WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |   ...   | 10 |

Если в результате проведенной инвентаризации у Вас на шлось 200 тыс. руб. и доход вашей семьи составил 20 тыс. руб.

в месяц, то вы можете выбрать наиболее подходящую для Вас ипотечную программу. Ипотечная программа — это набор опре деленных условий, на которых вам предоставляется ипотечный кредит или займ.

На сегодняшний день в России около 400 банков предостав ляют ипотечные кредиты, и это не считая организаций, которые выдают ипотечные займы. Каждый из них выдает кредиты на сво их условиях, но многие банки и организации работают по единым стандартам, разработанным Агентством по ипотечному жилищ ному кредитованию (АИЖК). Почти во всех субъектах Российской Федерации при поддержке местных властей созданы и работают региональные операторы системы рефинансирования, которые : взаимодействуют с АИЖК. АИЖК на 100% принадлежит государ ству и является оператором российской системы рефинансиро вания ипотечных жилищных кредитов.

Агентство выкупает у банков и организаций кредиты и займы, выданные по его стандартам и поэтому многие финансовые организации, особенно работающие в регионах, выдают ипотеч ные кредиты или займы по единым стандартам, чтобы в случае необходимости в средствах продать их АИЖК.

Приведем стандартные условия ипотечных кредитов АИЖК, на которые можно ориентироваться жителям всех регионов России:

Процентная ставка годовых (%) Коэффициент кредит/залог Срок кредита Срок кредита от 1 до 15 лет от 15 до 30 лет от 30% (включительно) до 50% (включительно) 11,00 12,более 50% до 70% (включительно) 12,5 более 70% до 90% (включительно) 13,5 14,Рассмотрим наиболее важные параметры при выборе любой ипотечной программы:

1. Размер первоначального взноса 2. Срок кредита 3. Величина процентной ставки Первый наиболее существенный параметр для всех, кто жела ет воспользоваться ипотечным кредитом — это сумма первона чального взноса. Из анализа стандартных условий предоставле ния ипотечных жилищных кредитов следует, что на сегодняшний день для получения ипотечного кредита в среднем можно распо лагать суммой составляющей лишь 10 30% от цены приобрета емой квартиры.

Таким образом, выбираем размер первоначального взноса — 20%.

100 Второй важный параметр — это срок кредита. На рынке ипо течных продуктов можно взять кредит со сроком погашения от до 30 лет. Выбираем срок кредита — 20 лет.

Третий важный параметр — процентная ставка по кредиту.

Сейчас по рублевым кредитам процентная ставка составляет в среднем от 12 до 16% годовых. Ставка существенно зависит от вида ваших доходов, при «серых» доходах ставка соответственно выше. Предположим все Ваши доходы можно официально подтвердить, тогда выберем ставку ипотечного кредита — 14% годовых.

Теперь на основе выбранных нами параметров и имеющихся у Вас средств рассчитаем стоимость квартиры, которую Вы смо жете приобрести в кредит и размер ежемесячных выплат.

Исходя из выбранных параметров получаем, что Вы сможете приобрести квартиру стоимостью 1 млн. рублей, при условии, что внесете первоначальный взнос в размере 200 тыс. руб.

Ваш постоянный ежемесячный платеж по такому кредиту составит порядка 10 тыс. рублей.

При этом если у Вас уже есть какая либо недвижимость, то размер кредита выдаваемого банком можно еще более увели чить, или уменьшить размер первоначального взноса, или просто продать имеющуюся квартиру и досрочно погасить часть кредита.

Отметим, что возможность досрочного погашения кредита — один из важных параметров ипотечного кредита, который также необходимо учитывать заемщику.

Но если вы выбрали ипотечную программу, которая вас устра ивает — это совсем не означает, что вы устроите банк или другую организацию, предлагающую данные условия ипотечного креди тования.

Вы проделали только самый первый шаг на пути получения ипотечного кредита — оценили свои возможности. Для более точной оценки вам необходимо обратиться в банк или ипотечное агентство, работающее в вашем регионе.

Отмечу, что на территории почти всех субъектов Российской Федерации работают региональные операторы системы рефи : нансирования ипотечных жилищных кредитов — агентства, кор порации или фонды ипотечного кредитования. Поэтому можно обратиться к ним за первичными консультациями. Адреса реги ональных операторов можно узнать на сайте АИЖК — www.ahml.ru После обращения к региональному оператору или в банк, Вам дадут подробные консультации об ипотечной программе и обо всех действиях и документах, необходимых для получения ипо течного кредита. Затем, при положительных результатах предва рительной консультации вы собираете полный комплект необхо димых документов и представляете его в организацию, выда ющую вам ипотечный кредит. На основании предоставленных документов производится оценка вашей способности погашать полученный кредит, и окончательно определяется, на какую мак симальную сумму кредита или займа вы может рассчитывать.

То есть на этом этапе выбирают вас, и если вы подходите банку как заемщик, то можете подыскивать себе подходящую квартиру с учетом суммы кредита и наличия собственных денежных средств. Успехов! 100 На начало 2005 года 250 тыс. молодых семей состояли на уче те в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Острота проблемы определяется низкой доступностью жилья и ипотечных жилищных кредитов для всего населения (в 2004 го ду лишь 9 процентов семей имели доход, который позволял при обрести жилье, соответствующее средним стандартам обеспе ченности жилыми помещениями, с использованием собственных и заемных средств).

Как правило, молодые семьи не могут получить доступ на ры нок жилья без бюджетной поддержки. Даже имея достаточный уровень дохода для получения ипотечного жилищного кредита, они не могут оплатить первоначальный взнос при получении кре дита. Молодые семьи в основном являются приобретателями первого в своей жизни жилья, а значит не имеют в собственности жилого помещения, которое можно было бы использовать в ка честве обеспечения уплаты первоначального взноса при получе нии ипотечного жилищного кредита или займа. К тому же, как правило, они еще не имеют возможности накопить на эти цели необходимые средства. Однако данная категория населения имеет хорошие перспективы роста заработной платы по мере по вышения квалификации, и государственная помощь в предостав лении средств на уплату первоначального взноса при получении ипотечных жилищных кредитов или займов будет являться для них хорошим стимулом дальнейшего профессионального роста.

Поддержка молодых семей при решении жилищной пробле мы станет основой стабильных условий жизни для этой наиболее активной части населения, повлияет на улучшение демографи ческой ситуации в стране. Возможность решения жилищной про блемы, в том числе с привлечением средств ипотечного жилищ ного кредита или займа, создаст для молодежи стимул к повыше нию качества трудовой деятельности, уровня квалификации в целях роста заработной платы. Решение жилищной проблемы молодых граждан России позволит сформировать экономически активный слой населения.

Подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» феде ральной целевой программы «Жилище» на 2002 2010 годы направлена на реализацию одного из приоритетных направлений национального проекта «Доступное и комфортное жилье — граж данам России», который предполагает формирование системы оказания государственной поддержки определенным категори ям граждан в приобретении жилья, в том числе в предоставлении средств на уплату первоначального взноса при получении ипо течного жилищного кредита или займа на приобретение жилья или строительство индивидуального жилья.

Основной целью подпрограммы является предоставление госу дарственной поддержки в решении жилищной проблемы молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Участником подпрограммы может быть молодая семья, воз раст супругов в которой не превышает 30 лет, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя, возраст которо го не превышает 30 лет, и одного и более детей и нуждающаяся в улучшении жилищных условий (далее — молодая семья).

Под нуждающимися в улучшении жилищных условий понима ются молодые семьи, поставленные на учет в качестве нужда ющихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также другие молодые семьи, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий в соответствии с законодательством РФ и имеющие доходы, достаточные для получения ипотечного жилищ ного кредита или займа на рыночных условиях.

Основными задачами подпрограммы являются:

• предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья, в том числе на уплату первоначального взноса при получе нии ипотечного жилищного кредита или займа на приобретение жилья или строительство индивидуального жилья;

• создание условий для привлечения молодыми семьями соб ственных средств, финансовых средств банков и других организаций, 100 предоставляющих ипотечные жилищные кредиты и займы для приобретения жилья или строительства индивидуального жилья.

Основными принципами реализации подпрограммы явля ются:

• добровольность участия в подпрограмме молодых семей;

• признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий в соответствии с законодательством Россий ской Федерации;

• возможность для молодых семей реализовать свое право на получение поддержки за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюдже тов при улучшении жилищных условий в рамках подпрограммы дается только один раз.

Реализация системы мероприятий подпрограммы осуществля ется по следующим направлениям:

• нормативное правовое и методологическое обеспечение реализации подпрограммы;

• финансовое обеспечение реализации подпрограммы;

• организационное обеспечение реализации подпрограммы.

Основными мероприятиями по финансовому обеспечению реализации подпрограммы являются разработка финансовых и экономических механизмов оказания государственной под держки молодым семьям в улучшении жилищных условий и под готовка необходимых технико экономических обоснований и расчетов при разработке проектов федерального бюджета на соответствующий год.

Организационные мероприятия на федеральном уровне предусматривают:

• конкурсный отбор субъектов Российской Федерации для участия в подпрограмме;

• заключение государственным заказчиком подпрограммы с органами исполнительной власти субъектов Российской Федера ции соглашений по реализации подпрограммы;

• осуществление контроля за реализацией подпрограммы.

Организационные мероприятия на региональном уровне предусматривают:

• сбор данных о молодых семьях, участвующих в подпрограм ме, предоставляемых органами местного самоуправления, обеспечивающими реализацию мероприятий подпрограммы, и формирование единой информационной базы данных об учас тниках подпрограммы по субъекту Российской Федерации;

• определение ежегодно объема средств, выделяемых из бюджета субъекта Российской Федерации на реализацию мероприятий подпрограммы;

• отбор муниципальных образований для участия в подпрог рамме и распределение субсидий между муниципальными обра зованиями по методике, утверждаемой законами субъектов Российской Федерации в соответствии с требованиями Бюджет ного кодекса Российской Федерации;

• отбор банков в соответствии с установленными на федераль ном уровне критериями для обслуживания средств, предоставля емых в качестве субсидий молодым семьям;

• определение исполнителей подпрограммы в субъектах Российской Федерации;

• осуществление контроля за реализацией подпрограммы на региональном и муниципальном уровнях в пределах своих полномочий;

• обеспечение освещения целей и задач подпрограммы в ре гиональных средствах массовой информации;

• проведение мониторинга реализации подпрограммы на ре гиональном уровне, подготовка информационно аналитических и отчетных материалов для представления государственному заказчику подпрограммы.

100 Организационные мероприятия на муниципальном уровне предусматривают:

• признание молодых семей нуждающимися в улучшении жи лищных условий в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

• формирование списков молодых семей для участия в под программе;

• определение ежегодно объема средств, выделяемых из местного бюджета на реализацию мероприятий подпрограммы;

• выдача молодым семьям в установленном порядке свидетель ств на приобретение жилья исходя из объемов финансирования, предусмотренных на эти цели в местном бюджете, а также объемов софинансирования за счет средств бюджета субъекта Россий ской Федерации и федерального бюджета.

Кроме того, в 2006 году будут реализованы мероприятия, связанные с выполнением обязательств перед молодыми семь ями — участниками подпрограммы «Обеспечение жильем моло дых семей», входящей в состав федеральной целевой програм мы «Жилище» на 2002–2010 годы, утвержденной постановлени ем Правительства Российской Федерации от 28 августа 2002 г.

№ 638. К числу данных обязательств относятся обязательства по компенсации при рождении (усыновлении) ребенка в году части затрат на приобретение или строительство жилья, произведенных молодыми семьями — участниками указанной подпрограммы, на условиях и в порядке, которые определены этой подпрограммой.

Механизм реализации подпрограммы предполагает оказание государственной поддержки молодым семьям в улучшении жилищных условий путем предоставления им субсидий на при обретение жилья, в том числе на уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа на при обретение жилья или строительство индивидуального жилья.

Субсидия предоставляется на приобретение у любых физи ческих и (или) юридических лиц одного (нескольких) жилого по мещения (жилых помещений), в том числе на уплату первонача льного взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилья, отвечающего установленным санитар ным и техническим требованиям, благоустроенного применитель но к условиям населенного пункта, выбранного для постоянного проживания (далее — субсидия).

Субсидия может быть использована молодой семьей, которая является членом жилищного накопительного кооператива и для которой кооперативом приобретено жилое помещение, для осу ществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после чего данное жилое помещение перехо дит в собственность молодой семьи.

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |   ...   | 10 |



© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.