WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 || 3 | 4 |   ...   | 13 |

2.2. Добровольное медицинское страхование 2.2.1. Масштабы добровольного медицинского страхования Размеры расходов на добровольное медицинское страхование растут в последние годы высокими, но не стабильными темпами (см. таблицу 2). В 2006 г., согласно официальным данным, по ДМС было собрано 53,4 млрд. руб., а в 2007 г., по данным Всероссийского союза страховщиков – 68,8 млрд. рублей (Discovery research group, 2008).

По экспертным оценкам, в 2010 г. объем ДМС достигнет 90 млрд. руб. (Комлева, 2007) ТАБЛИЦА 2.

Страховые премии (взносы) и выплаты по добровольному медицинскому страхованию в 2000-2006 гг.

2000 2001 2002 2003 2004 2005 Страховые премии (взносы), млрд. руб. 12,8 23,3 26,7 31,3 39,1 45,6 53,Институт экономики переходного периода| Анализ перспектив развития частного финансирования здравоохранения Выплаты по договорам страхования, млрд. руб. 6,9 13,3 18,4 23,7 31,1 35,2 39,Темпы роста взносов 1,71 1,13 1,35 1,05 1,08 1,Источник: данные Росстата.

2.3.2 Потребители услуг добровольного медицинского страхования По данным опросов, проводимых в рамках проекта «Индекс потребительских настроений в России (ИПН)»1, доля граждан, застрахованных в системе ДМС, среди взрослого населения (16 лет и старше) составила 17,2% в марте 2006 г. и 14,7% в июне г..

Для большей части застрахованных по ДМС страхователями выступают работодатели.

Доля индивидуальных страхователей, по оценкам большинства страховых компаний, пока составляет от 5 до 10% (Комлева, 2007). Иногда работодатель, не имеющий возможности оплатить полную стоимость страховки, в качестве дополнительного бонуса частично компенсирует стоимость полиса ДМС работника.

Согласно данным исследования Центра стратегических исследований ОАО "Росгосстрах"(2008)2, медицинскими услугами по страховке, которую оплачивает работодатель, в 2008 г. пользовались 12% населения крупных и средних городов России, а по страховке, приобретенной за свой счет – лишь 3%.

В исследовании Росбизнесконсалтинга, проведенном в 2007 г., объектами анализа выступали домохозяйства - пользователи сети Интернет в 11 крупнейших городах страны(Росбизнесконсалтинг, 2008). Среди них медицинское обслуживание в рамках добровольного Опросы проводятся один раз в три месяца по выборке 2,0 тысячи респондентов (до середины 2007 г. – 2,5 тысячи респондентов), репрезентирующей мнение взрослого (старше 16 лет) населения страны. В марте 2006 г. и в июне 2008 г. в анкету, помимо стандартного блока вопросов, были включен вопрос о ДМС.

По результатам исследования "Потребительская оценка качества медицинских услуг в крупных и средних городах России", проведенного в мае 2008 г. с выборкой 6222 респондента в 36 городах.

Исследование было проведено компанией "РосБизнесКонсалтинг" на базе интернет-панели компании Online Market Intelligence (OMI) с 25 декабря 2007 г. по 14 января 2008 г. посредством web-опроса интернет-пользователей старше 18 лет. По полу и возрасту выборка не квотировалась (Росбизнесконсалтинг, 2008).

.

Институт экономики переходного периода| Анализ перспектив развития частного финансирования здравоохранения медицинского страхования получали примерно в каждой третьей семье (35,3%), при этом 23% опрошенных домохозяйств имели корпоративное ДМС, полностью оплаченное компанией-работодателем. Порядка 19% семей имеет ДМС, оплаченное полностью или частично за свой счет (а частично оплаченных работодателем).

По данным этого исследования, для основной части потребителей ДМС затраты на страховку не превышают 5 тыс. рублей – 65,6%. Доля домохозяйств, расходующих на ДМС, более 20 тыс. рублей составляет 5,5% (см. рис. 4).

РИСУНОК 4.

Затраты на ДМС в 2007 г., % от числа домохозяйств, имевших полисы ДМС 65,18,4,0,до 5 тыс.рублей от 5,1 до 10 тыс.рублей от 20,1 до 50 тыс.рублей более 50 тыс.рублей Источник: Росбизнесконсалтинг, 2008.

По экспертной оценке, крупные предприятия уже практически все финансируют ДМС для своих работников (Комлева, 2007; Митрофанов, 2004; Эксперт РА, 2006), и эти страхователи поделены между страховщиками на рынке ДМС. Страховщики уже отмечают рост спроса на услуги добровольного медицинского страхования со стороны малого и среднего бизнеса, и соответственно растет количество предложений для подобного рода клиентов со стороны страховых компаний. В портфеле страховщиков доля предприятий малого и среднего бизнеса в последнее время достигает 60-70%.

Институт экономики переходного периода| Анализ перспектив развития частного финансирования здравоохранения Эти оценки подтверждаются данными исследования проведенного Сообществом менеджеров E-xecutive4: лишь немногим более половины компаний осуществляют медицинское страхование своих сотрудников в течение более чем трех лет. Более 6 лет ДМС используют 17,7% компаний, от 3 до 6 лет - 36,4%, от 1 до 3 лет 30,5%, и первый год используют 15,5% (Богдановский, Арутюнова, 2007).

Основными потребителями услуг ДМС в сегменте малого и среднего бизнеса являются:

• организации, предоставляющие маркетинговые и консалтинговые услуги – 42% от общего количества договоров с предприятиями малого и среднего бизнеса);

• предприятия, предоставляющие услуги в сфере развлечений (32% от общего количества договоров с предприятиями малого и среднего бизнеса).

Активно добровольное медицинское страхование осуществляют предприятия, специализирующиеся высокотехнологичных видах продукции. Кроме того, часто заключают договоры ДМС:

• риэлторские фирмы;

• ИТ-компании;

• издательства;

• фирмы-перевозчики;

• строительные компании, занимающиеся ремонтом и отделкой помещений;

• стоматологические клиники.

2.3.3. Содержание программ добровольного медицинского страхования Страховщики обычно предлагают полисы ДМС, включающие в себя: амбулаторнополиклиническую помощь, безоперационный стационар, хирургический стационар, стоматологическую помощь, комплексное медицинское обслуживание, дородовое наблюдение женщин, оказание акушерской помощи, индивидуальное ведение родов, восстановление и реабилитацию, скорую медицинскую помощь. Большинство страховых компаний предлагают комплексные программы ДМС, включающие в себя различные Исследование проведено путем опроса в сентябре-октябре 2005 г. 333 менеджеров корпораций, принимающих решения о покупке услуг ДМС для сотрудников Институт экономики переходного периода| Анализ перспектив развития частного финансирования здравоохранения виды базовых медицинских программ (амбулаторно-поликлиническая помощь, стационар, стоматология и выезд скорой помощи).

При этом согласно результатам исследования MRS Business Research Company (2005), корпоративные и индивидуальные страхователи выбирают различающиеся по наполнению программы ДМС. В таблице 3 представлены оценки востребованности отдельных видов медицинской помощи, включаемых в программы ДМС.

ТАБЛИЦА 3.

Востребованность отдельных видов медицинской помощи в рамках программ ДМС корпоративными и индивидуальными страхователями Вид услуги Корпоративные Индивидуальные клиенты клиенты Поликлиническое обслуживание (с Всегда Примерно 80% возможностью вызова врача на дом, стоматологическим обслуживанием и скорой медицинской помощью) Стационарное обслуживание (по Практически всегда Практически всегда экстренным и плановым показаниям) Стоматологическое обслуживание (в Часто Часто специализированных стоматологических клиниках) Услуги скорой медицинской помощи Часто Иногда Программы по ведению беременности Очень редко Иногда Программа «Роды» Очень редко Иногда Обслуживание детей от 0 до 18 лет по Очень редко Иногда стандартным и индивидуальным программам Санаторно-курортное обслуживание Иногда Очень редко Институт экономики переходного периода| Анализ перспектив развития частного финансирования здравоохранения Источник: MRS Business Research Company (2005).

Существует различия и между видами медицинских услуг, включаемых в программы ДМС, которые оплачивают работодатели, и которые покупают сами работники (см. рис. 5).

Индивидуально оплачиваемые программы ДМС чаще предусматривают получение диагностических услуг, проведение диспансеризации, услуги процедурного кабинета, массажиста, физиотерапевтического кабинета, а так же стационарное лечение.

РИСУНОК 5.

Доля домохозяйств, имеющих в программе ДМС определенные услуги, в зависимости от типа их оплаты, % Источник: Росбизнесконсалтинг, Институт экономики переходного периода| Анализ перспектив развития частного финансирования здравоохранения В целом же программы ДМС пока преимущественно ориентированы на получение амбулаторной помощи, и лишь примерно десятая часть застрахованных может рассчитывать на лечение в стационаре.

Рассматривая содержание страховых программ, чрезвычайно важно также отметить, что в рамках ДМС как правило, не страхуются риски возникновения онкологических заболеваний, осложнения, вызванные врожденными пороками, заболевания, вызванные употреблением наркотических средств и алкоголя, СПИД.

Существующие программы ДМС, как правило, предусматривают прикрепление застрахованных к определенным медицинским организациям. Прикрепление осуществляется ко всем типам клиник: государственным, ведомственным и частным. На рис. 6 представлены данные о структуре клиник по форме собственности, к которым прикрепляют застрахованных по ДМС, в зависимости от стоимости страховок. Доля государственных медицинских учреждений уменьшается по мере удорожания страховок, а доля частных клиник возрастает. Относительно стабильной является доля ведомственных клиник. Доли всех типов клиник наиболее близки только в группе наиболее дорогостоящих программ ДМС (от 50 тыс. рублей).

РИСУНОК 6.

Распределение клиник по форме собственности, к которым прикрепляют застрахованных по ДМС, в зависимости от стоимости страховок Институт экономики переходного периода| Анализ перспектив развития частного финансирования здравоохранения Источник: Росбизнесконсалтинг, 2008.

2.3. Прямая оплата медицинских услуг населением Прямая оплата медицинских услуг населением в кассу медицинских организаций является ведущей формой частного финансирования оказания медицинской помощи населению в России. Обращаемость за платными медицинскими услугами устойчиво растет.

О темпах этого процесса можно судить по данным разных раундов панельного опроса «Российский мониторинг экономического положения и здоровья населения (РМЭЗ)» (рис.

7). Доля пациентов, плативших за амбулаторную помощь, увеличилась за период с 1994 г.

по 2004 г. в 3,1 раза, доля плативших за дополнительные обследования и процедуры - в 2,раза, а за лечение в стационарах – в 3,4 раза. Чаще всего население платит за медицинскую помощь в стационаре, и именно по этому виду услуг наблюдается наиболее значительное увеличение доли плативших. Для большой части домохозяйств оплата лечения из собственных средств стала условием получения медицинской помощи в нужном объеме и нужного качества.

Институт экономики переходного периода| Анализ перспектив развития частного финансирования здравоохранения РИСУНОК 7.

Доля плативших за различные виды медицинской помощи в 1994, 20005 и 2004 годах, в% 50% 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% 1994 2000 за визит к медработникам за обследования и процедуры за стационарную помощь (в т.ч. за лекарства) Источник: рассчитано по данным РМЭЗ пятого (1994 г.), девятого (2000 г.), тринадцатого (2004 г.) раундов (НИСП, 2007).

Если судить по данным Росстата, то общий объем платежей населения за медицинские услуги вырос с 20,5 млрд. руб., в 2000 г. до 97,1 млрд. руб. в 2006 г.в номинальном выражении6, или в 1,56 раз в реальном выражении.

Группы с разным уровнем доходов имеют разные возможности прибегать к платной медицинской помощи. По данным РМЭЗ, в 2004 году самые состоятельные платили за визит к медработникам почти в 2,5 раза чаще, чем представители групп с более низким доходом (рис. 8). С ростом доходов увеличивается доля пациентов, которые платят за лечение в больницах (рис. 9). Сравнивая эти результаты, стоит обратить внимание на то, что доля плативших за амбулаторную помощь скачкообразно увеличивается при переходе от Данные о плативших за стационарную помощь в 2000 г. исключены из сравнения, поскольку не позволяют учесть плативших за лекарства при лечении в стационаре.

Рассчитано как разность между данными об объеме платных медицинских услуг и выплатами по добровольному медицинскому страхованию Институт экономики переходного периода| Анализ перспектив развития частного финансирования здравоохранения четвертого к пятому доходному квинтилю, в то время как доля плативших за стационарную помощь резко возрастает при переходе от первого квинтиля ко второму. Это можно объяснить как отражение большей распространенности практик принуждения к оплате медицинских услуг в стационарах по сравнению с поликлиниками. За платной амбулаторной помощью чаще обращается наиболее богатая часть населения по собственному желанию.

РИСУНОК 8.

Доля плативших за визит к медработникам в группах населения с разным доходом в 2004 году, в% 24% 22% 20% 18% 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 1 (бедные)2 3 4 5 (богатые) квинтили домохозяйств по размеру подушевых доходов Источник: рассчитано по данным РМЭЗ, 2004 г. (НИСП, 2007).

РИСУНОК 9.

Доля плативших за стационарную помощь в группах населения с разным доходом в 2004 году, в% 20% 15% 10% 5% 0% 1 (бедные)2 3 4 5 (богатые) квинтили домохозяйств по размеру подушевых доходов Институт экономики переходного периода| Анализ перспектив развития частного финансирования здравоохранения Источник: рассчитано по данным РМЭЗ, 2004 г.

Согласно данным исследования Центра стратегических исследований ОАО "Росгосстрах"(2008), на фоне роста реальных доходов жители крупных и средних российских городов за последние полтора года стали чаще обращаться за платными медицинскими услугами, причем темпы роста спроса на услуги частных поликлиник были намного выше (см.

рис. 10).

РИСУНОК 10.

Доля потребителей, пользовавшихся различными формами медицинских услуг Источник: Центр стратегических исследований ОАО "Росгосстрах, 2008.

Pages:     | 1 || 3 | 4 |   ...   | 13 |



© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.