WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 || 3 |

Кроме того, правительство стимулировало развитие технологий, обеспечивающих новые формы получения и сохранения энергии. Нередко отмечается, что сотрудничество государства и частного предпринимательства в секторе производства полупроводниковых материалов оказалось очень эффективным. Японское правительство установило отношения тесного сотрудничества с промышленностью; так, оно создавало совместные государственно-частные исследовательские лаборатории. Опыт этих достижений был позднее использован частными корпорациями.

Некоторые специалисты считают, что путь развития Японии представлял собой своего рода социализм, причем в большей степени, чем в Советском Союзе. Однако в 1980-е годы ситуация несколько изменилась. В 1983 г. был принят «Закон о временных мерах по структурному изменению отдельных отраслей промышленности». Целью его было способствовать избавлению этих отраслей от неиспользуемых мощностей и поддерживать развитие технологий с целью проникновения в новые сферы. Так, например, хотя годовой объем производства этилена в нефтехимической отрасли составлял 6,2 млн т, в результате проведения в жизнь этого закона (путем закрытия или интегрирования предприятий) данный показатель снизился в период с 1983 по 1985 г. до 4,7 млн т. Эта политика была направлена не на развитие промышленности, а на наведение в ней порядка. В настоящее время основной задачей в промышленности является дерегулирование экономики и открытие рынка. Типичный пример – электроэнергетика, которая в настоящее время находится под защитой как государственный бизнес. В случае успешного дерегулирования электроэнергетика станет конкурентоспособной. Подобный шаг является попыткой сократить разрыв в уровнях цен на электроэнергию между Японией и другими странами.

В настоящее время Япония совершила прорыв, в результате которого длительный экономический спад сменился новым этапом роста. Период интенсивной перестройки начался в тяжелой ситуации «отрицательного» экономического роста и большого объема неэффективных кредитов. Тем не менее, в процессе проведения структурных реформ укреплялись основы для экономического роста, основанного на частном спросе, а не на налоговом стимулировании. Премьер-министр Койзуми постоянно утверждает, что «не бывает роста без структурной реформы». Среди инициатив в рамках структурной реформы можно отметить следующие: избавление от неработающих кредитов, реформа в сфере регулирования (дерегулирование), реорганизация и реанимирование корпораций, стимулирование роста, основанного на частном спросе, налоговая реформа, дерегулирование государственной почтовой службы и т.д. Что касается недействующих кредитов, то их объем у ведущих банков сократился за последние два года более чем на трлн иен (около 118 млрд долл. США). Принципы реформирования предусматривают движение «от государственного сектора к частному сектору» и «от государства к регионам».

Здесь я хотел бы продемонстрировать целиком концепцию «Стратегии создания новых отраслей промышленности». Семь основных новых направлений индустриального развития, основанных на применении нанотехнологий, биотехнологий, информационных и экологических технологий, включают:

Группа А:

(1) Топливная батарея.

(2) Бытовые информационные электроприборы.

(3) Роботы.

(4) Программное обеспечение: кинофильмы, анимация и компьютерные игры.

Группа Б. Новые направления индустриального развития в соответствии со вновь возникающими потребностями рынка:

(5) Здоровье и благосостояние.

(6) Экологичные и энергосберегающие машины и услуги.

(7) Услуги по поддержки бизнеса.

Становление российской банковской системы и банковской политики (Подготовлено, главным образом, на основе работы Имаи) Важным вопросом, требующим внимательного рассмотрения, является прогноз того, как институт банковской системы в условиях российской индустриальной политики будет функционировать в рыночной экономике. Хотя банки существовали и во времена Советского Союза, они по всем параметрам отличались от банков того типа, что действуют в рыночных экономиках.

Взаиморасчеты в условиях советской централизованной плановой экономики между предприятиями, участвовавшими в поставках и получении товаров, производились в форме перечисления безналичных средств со счета одного предприятия на счет другого в Центральном Банке. Иными словами, предприятия не передавали друг другу «из рук в руки» «реальные деньги».

«Реальные деньги» существовали только в сфере личной жизни населения.

Наемные рабочие и служащие получали от предприятий заработную плату наличными деньгами и использовали эти деньги при покупке потребительских товаров. Однако наряду с денежными выплатами очень многим работникам оплачивался их труд в виде бесплатного образования, бесплатной медицинской помощи, бесплатного жилья, а также пользовались дешевым общественным транспортом. Отсутствовали стимулы зарабатывать больше, и производительность труда не повышалась. Частные лица пользовались банками, главным образом, с целью получения пенсий и оплаты коммунальных услуг по низким ставкам. В подобной ситуации не выполнялась одна из самых главных функций банков, характерных для рыночной экономики: банки не поглощали семейные сбережения и не трансформировали их в инвестиции. Одна из главнейших задач, которую необходимо решить для того, чтобы рыночная экономика могла быть реализована, – это обеспечить выполнение банками функций финансовых посредников. Давайте с данной точки зрения и рассмотрим финансовую политику России.

1. Особенности российских банков Ядром российской финансовой политики является не правительство, а, скорее, Центральный Банк. Частные банки подчиняются Центральному Банку. В настоящее время российские частные банки обладают следующими особенностями (проявления отсталости), которые отличают их от банков передовых стран.

1. Крайне небольшие масштабы.

Совокупная стоимость имущества, принадлежащего российским банкам, составляет около 35% ВВП, тогда как в Японии она превышает 100%.

2. Концентрация в Москве.

По состоянию на 1 января 2004 г. в России было 1329 банков, более половины из которых располагалось в Москве.

3. Высокая степень олигополии.

«Верхушка» из 87 банков владеет 80% совокупной собственности банков.

Среди них пяти крупнейшим принадлежит в общей сложности 46% совокупной собственности банков и 35% корпоративных вкладов.

2. Большой объем индивидуальных вкладов в Сбербанке В начале 2003 г. общая сумма индивидуальных вкладов в Сбербанке достигла 68,2%. Таким образом, Сбербанк остается монополистом. Ему удается сохранять за собой большую долю рынка потому, что все вклады его находятся под защитой Центрального Банка (отсутствует риск). Начиная с 2007 г., данная привилегия будет отменена. В настоящее время доля Сбербанка на рынке вкладов ежегодно сокращается на 7%, и, согласно прогнозам Центробанка, акции его упадут через 4 года на 40%.

В качестве попытки увеличить банковские сбережения 27 декабря 2003 г. был принят «Закон о страховании банковских сбережений». Верхний предел гарантированной защиты установлен для вкладов размером 10 млн руб. (средняя российская заработная плата за 20 месяцев составляет 50000 руб.). Все эти суммы будут находиться под защитой в Сбербанке до конца 2006 г., когда привилегия будет отменена. С этого момента можно ожидать, что между Сбербанком и остальными 1300 частными банками начнется честная конкуренция.

Непременным условием для оптимального выбора между средними и мелкими банками является доверие клиентов, иначе банки не получат вкладов частных лиц. При выборе банка придется оценивать надежность всех имеющихся (более чем 1300) мелких банков. Оценки будут проводиться Центробанком в момент вступления банка в систему страхования вкладов. В число критериев оценки входят следующие.

1. Стабильность финансовой деятельности за последние двенадцать месяцев.

2. Владение «ноу-хау» по управлению рисками.

3. Качество внутреннего управления.

4. Прозрачность.

5. Состав акционеров.

Выше перечислены необходимые условия финансовой политики, обеспечивающей постоянный приток вкладов. При проведении подобной политики наблюдается тенденция к росту числа вкладов частных лиц. Число индивидуальных вкладов удвоилось всего лишь за один год – на протяжении 2003 г. Среди причин данного явления можно отметить следующие: элементы финансовой политики, обеспечивающие снижение рисков, связанных с вкладами, благодаря росту экономики, а также рост курса рубля по отношению к доллару.

3. Развитие японского банковского капитала: пример «Банка Мичиноку» «Банк Мичиноку» (БМ) – единственный японский банк, открывший свой зарубежный филиал (под таким же названием – «Банк Мичиноку») в России.

«Японский банк международного сотрудничества» и «Токийский Банк Мицубиси» имеют в Москве свои представительства, но не банки-резиденты.

БМ открыл свой первый зарубежный филиал в Москве в июле 1999 г., а затем – отделения в Южно-Сахалинске (в августе 2002 г.) и Хабаровске (в июле 2003 г.). В 2004 г. БМ планирует открыть представительство во Владивостоке. С июня 2003 г. главный офис БМ в Москве и отделения на Дальнем Востоке начали предлагать услуги по предоставлению кредитов физическим лицам, особенно жилищные кредиты.

БМ занимает 185-е место среди 1279 российских банков по совокупному объему пассивов и чистой стоимости (или совокупному капиталу). В России есть 126 банков в форме смешанных предприятий, среди которых 29, включая БМ, на 100% состоят из иностранного капитала, а 10 – имеют более 50% иностранного капитала. БМ занимает 29-е место по величине собственного акционерного капитала среди всех банков–смешанных предприятий, 22-е место по объему вкладов физических лиц, 24-е место по объему средств на счетах корпоративных клиентов, и 17-е место по объему средств на счетах физических лиц. Как видно из приведенных показателей, БМ – не такой уж крупный банк.

БМ неуклонно увеличивает число клиентских счетов, включая и корпоративных клиентов, и физических лиц. Например, к концу 2001 г. у него было 800 счетов, а к концу 2002 г. – уже 2 тыс. счетов. К концу же 2003 г. число счетов выросло до внушительного показателя – 5672 ( в 2,8 раза больше, чем в 2002 г.). Объем вкладов на счетах также заметно растет: в 3,3 раза в 2002 г. и раза в 2003 г. (1,2 млрд руб., или около 43 млн долл.). Объем деятельности по предоставлению кредитов также быстро увеличивается: 11 млн руб. в конце г., 300 млн руб. в конце 2002 г. (в 2,7 раза), 1 млрд руб. в конце 2003 г. (в 3,3 раза).

«Банк Мичиноку» довольно рано сделал основной упор в своей деятельности на работу с вкладами физических лиц. В 1986 г. объявил о своих планах стать «семейным банком» (розничным банком) и четко обозначил свои особые характеристики. Доля кредитов мелким предприятиям у него высокая.

Начало сотрудничества с Россией относится к 1972 г. С конца 1980-х годов, когда перестройка началась в форме непрерывного культурного обмена с российским Дальним Востоком, БМ завоевал доверие России. Кроме того, БМ провел следующие акции: открыл воздушное сообщение между Аомори и Хабаровском;

приглашал детей из дальневосточного региона России в Аомори; подарил школам 620 подержанных пианино в хорошем состоянии, дарил подержанные музыкальные инструменты больницам и т.д.

Впрочем, целью деятельности БМ была работа не только с семейным, но и с корпоративным бизнесом. Вот примеры: БМ участвовал в проекте ЯБМС («Японский банк международного сотрудничества») «Блустрим» (сооружение газопровода, проходящего по дну Черного моря), подписанного и вступившего в силу в 2000 г. Спонсоры проекта – российская компания «Газпром» и итальянская компания SNAM создали совместное предприятие “Блустрим Паплайн Компани» (BSPC). Кредит покупателя в рамках проекта был установлен в пределах 331,5 млн долларов. ЯБМС предоставил 60% кредита, а другие частных банков предоставили остальную сумму. Кредит был использован в качестве фонда для оплаты импортных закупок оборудования для газопровода в Японии. БМ, в рамках данного проекта, профинансировал кредит объемом млн долл. (Имаи, с. 43).

Помимо этого, БМ участвовал в предоставлении банковских кредитов «Внешторгбанку». В рамках «Экономической миссии в Россию 2001 г.» была достигнута договоренность об открытии кредитной линии «Внешторгбанку» на общую сумму 8 млрд иен (около 88 млн долл.). Кредитная линия была создана с целью поддержки и расширения экспорта японского оборудования в Россию.

Было решено, что ЯБМС предоставит кредит на сумму 4,8 млрд иен, «Токийский Банк Мицубиси» (банк-секретарь) – 1,2 млрд иен, а БМ и «Хокуйо Банк» – по млрд иен каждый. Уникальной особенностью данного договора было то, что это был первый случай, когда открывалась кредитная линия с участием «Внешторгбанка», основанная исключительно на доверии. От российского правительства не требовалось никаких страховых гарантий.

4. Препятствия развитию бизнеса БМ, в самом начале своей деятельности по предоставлению кредитов физическим лицам под залог жилья, столкнулся с некоторыми трудностями. В частности, (1) не существовало никакой организации, которая предоставляла бы гарантии по жилищным кредитам. (2) При проведении кредитной экспертизы трудно точно определить доход физического лица ввиду высокой доли доходов из неофициальных источников. (3) Еще одним существенным препятствием было отсутствие гарантий по залоговому обеспечению. К концу 2002 г. был принят закон об обязательном обеспечении залога. Тем не менее, ввиду существования специального закона, дающего преимущественное право резидентам, было неясно, какая именно сторона получит преимущество в случае возникновения спора. В особенности это касалось случаев, когда среди проживающих на спорной жилплощади были лица престарелого возраста или дети, и выселение их было невозможно; кроме того, гарантии залога не считались действительными в случае, если не было заранее подготовлено альтернативное жилье.

Несмотря на эти трудности, БМ сумел начать деятельность по предоставлению кредитов под залог жилья ввиду наличия следующих положительных факторов.

В результате экономического роста, начавшегося после 1999 г., в Москве возник повышенный спрос на кредиты под залог жилья, а также началось строительство нового жилья. Одновременно вырос спрос и на кредиты частным лицам, по мере роста спроса на легковые автомобили и электронику. В подобной ситуации рынок кредитов под залог жилья стал расти, в соответствии с планом, предусматривавшим, что СБР станет крупнейшим гарантом по кредитам.

Pages:     | 1 || 3 |



© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.