WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 |   ...   | 4 | 5 || 7 | 8 |

26,1

26,7

31,5

30,2

39,0

38,5

228

4. Кредитные вложения в экономику

млрд. руб.

13,2

16,5

20,0

36,5

51,8

86,4

130,2

190,9

1446

5. Участие кредита в ВРП

%

8,2

8,9

9,3

13,0

16,7

22,6

25,7

29,8

363

Темпы роста ВРП за анализируемый период составили 401%. Доля участия кредитов экономике в ВРП выросла в меньшей степени, темп роста составил 363%. Хотя абсолютная сумма кредитных вложений в региональную экономику за прошедшие восемь лет возросла более чем в 14 раз, но по сравнению с масштабами экономики, кредитная активность банковского сектора республики остается недостаточной.

Несмотря на то, что кредитные организации республики стали активными участниками наличного и безналичного денежного оборота, можно отметить недостаточную обеспеченность региональной экономики денежными средствами для инвестирования их в развитие экономики. Так, в РБ показатель монетизации валового регионального продукта, характеризующий степень насыщенности экономики денежными средствами, в 2007 г. достиг 38,5%, темп роста по сравнению с 2000 г. составил 228%, что также существенно ниже темпов роста ВРП.

Показатели участия кредитов в производстве ВРП и в обеспечении экономического роста региона остаются недостаточными для достижения запланированных Стратегией развития банковского сектора ориентиров обеспеченности экономики банковскими услугами. Банковский сектор не стал подлинным "локомотивом" развития экономики. Обеспеченность РБ банковскими услугами значительно уступает среднему уровню по стране. Наблюдается снижение индексов обеспеченности банковскими услугами по активам, развития сберегательного дела (кроме индекса институциональной обеспеченности и финансовой обеспеченности по кредитам). Неустойчива динамика совокупного индекса обеспеченности региона банковскими услугами (табл. 6).

Таблица 6. Обеспеченность экономики банковскими услугами*

п/п

Показатели

Республика Башкортостан

Российская Федерация

01.01.

2005

01.01.

2006

01.01.

2007

01.01

2008

01.01

2005

01.01

2006

01.01

2007

01.01

2008

1.

Совокупный индекс обеспеченности региона банковскими услугами

0,570

0,660

0,715

0,625

1

1

1

1

2.

Институциональная обеспеченность банковскими услугами (по численности населения)

0,450

0,880

0,880

0,978

1

1

1

1

3.

Финансовая обеспеченность банковскими услугами (по активам)

0,650

0,480

0,578

0,385

1

1

1

1

4.

Финансовая обеспеченность банковскими услугами (по объему кредитов)

0,510

0,700

0,780

0,750

1

1

1

1

5.

Индекс развития сберегательного дела (депозиты на душу населения к доходам)

0,690

0,630

0,574

0,560

1

1

1

1

* По данным Национального банка РБ

Особо значимые услуги банковского сектора связаны с процессами трансформации ресурсов. Республика Башкортостан продолжает отставать по значению индекса сберегательного дела, так его значение снизилось с 0,690 на 01.01.05 до 0,560 на 01.01.08 (на начало 2006 года значение данного индекса составило по Приволжскому федеральному округу – 0,85, а по Уральскому федеральному округу – 0,81, соответственно в 2007 г. – 0,78 и 0,75).

В 2007 г. банкам удалось аккумулировать не более 40% всех внутренних сбережений. Их полная мобилизация позволила бы увеличить темпы прироста активов банковского сектора в 1,5% раза и отказаться от притока иностранного капитала. Не более 70% ресурсов, поступающих в банковскую систему, трансформируются в инвестиции нефинансовых предприятий и конечное потребление домохозяйств. Последствия мирового финансового кризиса, спровоцировавшего отток вкладов населения, выявили серьезную проблему формирования ресурсного потенциала.

Индекс финансовой обеспеченности банковскими услугами по объему кредитов несколько повысился с 0,510 до 0,750.

Совокупный индекс () представлен в виде мультипликативной модели индексов институциональной обеспеченности, финансовой насыщенности банковскими услугами по активам и по объему кредитов и индекса развития сберегательного дела в степени 0,25:

Совокупный индекс обеспеченности региона банковскими услугами имеет неустойчивую тенденцию: в период 2004-2006 гг. наблюдался рост значения данного показателя с 0,570 до 0,715, в 2007 г. индекс сократился до 0,625.

Перспективы развития реального и банковского секторов экономики следует связывать как с общим изменением институциональной среды их функционирования, так и с пересмотром принципов взаимодействия предприятий и кредитных организаций. Решения имеющихся проблем во многом зависят от кредитных организаций, которые, образуя с реальным сектором экономики базовый экономический потенциал, имеют все основания стать мощным инструментом экономического развития регионов и страны в целом.

Был проведен анализ обеспеченности муниципальных образований (МО) РБ базовыми банковскими услугами, который свидетельствует о том, что 69% МО недостаточно обеспечены банковскими услугами (индекс обеспеченности ниже регионального). Актуальной становится задача не просто расширить сеть кредитных организаций для насыщения потребности в банковских услугах, а еще и обеспечить районы базовыми банковскими услугами в необходимом объеме.

Проведенный анализ позволил предложить рейтинговую оценку обеспеченности муниципальных образований банковскими услугами на основе использования целевых, комплексных и консолидированных рейтингов с учетом их экономического потенциала. Метод ранжирования муниципальных образований по уровню обеспеченности банковскими услугами позволяет коммерческим банкам прогнозировать развитие свой территориальной сети в регионе, расширяя институциональные возможности обеспечения региона банковскими услугами и изменяя институциональную среду предложения банковских услуг.

При систематизации результатов консолидированных рейтингов (КР) в работе предложено применять следующие категории групп:

1-я категория – высоко обеспеченные банковскими услугами;

2-я категория – обеспеченные банковскими услугами;

3-я категория – недостаточно обеспеченные банковскими услугами;

4-я категория – низкообеспеченные;

5-я категория - неудовлетворительно обеспеченные банковскими услугами.

Проведенные расчеты выявили следующие результаты: к высоко обеспеченным банковскими услугами отнесены 11 % МО, которые отличаются более развитой экономической инфраструктурой, к обеспеченным – 18 %. Значительная часть МО (65%) имеет недостаточное и низкое обеспечение банковскими услугами (третья и четвертая категории). Неудовлетворительно обеспечены банковскими услугами 6 % МО, для которых характерно неразвитость промышленных и аграрных секторов экономики и низкий уровень жизни населения.

Подобные индикаторы могут использоваться на различных уровнях управления для оценки и позиционирования сферы банковской деятельности в регионе. На основе анализа динамики показателей можно выделить не только обеспеченные регионы, но и перспективные с устойчивым развитием и необходимостью расширения присутствия кредитных организаций.

В диссертации был проведен анализ конкурентной среды на региональном рынке банковских услуг, который показывает стабильно высокий уровень концентрации значимых сегментов рынка в двух кредитных организациях (Сбербанк и УРАЛСИБ), представленных в регионе филиалами и отделениями, и весьма скромную долю республиканских кредитных организаций. На долю региональных кредитных организаций приходится от 9 до 21% емкости регионального рынка, остальных филиалов инорегиональных кредитных организаций - от 8,8 до 26,9.

Для оценки характера распределения рыночных долей между конкурентами обычно используют показатель рыночной концентрации, который показывает степень монополизации рынка (CR3). Расчет коэффициента CR3 свидетельствует о высокой степени концентрации банковских операций в Республике Башкортостан (более 70%).

Анализ конкурентной среды регионального рынка банковских услуг показывает стабильно высокий уровень концентрации значимых сегментов рынка. По данным Национального банка РБ, на региональном рынке кредитования реального сектора экономики уровень концентрации оценивается как высокий (НН1- 0,206) с тенденцией к понижению. За последние два года уровень концентрации снизился на 13%, что характеризует обострение конкуренции между кредитными организациями. Очень высокий уровень концентрации отмечается на рынке частных вкладов (НН1 – 0,322). Снижение индекса составило не более 4%.

Недостаточный уровень развития в регионе институтов финансового посредничества привел к формированию неблагоприятный конкурентной среды на рынке банковских услуг.

Концентрация денежных ресурсов и вложений в двух-трех крупных системообразующих банках может нанести значительный ущерб экономике республики в условиях финансового кризиса и возникновения у них проблем с обеспечением ликвидности. Мало того, недостаточная конкуренция на республиканском рынке является одной из основных причин невысокой обеспеченности экономики республики банковскими услугами.

Одним из общих параметров оценки деловой среды может выступать показатель операционной активности кредитных организаций (их групп), который подразумевает объем финансовых потоков по счетам клиентов, обслуживаемых кредитной организацией. По своему экономическому содержанию данный показатель является наиболее общим (интегрированным) параметром оценки деятельности кредитных организаций. При использовании показателя операционной активности в оценке конкурентной среды банковского сектора РБ ее институциональная структура представлена тремя группами кредитных организаций.

Первую группу образуют самостоятельные региональные банки (на 01.11.08 г. их 11), вторую – филиалы инорегиональных банков, третья группа представлена подразделениями Сберегательного банка (табл. 7).

Таблица 7. Операционная активность кредитных организаций на рынке банковских услуг Республики Башкортостан (в %)

Группы кредитных организаций

01.01.03

01.01.04

01.01.05

01.01.06

01.01.08

01.11.08

Pages:     | 1 |   ...   | 4 | 5 || 7 | 8 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»