WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 | 2 || 4 |

С позиции руководства ЦБ активно открывать филиалы иностранных банков не следует. Достаточно того, что иностранные банки приходят к нам в лице своих дочерних банков, создаваемых в России по российскому законодательству, и что порядок их работы не имеет принципиальных отличий от порядка работы российских банков. Иностранные банки приравнены в своей деятельности к российским банкам. Если в российской экономике создадутся условия для высоко прибыльного вложения банковского капитала, то банков с иностранным участием будет в стране много и их капиталы увеличатся быстро, если возрастет спрос на банковские услуги. Банковская отрасль в настоящее время достаточно открыта для инвестирования иностранного капитала, входные барьеры достаточно низкие, условия работы иностранных банков на внутреннем рынке такие же, какими пользуются отечественные банки.

Банковская общественность считает, что открытие национального рынка для иностранных банков позволит: повысить капитализацию и емкость национальной банковской отрасли за счет средств иностранных банков, повысить конкуренцию в секторе банковских услуг, что приведет к повышению качества и снижению цены этих услуг, повысить открытость и инвестиционную привлекательность России, создать условия для сокращения оттока капитала за рубеж и возвращение какой-то его части, использовать передовые технологии и ноу-хау, осуществлять инвестиции в масштабах, превышающие возможности российских банков.

По мнению специалистов банковского дела, крупные отечественные банки не боятся внешней конкуренции, поскольку по уровню и качеству услуг не уступают своим западным коллегам. В дальнейшем доминирующее положение на внутреннем рынке банковских услуг будет принадлежать банкам, контролируемым государством и зарубежными финансовыми институтами. Эти кредитные организации располагают относительно дешевыми и долгосрочными пассивами, значительным банковским капиталом, возможностью привлечения внешних ресурсов, контролируют рынки наиболее привлекательных кредитов и финансовых инструментов. Напротив, частные российские коммерческие банки будут последовательно вытесняться с наиболее привлекательных сегментов внутреннего финансового рынка, а их риски возрастут. Подобное положение будет провоцировать череду кризисов именно в секторе частных российских коммерческих банков (первый из них и наблюдался в июне 2004 г.), в результате которых выживут крупнейшие банки.

В диссертации сделан вывод, что в ближайшей перспективе стратегия ведения бизнеса в России банков с иностранным участием может претерпеть кардинальные изменения - начнется всеобъемлющая экспансия иностранных кредитных учреждений. Проникновение иностранных банков на российский кредитный рынок гораздо масштабнее, чем простая доля в совокупном капитале. Они концентрируют в своих руках 10% средств, привлеченных всей банковской системой страны от предприятий и организаций. А с учетом трансграничных операций доля иностранных банков на рынке кредитования корпоративных клиентов составляет в России не менее 50%. Несмотря на небольшой удельный вес потребительских ссуд в кредитных портфелях и вкладов граждан в пассивах иностранных банков ритейловый бизнес уже достаточно активно осваивается рядом банков, контролируемых нерезидентами.

Ускоренное расширение присутствия иностранного капитала в России в лице банков-нерезидентов возможно в обмен на увеличение доли инвестиций в отраслевую экономику. Однако выполнение такого условия не только расширяет иностранное присутствие в банковском секторе, но и позволяет выборочно инвестировать капитал в объекты отраслевой экономики, играющие и сейчас ключевую роль. В результате участия иностранного капитала в российской экономике последняя приобретает сходство с акционерным обществом, но уже с разными национальными интересами акционеров, которые активно воздействуют на федеральную и региональную политику.

Принципы допуска иностранных банков в национальную банковскую систему

Принцип национального режима является наиболее либеральным подходом, который подразумевает отсутствие какой-либо дискриминации по сравнению с национальными институтами. В сфере международного права он трактуется как предоставление такого режима организациям, действующим на территории страны и контролируемым прямо или косвенно нерезидентами, который вытекает из национальных законов, регламентации и административной практики и не нарушает нормы международного права. Фактически это означает, что при лицензировании кредитной организации не учитывается ее «национальность», а в процессе ее деятельности применяются те же нормы банковского регулирования и надзора, что и к организациям – резидентам.

Если иностранным банкам разрешено работать на национальном рынке лишь на основе установленного нормативно-правовой базой режима, учитывающего ограничения допуска нерезидентов в странах происхождения инвесторов, можно говорить об использовании принципа взаимности. Данный подход применятся как в одностороннем порядке (когда одна сторона фиксирует условия взаимности), так и на двусторонней основе. Принимающая сторона допускает создание кредитного института, контролируемого нерезидентами, лишь в тех формах, которые разрешены для учреждения банков организациями принимающей страны на территории страны происхождения нерезидента. Представляется, что принцип взаимности является определенной формой протекционистской защиты.

На практике принцип национального режима используется, как правило, на базе межгосударственных соглашений (ОЭСР, ВТО, ЕС), способствующих более свободному перемещению товаров, капитала и расширению деятельности транснациональных корпораций (в пределах участвующих государств) в целях устранения дискриминации между национальными и иностранными экономическими агентами и обеспечения равной эффективной конкуренции меду ними. Причем данный механизм является базовым элементом таких соглашений.

Принцип эволюционности означает, что превращение имеющейся совокупности банков, кредитных учреждений и вспомогательных организаций в элементы банковской системы, ее последующее развитие следует направлять путем постепенного совершенствования имеющихся структур и их параметров, традиций, путем последовательного накопления количественных и качественных изменений, основательного освоения новых операций, технологий, достижения нового качества работы, новых отношений между элементами системы и клиентами, без "прыжков" через закономерные ступени развития.

Необходимость принципа банковского надзора и повышения его значимости в современных условиях вызвана значительным количеством факторов: особой ролью и особенностями развития банковской системы в экономике страны; заинтересованностью широкого круга физических и юридических лиц в бесперебойном функционировании банковской системы; неразвитостью систем внутреннего банковского контроля и невысоким качеством банковского аудита; необходимостью роста капитализации кредитных организаций для обеспечения возрастающей потребности экономики страны в кредитных ресурсах; ростом присутствия иностранного капитала в российской банковской системе; недостатками консолидированного надзора; включением банковской системы в процессы глобализации и информатизации банковского дела.

Необходимость государственного регулирования и усиления банковского надзора, обусловленная конкурентными преимуществами иностранных банков

Необходимость государственного регулирования и усиления банковского надзора за деятельностью иностранных банков обусловлена их конкурентными преимуществами, которые могут привести к подавлению национальных банков. Лидерами сектора иностранных банков выступают три банка: «Ситибанк», «ММБ» и «Райффайзенбанк», которые входят в 13 самых крупных банков России (рис.3).

К основным преимуществам данной группы банков можно отнести:

  • Наличие самых современных банковских технологий, позволяющих предоставлять клиентам весь перечень банковских услуг, выработанный мировым опытом, что важно прежде всего при обслуживании международных операций российских компаний. Такие технологии стоят достаточно дорого и могут окупаться при значительных объемах операций, чего нет у российских банков.

Рисунок 3. Активы крупнейших иностранных банков на начало 2008 года

Источник: Официальный сайт журнала «Банки и деловой мир» [Электронный ресурс].
Режим доступа: http: // bdm.ru.

  • Наличие в арсенале иностранных финансовых структур отработанных на разных развивающихся рынках методов менеджмента и маркетинга. Эти преимущества становятся особенно важными при продвижении на российском рынке новых для него, но давно используемых на других рынках банковских продуктов. В первую очередь речь идет о различных видах потребительских и ипотечных кредитов, а также о комплексных инвестиционных продуктах, которые включают в себя, с одной стороны, ряд преимуществ банковских депозитов (надежность, определенность с размером ожидаемого дохода), а, с другой стороны - преимущества инвестиционных активов. (более высокая доходность).
  • Использование в работе проверенных на разных развивающихся рынках механизмов контроля за рисками. Крупнейшие транснациональные банки совершающие операции на большинстве развивающихся рынков протестировали свои системы управления рисков на практике на банковских кризисах разных типов. Они же имеют наибольшее влияние на процесс совершенствования международных стандартов финансовой отчетности МСФО и принципов пруденциального банковского надзора (Базельские принципы).
    • Высокая надежность, основанная на мощных финансовых ресурсах (за счет материнского банка) и длительной истории деятельности. При наличии проблем у дочернего банка вследствие банковского кризиса в какой-либо развивающейся стране, материнская структура способна оказать ему финансовую помощь без какого-либо существенного ущерба для своей деятельности, что, в частности, было продемонстрировано в 1998-1999 гг. в России.

Высокий кредитный рейтинг, вытекающий из значительного объема финансовых ресурсов и длительной истории крупных транснациональных банков позволяет данным банкам занимать под меньший процент, а значит иметь более низкие, чем у их местных конкурентов, издержки, способность оказывать квалифицированную помощь своим клиентам при выходе на международные финансовые рынки не только в части предоставления средств, но и в части консультирования и оказания всего спектра сопровождающих услуг. Данное преимущество также как и многие другие вытекает из транснационального характера крупных иностранных банков и основано на практическом опыте работы в странах, где российские клиенты намерены осуществлять свои операции или размещать свои долговые обязательства.

Все эти конкурентные преимущества усиливают проблему регулирования и банковского надзора. Основные нормы регулирования иностранных банков заключаются в следующем:

  • ограничения в области лицензирования;
  • жесткие требования к размерам капитала;
  • ограничения сфер рыночных операций иностранных банков;
  • специальные требования к системе управления банков;
  • контролируемых иностранным капиталом: запрет на привлечение частных депозитов;
  • введение верхнего лимита на количество создаваемых подразделений;
  • запрет на учреждение самостоятельных филиалов.

В качестве отдельных элементов банковского надзора в отношении присутствия иностранных банков в российской банковской системе можно выделить: развитие тесного взаимодействия Банка России с уполномоченными органами других стран в сферах (оценки платежеспособности, ликвидности и конверсионных операций иностранных банков, особенно с момента начала работы); предотвращении допуска в страну банков с сомнительной деловой репутацией или из стран, характеризующихся неадекватным уровнем пруденциального надзора; контроль за проникновением в Россию капитала с целью «отмывания» или финансирования запретных отраслей.

Перспективные формы участия иностранных банков в российской банковской системе

Сохранение присутствия иностранных банков для российской банковской системы необходимо по несколькими причинам:

- Стимулирование иностранных инвестиций. Приход иностранных банков – это прямые иностранные инвестиции в банковский сектор. Иностранные инвестиции являются важным источником роста как для банковского сектора, так и для других секторов экономики. Иностранные банки выступают проводниками международных инвестиций для национальной экономики в целом.

- Повышение межбанковской конкуренции. Выход на местный рынок иностранных банков означает усиление конкуренции за клиентов. След­ствием конкуренции является улучшение качества предоставляемых услуг, снижение тарифов и процентных ставок и, в конечном счете, повышение эффективности финансового посредничества.

- Внедрение иностранных технологий и стандартов работы. Вместе с иностранными банками на внутренний рынок приходят зарубежные банковские менеджеры, приемы работы и стандарты обслуживания. Проникновение иностранных банков и усиление конкуренции вызывают рост разнообразия и качества банковских услуг. Высоким стандартам вынуждены следовать национальные банки, если они хотят сохранить свою долю рынка. Иностранные банки не уклоняются от уплаты налогов, имеют высокую этику ведения бизнеса. Постепенно стандарты их работы распространяются на весь внутренний рынок.

- Создание стабильной банковской системы. В большинстве развивающихся стран банковский сектор слаб и малоэффективен. В странах с переходной экономикой на начало реформ он просто отсутствовал. Открытие границ для иностранных банков позволяет в достаточно короткие сроки создать банковский сектор «с нуля». Иностранные банки приносят с собой опыт, который изначально отсутствует, и переносят на местный рынок решения, отработанные в других развивающихся странах

Можно выделить следующие варианты дальнейшего развития иностранных банков в России: продолжение развития на собственной основе с диверсификацией бизнеса в смежные области; приобретение действующего российского банка, его части или филиальной сети; продажа или объединение бизнеса с другим иностранным игроком; уход с рынка. В качестве частного случая может быть слияние двух дочерних банков в результате поглощения одного из иностранных банков другим.

Pages:     | 1 | 2 || 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»