WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 |   ...   | 14 | 15 || 17 |

Необходимо совершенно четкое заявление со стороны Правительства РФ о том, что основными принципами банковской реформы будут конкуренция и равноправие. Необходимо проводить последовательную приватизацию государственных банков, и не только малыми пакетами, которые, по моему мнению, мало кому будут нужны. Необходимо реформировать Внешэкономбанк, Внешторгбанк и Сбербанк, причем Сбербанк в первую очередь. Здесь может использоваться польская модель.

В Польше существовала подобная проблема, которая была решена с помощью многоступенчатой, сложной реформы. Там аналог Сбербанка был раздроблен на ряд региональных банков, которые впоследствии были приватизированы, от чего рынок только выиграл. Может быть, для Сбербанка это было бы решением.

В общем, по нашему мнению, в самом ближайшем будущем сохранится конкурентная модель с превалированием государственного капитала. Опыт кризиса 1998 г. наглядно продемонстрировал все различия между государственными и коммерческими банками, когда некоторые государственные банки получили государственную поддержку, а остальные нет.

За счет этого государственные банки сумели значительно укрепить свои позиции в посткризисный период, но эта тенденция может быть переломлена. С приватизацией Сбербанка коммерческие банки выйдут на первый план и их значимость будет повышаться из года в год. Иностранные банки уже заняли свою нишу.

Их доля будет колебаться в районе 5—10% в ближайшее время.

Результатом реформирования банковского сектора должно явиться существенное повышение его функциональной роли в экономике России, а также приближение российской банковской системы по основным макроэкономическим параметрам банковской деятельности к странам — лидерам по уровню экономического развития из группы стран с развивающимися рынками (у которых соотношения «активы банковской системы/ВВП» и «капитал банковской системы/ВВП» равны 50—60% и 5—6% соответственно).

Мероприятия по совершенствованию банковской системы и банковского надзора. В 2004 г, Банк России намерен продолжить решение задач, определенных «Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации». На сегодняшний деньв реализации этой программы допущено существенное отставание. В основном проблемы связаны с отсрочкой принятия необходимых изменений вдействующее законодательство. В частности, нет закона о страховании вкладов, не приняты изменения в Гражданский кодекс (в части, касающейся банковских депозитовфизических лиц), законодательство о банкротстве, о залоге, в зачаточном состоянии находится ипотечное законодательство и т.п. Все это затрудняет работу банков и повышает риски банковской деятельности.

Отложен массовый переход российских банков на МСФО.

Первоначальнопланировалось, что уже с начала 2004 г. банки будут обязаны предоставлять отчетность как по российским, так и по международным стандартам. Однако сейчас это перенесенона четвертый квартал 2004 г., а надзорное регулирование по этой отчетности начнется только с 2006 г. При этом,большинство российских банков уже готово к переходу (многие и так делают эту отчетность), а узким местом является неготовность самого Банка России и налоговых органов внести все необходимые изменения в нормативные документы.

В то же время следует отметить большую работу, проделанную Банком России по внедрению качественных критериев банковского надзора. Сюда можно отнести борьбу с фиктивной капитализацией, введение института кураторства, расширение требований к руководителям кредитных организаций и повышения значения их деловой репутации и т.д. Таким образом, осуществляется практическая реализация объявленного Банком России постепенного перехода банковского надзора от количественного «нормативного» подхода к качественному анализу.

Банковская система России и ВТО. На переговорах о вступлении в ВТО базовые позиции России по банковским услугам заключаются в свободе принятия решений по вводу или снятию ограничений на трансграничное оказание банковских услуг российским клиентам. Предполагается также разрешить коммерческое присутствие иностранных поставщиков банковских услуг в России только в форме участия в капиталах дочерних банков или иных кредитных организаций, созданных в России по российскому законодательству, а также предоставление «национального режима» банкам с иностранным капиталом, созданным в России.

Темы контрольных работ 1.Происхождение и эволюция денег. Современные виды денег.

2.Платежная система России. Роль и место центрального банка в платежной системе.

3.Денежная система РФ. Эмиссионная политика Банка России.

4.Безналичное денежное обращение.

6.Характер инфляционных процессов в российской экономике 7.Денежная масса в обращении. Расчет денежного мультипликатора.

8.Международная валютная система и её эволюция.

9.Валютная политика Центрального банка.

10.Валютный рынок РФ. Динамика валютного курса и факторы, её обуславливающие.

11.Платежный баланс страны и его структура.

12. Становление и развитие кредитной системы РФ.

13. Ипотечное кредитование.

14. Кредиты во внешней торговле.

15. Банковское кредитование. Банковские векселя.

16. Становление и развитие коммерческих банков в РФ 17. Роль центрального банка в развитии банковской системы.

18. Функции и деятельность Банка России.

19. Перспективы развития банковской системы РФ.

Развитие рынка банковских услуг. Конкуренция в банковском секторе.

20. Сбербанк РФ: его роль в банковской системе России.

21. Кредиты международных финансовых организаций (на примере МВФ/ МБРР/ЕБРР).

22.Международные банковские операции. Транснациональные банки.

23. Банкротство банков: причины и механизм осуществления.

24. Деятельность специализированных небанковских кредитных организаций (кредитные кооперативы, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные фонды и компании):

опыт России или развитых стран.

25. Электронные банковские услуги. Интернет-бэнкинг.

Список литературы Антонов Н. Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки. М. Финстатинформ. 1995.

Балабанов И. Т., Гончарук О., Савинская Н. Деньги и финансовые институты: Уч. пособие. СПб, 2000.

Банки и банковское дело: Уч. пособие для вузов. Сбп.: Питер, 2001.

Банковский потребительский кредит в России // Бизнес и банки. 2002.№ 42.

Банковское дело. Словарь. М.: Изд-во «ИНФРА-М». 2001.

Барлтроп К. Организация работы в банках: В 2-х тт. / Пер.

англ. Т. 2. Интерпретирование финансовой отчетности. М.: Издво «Финансы и статистика», 2002.

Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М. Изд-во «Логос». 2002.

Иванов В. В. Анализ ключевых факторов эффективного управления ликвидностью банков в России // Деньги и кредит.

2000. № 7.

Ильясов С. М. Устойчивость банковской системы. М.: Изд-во «ЮНИТИ», 2001.

К вопросу об обязательном резервировании в России // Бизнес и банки.2002. № 37.

Кидуэлл Д. С., Петерсон Р. Л., Блэкуэлл Д. Финансовые институты, рынки и деньги / Пер. англ. Спб.: Питер. 2000.

Кожинов В. Статистический показатель надежности коммерческого банка // Финансовый бизнес. 2000. № 11—12.

Курочкин А. Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базы коммбанков // Финансы и кредит. 2000. № 9.

Курочкин А. В. Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях // Финансы и кредит. 2000. № 4.

Масленченков Ю. С., Дубанков А. П. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка. М.:

Изд-во «БДЦ-Пресс», 2002.

Новое в порядке регистрации кредитных организаций //Бизнес и банки. 2002. № 41.

Перспективы развития операций банка России на открытом рынке // Бизнес и банки. 2002. № 41.

Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка / Учеб. пособие для студентов вузов М.: Изд-во «ИНФРАМ». 2001.

Развитие банковского сектора России в 2001-2002 гг. // Бизнес и банки». 2002.№ 36 (618).

Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах: Учебник для вузов / А. Г. Грязнова, М. А. Федотова и др.

М.: Финансы и статистика. 2000.

Решоткин К. А. Оценка рыночной стоимости коммерческого банка. М.: Изд-во «Теис», 2002.

Сироткин В. Б. Финансы и кредит: рынки капиталов, денежно-кредитная система: Уч. пособие. Спб., 2000.

Приложения Агрегированный баланс Локобанка на 01.11.2003, тыс. руб.

НАИМЕНОВАНИЕ ТЫС. РУБ. % АКТИВЫ-НЕТТО 1. Средства в Банке России 367 893 6,2. Средства на корр. счетах в банках 472 356 8,3. Межбанковские кредиты выданные 287 877 5,4. Государственные ценные бумаги 1 446 0,5. Негосударственные ценные бумаги 73 850 1,6. Учтённые векселя 191 178 3,7. Коммерческие кредиты 3 554 300 65,8. Иммобилизация 17 861 0,9. Прочие активы 474 278 8,Итого активы-нетто: 5 441 039 ПАССИВЫ-НЕТТО 1. Остатки на корр. счетах банков 160 926 3,2. Межбанковские кредиты полученные 923 564 17,3. Средства клиентов 1 267 706 23,4. Собственные долговые обязательства 1 094 392 20,5. Прочие обязательства 407 766 7,6. Резервы 655 130 12,7. Собственные средства 931 555 17,Итого пассивы-нетто: 5 441 039 10 крупнейших банков Российской Федерации Кредиты, Краткое Средства Средства Вложения Корсчет УставВалюта Чистые выданные Собственный Суммарные Фактическая наименование юридических частных в в ЦБ ный баланса активы коммерческим капитал обязательства прибыль банка лиц лиц госбумаги РФ фонд организациям 1 ВНЕШЭКОНОМБАНК 5481516767 1712614256 15590446 8688345 5245460297 2735106 33783797 3485511 38750265 1704963 2 СБЕРБАНК РОССИИ 3175612327 1202964045 635651969 142365335 2966842319 28937693 173629858 914271084 376665439 1732052 3 ПРОМЫШЛЕННОСТРОИТЕЛЬНЫЙ 313134581 57397863 36938600 5671099 299787831 1499547 18619687 12605406 1737483 381692 БАНК 4 ВНЕШТОРГБАНК 309202675 233202398 92529686 47305346 220882385 2023272 60286113 25410106 22702946 3399138 5 АЛЬФА-БАНК 287607810 183469749 105133363 25483234 233728573 1022458 41313287 35119609 809037 3181353 6 ГАЗПРОМБАНК 259047136 207288719 73254992 30733957 216922149 5080486 64263448 20098813 3202309 2086996 7 МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ 179237828 141472370 103621969 27990925 132481435 468221 5269229 640790 0 191398 БАНК 8 БАНК МОСКВЫ 142939362 79066726 59649206 11142486 125398067 1446369 24708229 34839110 15432462 1077553 9 МДМ-БАНК 138850865 93750872 44310570 10945988 103851840 245895 19858506 7595324 1032264 1710014 10 РОСБАНК 128999902 105578808 59348477 10537684 Источник: www.banks.-rate.ru.

Заключение на проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2004 год Представленный Центральным Банком в Государственную Думу проект «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2004 год»1 отличается от документов предыдущих лет более четкой нацеленностью денежных властей на снижении инфляции. При этом Банк России отмечает, что в современных условиях он не может полностью перейти к таргетированию инфляции, так как это требует отказа от политики управляемого плавания валютного курса и может привести к резкому укреплению курса рубля.

Реалии 2003 года оказались значительно лучше оптимистичного сценария Банка России, но проводимая им денежно-кредитная политика в целом адекватно реагировала на новую ситуацию.

Состояние денежной сфере в текущем году характеризовалось:

•Рекордным ростом резервов, опирающимся не только на более высокое, чем первоначально ожидалось сальдо торгового баланса, но и на сокращение чистого оттока частного капитала.

Превышение предложения валюты над спросом позволило Банку России перейти к номинальному укреплению курса рубля;

•Спрос на деньги значительно превысил намеченные Банком России ориентиры. Его повышение поддерживалось не только ускорением экономического роста, но и повышением склонности населения и предприятий к сбережению в национальной валюте на фоне рекордного снижения мировых ставок и номинального укрепления рубля;

•Банку России не удалось избежать проблемы роста избыточной ликвидности, которая повысилась до 21% резервных денег. Обострение проблемы избыточной ликвидности усилило нагрузку на операции операций Банка России (РЕПО и депозитных операций);

•Значительный приток валюты и вызванный рост им денежного предложения, несмотря на усилия Банка России по его стерилизации, привели к повышению темпов базовой инфляции и скорее всего инфляция превысит правительственные ориентиры, и составит 12,3—12,5%.

Замысел денежно-кредитной политики на 2004 г. предполагает достижение существенного снижения инфляции (до 8—10% и до 5,5-7,5% в 2006 г.) при сохранении умеренных темпов номинальной девальвации рубля. Перспективы борьбы с инфляцией ставятся Банком России в прямую зависимость он успеха в создании эффективно функционирующего стабилизационного фонда, который бы позволил убрать с рынка избыток экспортных доходов и ликвидности. При этом ужесточение денежной политики облегчается ожидаемым сокращением торгового сальдо при стабилизации, или даже увеличении оттока капитала вследствие повышения мировых процентных ставок.

Ужесточение денежной политики в 2004 году, несмотря на снижение бюджетного профицита, по нашему мнению, вполне позволит снизить инфляцию до 10-11%. Достижение этой задачи предполагает торможение роста денежного предложения до 2226% (с 31% в текущем году) при сохранении тенденции к снижению вклада немонетарных факторов: темп роста цен на ЖКХ не должен превысить 25-27% (33-34% в 2003 г.). Если угрозу более сильного роста тарифов ЖКХ власти могут отодвинуть по крайней мере на послевыборный 2005 год, то справится с угрозой значительного подорожания импортной и отечественной сельхозпродукции вряд ли удастся, ввиду не очень хорошего урожая нынешнего года (а на нее приходится до 14-17% роста цен).

Дальнейшее снижение инфляции до 8% (и тем более 5-6%) наталкивается на серьезные барьеры, связанные с планируемым повышением тарифов на услуги естественных монополий, нейтрализация которых путем сокращения темпов роста денежного предложения способна спровоцировать серьезный дефицит ликвидности и затормозить экономический рост.

ЦЕНТР РАЗВИТИЯ Источник: http://www.dcenter.ru.

Денежная программа (вариант Банка России) Остаток на конец периода, Прирост, Темп роста, млрд. руб. млрд. руб. % 2002 г. 2003 г. 2003 г. 2003 г.

2001 г. (оценI сце- II сце- I сце- II сце- I сце- II сцека) нарий нарий нарий нарий нарий нарий Спрос на деньги Спрос на деньги всего (денеж- 1603 2035 2442 2564 407 529 120% 126% ная масса М2) В т.ч.

Pages:     | 1 |   ...   | 14 | 15 || 17 |



© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.