WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     || 2 | 3 | 4 |

На правах рукописи

Лепетиков Дмитрий Вячеславович ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ В РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКЕ:

ОСНОВНЫЕ ОСОБЕННОСТИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ С УЧЕТОМ МИРОВОГО ОПЫТА Специальность 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит

Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Москва 2007 1

Работа выполнена на кафедре финансов и кредита факультета менеджмента Международного университета в Москве (гуманитарного)

Научный консультант: кандидат экономических наук, Григорьев Леонид Маркович

Официальные оппоненты: Доктор экономических наук, Березной Алексей Васильевич;

кандидат экономических наук Замковой Сергей Валерьевич

Ведущая организация: Институт Экономики РАН

Защита состоится «_» _ 2007 г. в _ часов на заседании диссертационного совета Д 521.006.01 Международного университета в Москве (гуманитарного) по адресу: г. Москва, Ленинградский проспект, д.17.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Международного университета в Москве (гуманитарного).

Автореферат разослан «_» 2007 г.

Ученый секретарь диссертационного совета кандидат экономических наук Зинатуллин А.У.

2

Общая характеристика работы

Актуальность темы исследований В качественно новых условиях развития российской банковской системы, испытывающей все более возрастающую конкуренцию со стороны более мощных транснациональных банковских структур, усиливается потребность в изучении роли иностранных банков в банковских системах развивающихся экономик и адаптации данного опыта к российским условиям, прежде всего стран Центральной и Восточной Европы (далее – ЦВЕ) и Латинской Америки.

В настоящий момент в период перед вступлением России в ВТО, необходимо защищать интересы национального банковского капитала, который испытывает все большую конкуренцию со стороны более мощных транснациональных банковских структур. В этой связи важной задачей является уточнение стратегии развития российской банковской системы, условий привлечения в нее иностранного капитала, чтобы наиболее полно использовать его возможности для модернизации российской банковской системы.

Исследование опыта функционирования иностранных банков в банковских системах стран с развивающейся экономикой и его адаптация к российским условиям актуальны для корректировки развития банковской системы России в целом, то есть для Правительства и Банка России. Но в еще большей степени это важно для совершенствования стратегий развития российских частных банков.

Работа не ограничивается изучением только общих закономерностей развития банков, контролируемых нерезидентами в российской банковской системе, но и включает в себя анализ индивидуальных особенностей поведения отдельных банков данной группы и их сравнение с российскими конкурентами.

Цель и задачи исследования.

Основной целью исследования является определение роли и места банков, контролируемых нерезидентами, в российской банковской системе, выявление их основных конкурентных преимуществ по сравнению с банками, контролируемыми российскими собственниками, а также оценка перспектив этой группы банков.

Для достижения данной цели предполагается решение следующих задач:

• Анализ причин и последствий вхождения иностранных банков в банковские системы стран с развивающейся экономикой.

• Оценка применимости использования данного опыта в российских условиях;

• Анализ истории развития участия иностранного капитала в банковской системе России, выявление основных правовых и экономических условий этого участия;

• Разработка методики, позволяющей выявить основные факторы, характерные для структуры операций банков с преобладающим иностранным участием и определяющие особенности стратегий их развития.

• Проведение сравнительного анализа структурных характеристик и функциональных особенностей банков, подконтрольных нерезидентам, по сравнению с местными банками;

• Оценка перспектив группы банков, контролируемых нерезидентами, и повышения роли данной группы в российской банковской системе.

Предмет и объект исследования Предметом исследования являются закономерности развития в России банков, контролируемых нерезидентами с учетом опыта ряда стран ЦВЕ и Латинской Америки.

Объектом исследования выступают контролируемые нерезидентами банки, действующие в России, а также в странах ЦВЕ и Латинской Америки, а также банковские системы данных стран. Под банками, контролируемыми нерезидентами, в рамках данной работы понимаются банки, в уставном капитале которых доля нерезидентов превышает 50%, как это и принято в российском и международном законодательстве.

Теоретической и методологической основой исследования явились труды отечественных и зарубежных ученых, материалы научных конференций, семинаров и совещаний по изучаемой проблеме. Среди них работы ведущих отечественных специалистов в области теории банковского дела: А.В.Верникова, В.Ф.Железовой, О.И.Лаврушина, Л.Н.Красавиной, В.Б.Могутина, И.Н.Сысоева, В.М.Усоскина, И.П.Фаминского и др., исследования современного состояния российского банковского сектора, проведенные С.В.Алексашенко, А.Л.Ведевым, М.Э.Дмитриевым, М.Ю.Матовниковым и др., работы, посвященные анализу особенностей формирования банковских систем в развивающихся экономиках, выполненные А.З.Астаповичем, Е.В.Беляновой, С.А.Васильевым, Л.М.Григорьевым, А.Д.Некипеловым, Р.С.Гринбергом и др. Большую роль сыграли и труды зарубежных авторов, посвященные теоретическим (Дж.Акерлоф, С.Классенс, Дж. Кларк, Р.Коуза, С. де Куссерг, Р.Левин, Дж.Стиглиц, Х.Террелл, Дж.Тобин, О.Уильямсон и др.) и прикладным (М.Голдстин, Г.Каприо, Х.Танг, П.Тернер и др.) аспектам банковской деятельности на современном этапе.

В работе использованы результаты исследований банковских систем различных стран, выполненных как в исследовательских подразделениях международных организаций - в Мировом банке, Международном Валютном Фонде, Базельском комитете по банковскому надзору, ОЕСД и др., так и в отечественных – в ИМЭМО РАН, Финансовой академии при правительстве РФ, экономическом факультете МГУ, ИНП РАН, Центре развития, Центре банковского анализа ЦЭМИ РАН, Государственном университете - Высшей школе экономики, Институте проблем переходного периода, Бюро экономического анализа и др.

При выполнении исследования использовался системный подход, включавший в себя методы эмпирического анализа, факторный анализ и другие методы статистического анализа данных и методы прогнозирования.

Диссертация соответствует п.26 Паспорта специальности ВАК 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит.

Эмпирическая база исследования Эмпирической базой исследования являлись: данные официальной государственной статистики, нормативные документы и статистические материалы центральных банков России и ряда стран ЦВЕ и Латинской Америки, официальная отчетность коммерческих банков, материалы научных конференций и семинаров по рассматриваемой тематике, публикации в российской и зарубежной прессе, информация официальных сайтов в сети Интернет.

Научная новизна работы Научная новизна диссертации заключается в следующем:

• Выявлены, описаны и классифицированы основные теоретические модели вхождения иностранных банков в банковские системы развивающихся экономик и проанализирована возможность их применения в современных российских условиях;

• На основе оригинальной методики кластеризации определены основные структурные особенности банков, контролируемых нерезидентами, их конкурентные преимущества и недостатки по сравнению с банками, принадлежащими российским собственникам;

• Определены условия, при которых возможен существенный рост роли банков, контролируемых нерезидентами, и дан среднесрочный прогноз роли этого сегмента в российской банковской системе.

Полученные автором научные результаты, изложенные в диссертации и автореферате, являются новыми и актуальными.

Практическая значимость исследования Практические результаты настоящей диссертации ориентированы на их использование государственными органами Российской Федерации при регулировании условий допуска и деятельности иностранного капитала в банковской системе России. Они могут быть использованы для корректировки Стратегии развития российского банковского сектора, разрабатываемой Правительством и Банком России.

Анализ индивидуальных стратегий развития банков, контролируемых нерезидентами, может быть применен российскими коммерческими банками для разработки собственных стратегий и усиления их позиций в конкурентной борьбе на рынке банковских услуг.

Выводы о деятельности банков, контролируемых нерезидентами, могут быть использованы в учебном процессе по специальностям «Мировая экономика», «Банковское дело», «Международные валютно-кредитные отношения».

Апробация работы Основные положения диссертации получили апробацию в публикациях автора, а также в выступлениях на ежегодной конференции ГУ-ВШЭ (апрель г.) и на семинаре «Банки и предприятия: модели и рейтинги» Российской экономической школы (октябрь 2004 г).

Результаты данной работы использовались Фондом экономических исследований «Центр развития» при выполнении им научно-исследовательских работ по заказам Банка России и Министерства Экономического развития и торговли, а также в рамках грантов Московского общественно-научного фонда.

Публикации Основные положения диссертации изложены в 6 опубликованных статьях и монографиях общим объемом более 40 авторских листов. (12 а.л.- лично).

Структура диссертации Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений, содержащих статистические данные.

Оглавление диссертации Введение Глава 1. Основные тенденции развития банков, контролируемых нерезидентами, на современном этапе развития мировой экономики 1.1. Роль банков, как финансовых посредников, на современном этапе 1.2. Основные движущие силы и ограничения роста роли банков, контролируемых нерезидентами, в развивающихся экономиках 1.3. Опыт вхождения банков, контролируемых нерезидентами, в банковские системы ряда стран с развивающимися экономиками Глава 2. История вхождения иностранного капитала в банковскую систему России и основные особенности банков, контролируемых нерезидентами 2.1. История развития иностранного участия в капитале российских банков:

экономический и правовой аспект 2.2. Методика выявления стратегии развития коммерческого банка на основе факторного анализа его основных балансовых показателей 2.3. Основные типы стратегий развития банков, контролируемых нерезидентами и их отличительные особенности.

Глава 3. Оценка роли банков, контролируемых нерезидентами в современной банковской системе России и ее возможного изменения 3.1. Основные количественные характеристики группы банков, контролируемых нерезидентами, на современном этапе развития российской банковской системы 3.2. Основные ограничения, препятствующие повышению роли иностранного капитала в российской банковской системе 3.3. Основные конкурентные преимущества банков, контролируемых нерезидентами и перспективы их развития. Рекомендации для денежных властей.

Основные результаты и выводы работы Библиография Приложения Основные положения диссертации В первой главе диссертационной работы описаны теоретические подходы к изучению роли коммерческих банков в современной экономике, проанализированы основные причины роста присутствия зарубежных банков в развивающихся экономиках и рассмотрен опыт вхождения иностранного капитала в банковские системы ряда стран Центральной и Восточной Европы и Латинской Америки.

В работе проанализированы основные факторы, приводящие к расширению роли нерезидентов в банковских системах развивающихся стран, в том числе:

Рост объемов внешней торговли Узость национальных рынков банковских услуг Разница в уровне прибыльности и рисков Вложения прямого иностранного капитала в экономику Политика правительств развивающихся стран.

Рост объемов мировой торговли требует увеличения объемов финансового обслуживания мировых сделок. За период с 1950 г. по 2000 г. объем мирового товарного экспорта в долларовом выражении вырос в 11,7 раза, а доля товарного экспорта в совокупном мировом ВВП увеличилась почти вдвое и достигла 19,5% ВВП1. В целях снижения транзакционных издержек и уменьшения асимметрии информации при обслуживании международных торговых сделок банки внедряют свои дочерние структуры, филиалы и представительства на территории стран, являющихся основными торговыми партнерами клиентов данных банков.

Расширение объемов мировой торговли вынуждает банки к так называемой «защитной экспансии». Они должны следовать за своими клиентами (или за их торговлей и инвестициями) за границу, так как иначе их традиционный клиент может уйти к конкуренту, уже ведущему бизнес в данном регионе.

Стремление к экстенсивному расширению банковского бизнеса объясняется и узостью национального финансового рынка, характерной для развитых стран.

При этом уровень банковского обслуживания в развитых странах высок и Мировая экономика: глобальные тенденции за 100 лет. Под. ред. И.С.Королева. М. Юристъ, 2003 г. С. унифицирован, а рынок банковских услуг четко поделен2. Выход на зарубежные рынки дает шанс для качественного скачка и средним банкам развитых стран, которые могут выделяться в более слабых банковских системах.

Вхождение иностранного капитала в банковскую систему может являться следствием роста вложений в экономику данной страны. Получив контроль за предприятиями, нерезиденты стремятся обеспечить их работу в более надежной и привычной финансовой среде. Наличие иностранных банковских институтов упрощает процедуру получения предприятиями, принадлежащими нерезидентам ресурсов с внешних рынков и расчеты с их материнскими структурами. Так, формирование в середине 90-х годов в Аргентине и Бразилии значительной прослойки иностранных банков совпало с увеличением прямых иностранных инвестиций в экономику этих стран с 1-2% ВВП до 3-5% ВВП.

Pages:     || 2 | 3 | 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»