WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 || 3 | 4 |   ...   | 7 |

В процессе исследования обосновывается необходимость и целесообразность введения в экономическую теорию и практику самостоятельного раздела, изучающего основы формирования и функционирования платежной системы, а также ее взаимодействие с другими институтами и влияние на ход общественного воспроизводства и его эффективность. Уточнение понятийного аппарата, применительно к платежной системе – позволит глубже понять указанное экономическое явление и выполняемые им функции.

Разработанные теоретические подходы к построению и развитию платежной системы современного государства могут явиться базой для обоснования комплекса мер, направленных на формирование эффективной национальной платежной системы.

Предложенный автором комплекс мероприятий по оптимизации платежной системы РФ может быть использован Банком России при внедрении системы БЭСП (Банковских Электронных Срочных Платежей), а также при подготовке и реализации стратегий развития денежно-кредитной системы страны (Стратегии развития платежной системы, Стратегии развития банковской системы и т.д.).

Кроме того, данное исследование может быть использовано в учебном процессе при изучении таких экономических дисциплин, как «Банковское дело», «Платежные системы», «Деньги. Кредит. Банки».

Апробация результатов исследования. Основные положения работы обсуждались на Всероссийских конференциях, посвященных проблемам рыночной экономики и банковского дела, в гг. Санкт-Петербурге, Оренбурге, на ежегодных научных сессиях профессорско-преподавательского состава СПбГУЭиФ, на межвузовских конференциях аспирантов и докторантов «Теория и практика банковского дела на современном этапе» (СПбГИЭУ), международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы экономики и новые технологии преподавания» (МБИ, Санкт-Петербург, 2002), международной научной конференции «Проблемы менеджмента и рынка» (г. Оренбург, 2004), научно-практическом симпозиуме «Актуальные проблемы и перспективы развития Северо-Запада» (СПб, 2006) и иных конференциях и семинарах.

Отдельные положения исследования нашли отражение в ряде учебников по банковскому делу и аудиту, корреспондентскому делу коммерческих банков, а также в сборнике тестов, контрольных заданий и задач по курсу «Платежные системы», выпущенном кафедрой банковского дела ГОУВПО «Санкт-Петербургский Государственный Университет Экономики и Финансов».

Всего по результатам проведенного исследования были составлены и прочитаны учебные курсы «Корреспондентское банковское дело», «Платежные системы». По теме диссертационного исследования опубликовано около 50 работ научного и учебно-методического характера общим объемом 50 п.л., в т.ч. 2 монографии.

Структура работы. Диссертационная работа состоит из введения, четырех глав, заключения, библиографического списка и приложений. Работа содержит рисунки, схемы и таблицы.

Содержание работы.

Во введении обосновывается актуальность темы исследования, характеризуется степень разработанности темы, формулируются цель и задачи исследования, определяется научная новизна, а также теоретическая и практическая значимость работы.

В первой главе исследуются предпосылки формирования платежной системы, показана ее взаимосвязь с денежной системой. Сделана оценка денежной системы в процессе ее исторического развития. Определено место платежной системы в экономике государства, как института денежной системы.

Во второй главе анализируется процесс формирования современной российской платежной системы. В результате комплексного анализа всех составляющих платежной системы представлена авторская классификация элементов платежной системы, проведен сравнительный анализ систем межбанковских расчетов, составляющих основу платежной системы, как российских, так и зарубежных. Приводится комплексная характеристика технического и организационного состояния платежной системы в виде анализа и оценки организационно-технического уровня платежной системы, который оценивается по шести направлениям: характеристика оказываемых платежной системой услуг, используемая при этом техника и технология, а также организация труда работающих и организация непосредственно самого производственного процесса и управление. Сделан сравнительный анализ платежных систем, отдельно представлена классификация карточных платежных систем.

В третьей главе рассмотрены требования, предъявляемые к программно-техническому обеспечению автоматизированных банковских систем (АБС). Дана авторская оценка имеющихся на рынке различных продуктов АБС, выявлены и классифицированы отечественные и некоторые использующиеся на российском рынке зарубежные продукты АБС, определены параметры для выбора кредитными организациями АБС. Проанализированы системы банковских телекоммуникаций, их сходства и различия.

В четвертой главе исследуется возможности перехода централизованной системы межбанковских расчетов в России на режим валовых расчетов в реальном времени. Предлагаются мероприятия по совершенствованию российской платежной системы и пути ее дальнейшего эффективного функционирования.

В заключении сформулированы основные выводы и результаты диссертационного исследования.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ

Термин «платежная система» появился в России в 90-х годах прошлого столетия. Ранее употребляли такие понятия как система безналичных расчетов, система межбанковских расчетов, наличные операции. В зарубежной и в отечественной литературе дается много различных определений данного понятия. На взгляд автора, одно из наиболее полных, отвечающее всем постулатам, определение платежной системы, было сформулировано участниками семинаров, проведенных Департаментом платежных систем и расчетов Банка России в 2002 г. В опубликованных материалах1 оно звучит следующим образом: «Платежная система представляет собой институциональную и техническую систему, которая оказывает влияние на спрос и предложение денег, а также является средством передачи результатов операций, осуществляемых в соответствии с проводимой денежно-кредитной политикой, на весь финансовый рынок». Из данного определения следует, что платежная система является, в первую очередь, институтом, что с нашей точки зрения абсолютно оправдано. В то же время, в одном из нормативных актов Банка России, платежная система рассматривается как результат объединения двух относительно самостоятельных системно значимых сегментов: платежной системы Банка России и отдельных самостоятельных частных платежных систем2. На наш взгляд, такое определение платежной системы отражает не суть платежной системы, а технику организации безналичных расчетов, а именно проведение расчетов по системам межбанковских расчетов. Анализ практики организации безналичных расчетов в условиях рыночной экономики свидетельствуют, что ни платежная (как нам представляется более точное название: расчетная) система Банка России, ни платежные (в данном случае расчетные) системы кредитных организаций не могут существовать изолированно, они функционально взаимосвязаны между собой и дополняют друг друга. Так, централизованная система межбанковских расчетов Банка России функционирует не обособленно для обслуживания финансово-хозяйственной деятельности непосредственно Банка России, а для облуживания своих клиентов, большинство из которых – коммерческие банки. Поэтому нельзя рассматривать их как локальные самостоятельные платежные системы. Так, в настоящее время в централизованной системе МБР внедряется переход на метод RGTS – систему расчетов, проводимых в реальном времени (БЭСП - система банковских электронных срочных платежей). Внедряемую систему БЭСП нельзя считать обособленной платежной системой. Она будет действовать в совокупности с функционирующими системами межбанковских расчетов, как с системой прямых корреспондентских отношений, так и с клиринговыми расчетными системами, и, само собой разумеется, с системой расчетов, проводимых в расчетной сети Банка России. Все вместе эти системы и образуют единое целое – единую российскую платежную систему, которую невозможно разделить. Доказательством этого может служить и сравнительный анализ российской платежной системы и, например, платежных систем Fedwire и Chips в США, которые действительно обособлены друг от друга. Их взаимодействие ограничивается лишь открытием счетов участников расчетов в платежной системе ФРС (федеральной резервной системы США) для проведения определенного вида операций, связанных с окончательным урегулированием расчетов. В этом случае, взаимодействия непосредственно платежных систем на уровне проведения расчетных операций нет. Каждая из платежных систем функционирует независимо от другой с использованием своих технико-технологических и организационных средств. Поэтому каждая из них является самостоятельной платежной системой.

Однако для того, чтобы разобраться, что включает в себя платежная система, определить ее место и роль в экономике страны, необходимо начать с истоков – сущности данного явления, т.е. необходимо обратиться к понятиям денег и денежной системы, значимость которых и сегодня является актуальной. Для раскрытия понятия денежной системы необходимо исследование таких понятий как деньги, их формы и функции.

В экономической литературе отсутствует единый подход к определению денег. Различные позиции ученых-экономистов можно объединить следующим образом: одни ученые рассматривают деньги как разновидность товара, другие - как финансовые активы, третьи - как платежное средство и средство погашения долга. Однако, по сути, все эти точки зрения в той или иной степени являются подтверждением классических определений функций денег как средства платежа или средства обращения. Некоторые исследователи, как, например, В.Стоянов (в кн. Пари, банки, борси. – София, 1996.- С.50) предлагают разграничивать функции денег на главные и второстепенные. Главная функция - средство платежа, остальные же - производные от нее, функции - меры стоимости, средства погашения долга и средства сохранения стоимости. По мнению немецкого экономиста Р. Хикеля (в кн. Деньги и регулирование денежного обращения: теория и практика. М.- Финансы и статистика. – 2002.- С.213.) понятие функций денег сводится к следующему: всеобщее средство обмена, всеобщее средство платежа, средство трансферта капиталов, ликвидный резерв, мера цен, средство сравнения цен, счетная единица, средство погашения долга, стоимостное выражение отсроченных платежей, форма покупательной силы, средство сравнения стоимостей. По мнению профессора Селищева А.С. (в кн. Деньги. Кредит. Банки.- СПб: Питер. - 2007.- С.23) существует главная функция денег, которая состоит из основных функций денег: средство обращения, мера стоимости, средство накопления, средство платежа и мировые деньги. Причем значимыми являются лишь две первые, остальные трансформируются из одной в другую. Кроме того, к производным функциям денег он относит производительную, сеньоражную, информационную, регулирующую и институциональную функцию. Такое многообразие предлагаемых функций является, на наш взгляд, лишним доказательством правоты сформулированных классиками функций денег.

Говоря о сущности денег как экономической категории, подчеркнем, что она проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Деньги и механизмы их движения находятся в состоянии непрерывной эволюции, причем ее темпы возрастают на протяжении последних десятилетий. На смену индустриальной стадии развития производительных сил пришла информационная, т.е. промышленные технологии кардинально преобразуются под интенсивным воздействием информационных технологий в направлении синтеза качественного более высокого уровня производительности труда и воздействуют как на экономическую сущность денег, так и на механизмы их обращения.
Механизм денежного обращения внутри страны является составной частью ее хозяйственного механизма. Соответственно и механизм денежного обращения, помимо воплощения в нем его общих законов и закономерностей, должен обладать специфическими, нередко даже уникальными чертами, присущими экономике конкретного государства. Особенно это касается России, экономика которой совершенно уникальна и не может быть копирована с экономики какой-либо другой страны.

Современное состояние организации денежного обращения в экономически развитых странах предполагает, на наш взгляд, отражение в теории денег практики ее применения, так как ее последствия оказывают влияние на организацию денежного оборота в стране.3 Для этого, с нашей точки зрения, необходимо современную денежную систему исследовать с позиций:

    • форм денег;
    • функций денег;
    • организации денежной системы как института государственных и экономических отношений.

Для исследования темы настоящей диссертации особый интерес представляет изучение современной организации денежной системы с точки зрения институционального подхода, т.е. в условиях, когда государство создает единую денежную систему и регламентирует через правовые акты различные стороны организации денежной системы и деятельности составляющих ее экономических институтов.

Рассматривая платежную систему как элемент денежной системы, автором сделана попытка рассмотреть ее с вышеуказанных позиций. В частности, многие экономисты традиционно связывают платежную систему с функцией денег как средства платежа. «…подходы к раскрытию денег через рассмотрение их функций, доминирующих на определенном историческом этапе развития общества, являются неприемлемыми. Нельзя рассматривать деньги только через внешние черты их функционирования (через их функции). Не явления образуют сущность, а она в них проявляется…» - такова позиция автора кн. «Сбалансированность спроса и предложения денег – условие подъема национальной экономики», Кроливецкой В.Э. (СПб., Изд-во НПК «РОСТ», 2005.- С.11). Учитывая данную позицию, можно утверждать, что платежная система проявляется в функции денег как средства платежа. Платеж может совершаться как в настоящем времени, так и в будущем, как реальными деньгами, так и деньгами, существующими в виде записей на счетах, т.е. кредитными деньгами. Отсюда наблюдается слияние функций денег как средства обращения с функцией денег как средства платежа.4 В то же время нельзя не отметить, что денежные потоки опосредованно влияют на функционирование платежной системы, поэтому, на взгляд автора диссертационного исследования, правомочно рассматривать платежную систему как элемент денежной системы государства.

Денежная система - сложное, изменчивое понятие. Она появилось на начальном этапе дематериализации денег – отделения представительной стоимости денег от реальной (вмененная стоимость). Отсюда и происходит инфраструктура денежного обращения.

Pages:     | 1 || 3 | 4 |   ...   | 7 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»