WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |

2) изучен объективный процесс ускоренного формирования системы коммерческих банков по сравнению с парабанками;

Продолжение табл. 2

1

2

3) проведен анализ конкуренции за вкладчика

1.2. Воспроизводст-венная линия рассуждений

1) изучено понятие «региональный банк» в разрезе отношений Клиент – Банк – Клиент (с выходом на авторский подход к определению его места и роли в региональном воспроизводстве);

2) исследовано политэкономическое содержание понятия «региональный банк»;

3) рассмотрены особенности действия закона спроса и предложения с учётом специфики региона;

4) выявлены особенности действия законов концентрации банковского дела, конкуренции, цены в условиях депрессивного региона;

5) определены тенденции, с которыми связано развитие банковской деятельности в Ивановской области;

6) исследовано влияние специфики региона на процесс становления коммерческих банков в Ивановской области;

7) сделано предложение о формировании эффективно функционирующей системы уполномоченных банков при Правительстве Ивановской области;

8) изучены проблемы и перспективы развития взаимоотношений коммерческих банков с хозяйствующими субъектами на депрессивной территории (во взаимосвязи с регионально-структурным подходом);

9) высказано предложение о расширении использования кредитов коммерческих банков как источника финансирования в структуре инвестиций в основной капитал предприятий Ивановской области;

10) сформулировано предложение по развитию малого и среднего бизнеса в малых городах депрессивных регионов (например, Ивановской области)

2. Институциональ-ный подход

1) приведена дополнительная аргументация в пользу коммерческого банка как квазиобщественной организации (с выделением регионального аспекта в деятельности квазиобщественных банков);

2) выявлены возможные негативные эффекты работы коммерческого банка;

3) проанализированы факторы, которые положительно влияют на развитие банковской деятельности (стимулируют развитие), и сдерживают её развитие;

4) высказано предложение по развитию новых форм мобилизации средств населения в малых городах и сельских поселениях Ивановской области;

5) сформулировано предложение, направленное на совершенствование взаимодействия банков с населением (аспект привлечения вкладов) и связанное с переходом на позиции

Окончание табл. 2

1

2

инвестиционного партнёрства, с усилением мотивации вкладчиков;

6) сделано предложение о принципиальном изменении отношений между банками и клиентами (например, при выдаче кредитов населению) на основе трансформации банковского мышления с тактического на стратегическое («отложенная прибыль»)

В рамках главы второй «Институционально-функциональ-ный подход к исследованию коммерческого банка» приведена дополнительная развитая аргументация в пользу широкого использования понятия «региональный коммерческий банк» (как тип кредитного учреждения). С другой стороны, изучены особенности функционирования коммерческого банка как квазиобщественной организации.

Авторская позиция заключается в следующем.

Во-первых, анализ критериев выделения регионального банка сквозь призму институционально-функционального подхода показал, что многие из них (например, место регистрации, территория функционирования банка и др.) являются чисто формальными, не позволяют выявить специфику функционирования регионального банка (было установлено, что в подавляющем большинстве проанализированных нами определений интересы и потребности хозяйствующих субъектов, нуждающихся в банковском обслуживании, не являются предметом пристального внимания, остаются за границами изучения)8. Однако без учёта данных критериев анализ был бы усечённым и однобоким. Другие критерии (например, сфера обслуживания, самостоятельность) оказались более «функ-ционально» наполненными. Вместе с тем нельзя сказать, что они являются исчерпывающими, их главный недостаток – рассмотрение понятия «региональный банк» без учёта его многогранности.

Во-вторых, многие исследователи выражают «обеспокоенность» той ситуацией, когда коммерческий банк приходит в регион извне. С одной стороны, это обосновано тем, что филиалы инородных банков могут «откачивать» прибыль из региона, линии их поведения могут носить захватнический, колониальный характер. Непонятным остается то обстоятельство: почему большинство исследователей абстрагируются от «позитивных» результатов деятельности пришедших со стороны филиалов (речь идёт о «региональной составляющей» деятельности банка). Наше исследование (в разрезе отношений: Клиент – Банк – Клиент) показало следующее: с одной стороны, есть филиалы, имеющие региональный кредитный портфель и находящие применение полученной прибыли на территории субъекта РФ, участвующие в реализации инвестиционных программ. С другой стороны, некоторые региональные банки (посредством своих, как правило, столичных подразделений) «откачивают средства» из региона.

В-третьих, авторское видение содержания (политэкономического) понятия «региональный банк» резко отличается от представлений других исследователей. Дело в том, что проводятся аналогии между малыми банками, неспособными «осилить» крупный проект развития, «сидящими» в своей нише и обслуживающими избранную группу лиц с региональными банками. Думается, что такие банки никогда не будут играть «главных ролей» на банковском рынке. Данные мелкопоместные банки не хотят идти на «бедные» (в финансовом плане) территории, превращаясь в «поселковые» банки. Подавляющее большинство исследователей приняли как аксиому такое понимание «регионального банка» и не хотят наполнить его новым содержанием (с учётом того обстоятельства, что региональные банки эволюционируют). По нашему мнению, исходная позиция в деятельности регионального банка – адаптация к удовлетворению местных потребностей (табл. 3).

В-четвёртых, мы рассматриваем региональный банк как квазиобщественный многофункциональный банк, адаптирующийся к условиям локального рынка банковских услуг. Развитые функции «социального плана» и повышенная социальная ответственность отличают деятельность региональных банков. Среди функций квазиобщественных банков нами особо выделены три типа функций: адаптационные функции, функции стабилизирующего плана; функции, обеспечивающие динамику экономического развития. Определены следующие функции банков как квазиобщественных организаций: функция снижения уровня концентрации рынка банковских услуг региона, функция дифференциации прав на получение банковского обслуживания, оборонительная (протекционистская) функция, информационно-просветительская функция, поддерживающая функция (функция дополнительного «кошелька»), функция повышения доверия к банковской системе, функция «социализации доходов», фильтрационная функция, селективная функция, функция придания имиджа, мотивационная функция, функция повышения социального статуса (обеспечения достойной жизни).

В-пятых, «близость» региональных банков к хозяйствующим субъектам, функционирующим в регионах, выражается в повышенном уровне доверия к ним. С другой стороны, как показало исследование, коммерческие банки нередко играют роль дестабилизаторов экономики. Наш вывод: возможные негативные эффекты работы банков должны находиться под контролем общества, в ситуации возникновения кризисов и квазикризисов приобретает особую значимость9. С другой стороны, среди форм неблагополучия (негативного мультипликационного эффекта) были отмечены: 1) паника среди вкладчиков, 2) неплатежи, 3) приостановка поставок, 4) задержка выплаты зарплаты, 5) нарушение кругооборота (оборота) капитала, 6) нарушение аллокации ресурсов и др.

Таблица 3

Авторская трактовка понятия «региональный коммерческий банк»

Региональный банк как банк «опрокинутый» в региональную экономику, формирующийся с учётом особенностей региона и действующий в русле региональной экономической политики характеризуется тем, что:

1

2

1) Деятельность «регионального банка» как института регламентируется в значительной части неформальными нормами и правилами (т. е. теми обычаями, традициями, которым должны следовать все «приличные» банки); именно соблюдение указанных норм и правил придаёт банку статус регионального

7) Региональный банк – это тип многофункционального коммерческого банка, адаптирующегося к условиям локального рынка банковских услуг и закрепившегося на нём с помощью развитых функций «социального плана» (квазиобщественного банка)

2) Региональный банк – это банк, который выполняет роль квазиобщественной кредитной организации на региональном уровне с учётом специфики территории

8) Региональный банк – это банк, ресурсы которого достаточны для реализации предлагаемых хозяйствующими субъектами проектов на территории региона

3) Региональный банк – это тип кредитного учреждения, который выступает как стабилизатор региональной экономики, осторожно и осмотрительно подходя к работе с высокорисковыми проектами; не покинет рынок банковских услуг региона в условиях кризиса

9) Региональный банк – это банк, который развивает или намерен развивать в ближайшее время сеть банковского обслуживания на территории региона, в том числе инвестпроводящую сеть

4) Региональный банк – это банк, который в обязательном порядке обслуживает хозяйствующих субъектов, работающих на удовлетворение местных нужд региональной экономики (местные банки финансируют местные проекты); население конкретного региона (более чем в одном населённом пункте)

10) Региональный банк – это банк, который функционирует на рынке банковских услуг определённое время, в течение которого он закрепился на нём и доказал, что он имеет глубокие корни в региональном воспроизводстве

Окончание табл. 3

1

2

5) Региональный банк – это банк, который осуществляет основную часть своих операций на территории данного региона, имеет значительную региональную составляющую в кредитном портфеле, делает доступным весь спектр своих услуг (часто довольно узкий) на территории области, оказывается конкурентоспособным по сравнению с другими финансово-кредитными институтами, проводит процентную политику с учётом специфики региона (более низкие процентные ставки, повышенная доля «длинных» ресурсов и др.), ресурсы которого работают на решение задач регионального уровня, имеет сформировавшуюся клиентскую базу

11) Региональный банк – это банк, который «вырос» из региональной экономики, действует в рамках решения региональных задач, «линия поведения» которого не нейтральна

6) Региональный банк – это банк, который больше других типов коммерческих банков подконтролен своим вкладчикам, с другой стороны, создаёт у вкладчиков дополнительные мотивации

12) Региональный банк – это банк, присутствие которого на локальном рынке банковских услуг характеризуется принципами публичности, подконтрольности, открытости (в том числе информационной)

В рамках второй главы нами доказано, что само понятие «региональный коммерческий банк», идея партнёрства (банковско-промышленная, банковско-аграрная), гарантия вкладчикам и целый «букет» тем должны покоиться на понимании банка как квазиобщественной организации.

В диссертационном исследовании рассмотрены кредитные отношения, их институционализация применительно к региональному воспроизводству, а в третьей главе диссертационной работы всё это конкретизировано по материалам Ивановской области.

В третьей главе диссертационного исследования «Особенности становления кредитной системы Ивановской области» (наиболее значительной по объёму) региональный коммерческий банк рассмотрен в рамках локального рынка.

Место и роль коммерческих банков в региональном воспроизводстве определены через анализ их функций, модифицируемых в условиях депрессивного региона; с другой стороны, через действие экономических законов, в рамках которых идёт становление системы коммерческих банков.

Авторская позиция заключается в следующем.

Во-первых, на примере Ивановской области (как депрессивного региона) на основе разработанной методологии показаны особенности действия объективных экономических законов (табл. 4).

Таблица 4

Особенности действия объективных экономических законов
в условиях депрессивного региона (на примере Ивановской области)

Экономический закон

Особенности действия экономического закона

1

2

1) Закон спроса и предложения

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»