы - региональные банки 4,3 3,4 3,4 7,5 8,- иногородние филиалы 95,7 96,6 96,6 92,5 91,в том числе:

PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com 1.1. Привлеченные средства - региональные банки 1,8 1,8 2,0 6,2 7,- иногородние филиалы 98,2 98,2 98,0 93,8 92,- в том числе депозиты населения 1,0 1,7 1,6 2,0 2,- региональные банки 99,0 98,3 98,4 98,0 97,- иногородние филиалы депозиты предприятий и организаций - региональные банки 3,2 0 2,6 1,8 2,- иногородние филиалы 96,8 100 97,4 98,2 98,2. Вложения - региональные банки 4,3 3,4 3,4 7,6 8,- иногородние филиалы 95,7 96,6 96,6 92,4 91,в том числе:

кредитные вложения 6,7 4,4 4,9 8,3 9,- региональные банки 93,3 95,6 95,1 91,7 90,- иногородние филиалы Источник: Информационный банковский бюллетень по Орловской области Рассматривая обеспеченность населения кредитными учреждениями, следует отметить ее низкий уровень, так на 10 тыс. жителей Орловской области приходится в среднем 0,2 банка, а в ряде районных центров они отсутствуют.

Оба Орловских банка являются мелкими, так как их уставный капитал находится в пределах от 30 до 60 млн. руб. Ресурсная база достигла за период с 2000 по 2005 гг. 10162 млн. руб. в среднем за год рост составил 36,7%.

Расширение ресурсной базы отмечено у 86% банковских учреждений. У самостоятельных банков этот показатель возрос до 7,5%. Функционирующие в регионе банковские учреждения являются нетто – дебиторами, так как привлеченные ими средства превышают средства, размещенные в активы, приносящие доход в среднем в 1,4 раза. И все же следует отметить, что доля региональных банков в валюте сводного баланса возрастает к концу года увеличилась с 6,6% до 8,1%. Кроме этого постепенно происходит наращивание остатков средств на коррсчетах, как в самостоятельных банках, так и в филиалах.

Кредитные организации, расположенные на территории области предлагают клиентам комплекс банковских услуг и продуктов. Это-привлечение средств корпоративных клиентов, прием вкладов и депозитов от населения, кредитование юридических лиц, операции с ценными бумагами, валютнообменные операции, операции на рынке драгоценных металлов, межбанковские операции, расчетно-кассовое обслуживание, международные переводы, прием коммунальных платежей от населения, предоставление сейфовых яцеек для физических лиц, эмиссия и обслуживание пластиковых карт международных платежных систем.

Основу кредитного портфеля банковского сектора региона составляют ссуды, предоставленные предприятиям реального сектора экономики.

PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com Кроме этого следует отметить, что в области активизируется деятельность и по выдаче потребительского кредита. (Таблица 3) Таблица 3 - Диверсификация кредитного портфеля банковской системы региона по направлениям вложений, млн. руб.

Направления 2000 г 2001 г 2002 г 2003 г 2004 г вложений Выдано кредитов всего 860,0 1755 2444 3740 в том числе:

- юридическим лицам 806,3 1675,3 2097,4 3003,4 5997,- физическим лицам 53,7 79,7 346,6 736,6 1228,Позитивным моментом в деятельности банковских учреждений региона является то, что сохраняется их активность на рынке потребительского кредитования. Задолженность населения по кредитам на потребительские цели возросла с 2000 года в 22,8 раза и составила на 1.01.2005 года 1,2 млрд.

рублей. Активно работают с населением 9 банковских учреждений, другие только начинают работу по освоению розничного бизнеса.

Стратегия развития кредитных организаций области направлена на внедрение в практику новейших разработок в своей деятельности, в части освоения розничного сегмента рынка банковских услуг. В настоящее время все активнее начинают применяться текущие счета физических лиц, использование которых стало возможным после введения Банком России соответствующего положения. Каждый шестнадцатый житель региона является держателем банковской карты. По состоянию на 1 января 2005 года операции с платежными картами осуществляли 10 кредитных организаций, что составляет 43,2%, от их общего количества. За 2004 год филиалами, расположенными на территории области, распространено 50305 карт, что в 1,раза больше 2003 года и вызвано, в основном, продвижением «зарплатных» проектов (240 ед). Возросло количество распространенных кредитными организациями банковских карт, увеличились обороты денежных средств по ним, расширилось количество дополнительных услуг. Все это позволяет банкам и филиалам расширять свою клиентскую базу, повышать качество и оперативность в обслуживании клиентов, что в свою очередь улучшает структуру пассивов за счет относительно недорогих привлеченных ресурсов.

Уровень применения банковских карт в сфере безналичных расчетов в регионе определяется не только количеством клиентов и эмитированных карт, но и наличием терминальной сети, в первую очередь, свидетельствующей об уровне развития рынка. Для получения наличных денег и совершения операций в торгово-сервисной сети в регионе размещено 44 банкомата, 196 электронных терминалов, 49 пунктов выдачи наличных денег.

Наиболее распространена сеть торгово-сервисного обслуживания клиентов с использованием платежных банковских карт в отделениях СбеPDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com регательного банка и филиале банка «Центральное Общество Взаимного Кредита», удельный вес которых соответственно составляет 42% и 38,5%. В 2004 году количество операций по оплате товаров в тргово-сервисной сети с использованием карт возросло в 5,3 раза и составило 16011 единиц. При этом сумма операций за год увеличилась в 32,2 раза, составив 52,1 млн.

рублей, наибольшее распространение получили кредитные карты. Их количество возросло в 266,5 раза, а сумма операций, совершенных за счет предоставленного кредита по эти картам в 74,6 раза.

Внедрение системы безналичных расчетов на основе платежных карт позволит предоставлять жителям удобный и безопасный инструмент оплаты товаров и услуг, в том числе коммунальных, и усилить контроль над финансовыми потоками.

Особым спросом у населения области в 2004 году пользовались переводы иностранной валюты и валюты РФ без открытия банковского счета с использованием международных платежных карт. Однако только около 30% кредитных организаций, работающих на рынке банковских услуг Орловской области, предлагали услуги таких международных систем как «Вестерн Юнион» и «Контракт».

Развитие рынка банковских карт является оптимальным решением задачи реального увеличения безналичного оборота. Оптимальный путь развития карточного бизнеса требует создания развитой инфраструктуры, причем как в «географическом», так и в «функциональном» смысле. Стало уже традиционным применение карточек в торговле, однако, кроме этого необходимо расширить расчеты за топливные нефтепродукты на АЗС, по оптовым поставкам в торговле, при корпоративном применении как внутри организации, так и для внешних контрагентов расчетной системы.

На сегодняшний день пластиковые карты являются удобным средством для обслуживания платежей в «электронной» торговле и, прежде всего – в Internet. Однако в нашем регионе операции с использованием платежных карт через сеть виртуальных магазинов торгово-сервисных точек, использующих технологии Internet, по-прежнему не осуществляются.

В разрабатываемых организациями банковской системы стратегиях развития сегодня основной акцент делается на продвижение новых банковских услуг, которые были бы востребованы населением. Банки хорошо понимают все преимущества и недостатки этого процесса, и поэтому большинство из них всерьез начинают рассматривать розничный рынок как основу для своего дальнейшего развития. Для достижения этой цели кредитные учреждения стремятся создавать более выгодные условия для обслуживания клиентов, что позволяет им увеличивать их число, обороты и остатки на расчетных счетах.

Следует отметить, что интересы банков в этом направлении соответствуют интересам государства. Так в «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» одной из основных PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com целей политики государства в отношении банковского сектора является стимулирование банковского обслуживания населения, развитие новых сегментов рынка банковских услуг, ориентированных на предоставление различного ассортимента банковских продуктов потребителям и прежде всего розничного потребительского кредитования и ипотеки.

Список использованных источников 1. Информационно банковский бюллетень по Орловской области за 2004 год.

2. Курманова Л.Р. // Финансы и кредит, №12-2004 г. с.13-18.

3. Киреев А.В. // Деньги и кредит, №7-2005 г. с.8-11.

4. Соболева Н.В. // Деньги и кредит, №8-2003 г. с.19-21.

Д.А. Кувшинов ПОДХОДЫ К ИЗУЧЕНИЮ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ Проблемы управления финансовым состоянием предприятия рассматриваются отечественными и зарубежными учеными, при этом предлагаемая ими оценка финансового состояния предприятия, предполагает использование большого количества показателей, характеризующих структуру активов, источников финансирования и их соотношения.

Рассмотрим этапы развития экономического анализа. Экономический анализ как наука в своем развитии в нашей стране прошел два этапа. Становление науки связано с такими видными учеными, как А.П.

Рудановский, Н.А.. Блатов, И.Р. Николаев и другие, которые сформулировали методологические основы построения и анализа баланса, что предопределило развитие финансового анализа.

В период социализма усилиями известных экономистов Д.П. Андрианова, М.И. Баканова, М.Ф. Дьячкова, Н.В. Дембинского, И.И. Каракоза, С.К. Татура, А.Д. Шеремета и других ученых было развито другое направление экономического анализа — анализ хозяйственной деятельности, который сейчас успешно трансформируется в управленческий анализ.

Переход в 30-х годах с дисциплины «Анализ баланса» на дисциплину «Анализ хозяйственной деятельности» был связан с идеологией в отношении экономики. Это был не переход, а подмена понятий, так как анализ хозяйственной деятельности не являлся логическим расширением анализа баланса.

Переход российской экономики на рыночные отношения обусловил потребность предпринимателей в инструменте для управления финансовыми ресурсами на всех уровнях управления.

Pages:     | 1 |   ...   | 20 | 21 || 23 | 24 |



© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.