WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 | 2 || 4 |

Во-вторых, проведение международной банковской деятельности при сохранении во многих странах запрета на учреждение филиалов иностранных банков, предпочтение дочерних структур в качестве формы коммерческого присутствия нерезидентов на национальном рынке банковских услуг.

Среди них: Россия, Украина, Белоруссия, Узбекистан, Кувейт, Таиланд, Иран, Пакистан, Бразилия, Ангола, Бенин, Египет, Габон, Сенегал, Зимбабве, Кот Д'Ивуар и др..

В-третьих, ограниченность перечня разрешенных операций, осуществляемых иностранными банками на национальном рынке банковских услуг (Великобритания, Бразилия, Индия, Китай и др.).

В-четвёртых, сохранение лимитов, квот на участие в капитале местных кредитных организаций, других законодательных и административных барьеров, сдерживающих расширение присутствия иностранных банков на национальном рынке банковских услуг (США, Испания, Финляндия, Греция, Норвегия, Канада, Португалия, Иран, Тайланд, Бразилия, Казахстан и др.).

В-пятых, непрерывная интеграция национальных банковских систем в систему мирохозяйственных связей, увеличение заграничных банковских активов.

В-шестых, закономерностью международной банковской деятельности является концентрация международного банковского капитала.

В-седьмых, расширение в международной банковской деятельности сферы электронных банковских услуг.

Специфика России в контексте мирового опыта заключается в том, что в стране еще до вступления в ВТО уже достигнута достаточно высокая степень либерализации банковского сектора. На ее национальном рынке действует более 50 кредитных организации со 100-процентным иностранным участием и 13 кредитных организаций с более чем 50-процентной иностранной долей. Всего на территории страны насчитывалось 148 кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале.

В России дочерние структуры иностранных банков находятся в тех же правовых рамках на национальном рынке, что и отечественные кредитные организации, имеют возможность осуществлять любые операции, могут без ограничений скупать существующие национальные банки.

Таким образом, в условиях финансовой глобализации ограничения присутствия иностранных банков на национальном рынке являются основным сдерживающим фактором расширения международной банковской деятельности, так как вопрос контроля этой деятельности тесно связан с обеспечением экономической и политической безопасности государств.

Во втором параграфе – «Концентрация международного банковского капитала в современных экономических условиях» процесс укрупнения банков – участников международной деятельности проанализирован как одна из её основных современных закономерностей.

Для российских банков, ведущих поиск необходимых средств и информации для повышения надежности и эффективности своей международной деятельности, важным представляется освоение следующих двух видов глобального маркетинга, со всеми прилагаемыми «стандартными» наборами банковских услуг:

  • производственного (промышленного) маркетинга, предполагающего освоение российскими банками современных видов кредитования отраслей промышленности и других отраслей экономики. В их числе особое значение имеют: проектное кредитование, лизинг и факторинг, участие банков в формировании и деятельности ТНК и финансово-промышленных групп;
  • международного маркетинга, направленного на развитие международного характера банковских операций. Данное направление, в первую очередь, реализуется за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе. Также необходимо отметить роль международного маркетинга в развитии внешнеэкономических отношений: ТНБ становятся не только кредиторами внешнеторговых сделок, но и прямыми их участниками за счет внедрения механизма факторинга, форфейтинга, лизинга, франчайзинга и других;

Преимущество маркетинговой стратегии дифференциации банковских услуг состоит в том, что она дает транснациональному банку рычаги ценообразования. Другой стратегией является стратегия сегментации рынка, в ходе реализации которой рынок делится на сегменты, и банк должен определить наиболее выгодные из них. Обе эти стратегии маркетинга достаточно выгодны, эффективны, видимо, их необходимо применять в сочетании. Кроме того, в стратегиях важно определить влияние новых услуг на степень риска для банковской деятельности в целом.

В работе отмечено, что стратегия концентрации банковского капитала имеет три уровня реализации: а) глобальный, или межнациональный; б) страновой, или уровень национальной банковской системы; в) собственно банковский, или уровень индивидуальных стратегий коммерческих банков.

На первом (глобальном) уровне речь идет об объединении национальных банковских капиталов, обусловленном глобализацией мирохозяйственных связей. Проблематика транснационализации банков также относится к данному уровню, поскольку на транснациональном уровне концентрация капитала играет решающее значение, она во многом определяет возможности предложения количества и качества финансовых инструментов и услуг, возможности внедрения современных инофрмационных технологий, способность улавливать малейшие расхождения в доходности на разных рынках и извлекать на этой основе дополнительную прибыль.

Второй уровень характеризует национальную банковскую политику в целом. Российская банковская система, в ее нынешнем виде, успела пережить несколько этапов развития. В работе прослеживаются тенденции к укрупнению, концентрации и централизации банковского капитала.

В рамках программы финансового оздоровления экономики предусматривается, что на рынке должны оставаться только работоспособные банки. По оценкам ЦБ России это означает значительное сокращение их количества к 2010 году.

В работе высказывается сомнение, что столь резкое сокращение числа банков является необходимым для России, имея в виду то, что число американских банков даже после их существенного укрупнения составляет 11 тыс.

В третьем параграфе - «Расширение сферы электронных банковских услуг в международной банковской деятельности» выделены и проанализированы следующие основные тенденции:

1. Ускоряется стандартизация предлагаемого клиентам сервиса и используемых финансовых инструментов. Вследствие этого ры­нок международных банковских услуг становится все более похожим на рынки то­варов массового производства, т.е. на нем возникают новые возможности экономии на масштабах. В то же время следует отме­тить, что процессы стандартизации проявляются гораздо слабее в областях ипотечного кредитования и доверительного управления активами, в которых необходимо серьезное консультирование; по­добные услуги в обозримом будущем потребуют сохранения фили­альной сети.

Кроме того, при электронном обслуживании расходы на маркетинг гораздо выше, чем при традиционном. В результате для обеспечения прибыльности е-бэнкинга требуется определенная критическая масса клиентуры: не менее 1/5 клиентов банка должны иметь онлайновые счета.

Для реализации всех выгод, таящихся в новом способе проведе­ния операций, необходимы фундаментальная перестройка банков­ской бизнес-модели (включая расчетно-клиринговые процедуры) и серьезное переобучение персонала, а эти процессы только начина­ют развиваться. Поэтому сейчас доминирует концепция интегриро­ванной модели банков, построенных по принципу clicks-аnd-bricks («щелчки мышкой» как символ Интернета и «кирпичи» как обозначение традиционной экономики) и поддерживающих взаи­модействие с клиентами по многим каналам.

2. Формируются новые сферы приложения банковского капитала,
позволяющие получать экономию на разнообразии, т.е. вести перекрестные продажи и таким образом укреплять приверженность (лояльность) клиентов. К этим областям, связанным прежде всего с включением банков в межкорпоративный сегмент электронной коммерции (сегмент «бизнес - бизнес», или В2В), относятся следующие:

  1. организация удостоверяющих центров по выпуску серти­фикатов и подтверждению подлинности электронной циф­ровой подписи;
  2. создание электронных систем формирования счетов и предъявления их к оплате, взаимодействующих с элек­тронными системами оплаты повторяющихся счетов (ав­томатизация биллинговых процедур);
  3. участие в функционировании онлайновых бирж и торговых площадок в качестве партнера, обеспечивающего финансо­вую сторону Интернет-торговли;
  4. разработка собственных систем Web-закупок оборудования и материалов и оказание подобных услуг своим клиентам, и т.п.
  1.  Расширяются возможности доступа к наиболее перспектив­ным индивидуальным клиентам в развитых странах (имеющим достаточно высокие уровень образования и размер доходов).
  2.  Международная деятельность банков концентрируется на тех направлениях, которые относятся к области их ключевой компетенции (посредст­вом кооперации со многими партнерами в процессе создания и функционирования крупных Web-порталов и передачи технически сложных разработок внешним исполнителям).

Активно развиваются методы систематического анализа больших мас­сивов клиентских данных, позволяющие выявлять персональные особенности поведения клиентов (при осуществлении платежей, внесении средств в депозиты, инвестировании в ценные бумаги, обращении за ссудами и т.д.), значительно повышать точность присваиваемого кредитного рейтинга и создавать схемы индивидуаль­ного банковского обслуживания «с глазу на глаз».

В третьей главе«Перспективные направления совершенствования международной деятельности банков на современном этапе глобализации» анализируется основные направления и содержание совершенствования системы международной деятельности банков, предлагаются и обосновываются рекомендации по обеспечению конкурентоспособности российских банков на международной арене в условиях присоединения к ВТО.

Первый параграф – «Совершенствование системы международной банковской деятельности в интересах обеспечения целостности мировой экономики» содержит обоснование концепции повышения уровня эффективности международной банковской деятельности, которая заключается в следующем:

1.  Совершенствование институциональной базы международной банковской системы на основе пакета законов, предусматривающих:

  1. ужесточение требований к системам страхования рисков по различным видам деятельности кредитных учреждений и степени взаимной согласованности этих систем внутри отдельного банка (стандарты «Базель 2»);
  2. определение специализированных кредитных организаций, четкое формальное описание их функций и критериев деятельности и выработка жестких требований по совместимости различных ее видов (сберегательных, инвестиционных, инновационных, земельных, ипотечных и т.п.);
  3. увеличение роли саморегулируемых организаций банковского сообщества (типа Ассоциации российских банков), создание их по видам банковской деятельности с последующей передачей таким организациям части регулирующих функций от ЦБ;
  4. приоритетность развития национальных банков, включая государственную поддержку в информационном, технологическом, методическом обеспечении, а в исключительных случаях - прямую протекционистскую защиту (не персонифицированную) или финансовую поддержку всей системы;
  5. регулирование банковского аудита на законодательном уровне;
  6. введение форм учета и отчетности, банковских технологий, подходов к обеспечению безопасности, принятых в мировом банковском сообществе.

2.  Направление кредитной политики банков на реальный сектор
экономики, установление дифференцированного применения регулирующих механизмов денежно-кредитной политики (резервные требования, ставки ре­финансирования и др.) к кредитным учреждениям в зависимости от приори­тетных направлений деятельности, причем не только при оперативных анти­кризисных мерах, но и при реализации долгосрочной стратегии.

В работе отмечена необходимость ограничить деятельность банков в качестве финансовых спеку­лянтов.

Для достижения поставленной цели на первом этапе это следует сде­лать в законодательном порядке с одновременным введением ограничений на операции с государственными бумагами небанковских организаций и нерези­дентов, в дальнейшем - использовать методы экономического стимулирования; в качестве временной, рассчитанной на два года, кредитную деятель­ность банков следует ограничить исключительно операциями с национальной валютой, что будет означать прекращение выдачи ссуд в иностранной валюте; депозитную деятельность банков с иностранной валютой нужно свести к рас­четной функции, исключив функцию сбережения; создать условия для сни­жения риска вложений в реальный сектор на основе повышения кредитоспо­собности заемщиков, системы гарантий возвращения этих кредитов, увели­чения привлекательности вложений для банков.

3.  Деятельность ЦБ РФ по регулированию международной деятельности российских банков должна быть реорганизована на следующих принципах:

  1. жесткая регламентация границ деятельности ЦБ РФ и прежде всего бе­зусловное исключение его коммерческой деятельности;
  2. независимый статус ЦБ РФ в системе государственного управления дол­жен из декларативного превратиться в реально обеспечивающий выполнение им его консолидирующей роли в защите интересов всех кредитных структур (а не только крупных), в обеспечении устойчивости банковской системы в целом;

• укрепление системообразующих элементов банковской системы и опти­мизация ее структуры для устранения существенной несогласованности и автономного функционирования двух уровней банковской системы - верхнего
(ЦБ РФ) и нижнего (сеть коммерческих банков), определяющего нестабильность отношений между ними.

Pages:     | 1 | 2 || 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»