WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 |   ...   | 4 | 5 || 7 |
    • единая клиентская база данных;
    • единое хранилище данных (включая единую базу данных счетов и операций по ним);
    • единый электронный документооборот;
    • единое информационное пространство банка, в основе которого - использование новейших информационных технологий с обязательным, регламентированным правом и полномочиями доступа всех сотрудников банка к единой информационной системе банка.

На основе сделанного автором анализа использования наиболее распространенных в банковском бизнесе телекоммуникационных средств передачи информации разработаны предложения по выбору коммуникационной системы банка, при котором, в первую очередь, должны рассматриваться функциональные возможности коммуникационных систем в сопоставлении с предполагаемым объемом проводимых операций. Если ежедневное количество транзакций в иностранной валюте не превышает 100, безусловно, не следует делать столь значительные вложения на подключение организации к системе S.W.I.F.T., можно воспользоваться услугами TELEX, SPRINT, специализированных коммуникационных приложений банков-корреспондентов и т.д., либо воспользоваться услугами сервис-бюро S.W.I.F.T. В случае, если объем превышает 100 транзакций, необходимо задуматься о принятии решения о целесообразности подключения к системе S.W.I.F.T.

В работе отдельно проанализированы сходства и различия данных систем с тем, чтобы можно было принять правильное решение при подключении к той или иной телекоммуникационной системе.

Большинство современных национальных платежных систем, осуществляющих межбанковские расчеты, построены на базе сети S.W.I.F.T. Это и европейские государства (более 30 стран), и непосредственно расчетная система Ассоциации европейских государств и европейской системы TARGET. Отметим, что некоторые страны бывшего социалистического блока, создавая свои национальные платежные системы, также использовали S.W.I.F.T. Это относится к платежным системам AZIPS (Азербайджан), SAMS (Латвия), VIBER (Венгрия), SIPS (Словения), HSVP (Хорватия). При передаче сообщений они используют так называемую VPN12 – виртуальную частную сеть (защищенную подсеть всемирной сети Интернет). Основным сервисом хранения и передачи сообщений в этой сети является сервер FIN, предоставляющий финансовым организациям большой выбор типов сообщений и защищенной передачи информации по финансовым транзакциям и расчетам. Применение серверов FIN и FIN Copy позволяет использовать все преимущества сети S.W.I.F.T. в национальных платежных системах и минимизировать операционные и финансовые риски. Еще одним преимуществом использования сети S.W.I.F.T. в качестве основы создания национальных платежных систем является их транспарентность и интегрированность в международные платежные системы, например TARGET. Одним из оснований перехода S.W.I.F.T. на протокол TCP/IP13 как раз и явилась возможность создания финансовыми институтами собственных сервисов (по обработке и обслуживанию платежей банков-корреспондентов) и интеграция этих сервисов в сеть S.W.I.F.T. Из этого следует, что использование S.W.I.F.T. в платежных системах – это использование современных средств банковских телекоммуникаций, от которых зависят как срочность проведения платежа, так и надежность и безопасность.

Именно поэтому в разработанной автором концепции платежной системы, особое значение придается использованию базы сети S.W.I.F.T., что позволит перейти на использование в российской платежной системе международных стандартов передачи сообщений, чем не только приблизит платежную систему России к интеграции в международные платежные системы, но и позволит осуществлять расчеты как в национальной, так и в иностранной валюте. Однако следует учитывать, что при построении платежная система должна иметь интерфейс в сеть S.W.I.F.T., а не являться частью этой телекоммуникационной системы, как это имеет место в некоторых национальных платежных системах. Это связано, в первую очередь, с безопасностью российской платежной системы и защитой ее от внешнего использования информации, проходящей через данную систему.

Таким образом, современная платежная система представляет собой сложный механизм. Реализация обозначенных автором функций платежной системы невозможна без применения средств автоматизации, следствием этого является интеграция АБС и платежных систем. В результате этой интеграции платежная система приобретает совершенно новые качества, при которых она может выступать как самостоятельный институт.

В концепции построения российской платежной системы, предлагаемой автором в работе, лежит функционирование двух самостоятельных платежных систем, одна из которых должна строиться на принципах работы в режиме реального времени (RTGS), а вторая – на взаимозачете платежей. Причем, возможности системы RTGS позволяют проводить в ней срочные, приоритетные платежи, генерируемые на различных рынках: межбанковском, рынке ценных бумаг, валютном рынке, осуществлять их эффективно в рамках работы систем организованных рынков, что также является существенным аспектом в рамках интеграции национальной платежной системы в международные платежные системы. Учитывая международный опыт построения таких систем, считаем, что крупные платежи следует проводить посредством данной платежной системы, в которой риски практически отсутствуют.

Автором сформулированы задачи, стоящие перед платежной системой РФ, решение которых необходимо для того, чтобы платежная система работала эффективно (см. табл.4).

Таблица 4

Задачи, стоящие перед национальной платежной системой

пп

Характер решаемых задач

Задачи, необходимые для устранения в целях эффективной работы платежной системы

1.

Устранение особенностей, применимых в правилах исполнения расчетных документов в электронной форме

Исключение из практики применения электронных платежных документов сокращенного формата

Устранение имеющихся различий в осуществлении внутрирегиональных (ВЭР) и межрегиональных (МЭР) электронных расчетов и соответственно отмены понятий ВЭР и МЭР

Отмена ограничений по формам расчетов (осуществление расчетов на основании расчетных документов в электронной форме с использованием всех установленных нормативными актами Банка России форм расчетов)

Автоматизации функций ведения в Банке России картотеки не оплаченных расчетных документов по причине недостаточности средств (ведение картотеки расчетных документов в электронной форме)

2

Изменения, вносимые в технологию функционирования

системы

Исключение бумажного документооборота с клиентами — участниками электронного обмена Банка России

Реализация комплекса мер, нацеленных на сокращение практического применения бумажной технологии проведения платежей подразделениями Банка России с соблюдением условий и необходимых мероприятий обеспечения надежности и безопасности совершения операций

3

Внедрение в централизованную систему МБР системы

RGTS

Уточнение правил и условий осуществления расчетов на валовой основе и на основе неттинга (двустороннего и/или многостороннего зачета встречных платежей), последовательности исполнения расчетных документов при наличии внутридневной очереди в течение рабочего дня и в конце операционного дня

Для решения этих задач автором предлагается комплекс мероприятий по оптимизации национальной платежной системы России:

- в правовой области:

      1. законодательное закрепление правового статуса национальных платежных систем, карточных платежных систем, систем денежных расчетов;
      2. совершенствование законодательной базы, касающейся регулирования форм безналичных расчетов в рублях РФ, проводимых на территории РФ. Унификация национальных платежных инструментов, используемых в расчетах с учетом международных форм расчетов;
      3. закрепление правового статуса клиринговых платежных систем в рамках их развития;
      4. законодательное определение электронных денег и правовая характеристика участников распространения электронных денег в рамках функционирования национальной платежной системы;
      5. разработка и внедрение законодательной базы, регулирующей проведение платежей в иностранной валюте на территории РФ;
      6. в рамках снижения рисков, связанных с проведением расчетов участников хозяйства с контрагентами, предусмотреть более широкое применение участниками платежной системы тех форм платежных инструментов, которые имеют обеспечение: аккредитивов, векселей, инкассо;

- в области организации:

1) расширение возможностей безналичных способов оплаты за оказываемые услуги физическим лицам. В этом смысле возможно использование дальнейшего развития карточных платежных систем; систем для обслуживания розничных платежей (в том числе основанных на клиринге; систем денежных переводов населения, расширение сети банкоматов по приему наличных денежных средств);

2) развитие в целом децентрализованной системы межбанковских расчетов, в частности дальнейшее совершенствование клиринговых систем расчетов. Переориентация больших объемов взаимных платежей участников расчетов, содержащих мелкие суммы на расчеты по клиринговым системам, будет способствовать ускорению расчетов;

3) замена использования существующих специфических стандартов платежных документов общепринятыми международными стандартами платежных документов с целью интеграции национальной платежной системы в международные платежные системы;

4) разделение платежей, участвующих в расчетах по следующим признакам:

  • по срочности их проведения на срочные и не срочные платежи;
  • по видам платежей (электронные, почтовые, телеграфные),
  • по статусу платежей (бюджетные и прочие);

5) ликвидация групп очередности платежей, переход к возможности участников использовать изменение приоритета платежей при условии нахождении платежа в очереди на оплату и одновременное повышение ответственности руководящих органов участников расчетов;

6) возможность привлечения средств с резервных счетов участников для повышения их текущей ликвидности и оборачиваемости;

7) сочетание учетной и платежной функции банковской системы и создание на этой основе платежной системы, способной к трансляции платежей в другие информационные системы.

- в технико-технологической области:

  1. использование только высоконадежных и высокоэффективных каналов передачи данных в электронном виде, в том числе всех современных телекоммуникационных систем передачи информации (SWIFT, Telex, Sprint, EDIFACT, Интернет);
  2. повсеместное внедрение в системы расчетов различных систем дистанционного управления счетами клиентов, таких как «Банк-клиент», различных видов оплаты с использованием Интернет-технологий;
  3. дальнейшее развитие электронных денег, начиная с определения их правового статуса и формулирования их технико-технологических особенностей;
  4. создание и внедрение транспортной системы электронных расчетов – отказоустойчивой коммутации электронных сообщений;
  5. создание катастрофоустойчивой информационной сети путем отработки технологии взаимного резервирования данных и дублирования информационных каналов;
  6. внедрение средств автоматизированной подготовки и обработки данных, позволяющих решить задачи ускорения и упрощения банковских платежей путем перевода платежных документов в электронную форму;
  7. построение комплексной системы обеспечения безопасности платежной системы, которая должна обеспечиваться совокупностью технологических, организационных, технических и программных мер на этапах подготовки, обработки, передачи и хранения этих документов;
  8. переход к использованию автоматизированных банковских систем, способных транспортироваться (встраиваться) к платежную систему, работающую в режиме реального времени, независимо от территориального расположения участников расчетов;
  9. возможность работы платежных систем, использующих немедленную безотзывность и окончательность платежей, которая, как правило, имеет место только в системах, работающих на принципах RGTS. С точки зрения автора, данные принципы можно применять и в системах, работающих на взаимозачете требований и обязательств, что приблизит работу данных систем к режиму реального времени;
  10. создание платежных систем, способных интегрироваться из расчетов в национальной валюте в расчеты, проводимые в иностранной валюте.

В диссертации показана доминирующая роль платежной системы, работающей на принципах валовых расчетов в режиме реального времени, определены ее функциональные возможности, особо подчеркивается значимость ввода в действие ее нового компонента - системы БЭСП (Банковских Электронных Срочных Платежей).

Pages:     | 1 |   ...   | 4 | 5 || 7 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»