WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |   ...   | 6 |
  1. индивидуализированный характер действия услуг;
  2. сохранение закрытой информации об услугах для третьих лиц;
  3. использование заемных средств;
  4. зависимость от клиента;
  5. относительно большая протяженность по времени;
  6. информационная емкость и др.

В совокупности указанные особенности банковских услуг создают специ­фику банковской деятельности, позволяющей формировать условия устойчивого развития банков. Это достигается на основе соблюдения соответствия определен­ных управленческих действий особенностям банковских услуг. Общий подход к выполнению данного требования сводится к установлению взаимосвязи особенностей банковских услуг и банковской деятельности, общее содержание которых отражено в табл. 1.

Переход к этапу стабилизации и подъема экономики, поворот России в сторону инновационного пути развития, расширение и углубление рыночных от­ношений выдвигают необходимость включения прогрессивных принципов, мето­дов и приемов работы в качестве средства успешного ведения деятельности бан­ков. Это обусловлено следующими факторами развития банковской системы страны и регионов:

- усиление конкуренции между банками, как в области привлечения
средств, так и предоставлении кредитных услуг;

  1. повышение интенсивности и отсутствие входных барьеров и патентных ограничений в банковской сфере;
  2. ограничение неновой конкуренции на рынке банковских услуг в связи с укреплением государственного регулирования;
  3. развитие информационных технологий и коммуникационных средств, как основы расширения территориальной сферы деятельности банков;
  4. диверсификация банковской деятельности на основе расширения спектра услуг и применения небанковских методов заимствования денежных средств.

Таблица 1

Взаимосвязи особенностей банковских услуг в системе менеджмента

Особенности банковских услуг

Специфика функций банковского

менеджмента

Обеспечение экономики платеж­ными средствами.

Регулирование количества денег в обращении.

Поддержание функционирования системы денежного обращения.

Учет социально-психологического отношения человека к деньгам.

Использование этого фактора при реализации услуги и создания имиджа банка.

Использование заемных средств. Индивидуальный характер.

Закрытость деталей услуг для третьих лиц.

Оптимизация клиентской базы банка.

Анализ клиентской базы банка.

Сложность получения и сохранения информации.

Жесткое государственное регулирование.

Анализ решений и действий органов власти по банковской системе и экономики страны (региона).

Зависимость от клиентов.

Устойчивое сотрудничество с клиентами, уста­новление с ними доверительных, партнерских отношений.

Оптимизация обслуживания клиен­тов.

Дифференциальный подход к банковским услугам.

Укрепление универсального характера банковской деятельности.

Связь с клиентскими и банковскими рисками.

Учет возможного риска при разработке банков­ской услуги, стратегия ценообразования и т.п.

Информационная емкость.

Использование высоких технологий в работе с банковской информацией.

Относительно большая протяженность во времени.

Устойчивое сотрудничество с клиентами.

Прибыль как результат постоянной работы, а не разовых мероприятий.

Создание финансовой стратегии с учетом этой особенности.

Приведенные положения по существу отражают усиление роли и влияния на банковскую деятельность внешней среды. Поэтому становится все более важ­ным и практически значимым ее изучение, с одной стороны, и поиск направлений действия банков в конкретных условиях страны и региона, с другой. Отступление от данного требования повышает степень риска проведения банковских операций и, как следствие, снижает конкурентоспособность банка.

Комплексные исследования спроса на банковские услуги создают обосно­ванную базу для принятия решений о стратегии и программе развития предпри­нимательской деятельности банка в условиях конкуренции. При разработке та­кой стратегии, но нашему мнению, следует идти от будущего к настоящему, а не наоборот. Подобный подход к стратегическим установкам по существу означает, что вся деятельность банка предопределяется различными воздействиями внеш­ней среды с учетом его реальных возможностей. Отсюда - важность быстрой реак­ции на нововведения.

Конкуренция на банковском рынке возникла позже, чем в промышленности, строительном производстве или других отраслях экономики. Но она в банковской сфере отличается высокой интенсивностью, разнообразием форм и методов.

Банковская конкуренция – одна из разновидностей рыночной конкуренции, которая формируется по мере осуществления кредитными организациями денежно-кредитной, инвестиционной, расчетно-платежной и иной деятельности, связанной с созданием и реализацией на банковском рынке своих продуктов и услуг. В такой среде каждый коммерческий банк имеет дело с весьма неоднородной массой конкурирующих с ним продавцов: инвестиционные компании, страховые фирмы, различные фонды, биржи и т.д. Они формально банками не являются, но по существу предлагают на банковском рынке точно такие же услуги. Следовательно, большое количество небанковских и нефинансовых организаций становятся субъектами банковского рынка, соперничают (конкурируют) с банками, обеспечивая себе прочное положение на этом рынке.

Взаимоотношения банков и других участников банковского рынка в форме покупателей проявляется в соперничестве между ними за более широкий доступ к временно свободным денежным средствам юридических и особенно физических лиц. Темп и объем привлечения таких средств в банки определяется различными факторами: ставка процента, страхование и возвратность депозитов и т.д. Долгое время банковский сектор экономики России и ее регионов характеризовался диктатом продавцов кредитных услуг: спрос на кредиты стабильно опережал предложение, процентные ставки неуклонно повышались. Однако избыток спроса на кредитные ресурсы не мог существовать вечно, и конъюнктура на кредитном рынке изменилась в пользу покупателей. Если раньше конкуренция между кредитными институтами имело место лишь на рынке депозитов, то теперь она развивается в таких отраслях, как сберегательное дело, инвестиционное посредничество, обслуживание пластиковых карточек и т.д.

На региональном рынке банковских услуг ведущим направлением конкуренции хотя и остается привлечение депозитов, но все большее количество банков переходят к выполнению операций по созданию и реализации новых видов услуг:

- осуществление платежей с использованием системы СВИФТ;

- проведение клиринговых взаимозачетов;

- кредитование экспортных и импортных сделок и др.

На рынке субъектов-продавцов, имеющих явные преимущества в создании и реализации банковских услуг, возможностью диктовать свои условия, всегда преобладает конкуренция покупателей. На рынке покупателей, где покупатели обладают большой рыночной силой, чем продавцы, основной формой конкуренции становится конкуренция продавцов.

Вторая группа результатов связана с разработкой организационно - методологических основ формирования конкурентных отношений на субфедеральных рынках банковских услуг.

Ко второй группе относятся вопросы, связанные с разработкой системы методического обеспечения деятельности региональных банков по расширению ассортимента и качества предоставляемых услуг, направленной на укрепление их финансовой устойчивости в условиях диверсификации бизнеса и усиления конкуренции.

Конкуренция на рынке банковских услуг, отличается от конкуренции на иных финансовых рынках:

- во-первых, на финансовом рынке возникли новые тенденции, определяющие банкам роль могущественных контролеров и регуляторов общественной жизни;

- во-вторых, конкуренция, осуществляемая на рынке банковских услуг, приобрела явно выраженный социальный характер, чем конкуренция на иных финансовых рынках;

- в-третьих, появилась такая специфическая форма банковской конку­рентной борьбы, как участие в финансово-промышленных группах (ФПГ);

- в-четвертых, конкуренции в банковском деле обусловлена ограниченностью перечня предоставляемых банковских услуг и является следствием правового оформления банковской деятельности как исключительного вида деятельности, не допускающего совмещения с производственной, торговой и страховой деятельностью. Данная особенность заставляет банки конкурировать в весьма узком спектре операций и сделок.

И, наконец, в-пятых, конкуренция между банками возникает в условиях беспрецедентно широкого и жесткого по сравнению с иными финансовыми рынками регулирующего воздействия со стороны государства, в том числе в условиях более жесткого банковского надзора.

В результате рассмотренных особенностей конкуренции можно сде­лать следующие выводы:

- банк - это больше чем банк (он и банк, и просто кредитная органи­зация, и обычный хозяйствующий субъект), причем каждый банк в этом ка­честве имеет свои особые характеристики и параметры;

- каждый банк работает сразу на трех комплексных рынках: рынке операций, являющихся исключительной прерогативой банков, рынке опе­раций, которые дозволены банкам и иным кредитным организациям, рынке общем, где могут действовать любые предприятия, организации и учреждения; при этом каждый банк имеет на этих рынках свои позиции и границы;

- границы того, что называется рынком банковских услуг (продуктов), достаточно размыты, поскольку это, на самом деле, три разных рынка;

- весьма сложно идентифицировать всех конкурентов банков и определить их реальные веса на рынке, поскольку банки конкурируют (могут конкурировать): на рынке собственно банковских услуг, на рынке прочих финансовых услуг.

Одной из главных задач антимонопольной политики на рынке банковских услуг должна стать задача повышения надежности отдельных кредитных организаций и банковского рынка в целом.

В диссертационной работе сделаны выводы об особенностях современной структуры банковской системы России.

Кредитные организации и банковские капиталы сконцентрированы крайне неравномерно. Наибольшее количество банков (56,6%) сосредоточено в Центральном Федеральном округе. Наиболее высока в Центральном Федеральном округе и степень концентрации уставного капитала банков. В настоящее время в банковской системе сложилась существенная диспропорция между концентрацией банковского капитала и размещением основных производительных сил.

Отличительной чертой российской банковской системы является преобладание мелких и средних банков. Существует серьезная диспропорция в структуре вкладов и депозитов юридических и физических лиц между московскими и региональными банками. Региональные банки формируют привлеченные средства в основном за счет депозитов физических лиц, а московские - в большей степени за счет вкладов юридических лиц.

Уровень дифференциации условий банковской деятельности в настоящее время остается высоким и свидетельствует о формировании в России, как финансовых центров, так и финансовой периферии. В настоящее время на территории России существуют самые разнообразные условия и ситуации, когда регион с небольшими финансовыми потоками и большим числом мелких банков соседствует с территорией, имеющей незначительную конкуренцию и мощные финансовые потоки.

Одной из причин неравномерности распределения реальных активов банков по регионам следует признать действия филиалов инорегиональных банков, изменяющих направление региональных финансовых потоков. Филиальная экспансия банков является основным инструментом проникновения коммерческих банков на новые территории. Необходимо иметь в виду реальную роль филиалов крупных столичных банков в регионах. Их позитивную сторону обычно связывают с возможностью свободного перелива капитала в экономике.

Становление банковской системы России до последнего времени проходило в условиях спада производства и высокого уровня инфляции. Снижение темпов инфляции поставило перед банками задачу повышения качества и совершенствования структуры своих активов, расширение круга выполняемых операций и услуг. За годы после кризиса 1998 г. региональная банковская система достигла определенного прогресса. Налицо позитивные сдвиги, выразившиеся в улучшении качества регулирования банковской деятельности, увеличении числа более надежных банков. Вместе с тем, низкая доходность вложения средств ставит перед многими региональными банками серьезные проблемы, которые в целом свидетельствуют о том, что необходимо дальнейшее углубление работы по повышению надежности и устойчивости региональной банковской системы как массовой опоры банковской системы страны.

В области конкуренции в банковском бизнесе в современных условиях российского рынка прослеживаются следующие тенденции:

- резкое усиление конкурентной борьбы, особенно после кризиса, потрясшего всю банковскую систему страны;

- активизация усилий, направленных на сохранение и приумножение клиентской базы;

- поворот большинства банков к расширенному обслуживанию физических лиц на основе индивидуального подхода;

- переход на более эффективные способы предоставления услуг, ориентация на повышение их качества, обеспечение привлекательности для потребителей;

- более гибкое, эластичное, мобильное применение процентных ставок, платы за услуги, но одновременное усиление неценового характера конкуренции;

- увеличение сети филиалов, отделений банков, осуществление экспансии в различные регионы страны, в государства СНГ с целью более широкого охвата клиентуры, захвата свободных ниш рынка, вытеснения конкурентов;

- усиление конкурентной борьбы 5 небанковскими учреждениями и нефинансовыми организациями, постепенно захватывающими часть рынка банковских услуг;

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |   ...   | 6 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»