WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 | 2 ||

В диссертации отмечается, что национальное хозяйство, таким образом, делится на «экономику богатых», полностью удовлетворяющих свои потребности (преимущественно за счет импорта), и «экономику бедных», едва находящих средства для удовлетворения первичных потребностей (преимущественно за счет неконкурентоспособных и низкокачественных товаров отечественного производства). Образуются параллельные хозяйственные системы, полностью изолированные друг от друга, а российская экономика утрачивает возможность стать социально ориентированным рыночным хозяйством, развивающемся на собственной основе.

Низкий уровень дохода подавляющего большинства граждан обрекает страну на неэквивалентный внешнеэкономический обмен и глубокую зависимость от мировых финансовых и информационных центров.

3. Утверждение режима самофинансирования в российской экономике при отсутствии благоприятного экономического климата В диссертации сделан вывод о том, что не благоприятствует росту реальных денежных доходов, а значит, платежеспособного спроса основной Коэффициент Джини Децильный коэффициент, раз части населения, наряду со сказанным выше, также и утвердившийся в российской экономике режим самофинансирования при осуществлении капитальных вложений. Переход к нему был обусловлен, с одной стороны, сокращением доли бюджетных средств в структуре финансирования основного капитала, а с другой – слабостью банковской системы в неразвитых экономиках.

В диссертации отмечается, что отсутствие благоприятного экономического климата в стране затрудняет реализацию исходной экономической взаимосвязи в обществе «производство-потребление». Так, утверждение высокого уровня процентных ставок, все еще значительно превышающего уровень рентабельности в реальном секторе, делает кредит доступным лишь для очень узкого круга предприятий. Как известно, оптимальный уровень процентной ставки определяется темпами роста ВВП, уровнем инфляции, рентабельностью экономики, а также регулированием направления потоков трансграничного движения капиталов. На данном уровне развития экономики России оптимальным следует считать уровень реальной процентной ставки 3,0 – 5,0 % – по кредитам; 0,5 – 1,0 % – по депозитам.

Проведенный анализ показал, что не соответствует требованиям режима самофинансирования при осуществлении капитальных вложений также и ставка базового налога (налог на прибыль и НДС), которая достигает 42 % и сопровождается высоким уровнем убыточного производства или сокрытием доходов и теневизацией экономической деятельности.

Последствия работы на «подпольных» предприятиях негативны для работников. Это связано с отсутствием гарантий, касающихся занятости, оплаты труда и социального страхования, а также возможностей роста квалификации и т.п. Безусловно, такая ситуация оказывает негативное влияние на конечное потребление.

Динамика расходов на конечное потребление и располагаемых ресурсов домашних хозяйств свидетельствует о высокой предельной склонности к потреблению, наблюдающейся в современной российской экономике, которая ведет, во-первых, к сокращению предельной склонности к сбережениям, а значит, к ограниченности кредитных ресурсов для экономического развития; во-вторых, сдерживает возможности развития наиболее продуктивных секторов экономики, подпитывая лишь пищевую и, частично, легкую промышленность.

Несоответствие между доходами населения, сбережениями и инвестициями ведет к разбалансированности на макроуровне, при этом для восстановления экономического равновесия следует идти не от производства, а от спроса, так как его роль более важна при обеспечении занятости и загрузке производственных мощностей. Абсолютное снижение потребительского спроса вызывает к действию нисходящие эффекты мультипликацииакселерации, которые проявляются в усиленном толчке к дальнейшему сокращению инвестиций.

Основные направления активизации потребительского спроса под воздействием судного капитала и банковского кредита В диссертации предложены следующие направления активизации потребительского спроса под воздействием ссудного капитала и банковского кредита:

1. Совершенствование работы российских коммерческих банков по привлечению денежных средств населения и по внедрению различных видов вкладов В диссертации подчеркивается, что для эффективного управления и контроля за состоянием денежных сбережений необходимо определить основные мотивы их образования и факторы, влияющие на ход процесса формирования ссудного капитала. К числу основных мотивов образования сбережений в РФ относятся: удовлетворение будущих потребностей населения, например, покупка дорогостоящих вещей, накопление средств на проведение отпусков; накопление денежного резерва на неопределенные случаи; необходимость обеспечения детей, в том числе покрытие расходов, связанных с созданием молодой семьи, желание сохранить сложившийся уровень потребления после выхода на пенсию. Выделяются и другие причины образования сбережений, в том числе немотивированные сбережения населения, однако причины создания сбережений зависят не только от конкретного человека, его семьи, но и от уровня развития общества в целом (неудовлетворительный спрос, например, и др.).

В диссертации сберегательный процесс рассматривается как многофакторный процесс, что подтверждает необходимость совершенствования банковской деятельности, в том числе по внедрению различных видов вкладов.

В целом можно выделить следующие причины привлечения банками денежных средств населения во вклады:

а) вклады населения – это относительно дешевый ресурс для банка по сравнению с межбанковскими займами, банковскими векселями и др. финансовыми инструментами;

б) денежные средства населения – это относительно стабильный ресурс для банка. От характера депозитов зависят виды ссудных операций, а соответственно, размеры доходов банков.

Все это позволяет сделать вывод о необходимости расширения гаммы банковских вкладов, что при правильной организации работы (в основе которой должны лежать требования банковского менеджмента и маркетинга) положительно скажется на финансовом состоянии банка. Целесообразно использовать следующую систему вкладов: до востребования (текущие), срочные, в т.ч. сберегательные, и, так называемые, трансакционные (новые счета), которые наиболее полно учитывают интересы клиента и банка.

2. Совершенствование кредитной политики коммерческого банка в целях последовательного развития потребительского кредита В диссертации подчеркивается, что последовательное развитие потребительского кредита необходимо рассматривать с позиций стимулирования экономического подъема страны, преодоления кризисных явлений, расширения производства, в т.ч. предметов потребления, что позволит «связать» тезаврационные денежные средства, направить их на подъем платежеспособного спроса и экономики.

В этой связи для развития банковской практики в современных условиях в работе предлагаются следующие меры: совершенствование маркетинговых исследований, включая овладение и практическое применение приемов банковского маркетинга при исполнении кредитной политики коммерческого банка во взаимоотношениях с домашними хозяйствами; модернизацию форм и методов кредитования; совершенствование процентной политики; использование передового опыта зарубежных стран с рыночной экономикой.

3. Развитие ипотечного кредитования В диссертации обосновывается необходимость введения системы льготного кредитования, предоставления малообеспеченным слоям населения кредитов на более длительные сроки, под пониженные процентные ставки и/или их частичного субсидирования.

Учитывая государственную значимость проблемы, Банк России должен создать условия, при которых ставки по ипотечным кредитам могли бы существенно снизиться. К числу таких условий относятся: а) пересмотр критериев оценки обеспеченности ипотечных кредитов; б) изменение их классификации по группам риска; в) снижение размеров отчислений в фонд обязательных резервов с учетом предоставленных ипотечных кредитов.

В заключение хотелось бы подчеркнуть, что в современных условиях хозяйствования в России целесообразность комплексного исследования теоретических аспектов активизации потребительского спроса под воздействием ссудного капитала и банковского кредита обусловлена их исключительным значением в решении проблемы экономического роста и структуры перестройки экономики, в достижении социального мира и вхождения Российской Федерации в группу развитых стран.

III. СПИСОК РАБОТ, ОПУБЛИКОВАННЫХ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ 1. Фролова Т. А. Кредитование реального сектора экономики как необходимая предпосылка обеспечения макроэкономической стабилизации / Т. А. Фролова, Л. А. Кормишкина // Проблемы современного состояния социально – экономической системы: сб. науч. тр. Вып. 3. – Саранск, 2002. – 0,18 п. л., в т. ч. автора 0,16 п. л.

2. Фролова Т. А. Преобразование денежно- кредитной политики как предпосылка формирования новой инвестиционной парадигмы – инвестиций в человека / Т. А. Фролова, Л. А. Кормишина // Управление человеческими ресурсами: материалы Всерос. науч.-практ. конф. – Саранск, 2005. – 0,12 п.

л., в т.ч. автора – 0,06 п. л.

3. Фролова Т. А. Роль кредитной политики в стимулировании потребительского спроса в условиях ограниченного реального дохода // Управление человеческими ресурсами: материалы Всерос. науч.-практ. конф.– Саранск, 2005. – 0,12 п. л.

4. Фролова Т. А. Развитие потребительского кредитования в трансформационной экономике: тенденции и противоречия // Вестник мордовского университета. – 2005.– № 3 – 4. – 0,25 п. л.

5. Фролова Т. А. Внутренний спрос как фактор устойчивого роста экономики // Актуальные проблемы качественного экономического роста: материалы Всерос. науч.- практ. конф. – Саранск, 2005. – 0,12 п. л.

6. Фролова Т.А. Влияние кредитной политики на деловую активность в российской экономике // Макроэкономические проблемы современного общества (федеральный и региональный аспекты): сб. матер. IV Междунар. науч.-практ. конф. – Пенза, 2005. – 0,16 п. л.

7. Фролова Т. А. Развитие потребительского кредитования как фактор стимулирования делового спроса в регионе // Регионология. – 2006. – № 3. – 0,45 п. л.

8. Фролова Т. А. «Ловушка низкого уровня доходов» и роль государства на пути выхода из нее // Российский экономический интернет - журнал [Электронный ресурс]: Интернет – журнал АтиСО / Акад. труда и социал.

отношений – Электрон. журн. – М.: АТиСО, 2006. – № гос. регистрации 0420200008. – Режим доступа: http://www.e-rej.ru/Articles/2006/Frolova.pdf, свободный – Загл. с экрана. – 0,75 п. л.

Pages:     | 1 | 2 ||






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»