WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 6 |

Санкт-Петербургский государственный университет

На правах рукописи

ТОПРОВЕР Игорь Викторович

кредит и кредитно-финансовые пирамиды

Специальность:

08.00.10 – финансы, денежное обращение и кредит

автореферат

диссертации на соискание ученой степени

доктора экономических наук

Санкт-Петербург

2009 год

Диссертация выполнена в ГОУ ВПО «Северо-Западный государственный заочный технический университет».

Научный консультант

доктор экономических наук, профессор

Соколов Борис Иванович

Официальные оппоненты

доктор экономических наук, профессор

Белоглазова Галина Николаевна

Заслуженный деятель науки РФ,

доктор экономических наук, профессор

Лаврушин Олег Иванович

доктор экономических наук, профессор

Попова Екатерина Михайловна

Ведущая организация

Оренбургский

государственный университет

Защита состоится «________» ___________________________2009 г. в ____ часов на заседании диссертационного совета Д 212.232.36 при Санкт-Петербургском государственном университете по адресу: 191123, Санкт-Петербург, ул. Чайковского, д.62, ауд. 415.

С диссертацией можно ознакомиться в Научной библиотеке им. М.Горького ГОУ ВПО «Санкт-Петербургский государственный университет» по адресу: 199034, г. Санкт-Петербург, Университетская наб., д. 7/9.

Автореферат разослан «_____» __________________ 2009 г.

Ученый секретарь

диссертационного совета

доктор экономических наук,

профессор

Н.С. Воронова

общая характеристика работы

Актуальность темы исследования. Основное направление прогресса системы современных наук о деньгах, кредите и финансах связано с разработкой новой парадигмы (греч. – пример, образец) знаний, обусловленных переходом общества от индустриальной к информационной ступени развития.

В новое и новейшее время дополнительный импульс всей системе экономических наук был придан накоплением фактов и практической потребностью в объяснении явлений именно в области товарно-денежных отношений. Научное исследование кредита как раз и составляет отличительное направление в развитии науки современной эпохи.

Проблемы массовых банкротств, причины денежно-кредитных кризисов, резкие взлеты в индивидуальном накоплении богатства, поиски способов вывода страны из экономического кризиса и создание стимулов для продолжительного роста национальной экономики связаны с таким малоисследованным вопросом, как строительство и разрушение кредитно-финансовых пирамид.

Степень разработанности проблемы. Путь познания всегда неравномерен и непрямолинеен. В нем есть свои подъемы, падения и революции. Некоторые имена назойливо, постоянно, но безуспешно повторяются, иные – незаслуженно забыты. Бурный взлет интереса к теориям кредита характерен для XVIII – первой трети XX в.

Следует отметить, что значительный вклад в развитие концептуальных направлений в области исследования кредита внесли теоретики и практики, представители различных научных школ и социально-политических взглядов: Э.Р. Вреден, А. Ган, Р. Гильфердинг, Э. Горн, Дж. Кейнс, К. Книс, Ш. Коклен, Дж. Ло, Г.Д. Маклеод, К. Маркс, Ж.Ф. Мелон, И. Пинто, П.Ж. Прудон, Д. Риккардо, Ж.Б. Сей, А. Смит, А. Цешковский, С.Ф. Шарапов, Й. Шумпетер и др. Их системы знаний были основаны на отражении явлений национально обособленных индустриальных экономик. Выработанные ими инструменты развития с небольшими коррективами применялись, как казалось, успешно, до конца XX века. Этим и можно объяснить тот факт, почему кардинально новые концепции в области кредита не появлялись после 1930-х годов.

Оживление дискуссий по проблемам кредита в отечественной науке начинается в конце 1950-х годов с появлением работ В.В. Иконникова, Я.Е. Рубинштейна, И.А. Трахтенберга, Г.А. Шварц, Ю.Е. Шенгера, А.Б. Эйдельнант.

Значительный прогресс в теоретических исследованиях 1970-х годов связан с разработкой законов кредита О.И. Лаврушиным, И.В. Левчуком и др.

В наше время ни в одной из разрабатываемых в рамках экономической теории моделей становления глобальной или национальной системы рыночной экономики концепциям кредита и финансов не находится места. В результате новые исторические вызовы всему комплексу экономических наук со стороны нарождающегося информационного общества остаются недостаточно осмысленными. Поиск путей выхода из развернувшегося в 2008 г. острого кризиса глобализированной экономики также требует исследования кредитно-финансовых пирамид.

Для успешного поступательного развития наука о кредите должна переработать в целом накопленные факты прошлого, осуществить переоценку и целенаправленный отбор концепций, выработать новые подходы.

Во всех случаях необходимо помнить, что наука интернациональна. Если центром исследований в области кредита в первой половине XVIII в. была Франция, то в конце XVIII – начале XIX вв. им становится Англия, а в конце XIX – начале XX вв. – Германия и Россия (СССР). К концу XX в. исследования в области кредита сместились в США, приняв вид необоснованно математизированных учебных курсов, образцы которых продемонстрированы Ф. Мишкиным, Р.Л. Миллером и Д.Д. ван Хузом.

Социологические аспекты функционирования финансовых пирамид подвергнуты анализу в исследованиях М. Аглиетты и А. Орлеан, В. Зомбарта, А.Ю.Зотовой, Д.Н. Коноваленко, О.Е. Кузиной, Ч. Маккея, В.В. Радаева и др.

В настоящее время отдельные негативные формы экономических структур, часто определяемых в качестве пирамид, рассматриваются, например, применительно к сетевому маркетингу, процентным и дивидендным выплатам, депозитным операциям и обману вкладчиков. Их анализ направлен на оценку времени существования финансовых пирамид.

Популярное изложение негативных последствий функционирования пирамид в экономике представлены в работах Э. Ченселлора (E. Chancellor), А.В. Аникина.

Цель и задачи исследования. С учетом актуальности проблематики, анализа разработанности отдельных вопросов в данном научном исследовании поставлена цель структурировать и раскрыть все многообразие теоретических взглядов на такое сложное и масштабное явление, как кредитно-финансовые пирамиды, во многом определявшее в одних ситуациях рост и развитие экономики, в иных – глубокие кризисы.

Конкретизация цели познания предопределила его задачи, обусловленные необходимостью:

  • обосновать принципы логического исследования кредитно-финансовых пирамид;
  • выработать критерий, позволяющий провести классификацию различных школ и направлений в исследовании кредита;
  • выявить общее и особенное в концептуальных положениях основных школ в исследовании кредита;
  • раскрыть важнейшие атрибуты кредита;
  • обобщить основные модели кредитно-финансовых пирамид;
  • выявить обязательные компоненты кредитно-финансовой пирамиды и определить условия ее функционирования.

Цели и задачи исследования предопределяют его границы и структуру, составляют критерий завершенности.

Объектом исследования является история развития и процесс функционирования кредита как макроэкономического явления.

Предметом исследования выступают такие реальные формы и конкретно-исторические условия воздействия кредита на национальную экономику, которые приводили к созданию особого явления, а именно кредитно-финансовых пирамид.

При этом следует отметить, что само определение пирамиды в экономике не является устоявшимся. Часто оно сводится к описанию какого-либо одного из ее свойств.

Методологические и теоретические основы диссертации: инструментарий, подход к исследованию и его форма, источники.

Объективность применяемых методов исследования предопределена комплексным учетом мнений представителей различных научных школ и направлений по поднимаемым вопросам, построением концепции кредитно-финансовой пирамиды на базе принципа отражения действительных фактов. Подход к исследованию и его важнейший инструментарий связаны с историческим описанием, оценкой фактов и гипотетических реконструкций.

Информационная база исследования включает факты логического, историко-событийного, научно-исторического и статистического характера. Выявление устойчиво повторяющихся событий и воспроизводящихся процессов свидетельствует о надежности информации и ее достаточности для определения понятия «кредитно-финансовая пирамида» и моделирования ее структуры.

Кроме ранее отмеченных, диссертант опирался на теоретические разработки, принадлежащие таким авторам, как Ю.П. Авдиянц, М.М. Алексеенко, Д.А. Аллахвердян, З.И. Атлас, М.С. Атлас, Бабст И.К., А.Ю. Баринова, Н.Д. Барковский, В.М. Батырев, Г.Н. Белоглазова, А.Б. Бимман, А. Бишоф, Ф. Богданов, Б. Раскин, В. Лаврентьев, М.И. Боголепов, С. Бортник, Э.Я. Брегель, Ф. Бродель, Н.Х. Бунге, А. Вагнер, Ю. Вайденгаммер, Н. Валенцева, И.В. Вернадский, М.П. Веселовский, С.Л. Выгодский, П.И. Георгиевский, В.С. Геращенко, Н.П. Гиляров-Платонов, Р.Дж. Гоутри, Г.Г. Димитриади, Г.Н. Дмитриев-Крымский, В.П. Дьяченко, О.Я. Ефимов, Ю.А. Жангериев, Р. Жуковская, Ю.Г. Жуковский, В.А. Зайденварг, В.С. Захаров, Э. Зелгалвис, В.В. Иванов, И.И. Иванюков, В.Р. Идельсон, А.А. Исаев, И.И. Кауфман, З.С. Каценеленбаум, К.Книс, В.В. Ковалев, В.И. Колесников, К.Н. Корищенко, В.А. Коссинский, А.М. Косой, И.М. Кулишер, Ж.Г. Курсель-Сенёль, В. Лексис, И. Мамонова, К. Менгер, Дж.С. Милль, Ф. Михалевский, Ю.И. Мухин, Н.И. Парусимова, М.А. Пессель, И.В. Пещанская, Е.М. Попова, М. Реботье, О.Л. Рогова, М.В. Романовский, П. Рот, В.И. Рыбин, А.В. Санина, М.О. Сахарова, Ю.И. Семенов, М.Н. Соболев, Б.И. Соколов, С.М. Соловьев, Г.П. Солюс, П.Н. Ткачев, К.В. Трубников, М.И. Туган-Барановский, С.А. Фалькнер, А.Ю. Финн-Енотаевский, М.Х. Халилова, Э. Хансен, Дж. Хикс, В. Цага, А.С. Цаголов, И.Н. Цыпкин, Н.Г.Чернышевский, И.Н. Шилль, А.П. Шипов, У.Дж. Эшли, М.М. Ямпольский и др.

К основным научным положениям, выносимым на защиту, связанным с развиваемой теорией кредита и вытекающей из нее типовой моделью кредитно-финансовой пирамиды, относятся:

  • комплексная характеристика научных школ в исследовании кредита;
  • авторская концепция кредита, как совокупности атрибутов;
  • теоретическая модель кредитно-финансовой пирамиды как продукта естественного развития организованного кредита;
  • принципы разработки концепции поддержания устойчивости кредитно-финансовой пирамиды, вытекающие из достигнутого уровня понимания законов кредита.

Конкретизация положений, выносимых на защиту, позволяет дать формулировку достигнутых научных результатов исследования и оценить их новизну.

Содержательная характеристика ос­новных результатов, полученных лично соиска­телем:

  • с учетом исторического принципа исследования определены критерии, позволяющие провести классификацию сложившихся школ и направлений в познании кредита. К таким критериям отнесены: (а) процент, составляющий цену кредита; (б) кредитная парадигма, выражающая влияние кредитных отношений на национальную экономику;
  • на основе разработанных критериев классификации сложившихся школ и направлений в познании кредита выделены четыре научные школы в трактовке социально-экономической сущности кредита и его роли в развитии социально-экономических систем: 1) негативная; 2) капиталотворческая; 3) натуралистическая; 4) инвестиционно-финансовая.

Специфическая сущность научных школ в теории кредита, позволяющая оценить их научную и практическую значимость, проявляется в утверждениях важнейших представителей о том, что соответственно:

1) кредит отрицательно влияет на социально-экономическую систему в целом, разлагая ее (негативные концепции);

2) кредит исключительно положительно влияет на национальную социально-экономическую систему, позволяя обеспечить непрерывный безграничный экономический рост (капиталотворческие теории кредита);

3) кредит нейтрален по отношению к экономической системе (натуралистические теории кредита);

4) кредит в экономической системе выступает в качестве неотъемлемого элемента обеспечения непрерывного потока инвестиционного финансирования (инвестиционно-финансовые теории).

Таким образом, суть каждой научной школы представляет собой особую кредитную парадигму, т.е. предложенную научному сообществу и практике модель постановки проблем и их решения, определяемую ценой кредита;

  • к узловым моментам в раскрытии содержания научных школ в теории кредита отнесены:

(а) определение наиболее существенных свойств кредита (прежде всего, роли доверия в раскрытии экономического смысла кредита) и его принадлежности к воспроизводству материальных благ;

(б) трактовка сути денег, как инструмента кредита, взаимосвязи денежно-кредитной эмиссии и законов денежного обращения;

(в) раскрытие границ творческого потенциала кредита;

(г) объяснение специфики развиваемой теории кредита и важнейших направлений критики иных взглядов;

(д) изложение принципов организации кредитной системы,

(е) истолкование социальной значимости кредита;

Pages:     || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 6 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»