WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 || 3 | 4 |
  1. выделены три основных этапа проникновения иностранного капитала в российскую банковскую систему: этап первичного проникновения (1993-1999 гг.); позиционирование на рынке, определение стратегических перспектив развития (2000-2003 гг.); активное освоение российского рынка (2003 г. - по настоящее время);
  2. предложены поправки в ст.2. Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в части дочерних учреждений иностранных банков, филиалов и представительств;
  3. комплексно представлены позитивные и негативные последствия присутствия иностранных банков на российском рынке;
  4. дополнительно аргументирована необходимость государственного регулирования деятельности иностранных банков и усиленного банковского надзора, исходя из конкурентных преимуществ иностранных банков (антирисковых, организационных, технологических, коммуникационных, ценовых);
  5. дополнены принципы допуска иностранных банков в национальную банковскую систему (принцип национального режима, принципа взаимности, принципа банковского надзора), принципом эволюционности;
  6. предложены направления усиления регулирующей и надзорной деятельности Банка России по отношению к иностранным банкам и выявлены варианты дальнейшего развития иностранных банков в России: продолжение развития на собственной основе с диверсификацией бизнеса в смежные области; приобретение действующего российского банка, его части или филиальной сети; продажа или объединение бизнеса с другим иностранным игроком; уход с рынка. Теоретическая и практическая значимость работы. Сформулированные в диссертации теоретические положения могут послужить для дальнейшего развития теории банковского дела в области исследования банковского рынка, форм банковской конкуренции, банковского надзора.

Практическая значимость результатов исследования состоит в том, что сформулированные в диссертационной работе научные положения, выводы и рекомендации могут быть использованы в практической работе банков с целью повышения их конкурентоспособности, а также Банком России при регулировании условий допуска и деятельности иностранного капитала в банковской системе России. Результаты исследования могут найти применение в преподавании дисциплин «Банковское дело», «Деньги, кредит, банки».

Апробация работы. Основные результаты диссертационного исследования представлены на Всероссийских, региональных научно-практических конференциях в г. Волгограде в 2004-2008 гг. и на международных научно-практических конференциях в гг.Ижевск в 2004 и Пенза в 2008 гг.

Результаты исследования нашли практическое применение в деятельности банка: ЗАО «UniCreditGroup» филиал в г. Волгограде.

Публикации. По теме диссертации опубликовано 9 работ общим объемом 3,9 п.л.

Объем и структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, включающих 9 параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Во введении обоснована актуальность темы диссертационной работы; определены цель, задачи, объект и предмет исследования; раскрыта теоретическая, методологическая и информационная база исследования; дана характеристика теоретической и практической значимости и научной новизны полученных результатов.

Первая глава «Привлечение иностранного капитала на развивающиеся рынки» посвящена истории развития иностранных банков и их роли в финансировании экономики России, а также изложению международного опыта проникновения иностранного банковского капитала на развивающиеся рынки.

Во второй главе «Анализ состояния присутствия иностранных банков в Российской Федерации» рассмотрены формы присутствия, особенности и конкурентные преимущества иностранных банков; проанализировано состояние и выявлены тенденции развития иностранных банков в России.

В третьей главе «Регулирование деятельности банков с участием иностранного капитала и его особенности в РФ» дана характеристика основным ограничениям, препятствующим повышению роли иностранного капитала в российской банковской системе, выделены проблемы государственного регулирования деятельности иностранных банков в России и предложены направления усиления регулирующей и надзорной деятельности Банка России.

В заключении диссертационной работы содержатся теоретические и практические выводы, полученные в результате проведенного исследования.

ОСНОВНЫЕ ИДЕИ И ВЫВОДЫ ДИССЕРТАЦИИ,

ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

Этапы проникновения иностранного капитала в российскую
банковскую систему

Присутствие нерезидентов на российском банковском рынке началось в 1993 г., когда были зарегистрированы 9 иностранных банков со 100%-ным участием нерезидентов, среди которых, в частности, находились Ситибанк, банк Сосьете Женераль Восток, АБН АМРО Банк и другие лидеры. Этот этап продолжался вплоть до кризиса 1998 г. и характеризовался крайне осторожным отношением данных банков к операциям с российскими клиентами. К началу 1998 г. в среднем около 90% обязательств данных банков являлись валютными, около 80% - обязательствами перед нерезидентами, около 60% привлеченных средств были получены от банковских учреждений, в основном опять же от нерезидентов. Привлеченные средства данных банков формировались прежде всего за счет получения ресурсов от материнских банков, а задача привлечения финансовых ресурсов из российской экономики не ставилась. Доля их валютных активов приближалась к 60% против 30% у остальных банков. Менее 1,5% кредитов, предоставленных данными банками предприятиям нефинансового сектора, были номинированы в рублях, против 58% у российских банков в целом.

Основные контуры нормативного регулирования деятельности банков с иностранным участием были заложены в Письме Банка России №14 от 8 апреля 1993 г. «Об условиях открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской Федерации», которое устанавливало следующие особенности регулирования банков данной категории:

    • банк России был вправе устанавливать минимальный размер уставного капитала банка, контролируемого нерезидентами, причем он был выше, чем для банка, принадлежащего резидентам Российской Федерации;
  • банк России был вправе устанавливать лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. В 1993 г. этот лимит был установлен на уровне 12% и, вплоть до отмены права Банка России его устанавливать (2002г.), не пересматривался;
  • банк России требовал наличия хотя бы одного крупного иностранного акционера, взнос которого был бы не меньше, чем 2 млн. долл. в рублевом эквиваленте;
  • любая сделка с участием нерезидентов, предусматривающая изменение состава уставного капитала кредитной организации (увеличение капитала за счет средств нерезидентов, продажа (переуступка) акций или долей участия в пользу нерезидентов) вне зависимости от ее объема или доли в капитале признавалась действительной только при условии получения предварительного разрешения Банка России;
  • при рассмотрении вопроса о выдаче лицензии банку с иностранными инвестициями Банк России был вправе учитывать, насколько активно иностранные учредители проводят операции с банками Российской Федерации, а также характер двусторонних отношений между Россией и страной пребывания учредителя - аналог принципа взаимности, действовавшего в ряде стран Латинской Америки.

На первом этапе политика государства по отношению к нерезидентам в банковской сфере была достаточно жесткой. В условиях формирования в России банковской системы основной задачей нормативного регулирования было ограничить участие нерезидентов в банковской системе России и ограничить их конкуренцию с российскими банками. При этом на форму участия нерезидентов в банковской системе специальных ограничений не накладывалось.

Второй этап характеризовался восстановлением позиций банков - нерезидентов, подорванных кризисом 1998 г., вследствие их ориентации на валютные пассивы и вложения в государственные ценные бумаги. В течение данного периода эти банки в целом сохраняли структуру своих операций, существовавшую на первом этапе. Несмотря на увеличение численности банков, контролируемых нерезидентами, новых транснациональных банков на российском рынке почти не появилось, а темпы роста их совокупных активов уступали темпам роста всей российской банковской системы в целом.

Положением Банка России № 437 от 23 апреля 1997 г. «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала кредитных организаций за счет нерезидентов». Данным документом были установлены в целом более жесткие требования, нежели применявшиеся ранее. Это применение особого порядка регулирования не только к банкам, принадлежащим нерезидентам более чем на 50%, но и ко всем кредитным организациям, имеющим иностранные инвестиции, независимо от доли участия; принятие к рассмотрению заявлений только о создании дочерних кредитных организаций нерезидентов; установление квот на трудовые ресурсы. В частности коллегиальный исполнительный орган кредитной организаций (Правление) должен быть не менее, чем на 50% сформирован из граждан России, а общее количество работников - граждан России, должно составлять не менее 75%.

Эти изменения заложили основу для второго этапа проникновения иностранного капитала в российскую банковскую систему.

Либеральными отличиями нового порядка от ранее действовавшего можно считать только отмену требований наличия крупного акционера, а также отсутствие каких-либо ограничений на операции банков, принадлежащих нерезидентам, в силу чего второй этап можно считать переходным от первичного проникновения к активному освоению российского рынка.

Настоящая либерализация политики государства в части установления требований к банкам, принадлежащим нерезидентам, наступила только в 2002 г. и была обозначена двумя важнейшими изменениями в законодательстве: 1) с февраля 2002 г. требования к минимальному размеру уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций выровнены (5 млн. евро) и не зависят от юридической принадлежности собственников; 2) с ноября 2002 г. Совет директоров Банка России не имеет права устанавливать квоту на участие нерезидентов в капитале банковской системы Российской Федерации.

Эти изменения и ознаменовали переход к третьему этапу проникновения иностранного капитала в банковскую систему России. Основными характеристиками данного этапа являются:

  • значительное увеличение активности банков, контролируемых нерезидентами в работе с населением, причем не только по привлечению, но и, в первую очередь, по размещению средств, сопровождающееся масштабными рекламными кампаниями;
  • расширение потенциальной клиентуры при сохранении преимущественной ориентации на наиболее состоятельных клиентов;
  • использование средств, привлеченных от иностранных банков, для кредитования российской экономики;
  • обозначившийся интерес к приобретению пока небольших российских банков и открытию сети филиалов и отделений.

На этом этапе российские банки с иностранными корнями уже конкурируют с другими банками на магистральных направлениях развития банковского бизнеса, но пока нельзя однозначно утверждать, что они эту конкуренцию выигрывают.

По данным Банка России, на начало марта 2008 г. в России действует 204 кредитных организаций с участием иностранного капитала, в том числе 63 кредитные организации со стопроцентным участием. Количество кредитных организаций с иностранным участием остается стабильным на протяжении последних лет.

По оценкам Ассоциации российских банков, к 2010 г. доля иностранного участия в капитале и активах отечественной банковской системы может удвоиться и составить 18 - 20%, а к 2020 г. - около 30 - 35%. При этом на отдельных сегментах банковского рынка, в частности на рынке кредитования крупных корпоративных клиентов и населения, позиции иностранных банков могут оказаться еще сильнее.

В России отношение банковских капиталов к ВВП равно 5,3% и практически мало изменяется. Такое же положение с соотношением банковских активов и ВВП: в России оно находится на уровне 45%, а в США - в 2 раза выше (рис. 1).

Рисунок 1. Отношение банковского капитала и активов к ВВП

Источник: Милюков, А.И. Интересы российских банков нуждаются в защите [Текст] / А.И.Милюков // Банковское дело.–2007.–№5.– С. 13-15.

Галопирующее вторжение иностранного капитала в банковскую систему представлено на рисунке 2.

Рисунок 2. Доля иностранного капитала в российском банковском секторе, %.

Источник: Скогорева, А.Варяги в России: сегодня 25%, в 2008 году 35 или 40% [Текст] / А. Скогорева // Банковское обозрение.–2008.–№2.– С. 6-8.

Позитивные и негативные последствия присутствия иностранных банков в российской экономике

Проникновение иностранных банков в экономику России, с одной стороны, для финансовой системы страны может иметь негативные последствия, так как филиал является частным юридическим лицом, зарегистрированным в иностранном государстве и, следовательно, действующим в соответствии с законами другого государства. С другой стороны, для реального сектора это может быть положительным, так как существует недофинансирование реального сектора и появление новых кредиторов может оказать воздействие на развитие данного сегмента экономики.

С точки зрения клиентов от прихода иностранного капитала опас­ности для розничного рынка нет, так как потребители смогут получить необходимые им банковские услуги. Причем иностранным банкам не придется делать значительных капиталовложений для освоения новых услуг, так как они работают в развитой международной сети в отличие от российских банков. В итоге качество услуг возрастет, а их стоимость уменьшится за счет роста конкуренции на рынке.

Pages:     | 1 || 3 | 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»