WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 | 2 ||

Использование банков при осуществлении национальных проектов позволяет минимизировать неэффективное расходование средств, связанное с коррупцией. Многие инструменты экономической политики, используемые государством для поддержки приоритетных отраслей, напрямую связаны с деятельностью банков. В их числе, например, субсидирование процентных ставок по кредитам. Речь идет об ипотеке, о кредитовании сельскохозяйственных производителей, об образовательных кредитах и кредитах на развитие приоритетных отраслей экономики.

В настоящее время крупнейшие российские банки принимают активное участие в реализации приоритетных национальных проектов. Например, Внешторгбанком запущены и успешно реализуются программы развития ипотеки, кредитования жилищного строительства и аграрно-промышленного комплекса. Кроме того, Внешторгбанк осуществляет ряд крупных финансовых проектов в области здравоохранения и образования.

При этом важно, что решение о предоставлении средств остается за банками, чем обеспечивается более высокая эффективность их использования, а субсидирование повышает доступность финансовых ресурсов для более широкого круга заемщиков. Участие российских банков в реализации приоритетных национальных проектов позволяет, с одной стороны, минимизировать неэффективное использование средств, связанное с коррупцией, а с другой, обеспечить прозрачность денежных потоков и банковской системы в целом.

В работе раскрыта также роль рынка банковских услуг в реализации пенсионной реформы в России, суть которой состоит в переходе от распределительной к накопительной системе пенсионного обеспечения граждан. Немаловажную роль в осуществлении этого процесса играет банковская система и, соответственно, рынок банковских услуг, поскольку пенсионная реформа предполагает формирование накопительной части пенсий и их последующее инвестирование.

Вопросами инвестирования накопительной части пенсий должны заниматься негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые в России создаются либо при крупных финансово-промышленных группах, либо при банках. НПФ, созданные при банках (например, НПФ Сбербанка, НПФ Промстройбанка СПб и другие) имеют целый ряд преимуществ. Прежде всего, за счет диверсификации пакета банковских услуг, они являются достаточно мобильной частью негосударственного пенсионного обеспечения. Они могут также пользоваться услугами филиальной сети банков для расширения количества привлекаемых вкладчиков и для выбора наиболее эффективного направления инвестиций. Долгосрочный характер пенсионных активов, передаваемых в управление банком, стимулирует их выступать в качестве управляющих компаний.

Роль коммерческих банков не ограничивается только расчетным обслуживанием НПФ и Пенсионного фонда РФ, региональные отделения которого выполняют функции самостоятельных финансово-кредитных учреждений. Их основная задача заключается в том, чтобы деньги от плательщиков и с помощью банков распределять между пенсионерами и другими гражданами, имеющими право на различные пособия. Но чтобы банки и, соответственно, НПФ могли более эффективно выполнять свою роль в осуществлении пенсионной реформы, для этого необходимо усилить государственное регулирование их деятельности. Каждый вкладчик должен быть уверен, что сохранность внесенных им денег гарантируется государством. Будущему пенсионеру должна быть предоставлена возможность выбора направлений инвестирования его вклада через предоставление права переноса своих пенсионных накоплений из одного фонда в другой. НПФ должны быть «прозрачными». Должна быть также сформирована система страхования вкладов в НПФ.

Немаловажную роль при этом могла бы сыграть система страхования частных вкладов. Принятый на сегодняшний день Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» определяет порядок страхования вкладов и случаи, при которых возникают обязательства по выплатам. Если банк по каким-то причинам не сможет вернуть вкладчикам их деньги, за него это сделает специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ). При этом сумма вклада, которую государство обещает компенсировать – это 190 тыс. рублей в одном банке.

В работе показано, что согласно социологическим опросам, после вступления в силу закона о страховании вкладов, доверие к банкам возросло у каждого четвертого вкладчика. Однако, в целом, ситуацию в этой сфере вряд ли можно назвать благоприятной в силу целого ряда обстоятельств.

Прежде всего, Фонд страхования вкладов частично финансируется государством, частично – за счет отчислений банков, что уже привело к снижению ставки по депозитам. Закон защищает только интересы физических лиц, тогда как интересы юридических лиц по-прежнему не защищены. В системе страхования вкладов не задействованы страховые компании, страхование вкладов имеет обязательную форму, а государственный статус Агентства по страхованию вкладов не способствует прозрачности его работы. Не ясной остается также процедура подтверждения третьим лицом прав на получение возмещения. Низким остается и размер компенсаций.

Для того чтобы повысить доверие российских гражданам к банкам, необходимо: существенно увеличить сумму компенсации; ужесточить меры ответственности банков перед вкладчиками; обеспечить прозрачность деятельности АСВ; привлечь страховые компании в систему страхования вкладов и предоставить гражданам право выбора формы страхования.

По теме диссертации опубликованы следующие работы:

1. Гусев И.И. Денежно – кредитная система как инструмент социально – экономического регулирования. – В сб.: Информационные системы в организационном управлении. – М.: Академия труда и социальных отношений. 2003 г., 0,5 п.л.

2. Гусев И.И. Совершенствование системы ипотечного кредитования и становление рынка доступного жилья. В сб.: Теория и практика управления:

новые подходы. – М. 2004, 0,5 п.л.

3. Гусев И.И. Роль кредитования и микрофинансирования в решении социальных вопросов – В сб.: Право и экономика: Сборник научных трудов по материалам межвузовской конференции. Вып. 4 / Под ред. С.С.Ильина, Н.Н. Косаренко. – М., 2005, 0,6 п.л.

4. Гусев И.И. Основные направления реализации социальной функции кредитных организаций. – М.: Материалы конференции «Ломоносов –2003», 2003, 0,2 п.л.

5. Гусев И.И. Современная денежная политика регулирования инфляции. В сб.: Теория и практика управления: новые подходы. Выпуск четвертый. – М., 2006, 0,6 п.л.

6. Гусев И.И. Трансформация кредитных организаций в социально значимые институты // Российский экономический интернет-журнал [Электронный ресурс]: Интернет-журнал АТиСО / Акад. труда и социальных отношений — Электрон. журн. — М.: АТиСО, 2002 — Режим доступа:

http://www.e-rej.ru/Articles/2006/Gusev.pdf, свободный — Загл. с экрана., 0,п.л.

Подписано в печать 23.11.2006 года.

Pages:     | 1 | 2 ||






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»