WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 || 3 | 4 |   ...   | 6 |
  • выявлены атрибуты кредита как продукта специфически-организованной предпринимательской деятельности, передаваемого в собственность кредитуемому лицу для целей общественного воспроизводства в виде общественного богатства, определенного родовыми признаками, на строго определенное время с последующим возвратом эквивалента его стоимости и процента (доверие, процент, время, включенность в отношения воспроизводства и др.);
  • обобщены основные теоретические модели кредитно-финансовых пирамид; выявлены их необходимые экономические компоненты, монетарные и инвестиционные. Монетарные (денежные) предпосылки могут иметь вид: (а) отказа от металлического стандарта и введения бумажного стандарта; (б) введения валютного коридора. Инвестиционные предпосылки включают: во-первых, понижение процента, прежде всего по кредитам; во-вторых, обеспечение принципа «единства кассы»;
  • на основе обобщения эмпирических и количественных законов кредита, практики строительства кредитно-финансовых пирамид выделены важнейшие необходимые социальные условия функционирования кредитно-финансовых пирамид: (а) состояние общенационального кризиса и связанная с ним политическая нестабильность; (б) искусственно раздуваемый в обществе ажиотаж;
  • разработана типовая модель кредитно-финансовой пирамиды, включающая такие структурные элементы, как денежное основание, кредитный механизм, механизм эмиссии ценных бумаг;
  • предложена формализованная модель, отражающая соответствие законов денежного обращения (прежде всего количественной теории денег) и законов кредита (в данном случае принципа обеспеченности), направленная на разработку концептуальных предпосылок обеспечения устойчивости кредитно-финансовой пирамиды.

Достоверность полученных результатов исследования вытекает из разработанных принципов обобщения реальных фактов и предложенной методологии их познания, обстоятельного изучения отечественной и зарубежной литературы по поднимаемым вопросам, строгой логичности вследствие достигнутого соответствия между объектом, предметом, целями и результатами исследования, полученными лично соискателем.

Научная новизна исследования в целом состоит в разработке нового научного направления, связанного с исследованием кредитно-финансовых пирамид, определением конкретно-исторических условий реализации и их влиянием на развитие экономики.

Основные результаты исследования обладают следующими элементами научной новизны:

  • разработана особая методология познания кредитно-финансовых пирамид, включающая в себя наряду с принципами историзма, отражения объективной реальности и такие инструменты, как оценка кредитной парадигмы; критерии, позволяющие провести классификацию различных школ; узловые моменты в раскрытии содержания научных школ и др.;
  • конкретизированы и уточнены атрибуты кредита. Так, в отличие от господствующей трактовки доверия в качестве психологического контакта между кредитором и кредитуемым лицом, оно увязано со следующими моментами, имеющими место в процессе установления кредитных отношений: 1) достоверностью информации о хозяйствующем субъекте, испытывающем потребность в кредите; 2) общественное богатство при кредитовании вверяется (передается) не для удовлетворения внутренних потребностей, а иному частному собственнику; 3) всеобщим господством фидуциарных денежных систем, основанным на доверии к официальным денежным единицам, составляющим основу частных кредитных инструментов; 4) удостоверением письменным или свидетельским кредитного договора; 5) заменой частных векселей с передаточной надписью на банковские билеты на предъявителя повышается общественное доверие к кредитным инструментам, облегчается сам процесс кредитования, сокращаются риски; 6) развитием кредитного посредничества и его организационных форм; 7) с одной стороны, – с социальной стабильностью, с другой стороны, – со зрелостью демократических институтов и проведением организационно-политических мероприятий, направленных на децентрализацию экономической системы;
  • в отличие от традиционного подхода, согласно которому существует две теории кредита (капиталотвоческая и натуралистическая), дана новая классификация научных школ в исследовании кредита; в классификацию включены «негативная», нейтральная (натуралистическая), капиталотворческая, инвестиционно-финансовая школы;
  • из всей совокупности социально-экономических и организационно-экономических объектов, имеющих пирамидальную структуру, отграничены кредитно-финансовые пирамиды;
  • впервые выделены обязательные атрибуты кредитно-финансовых пирамид: денежное основание, кредитный механизм, механизм эмиссии ценных бумаг;
  • разработана обобщенная модель кредитно-финансовой пирамиды, учитывающая социальные и экономические условия ее создания и функционирования;
  • дана новая, более полная классификация эмпирических и теоретических законов кредита, направленная на разработку предпосылок обеспечения устойчивости кредитно-финансовой пирамиды.

Теоретическая и практическая значимость исследования.

По своему содержанию диссертация представляет собой отражение явлений и обобщение фактов, получивших определение кредитно-финансовых пирамид, что имеет теоретическую, историко-экономическую, прогностическую и педагогическую направленность.

К реализованным направлениям практического приложения диссертационного исследования относятся историко-экономическое, теоретическое и педагогическое. Материалы курса используются в преподавании курса «Деньги. Кредит. Банки» и ряда спецкурсов.

К возможным направлениям практического приложения материалов диссертации относятся методологическое и прогностическое, поскольку через строение целого можно охарактеризовать функционирование частного. Так, разрабатываемые в настоящее время проблемы перехода к инфляционному таргетированию в России1 могут быть успешно решены только при условии нахождения действенных прикладных методов, непосредственно привязанных к управлению кредитно-финансовыми пирамидами.

Апробация выводов и предложений, изложенных в диссертации, проводилась на научных конференциях, в том числе семи международных и всероссийских:

«Предпринимательство и реформы в России». Шестая международная конференция молодых ученых-экономистов, 25 – 27 апреля 2001 г. (Санкт-Петербург);

«Экономическая наука: проблемы теории и методологии». Международная научная конференция, 16 – 18 мая 2002 г. (Санкт-Петербург);

«Актуальные проблемы экономической науки и хозяйственной практики». Международная научная конференция, 15 – 17 апреля 2004 г. (Санкт-Петербург);

«Экономическая наука в начале третьего тысячелетия: история и перспективы развития». Международная научная конференция, посвященная 65-летию Экономического факультета СПбГУ, 22 – 23 сентября 2005 г. (Санкт-Петербург);

«Стратегии и инструменты управления экономикой: отраслевой и региональный аспект», всероссийская конференция, 28 апреля 2006 г. (Санкт-Петербург)2;

«Социально-экономическая роль денег в обществе», международная научно-практическая конференция, 18–19 декабря 2006 г. (Санкт-Петербург);

«Экономическое развитие: теория и практика», международная научная конференция, 5–7 апреля 2007 г. (Санкт-Петербург).

Апробация выводов и предложений осуществлялась в процессе преподавания. Так, отдельные материалы диссертации представлены в учебном пособии по курсу «Деньги. Кредит. Банки»3.

По теме диссертации опубликованы 35 работ, общим объемом более 35 п.л., в т.ч. 12 статей в ведущих рецензируемых научных журналах и изданиях, рекомендованных ВАК.

Структура работы. Сформулированные диссертантом цели и задачи исследования определили логику и структуру работы. Диссертация состоит из введения, пяти глав, заключения, списка использованной литературы. Объем диссертации – 358 стр.; таблиц – 7, рисунков – 19. Список литературы включает 454 источника.

Основные положения

диссертационного исследования

Исходным пунктом изложения в диссертации выступает конкретизация термина «кредитно-финансовая пирамида».

Проведенное исследование показало, что начиная с XVIII века, в различных странах мира было создано множество торговых, кредитных, инвестиционных и иных экономических пирамид.

При этом сделан вывод, что пирамиды в экономике не следует трактовать лишь как «сомнительную сделку», «способ незаконного обогащения». Представление о финансовых пирамидах в экономике как о способах привлечения вкладчиков также является однобоким. Реальные пирамидальные экономические структуры предполагают то, что рост стоимости объектов, вовлекаемых в процесс функционирования организации, происходит мультипликативно.

Кредитно-финансовая пирамида – это такая экономическая структура, в которой объем вновь вовлекаемых в оборот ценностей (кредитов, акций) в каждый новый период времени превосходит объем ценностей, привлеченных в предыдущий период.

Кредитно-финансовые пирамиды можно подразделить на две группы: 1) пирамиды вкладчиков (финансовые «пузыри»); 2) кредитно-финансовые пирамиды, т.е. пирамиды держателей инвестиционных ценностей.

Пирамиды вкладчиков – достаточно простое социально-экономическое явление, они предполагают лишь одну социальную предпосылку для своей деятельности, именно доверие к конечным результатам деятельности. Финансовые пузыри получили формализованную оценку периода времени существования в работах Г.Г. Димитриади4 и др.

В отличие от пирамиды вкладчиков, кредитно-финансовая пирамида включает в себя собственников-держателей фондовых и фидуциарных ценностей, которые активно обращаются на рынке, формируют дополнительный рыночный спрос и дополнительное рыночное предложение и, таким образом, способны создавать условия для реального роста экономики. В кредитно-финансовой пирамиде происходит умножение должников и кредиторов, возникает социально-экономический эффект мультипликативного роста фидуциарных и фондовых ценностей.

В диссертации в качестве метода познания кредита и кредитно-финансовых пирамид обосновывается принцип историзма. При этом отмечается, что историзм как принцип исследования экономики означает признание объекта науки не только развивающимся, претерпевающим превращения из одних состояний в другие. Он рассматривается в качестве целостного, при этом различаются фазы его зрелости.

Принцип историзма адекватен избранному в диссертации предмету исследования. Он позволяет построить процесс познания на принципе отражения, а его конкретизация означает рассмотрение кредита и кредитно-финансовых пирамид в качестве естественно возникающих и развивающихся объективных фактов.

Значимость исторического понимания предмета исследования предопределена следующими обстоятельствами: (а) состояние любой науки в данный момент в скрытом виде содержит ее историю; (б) изучение истории науки придает научному поиску творческий импульс; (в) сам предмет научного исследования представляет собой уникальный исторический процесс; (г) современные проблемы, методы и результаты научных исследований не могут быть полностью поняты, если нам неизвестно, как именно экономисты пришли к сформировавшемуся образу мышления; (д) значимость научного вклада в исследование, его научная новизна может быть определена только путем исторических сравнений.

В применении к кредиту принцип историзма связан с обобщением фактов и определением совокупности существенных свойств кредита, выделением критерия для классификации основных научных школ и направлений в исследовании кредита, характеристикой закономерностей эволюции и структурно-функциональной организации кредита. Отмечается, что наиболее значительными направлениями дискуссии, ведущейся по поводу отражения самых принципиальных необходимых черт кредита, являются: (а) элемент доверия и его составляющие; (б) взаимообусловленность кредитных отношений и процента; (в) временнй аспект кредитной сделки; (г) структура отношений присвоения, возникающих в процессе кредитования; (д) масштаб охвата кредитом стадий общественного воспроизводства; (е) «семейство» экономических обязательств и принципы кредитования.

Обоснованные методологические принципы научного познания позволяют перейти к характеристике научных школ в исследовании кредита. С этой целью первоначально в ходе изложения вводятся и характеризуются общие доминантные признаки научной школы в исследовании экономических объектов.

К общим признакам научной школы в области финансово-экономических знаний отнесены: (а) обособление объекта и предмета анализа; (б) принятие единой методологии анализа; (в) институциональное оформление школы; (г) выработка особой научной парадигмы, т.е. модели постановки проблем и их решения; (д) разработка теории цены экономического объекта на основе выявленной парадигмы; (е) наличие именно школы, т.е. обобщающих учебных курсов.

После характеристики общих единых признаков вводится критерий, позволяющий дифференцировать научные школы в исследовании кредита. При этом сделан вывод о том, что важнейшей отличительной чертой кредита является процент, составляющий цену кредита. Именно по данному критерию следует дифференцировать научные школы в теории кредита. В итоге разграничены четыре научных школы в теории кредита:

1) нигилистическая, согласно которой кредит отрицательно влияет на социально-экономическую систему в целом, разлагая ее. Взгляды представителей этой школы в наибольшей мере были распространены в Древнем мире и в Средние века; они, во-первых, отражают предчувствие гигантских преобразовательных возможностей, заложенных в кредите, способных трансформировать социально-экономическую систему в целом, во-вторых, выражают понимание того факта, что организационные формы кредита могут представать в виде пирамиды;

2) капиталотворческая, согласно которой кредит исключительно положительно влияет на национальную социально-экономическую систему, позволяя обеспечить непрерывный безграничный экономический рост. Взгляды представителей этой школы в теории кредита были развиты в XVIII – XIX веках;

3) нейтральная (натуралистическая), согласно которой кредит лишь перераспределяет имеющиеся ресурсы, поэтому он нейтрален по отношению к экономической системе в целом. Такие взгляды проявлялись в качестве реакции на капиталотворческие концепции;

Pages:     | 1 || 3 | 4 |   ...   | 6 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»