WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 | 2 ||

Полноценное

протекцион.

рефинанс-ние

национальн.

банков

Банк России

становится

партнером

национальн.

банков

Российская

банк. система на равных

участвует в

глобализации

Применение

протекцион.

банковских

нормативов

Банк России

управляет

глобали-цией

национальн.

банк. системы

Создание 7

крупнейших

банков с

участием Рос.

Федерации

Либерали-ция

капитальных,

иных финанс.

банковских

операций

Банк России

только

надзорное

ведомство

Модерни-ция

процедур

реструкт-ции

национальн.

банков

Снижение

администрат.

полити-ских

барьеров для

ино. банков

Господство

иностранных

банков в

фин. системе

России

ОСЛАБЛЕНИЕ ДЕЗИНТЕГРАЦИЯ

ЦЕНТРАЛИЗОВАННОГО МЕЖБАНКОВСКИХ СЕТЕВЫХ

РЕГУЛИРОВАНИЯ ОТНОШЕНИЙ

Рисунок 3. Матрица повышения устойчивости банковской системы России.

Развитие банковского ритейла и принципы построения сетевых межбанковских отношений

В обозримой перспективе важнейшим и основным конкурентным преимуществом будет умение банковских учреждений и банковских объединений эффективно действовать в секторе банковского ритейла. Существующие тенденции становления рынка банковской розницы весьма значимы для сохранения устойчивости банковской системы, с учетом влияния мощных иностранных конкурентов с сфере банковского ритейла, успешно адаптировавшихся к работе в России.

Банковский ритейл, - это новый тип организации банковской деятельности, в котором кредитная организация выстраивает продуктовую и сбытовую стратегию сообразно потребительским предпочтениям всех типов клиентов. При этом ритейл связан, не только с набором банковских продуктов, но также с технологией обслуживания клиентов. Современные информационные инно­вации позволяют решить задачу персонализации об­служивания в сочетании с преимуществами массового обслуживания.

Современные российские банки смогут успешно конкурировать на международном уровне при условии построения такой финансовой архитектуры сетевых межбанковских отношений, при которой преимущества потенциальных конкурентов российских банков нивелировались бы несоответствием инструментов удержания этих преимуществ.

Под сетевыми межбанковскими отношениями понимаются устойчивые финансовые взаимосвязи, которые основаны на национальном интересе развития отечественной экономики и банковской системы. Это основа мер по повышению устойчивости банковской системы России в условиях финансовой нестабильности. Принципами построения таких сетевых межбанковских отношений являются следующие:

1) Мобильность ресурсов в системе финансовых отношений банковских учреждений (скрепляющим элементом является Банк России).

2) Адекватность (система должна отвечать вызовам современной конъюнктуры банковского рынка, обеспечивать формирование конкурентных преимуществ отдельного банка и отечественного банковского сообщества в целом).

3) Гибкость (чем быстрее сеть межбанковских финансовых отношений может модифицироваться, тем эффективнее и с меньшими издержками банковское сообщество может преодолевать как пиковые состояния банковского рынка, так и с течением времени перепрофилировать рентабельные направления банковского бизнеса).

4) Прозрачность (ясность любой системы позволяет обеспечить более точную ее регулировку и наладку, не исключение - банковская система, с присущей ей сложной иерархией финансовых отношений).

5) Актуальность (принцип близок к «Адекватности», однако, Актуальность подразумевает под собой сочетание изменчивости и адекватности сети межбанковских финансовых отношений, только в контексте правильной логики построения их структуры).

Недостатки организационных систем коммерческих банков могут устраняться при использовании матричных организационных струк­тур, которые выстраиваются по взаимосвязанным на­правлениям: региональная диверсификация, диверси­фикация клиентов, диверсификация продуктов. Матричный вариант построения организацион­ной структуры основан на использовании особого механизма взаимодействия функциональных служб банка с отдельными подсистемами, обеспечивающи­ми продажи в регионах либо в отдельных клиентских или продуктовых сегментах рынка.

В долгосрочной перспективе развитие финансо­вых супермаркетов станет одним из наибо­лее важных направлений организационно-эконо­мических инноваций в банковской сфере. Прогресс средств коммуникаций, финансовых технологий спо­собствуют сокращению традиционных банковских услуг по схеме «один клиент - одна услуга». В частности, дополнительным источником повышения эффективности организации розничного кредитования является внедрение современной автоматизированной фронт-офисной системы.

Развитие розничных услуг отечественными банками является существенным фактором конкурентоспособности в условиях глобализации экономики. Ритейл является основой формирования сетевых межбанковских отношений, обеспечивающих устойчивость и работоспособность национальной банковской системы.

Дифференциация банков по маркетинг-ориентированным нишам рынка банковских услуг

Ниши российского банковского рынка представляют собой фактически сложившийся спрос потребителей различного типа на определенные банковские продукты и банковские услуги. При всей открытости процесса формирования маркетинг – ориентированных ниш в незанятых секторах рынка российские банки пока действуют неактивно.

Под нишей понимается пакет, набор, портфель кредитно - финансовых продуктов и услуг для конкретного рыночного сегмента клиентов (автокредитование, жилищная ипотека, кредиты на обучение, денежные переводы, пластиковые карты, мобильный банкинг, Интернет-банкинг и т.п.). Маркетинг - ориентированная ниша создается под конкретный рыночный спрос, он ориентирован на массовые продажи широкому кругу интенсивно привлекаемых потребителей.

Иностранные банки не могут рассматриваться как элемент, способный значительно усилить конкуренцию внутри маркетинг – ориентированных ниш, поскольку конкуренция уже существует. Тем не менее, можно существенно укрепить стабильность и надежность финансовой системы за счет развития в России рынков и институтов (страховые компании, пенсионные фонды, паевые фонды, кредитно-потребительские кооперативы, стройсберкассы), которые смогли бы конкурировать с банками за возможность управления сбережениями в экономике. Тем более, что сегодня маркетинг – ориентированная ниша, охватывающая финансовые институты накопления и управления сбережениями относительно свободен, в значительной степени он сдерживается пассивностью населения, а также нацеленностью населения на потребление, отсутствием значительных частных сбережений.

В процессе укрупнения банков необходимо сочетание менеджерского потенциала профессиональных банкиров и финансового ресурса крупного промышленного капитала, следует добавить к ним банковские накопления населения. Их механическое сложение желаемого результата не даст, промышленный капитал переварит «независимых», в результате образуются еще более разросшиеся кэптивные банки. Лучший путь здесь – смена интересов собственников. Банки с государственным участием способны более активно встраиваться в работу по формированию устойчивой банковской системы.

Группировки банков в маркетинг-ориентированные ниши приводит к исключению распыления ресурсов, перенацеливает эти ресурсы и усилия их руководства на создание и удержание конкурентных преимуществ в той нише рынка, которая обеспечивает банку баланс прибыльности и ликвидности.

При такой форме взаимодействия российские банки подготовлено встанут на линию конкуренции с иностранными банками, массовый приход которых на рынок России состоится в ближайшей перспективе. Конкурентные преимущества, которые даст консолидированная, устойчивая банковская система, позволят российским банкам удерживать ниши рынка, обеспечивающие им достаточную рентабельность продаж продуктов и услуг.

СПИСОК НАУЧНЫХ ТРУДОВ,

ОПУБЛИКОВАННЫХ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ

Статьи, опубликованные в журналах, рекомендованных ВАК:

1. Быков, А.П. Содержание и принципы финансовой архитектуры современной банковской системы в рамках институциональной теории [Текст] / А.П. Быков, М.В. Гончарова // Финансы и кредит. 2008. № 7. С.10-16 (1,0/0,9 п.л.).

2. Быков, А.П. Российские банки как новые участники всемирной финансово-экономической интеграции [Текст] / А.П. Быков, М.В. Гончарова // Финансы и кредит. 2008. № 11. С.11-17 (0,9/0,8 п.л.).

3. Быков, А.П. Управление глобализацией российской банковской системы как условие экономического роста и финансового суверенитета страны [Текст] / А.П. Быков, М.В. Гончарова // Экономический анализ: теория и практика. 2008. № 7. С.20-27 (0,9/0,8 п.л.).

4. Быков, А.П. Банк России как системообразующий институт национального банковского сектора экономики [Текст] / А.П. Быков, А.И. Гончаров // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2008. № 4. С.35-42 (0,9/0,8 п.л.).

5. Быков, А.П. Совершенствование нормативно-правового обеспечения деятельности российских банков в условиях глобализации экономики. [Текст] / А.П. Быков, А.И. Гончаров // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2008. № 7. С.35-41 (0,9/0,8 п.л.).

Статьи в других изданиях:

6. Быков, А.П. Финансовая архитектура банковской системы: институциональный ракурс, глобализационный этап [Текст] / А.П. Быков, М.В. Гончарова // Вестник Филиала Всероссийского заочного финансово - экономического института в г. Волгограде. 2008. № 5. С. 50-55 (0,8/0,7 п.л.).

7. Быков А.П. Развитие банковского ритейла и принципы построения сетевых межбанковских отношений [Текст]/А.П. Быков// Актуальные проблемы региональной экономики и финансов. – Волгоград, Волгоградское научное издательство, 2008. (0,3п.л.).

Pages:     | 1 | 2 ||






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»