WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |   ...   | 6 |
  • банковские продукты на новых сегментах: инвестиции в недвижимость, страховой бизнес, финансовый лизинг, трастовые операции;
  • инновации в новых областях денежно-финансового рынка, таких как рынки коммерческих бумаг, финансовых фьючерсов, финансовых опционов, ипотечных ценных бумаг;
  • управление денежной наличностью и использование новых информационных технологий;
  • услуги финансового посредничества, направленные на снижение операционных расходов и более эффективное управление активами и обязательствами;
  • новые продукты в традиционных сегментах рынка ссудных капиталов.

Перечисленные направления с полным основанием можно отнести к группе финансовых инноваций. Однако в них отсутствуют инновации, связанные с организационным и экономическим развитием банка. Данное упущение характерно не только для многих работ по менеджменту вообще и инновационному менеджменту, в частности, но также и для нормо-устанавливающих документов. Так, в соответствии с международными стандартами ISО, инновация определяется как конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта, внедренного на рынке, или нового или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности. Это является результатом преобладания в инновационном менеджменте технократического подхода, который сводится только к изменениям в технике и технологии.

Однако преобразования в производстве, глобализация в финансовой сфере, переход к информационному обществу показывают, что глубина инновационных процессов сегодня во многом определяется новыми решениями в области организационных и экономических преобразований. Косвенные расчеты говорят о том, что 2/3 всего эффекта приходится на инновации организационно-управленческого характера.

Трудность выделения из общей совокупности банковского менеджмента элементов организационно-экономической составляющей связана с тем, что многие организационные и финансовые новации в период становления банковской системы носили противоречивый характер, не укладывались в действующие правовые и нормативные рамки, а также с тем, что традиционно инновационный менеджмент был направлен на новые продукты и технологии, но в меньшей степени затрагивал процессы совершенствования внутренних организационных и экономических процессов.

Организационно-экономические инновации относятся к категории так называемых нетехнологических инноваций, включают инновации организационного, финансового, управленческого, правового, социального, маркетингового, экологического характера. Именно данная структура инноваций является объектом организационно-экономической составляющей инновационного комплекса.

Можно полностью согласиться с выводом, сделанным авторами учебника по банковскому менеджменту под редакцией О.И. Лаврушина, что: «Генезис банковских инноваций свидетельствует о том, что технологические инновации обеспечивают банкам конкурентные преимущества и способствуют развитию современной платежной системы. Труднее оценить роль финансовых инноваций (основного элемента организационно-экономической подсистемы инновационного комплекса – авт.). Если в стране отсутствует система регулирования процесса создания и использования новых финансовых инструментов, то их экономическая суть и цели применения искажаются, т.е. они становятся инструментами обхода существующих регламентаций в отношении традиционных продуктов»4.

В целях повышения эффективности функционирования банка организационно-экономическая подсистема инновационного комплекса должна обеспечивать:

- создание условий для наиболее полного и своевременного удовлетворения потребностей клиентов банка в новых услугах;

- конкурентоспособность банка по показателям качества обслуживания и эффективности банковской деятельности;

- достижение устойчивости на рынке за счет баланса между традиционными продуктами и внедрением перспективных инноваций;

- взаимодействие внутренних и внешних элементов системы инновационного развития, которое основывается на эффективной системе маркетинга нововведений, отборе инновационных проектов из числа альтернатив и мотивации персонала.

Вовлечение большого числа российских банков в работу с частными клиентами приводит к обострению конкуренции. Как показывает практика зарубежных стран, обычные ценовые методы конкуренции (т. е. снижение тарифов на услуги) в долгосрочном плане не являются эффективным способом привлечения и удержания клиентов. Поэтому такие организационно-экономические мероприятия, как дифференциация продуктов, правильная сегментация рынка, новые методы продаж, становятся основными факторами повышения конкурентоспособности банка.

Внутриотраслевая банковская конкуренция в инновационной сфере является важнейшим фактором, определяющим как доходность и рентабельность, так и сам профиль и статус банка. Так, на этапе разработки своей конкурентной стратегии каждый банк должен решить, насколько активно он будет использовать инновации в своей деятельности и насколько имеет смысл распространять свои усилия на все рыночные сегменты, т.е. быть в полном смысле слова инновационным банком. Необходимо грамотно взвесить преимущества и недостатки альтернативных инновационных стратегических решений, которые могут повлиять на положение банка на рынке.



Вторая группа проблем, исследуемых в диссертации, связана с определением влияния финансовых и организационно-экономических инноваций на развитие финансовых рынков и на эффективность бизнес-процессов внутри банков.

В диссертации разработана схема взаимодействия отдельных составляющих финансовых субрынков, предназначенная для высшего уровня управления банка, которая позволяет учитывать влияние современных инновационных инструментов на устойчивость финансового рынка в целом. Основные направления развития финансовых рынков по опыту развития зарубежной банковской сферы, определяющие характер инновационных преобразований в банках, можно объединить в три группы.

Во-первых, глобализация финансовых рынков, предопределяющая переход к унифицированным финансовым услугам.

Во-вторых, либерализация и дерегуляция национального рынка финансовых услуг, способствующие появлению новых конкурентов среди банков и небанковских кредитных организаций, являющихся постав-щиками относительно дешевых услуг.

В-третьих, переход к мировым интегрированным информационным системам, дающим возможность сформировать единую глобальную банковскую сеть.

Финансовые рынки стран, относящихся к категории «emerging market» – развивающиеся рынки, часто становятся ареной общемировых финансовых кризисов, вызванных активным внедрением финансовых и организационно-экономических инноваций в условиях несформировавшегося банковского законодательства и низкой финансовой культуры. Банки должны учитывать нестабильность новых рынков и всегда планировать риски, связанные с незрелостью экономических отношений, в своих инновационных стратегиях.

Включение в инновационные стратегии внедрения ряда новых финансовых инструментов и в последующем потеря контроля над рисками могут привести к утрате ликвидности нескольких крупных участников рынка, а в последующем и банковской системы в целом. Вследствие того, что регулирующие органы осуществляют слабый контроль за внедрением финансовых инструментов, эти нововведения таят в себе немало опасностей для стабильности всей экономической системы. Маркетинг инноваций должен ответить на вопрос, как отразится внедрение новых финансовых инструментов или управленческих технологий непосредственно на результатах банковской деятельности.

Темпы инновационного развития в банковской сфере во многом определяются состоянием экономики и уровнем жизни населения. Рост реальных доходов населения и компаний, увеличение разнообразия финансовых инструментов обеспечили банкам больший доступ к денежным средствам. На этом фоне банки постоянно расширяют внедрение новых услуг и ищут возможность для внедрения новых финансовых технологий. В связи с этим возникает вопрос о необходимости повышения роли государственного регулирования в области финансовых и организационно-экономических инноваций в банковской сфере для предотвращения кризисных ситуаций в национальной экономике.

Естественное движение к совершенствованию государственного регулирования основано на растущем международном признании того факта, что слабый банковский надзор за внедрением финансовых инноваций чреват хрупкостью рынка и потенциальными кризисами. Основные аргументы в пользу существования государственного регулирования и наличия мегарегулятора финансовой системы связаны с защитой потребителя, возможным системным риском и психологической опасностью, возникающей при предоставлении государственных гарантий.

Опасность для потребителя часто связана с действиями крупных финансовых и банковских организаций, имеющих преимущества благодаря экономии на масштабах, что характерно для крупных сетевых банков. В этой связи роль мегарегулятора заключается в предотвращении злоупотреблений новыми финансовыми инструментами со стороны крупных монополистов, которые способны обеспечить широкую диффузию новшеств на значительную часть рынка.

В течение последних 10-15 лет российские банки активно развивают свою инфраструктуру для поддержки инновационной деятельности. Однако современная рыночная ситуация, в которой они находятся, чрезвычайно динамична и требует от каждого банка быстрой и точной реакции на происходящие изменения. Рано или поздно реорганизация бизнеса становится неизбежной, и менеджерам банка приходится задумываться о том, как изменить текущие бизнес-процессы, чтобы повысить эффективность банковской деятельности.





Основные организационно-экономические инновации представлены в табл. 1.

Таблица 1

Современные организационно-экономические инновации,

используемые в практике коммерческих банков

Название

инновации

Краткая

характеристика

Объекты банковского

менеджмента

1.

Реинжиниринг

Бизнес-процессов

Радикальные изменения

в ключевых

бизнес-процессах с целью

достижения существенного повышения производительности, качества и

сокращения затрат

времени

Реорганизация

процессов,

разукрупнение,

сокращение затрат

времени, горизонтальная организация, анализ

эффективности

расходов

2.

Процессно-ориентированное

управление

Отслеживание общих и

косвенных издержек по всем процессам с учетом

конкретных продуктов и клиентов, возможность

точнее распределять

издержки и принимать

оптимальные решения

Управление затратами, анализ прибыльности клиентов, прибыльность продуктовой линейки

3.

Сбалансированная система показателей эффективности

деятельности

Перевод миссии и видения

в количественные измерения и отслеживание запланированных результатов деятельности

Управление бизнес-единицами, оплата по результатам, стратегический баланс

4.

Бенчмаркинг

Сравнение затрат и

производительности

с внутренними и внешними точками отсчета. Внедрение лучших методик

для достижения поставленных целей

Управление издержками, конкурентный анализ

5.

Ключевая

компетенция

Инвестирование в специальные навыки или технологии, создающие уникальную ценность для клиентов

Ключевые клиенты, ключевые факторы

успеха

6.

Управление отношениями с клиентами (СRM-технологии)

Сбор информации для лучшего понимания клиентов с целью приобретать, удерживать и выращивать наиболее лояльных клиентов из них

Деловое сотрудничество, удержание клиентов, сегментация клиентов, управление лояльностью

7.

Измерение уровня удовлетворенности клиентов (Программы лояльности)

Сбор информации от клиентов: определение степени удовлетворенности клиентов и выявление их основных потребностей

Конджоинт - анализ, персональный менеджмент, аудит качества

В список организационно-экономических инноваций включены семь наиболее часто упоминаемых в литературе инструментов, которые стали заметным явлением в банковском сообществе. В диссертационной работе дана характеристика двадцати пяти организационно-экономических инноваций, внедряемых в западной и в российской практике.

Оптимальным способом построения эффективного организационно-экономического механизма в банке является базирование его на процессном подходе. В основе процессного подхода лежит взгляд на коммерческий банк как на совокупность ключевых бизнес-процессов, а не функциональных подразделений. Основное внимание уделяется межфункциональным процессам, которые объединяют отдельные функции в общие потокии в целом направлены на достижение конечного результата деятельности банка, а не отдельных его подразделений.

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |   ...   | 6 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»