WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 |   ...   | 28 | 29 || 31 | 32 |   ...   | 80 |

пример банка «Мичиноку» Банк «Мичиноку» (БМ) – единственный японский банк, открыв ший свой зарубежный филиал (под таким же названием – банк «Мичиноку») в России. Японский банк международного сотрудни чества и Токийский банк «Мицубиси» имеют в Москве свои пред ставительства, но не банки резиденты.

БМ открыл свой первый зарубежный филиал в Москве в июле 1999 г., а затем – отделения в Южно Сахалинске (в августе 2002 г.) и Хабаровске (в июле 2003 г.). В 2004 г. БМ планирует открыть представительство во Владивостоке. С июня 2003 г. главный офис БМ в Москве и отделения на Дальнем Востоке начали предлагать услуги по предоставлению кредитов физическим лицам, особенно жилищные кредиты.

БМ занимает 185 е место среди 1279 российских банков по со вокупному объему пассивов и чистой стоимости (или совокупному капиталу). В России есть 126 банков в форме смешанных предпри ятий, среди которых 29, включая БМ, на 100 % состоят из ино странного капитала, а 10 – имеют более 50 % иностранного капи тала. БМ занимает 29 е место по величине собственного акцио нерного капитала среди всех банков – смешанных предприятий, 22 е место по объему вкладов физических лиц, 24 е место по объ ему средств на счетах корпоративных клиентов и 17 е место по объему средств на счетах физических лиц. Как видно из приведен ных показателей, БМ – не такой уж крупный банк.

БМ неуклонно увеличивает число клиентских счетов, включая и корпоративных клиентов, и физических лиц. Например, к концу 2001 г. у него было 800 счетов, а к концу 2002 г. – уже 2 тыс. счетов.

К концу же 2003 г. число счетов выросло до внушительного показа теля – 5672 (в 2,8 раза больше, чем в 2002 г.). Объем вкладов на счетах также заметно растет: в 3,3 раза в 2002 г. и в 4 раза в 2003 г.

(1,2 млрд руб., или около 43 млн долл.). Объем деятельности по предоставлению кредитов также быстро увеличивается: 11 млн руб. в конце 2001 г., 300 млн руб. в конце 2002 г. (в 2,7 раза), 1 млрд руб. в конце 2003 г. (в 3,3 раза).

Банк «Мичиноку» довольно рано сделал основной упор в своей деятельности на работу с вкладами физических лиц. В 1986 г. объ явил о своих планах стать «семейным банком» (розничным банком) и четко обозначил свои особые характеристики. Доля кредитов мелким предприятиям у него высокая. Начало сотрудничества с Россией относится к 1972 г. С конца 1980 х гг., когда перестройка началась в форме непрерывного культурного обмена с российским Дальним Востоком, БМ завоевал доверие России. Кроме того, БМ провел следующие акции: открыл воздушное сообщение между Аомори и Хабаровском; приглашал детей из дальневосточного ре гиона России в Аомори; подарил школам 620 подержанных пиани но в хорошем состоянии, дарил подержанные музыкальные инст рументы больницам и т. д.

Впрочем, целью деятельности БМ была работа не только с се мейным, но и с корпоративным бизнесом. Вот примеры: БМ участ вовал в проекте ЯБМС (Японский банк международного сотрудни чества) «Блустрим» (сооружение газопровода, проходящего по дну Черного моря), подписанном и вступившем в силу в 2000 г. Спон соры проекта – российская компания «Газпром» и итальянская компания SNAM создали совместное предприятие «Блустрим Пап лайн Компани» (BSPC). Кредит покупателя в рамках проекта был установлен в пределах 331,5 млн долл. ЯБМС предоставил 60 % кредита, а другие 10 частных банков предоставили остальную сумму. Кредит был использован в качестве фонда для оплаты им портных закупок оборудования для газопровода в Японии. БМ в рамках данного проекта профинансировал кредит объемом 20 млн долл. (Имаи. С. 43).

Помимо этого, БМ участвовал в предоставлении банковских кредитов Внешторгбанку. В рамках «Экономической миссии в Рос сию в 2001 г.» была достигнута договоренность об открытии кре дитной линии Внешторгбанку на общую сумму 8 млрд иен (около 88 млн долл.). Кредитная линия была создана с целью поддержки и расширения экспорта японского оборудования в Россию. Было решено, что ЯБМС предоставит кредит на сумму 4,8 млрд иен, То кийский банк «Мицубиси» (банк секретарь) – 1,2 млрд иен, а БМ и «Хокуйо банк» – по 1 млрд иен каждый. Уникальной особенностью данного договора было то, что это был первый случай, когда от крывалась кредитная линия с участием Внешторгбанка, основан ная исключительно на доверии. От российского правительства не требовалось никаких страховых гарантий.

Препятствия развитию бизнеса В самом начале своей деятельности по предоставлению креди тов физическим лицам под залог жилья БМ столкнулся с некото рыми трудностями. В частности, 1) не было никакой организации, которая предоставляла бы гарантии по жилищным кредитам;

2) при проведении кредитной экспертизы трудно точно опреде лить доход физического лица ввиду высокой доли доходов из не официальных источников; 3) еще одним существенным препятст вием было отсутствие гарантий по залоговому обеспечению. К концу 2002 г. был принят закон об обязательном обеспечении за лога. Тем не менее ввиду существования специального закона, дающего преимущественное право резидентам, было неясно, ка кая именно сторона получит преимущество в случае возникнове ния спора. Особенно это касалось случаев, когда среди прожи вающих на спорной жилплощади были лица престарелого возраста или дети, и выселение их было невозможно. Кроме того, гарантии залога не считались действительными в случае, если не было за ранее подготовлено альтернативное жилье.

Несмотря на эти трудности, БМ сумел начать деятельность по предоставлению кредитов под залог жилья ввиду наличия сле дующих положительных факторов. В результате экономического роста, начавшегося после 1999 г., в Москве возник повышенный спрос на кредиты под залог жилья, а также началось строительство нового жилья. Одновременно вырос спрос и на кредиты частным лицам по мере роста спроса на легковые автомобили и электрони ку. В подобной ситуации рынок кредитов под залог жилья стал рас ти в соответствии с планом, предусматривавшим, что СБР станет крупнейшим гарантом по кредитам. Необходимыми условиями бы ло наличие более 3 гарантов, а также обязательное наличие аль тернативного жилья. Выполняя функции лидера, СБР сыграл важ ную роль в расширении объемов кредитов под залог жилья. К БМ обратились фирмы – филиалы японских компаний, работающие в России (производственные, торговые, рестораны и т. д.), с прось бой взять на себя ответственность по обеспечению их работников ипотечными кредитами. В данном случае, поскольку соответст вующие компании гарантировали возврат кредита, риск был неве лик, поэтому условия кредита стали менее жесткими. В результате выиграл и БМ, и его клиенты. БМ посчитал, что, следуя примеру СБР и требуя наличия 3 гарантов и «страхового» альтернативного жилья, в дополнение к личной подписи заемщика в договоре, один из пунктов которого предусматривал, что «невозможность возвра та кредита в денежной форме повлечет за собой продажу имуще ства», он сумеет свести к минимуму риск возникновения безна дежных долгов. В июне 2003 г. в центральном офисе банка в Моск ве, а также в двух дальневосточных отделениях началось предос тавление кредитов физическим лицам под залог жилья и легковых автомобилей. В настоящее время масштабы этой деятельности остаются небольшими, однако налицо признаки того, что данное направление кредитования будет неуклонно развиваться.

Литература The World Bank. From Transition to Development: A Country Eco nomic Memorandam for the Russian Federation. The World Bank, 2004.

http://www. worldbank. org. ru/ECA/Russia. nsf/ECADocByUnid/ FE49AB3FB21AE703C3256E6FBeverly N. The Oil Solution and Problem // Russia Profile. № 2. July 2004. P.20–21.

The Creation Strategy for the New Industry // JCA News Letter.

№ 183. Aug. 2004.

Shleifer A., Treisman D. Rethinking Russia // Foreign Affairs. Vol. 83.

№ 2. March/April 2004. P.20–38.

Marshall I. Goldman. The Piratization of Russia: Russian Reform goes Awry. London and New York: Routledge, 2003.

Web site of «Ministry of Economy, Trade and Industry» http://www. keizaishimon. go. jp/minutes/2004/0519/item7_0.5.

pdt.

Nihon Keizai Sinbun (Japanese Economic Newspaper).

2004/08/28–29.

Asahi News Paper. 2004/08/04.

In JETRO. The transformation of Russian market, Research on Rus sian Business. March 2004.

Tselichtchev I. The Trend of Domestic Politics and a Russian Economy. P. 1–14.

Hitachi K. Parting from the Yeltsin Age, the Yukos Affair Discloses a Turning Point of the Putin Administration’s Policy. P. 92–102.

Muramatu H. Russian Bank system and Financial Situation. P. 27–41.

Imai M. Business Activity of Michinoku Bank in Russia // World Eco nomic View (a Japanese Bulletin). Aug. 2004. P. 40–50.

Игорь Бутиков, директор Научно исследовательского института углубления рыночных реформ при ГКИ РУз Приватизация и формирование многоукладной экономики в Узбекистане Мировой опыт экономического развития наглядно свидетельст вует о том, что наличие различных экономических укладов обеспе чивает более высокую эффективность производства, поскольку способствует более тщательному учету многих объективных и субъективных условий предпринимательской деятельности.

Переход от монопольной государственной собственности к многоукладной экономике – это широкомасштабная мирная рево люция, которую должна совершить экономическая реформа.

В экономической литературе имеется много формулировок по нятия «экономический уклад», несущественно отличающихся друг от друга. Суть их сводится к следующему: уклад экономический – часть, сектор экономики страны, особый тип хозяйства, в основе которого лежат определенная форма собственности на средства производства и соответствующие ей производственные отноше ния. Из этого определения можно сделать вывод: многоукладной считается экономика, состоящая из нескольких частей (секторов), каждый из которых объединяет хозяйства с единой формой собст венности и свойственными ей производственными отношениями.

Основу любого экономического уклада составляют организаци онно правовые формы предприятий. При этом не важно, в какой плоскости рассматривается общественное производство: как со вокупность определенных отраслей, территориальный или межот раслевой комплекс. В любом случае в центре внимания окажутся предприятие или какая то комбинация предприятий1.

В бывшем СССР и других социалистических странах господ ствующим в народном хозяйстве экономическим укладом являлся государственный сектор, который был представлен государствен ными предприятиями, функционирующими на принципах хозяйст венного расчета. В административно командной экономике этих стран формально существовал также колхозно кооперативный ук лад. Доля предприятий колхозно кооперативной формы собствен ности в бывшем СССР составляла менее 10 % стоимости основных производственных фондов. Количество негосударственных пред приятий (к ним относились колхозы, различные формы коопера ции, предприятия профсоюзов и других общественных организа ций) было незначительным. В то время регламентация различных сторон деятельности предприятий со стороны государства была весьма развита, что проявлялось в производстве и реализации продукции и услуг, оплате труда, капитальных вложениях и пр.

Переход к рыночной экономике в Узбекистане в постсоветский период вызвал существенные изменения как в общих условиях функционирования субъектов хозяйства, так и в отношениях соб ственности.

Частная собственность как разновидность собственности граж дан была впервые легализована в Узбекистане в 1990 г. В отличие от личной собственности, которая подразумевала личное потреб ление, частная служила целям извлечения прибыли (дохода). С момента введения предполагалось ее наличие в виде правовой формы осуществления индивидуально трудовой деятельности с ограниченным использованием наемного труда.

После провозглашения государственной независимости Узбе кистана и разработки собственной модели перехода к рынку ре альное укрепление и дальнейшее развитие частной собственности стали приоритетными. Сначала Закон «О собственности», затем Конституция Республики Узбекистан утвердили частную собствен ность как одну из необходимых предпосылок функционирования рыночной экономики. Важнейшими стимулами к развитию частно Власова В.М. Основы предпринимательской деятельности. М.: Финансы и стати стика, 1995.

го предпринимательства в Узбекистане стали конституционно обоснованные принципы: свобода и равенство различных форм собственности, свобода экономической деятельности.

В Узбекистане собственность неприкосновенна и охраняется законом. За годы независимости правовая основа регулирования частной собственности значительно усовершенствовалась. Так, принятие Гражданского кодекса в 1996 г. внесло принципиальные изменения в гражданские правоотношения в условиях рыночной экономики. Согласно его положениям имущество граждан и всех негосударственных юридических лиц стало объектом частной соб ственности, значительно расширен перечень оснований для воз никновения права собственности, в правовом порядке закреплены условия осуществления права на частную собственность и право вые способы ее защиты.

Однако закрепление возможностей развития частной собствен ности только лишь в законодательном порядке не решало пробле му формирования частного предпринимательства на начальном этапе реформ. Необходима была их практическая реализация, по скольку на протяжении многих десятилетий в экономике страны полностью господствовал государственный сектор в виде так на зываемой общенародной собственности, фактически находив шийся в распоряжении государственной бюрократической систе мы. Поэтому на начальном этапе реформ важнейшими задачами стали создание условий для расширения частной собственности на средства производства путем разгосударствления и приватиза ции объектов государственной собственности и стимулирование развития малого и среднего предпринимательства. Фактически в республике началось формирование новых экономических укладов одновременно двумя путями:

– во первых, путем реорганизации существовавших ранее пред приятий – их приватизации, преобразования в новые органи зационно правовые формы, выделения структурных частей предприятий в самостоятельные хозяйственные единицы;

– во вторых, путем стимулирования создания в инициативном порядке новых предприятий, а также развития индивидуальной предпринимательской деятельности.

Указанный процесс базируется на ключевых принципах эконо мической политики переходного периода, сформулированных пре зидентом И. А. Каримовым, из которых можно выделить следую щие концептуальные положения.

Pages:     | 1 |   ...   | 28 | 29 || 31 | 32 |   ...   | 80 |



© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.