WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 |   ...   | 3 | 4 || 6 | 7 |   ...   | 8 |

8,5

10,0

10,8

10,9

11,7

в % к пассивам банковского сектора

21,6

28,5

28,8

29,1

28,7

36,8

36,5

42,5

4.Средства, привлеченные от предприятий и организаций

11,3

9,3

13,5

10,8

19,3

45,1

74,5

81,4

в % к ВРП

7,1

5,0

6,3

3,8

6,2

11,8

14,7

12,7

в % к пассивам банковского сектора

31,4

23,1

22,7

13,2

17,9

40,3

49,5

46,4

* Рассчитано по данным Национального банка Республики Башкортостан

В Республике Башкортостан сформировался устойчиво функционирующий банковский сектор. Сложившаяся в последние годы позитивная динамика основных показателей банковской деятельности в регионе свидетельствует о постепенном усилении взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Так, в реальном выражении рост основных показателей деятельности банковского сектора республики за 1999-2007 годы составил – по активам в 4,9 раза, по вкладам населения – в 9,7 раза, по объемам кредитования наблюдается реальный рост в 14 раз, по объемам проведенных платежей – более чем в десять раз.

Реализация социально-экономических задач региона во многом определяется инвестиционным потенциалом региона, который, с одной стороны, характеризует величину ресурсных возможностей, а с другой, совокупность подразделений кредитных организаций, обеспечивающих эффективное привлечение и распределение ресурсов между различными секторами экономики, оказывая определенное регулирующее воздействие на инвестиционную активность в регионе. Следовательно, институциональная инфраструктура регионального рынка банковских услуг становится самостоятельным фактором комплексного социально-экономического развития региона.

Под институциональной инфраструктурой рынка банковских услуг, по нашему мнению, понимается, во-первых, совокупность институциональных субъектов (кредитных организаций), обеспечивающих доступ экономическим субъектам к эффективному использованию инвестиционных ресурсов, во-вторых, внутренний правопорядок, то есть совокупность условий, формируемых региональными органами власти, создающих благоприятную среду для работы отечественных и иностранных инвесторов, региональных предприятий крупного, среднего и малого бизнеса. Соответственно, анализ инфраструктурной обеспеченности региона позволяет оценить реальные возможности инфраструктуры в развитии банковских услуг и, исходя из этого, проектировать развитие региональной сети и условий оптимизации взаимодействия хозяйствующих субъектов с кредитными организациями.

Мониторинг институциональной инфраструктуры регионального рынка банковских услуг включает оценку:

- территориальной сети кредитных учреждений;

- индекса институциональной обеспеченности региона банковскими услугами.

Так, по состоянию на 01.01.2008 территориальная банковская сеть представлена 1307 единицами банковских подразделений, включающих 11 региональных кредитных организаций, 60 филиалов (в том числе 29 филиалов Сбербанка России), 68 представительств, 28 операционных и 575 дополнительных офисов, 499 операционных касс вне кассового узла, 49 кредитно-кассовых офисов и 17 передвижных пунктов кассового обслуживания.

Увеличение спроса на банковские услуги со стороны хозяйствующих субъектов и населения республики вызвало активный рост сети кредитных организаций. По сравнению с 2000 г. общее количество банковских подразделений на территории республики увеличилось на 344. Наблюдается устойчивая тенденция стремления кредитных организаций других регионов использовать потенциал рынка Республики Башкортостан (РБ). По данным Национального банка РБ, подавляющая доля банковских подразделений (83,6%), функционирующих в республике, приходится на кредитные организации, головные офисы которых находятся в других регионах, в частности, Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани и др. Появление в банковской среде региона новых конкурентов способствует расширению предлагаемых услуг, повышению их качества и обеспечению доступности предлагаемых услуг большему числу потребителей, включая население.

Для реализации инвестиционного потенциала региона необходимо, чтобы инвестиционные ресурсы были вовлечены в экономику региона посредством институционального механизма, который предполагает следующие элементы:

  • формирование адекватной нормативно-правовой базы, регулирующей отношения субъектов по привлечению и эффективному использованию инвестиций;
  • наличие организованных институциональных субъектов (институциональных инвесторов), в частности, кредитных организаций, объединяющих ресурсы для последующих инвестиций на основе институциональных соглашений;
  • организация информационного обеспечения субъектов, то есть потока сведений о параметрах внутренней и внешней институциональной среды об инвестиционных возможностях и требованиях; информация должна быть релевантной, то есть относящейся к данному вопросу, полной, своевременной и объективной (достоверной);
  • использование системы планирования и прогнозирования инвестиционной потребности субъектов (рыночных агентов) и инвестиционной ресурсной возможности институциональных инвесторов на основе оценки ситуации;
  • инвестиционные ресурсы должны быть отчуждены от их собственника на условиях срочности, платности и возвратности;
  • инвестиционные ресурсы должны быть отчуждены предпринимательскому субъекту общества, располагающему возможностью и желанием инвестиционного применения финансовых ресурсов.

В табл. 4 приведены данные, характеризующие роль банковской системы в развитии экономики стран с развитой рыночной экономикой, Российской Федерации и Республики Башкортостан.

Таблица 4. Уровень развития взаимосвязи банковской системы
и макроэкономики (в %)*

Показатели

Страны рыночной экономики

Российская Федерация 2001/2007 гг.

Республика Башкортостан 2001/2007 гг.

1.Соотношение совокупных активов банковской системы к ВВП (ВРП)

52-252

35,3/61,4

21,8/27,4

2.Отношение банковских кредитов реальному сектору экономики к ВВП

43-96

14,2/36,2

8,9/29,8

3. Уровень монетизации ВВП

67-125

18/40,2

16,9/38,5

4.Доля денежных расчетов за продукцию

100

72/98

57/98

* Рассчитано по данным Банка России

Данные свидетельствуют, насколько слаба капитальная база отечественных банков. Их участие в процессе развития региональной экономики минимально и недостаточно для расширенного взаимодействия с реальной экономикой.

Роль и значение банковской системы традиционно рассматриваются на микро- и макроэкономическом уровнях. Схематически воздействие кредитных организаций посредством рынка банковских услуг на развитие региональной экономики можно представить следующим образом (рис. 2). Обслуживая денежные потоки, банковский сектор оказывает влияние на развитие и повышение эффективности региональной экономики, обеспечивая реальный прирост ВРП.

Рис. 2. Воздействие кредитных организаций
на развитие экономики региона

Проведенное позиционирование состояния регионального рынка банковских услуг в российских координатах оценки параметров развития позволяет подчеркнуть существенное отставание регионального компонента. Так, расчетный размер капитала кредитных организаций и филиалов инорегиональных банков РБ составляет 3,8% от валового регионального продукта (ВРП), тогда как по РФ в целом 8,1% от ВВП. Несмотря на то, что сложившийся в настоящее время капитал банковского сектора РБ позволяет расширить объем активных операций на 10-20% до соответствующего уровня других регионов, перспективные планы кредитных организаций республики свидетельствуют о том, что величина расчетного капитала не позволит нарастить объемы банковских операций до требуемого уровня. Отношение сальдированных активов банков, действующих на территории республики, к ВРП составляет 27,4% (по России – 61,4% к ВВП); кредитных вложений в экономику – соответственно 29,8% и 36,2%; отношение вкладов населения к ВРП - соответственно 11,7% и 15,6%.

Участие кредитных организаций РБ в развитии экономики региона остается недостаточным. При этом возможности для расширения масштабов банковских операций ограничены небольшим объемом капитала большинства республиканских банков и фактическим отсутствием собственного капитала у филиалов инорегиональных банков, представленных в республике. Расширению масштабов инвестиционного кредитования предприятий препятствуют недостаточные объемы долгосрочной ресурсной базы кредитных организаций. Большинство подразделений инорегиональных банков, расширяющих свое присутствие в регионе, фокусируются на развитии розничного бизнеса, в частности, на предоставлении потребительских, ипотечных и автокредитов, на развитии карточного бизнеса и вывода на рынок линейки продуктов для малого и среднего бизнеса.

В связи с низким уровнем капитализации банков, их участие в процессе развития региональной экономики минимально и недостаточно для расширенного воспроизводства (табл. 5).

Таблица 5. Взаимодействие региональной экономики
и кредитных организаций РБ

Показатели

Ед.

изм.

Период

Темп роста к 2000 г., в %

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

1. Валовой региональный продукт

млрд. руб.

159,5

185,0

214,8

279,7

310,8

381,6

505,7

640,0

401

2. Денежная масса М2

млрд. руб.

27,8

38,6

54,9

75,0

104,5

139,8

197,3

238,9

859

3. Монетизация ВРП

%

16,9

19,2

Pages:     | 1 |   ...   | 3 | 4 || 6 | 7 |   ...   | 8 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»