WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 || 3 | 4 |

3. Противоречивое воздействие на банковскую систему инструментов регулирования ЦБ РФ является следствием двойственности его задач: с одной стороны, управление регулирование ЦБ регулирует, а управляет ликвидностью сам КБ ликвидностиью банковской системы, с другой стороны, сдерживание инфляции. Предлагаются следующие пути совершенствования инструментов регулирования банковской системы Банком России: использование селективных подходов к рефинансированию, расширение рефинансирования под активы и договоры венчурных компаний, управление спрэдом процентных ставок, задействование более гибкого фондового канала управления денежной массой, содействие развитию конкуренции и инфраструктуры банковской системы и другие.

4. Повышение эффективности банковской системы означает также усиление ее направленности на инновационное развитие экономики. Институциональные новации банковской системы, повышающие ее эффективность, можно рассматривать на трех уровнях: внутри отдельного банка (микроуровень), внутри банковской системы в целом (мезоуровень), во взаимодействиях банковской системы с национальной экономикой (макроуровень).

Научная новизна положений, представленных к защите:

по специальности 08.00.01:

- развиты теоретические аспекты функционирования банковской системы и рынка банковских услуг, охарактеризованы его функции, особенности спроса, предложения, ценообразования на рынке банковских услуг, представлена система доказательств авторского утверждения, что рынок банковских услуг России является олигополистическим с конкурентным окружением;

- показано противоречивое взаимодействие неформальных институтов и формальных институтов российской банковской системы. Проведено разграничение понятий «институциональный механизм» и «институциональная среда» банковской системы. Раскрыты институты развития банковской системы;

- исследовано влияние нормы "доверие" на процесс трансформации сбережений в банковские вклады. Построена графическая модель, демонстрирующая влияние нормы «доверие» на выбор потребителя на рынке банковских услуг;

- на основе творческого развития концепции институциональных матриц С.Г. Кирдиной и обобщения основных характеристик банковских систем, исследуемых в специальной литературе, классифицированы критерии разграничения типов национальных банковских систем.;

По специальности 08.00.10:

- разработана система показателей, комплексно оценивающих эффективность функционирования национальных банковских систем;

- на основе анализа динамики макроэкономических и структурных показателей, выявлены основные противоречия развития банковской системы Российской Федерации, по аналогии с теорией "порочного круга нищеты" охарактеризован "замкнутый контур" проблем российской банковской системы;

- оценены возможности влияния политики Банка России на эффективное функционирование национальной банковской системы, предложены пути совершенствования инструментов регулирования;

- выявлены уровни и способы воздействия национальной банковской системы на инновационное развитие экономики.

Теоретическая значимость результатов диссертационного исследования состоит в исследовании особенностей и механизмов рынка банковских услуг обогащающихет теоретическую и методологическую базу экономической теории, изучениие влияния институтов на эволюцию банковской системы, особенностей ее институциональных механизмов и институциональной среды расширяют сферу применения институциональной экономической теории, распространяя ее на изучение национальных банковских систем. Представленная модель и система доказательств, демонстрирующих влияние нормы "доверие" на объем и структуру привлеченных банковской системой сбережений домашних хозяйств и фирм, позволяют лучше объяснить тенденции развития банковской системы России.

Практическая значимость результатов диссертационного исследования. Изучение влияния процессов глобализации и концентрации международных финансовых рынков на современное состояние банковской системы позволяет оценить потенциал конкурентоспособности национальной банковской системы в целом, что может быть полезно в деятельности и Банка России, и конкретных коммерческих банков. Предложенные институты совершенствования банковской системы указывают направления институционального развития банковской системы России. Сформированная система показателей эффективности банковской системы, позволяющаяет осуществлять межстрановые сравнения, может быть адресована Банку России и другим регулирующим органам. Обнаруженные Выявленные несовершенства в работе институтов регулирования банковской системы и предложенные пути их устранения могут быть использованы при разработке эффективной денежно-кредитной политики государства.

Основные положения работы могут быть использованы в преподавании учебных дисциплин: «Экономическая теория», «Мировая финансовая система и мировые финансовые рынки», «Банки и банковская деятельность», «Банковское дело», «Банковский менеджмент», «Международные валютно-кредитные отношения», «Организация деятельности центрального банка».

Апробация результатов диссертационного исследования. Основные положения и выводы диссертационного исследования докладывались и обсуждались на международных, всероссийской и межвузовских научно-практических конференциях в 2005-2008 гг. в Пензе, Бийске, Нижнем Новгороде, Воронеже, Абакане, Липецке.

Теоретические выводы и практические рекомендации диссертационного исследования докладывались автором на третьей Международной научно-практической конференции «Социально-экономические проблемы развития предприятий и регионов» (Пенза, 2005), второй Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых "Материалы и технологии 21 века" (Бийск, 2005), международной научной конференции "Проблемы и пути развития современных экономических систем" (Нижний Новгород, 2005), Всероссийской научно-практической конференции "Совершенствование финансово-кредитных отношений в трансформируемой экономике России" (Воронеж, 2006), Международной научно-практической конференции "Актуальные проблемы экономического развития регионов России" (Абакан, 2007), Международной научно-практической конференции "Учет, анализ и налогообложение в системе управления экономическим развитием" (Липецк, 2008).

Результаты диссертационного исследования используются в деятельности Главного управления ЦБ РФ по Нижегородской области, в ФКБ «Москоммерцбанк» (ООО) г. Нижний Новгород, в ННГУ им. Н.И. Лобачевского. Имеются справки о внедрении.

Публикации. По теме диссертационного исследования опубликованоы 10 научных работ, общим объемом 1,8 п.л, в том числе 2 в изданиях, рекомендованных ВАК.

Объем и структура работы. Диссертация содержит 177 страниц текста, состоит из введения, трех глав, заключения, 2 приложений. В списке использованной литературы 158 наименований.

Во введении обоснована актуальность выбранной темы, характеризуется степень разработанности проблемы, определяются цель и задачи исследования, его методологическая основа, раскрываются научная новизна и практическая значимость полученных результатов, апробация основных положений диссертационного исследования.

В первой главе - "Теоретические основы функционирования и развития банковской системы" - показана фундаментальная роль финансового рынка в рыночной экономике. Банковская система определена как институциональный субъект финансово-экономических отношений и финансового рынка и как связующее звено в трансформации сбережений в инвестиции. Выявлены основы функционирования рынка банковских услуг и его особенности в России.

Во второй главе - "Методологические основы анализа банковской системы России" - описаны основные институты банковской системы России, определено влияние нормы «доверие» на поведение субъектов банковского рынка, исследованы особенности построения банковских систем.

В третьей главе - "Совершенствование институтов развития и регулирования банковской системы России как условие инновационного развития экономики" - разработана система оценки эффективности функционирования банковских систем на примере стран Центральной и Восточной Европы, выявлен замкнутый "контур проблем" российской банковской системы, описана эволюция институтов развития и регулирования банковской системы России. Предлагаются конкретные рекомендации по стимулированию институциональной среды российской банковской системы, способы и методы воздействия национальной банковской системы на инновационное развитие экономики.

В заключении диссертационного исследования сформулированы обобщенные выводы, вытекающие из содержания диссертации в целом.

Основные идеи и выводы диссертации

Теоретические аспекты функционирования банковской системы

Фундаментальная роль финансовых рынков в рыночной экономике заключается в том, что они обеспечивают:

  1. аккумуляцию финансовых ресурсов, их перераспределение для инвестиций или покрытия дефицитов бюджетов;
  2. удовлетворение потребностей в финансовых ресурсах основных участников обмена;
  3. ликвидность экономической системы в целом.

Институт финансовых посредников, к числу которых относится банковская система, предоставляет ряд преимуществ участникам финансового рынка:

  1. позволяют инвесторам минимизировать затраты времени на поиск новых контрагентов и форм взаимодействия с ними, снизить трансакционные издержки рыночного взаимодействия;
  2. предлагают широкий набор услуг и возможностей, что обеспечивает экономию на разнообразии;
  3. предоставляют возможность получить экономию на масштабе за счет большого объема однотипных сделок;
  4. оказывают услуги в области финансового и информационного консультирования;
  5. осуществляют диверсификацию финансовых активов, что ведет к увеличению надежности инвестиционной деятельности;
  6. учитывают текущую рыночную конъюнктуру в управлении инвестиционным процессом.

Банковская система выполняет ряд макроэкономических функций: передаточная, аккумулирующая, индикативная, информационная, посредническая, социальная, функция создания денег, функция регулирования и управления платежным оборотом, функция качественной трансформации активов. Структура российской банковской системы, ее внешних и внутренних связей представлена на рисунке 1.

Банковская услуга представляет собой комплекс операций, направленных на целостное удовлетворение какой-то потребности, она обладает разными количественными и качественными характеристиками. Вслед за Кусергом С.Де и Головиным Ю.В. можно выявить характеристики банковской услуги: абстрактность, протяженность во времени, неосязаемость и несохраняемость, неподверженность амортизации, единообразие и отсутствие надежной патентной защиты. Цена на банковские услуги складывается под влиянием спроса и предложения на специфическом рынке банковских услуг, в условиях жесткой внутренней конкуренции и конкуренции со стороны небанковских институтов и нефинансовых предприятий. Знаю что такое небанковские кредитные учреждения, которые действительно составляют конкуренцию банковскому сектору. Что Вы имеете в виду под нефинансовыми предприятиями

Рис.1 Банковская система и ее институциональное окружение

К факторам, влияющим на спрос на банковские услуги, относятся: 1) для фирм: качественные характеристики банка (финансовое состояние, репутация, надежность, рейтинг, профессионализм работников); основные показатели предоставляемых услуг (конкурентная стоимость, качество услуг и консультаций, диверсификация деятельности в данном контексте, это то же самое, что и широта линейки и широта линейки банковских продуктов, степень унификации услуги и ее приспособление к индивидуальным запросам клиентов; 2) для домашних хозяйств: надежность банка, уровень процентных ставок, доверие к банку, настоящие, прошлые и будущие доходы, широта линейки предоставляемых услуг, а также инструментальные факторы: традиции в отношениях «клиент – банк», местоположение банка, развитость филиальной сети, удобство совершения сделок.

По типу рынка банковский рынок России можно охарактеризовать как олигополистический с конкурентным окружением. На рис. 2 представлена адаптированная к банковской системе модель такого рода рыночной структуры. В условиях совершенной конкуренции на данном рынке продавался бы объем услуг QS, а цена на услуги составляла бы r**. Присутствие доминирующих банков, определяющих цену услуг на уровне, обеспечивающем максимизацию их прибыли (r*>r**), приводит к меньшему объему рынка (Qt< QS). При этом доля рынка банков-олигополистов составляет Qd, а конкурентного окружения - Qf.

В работе представлены статистические и расчетные данные, подтверждающие данный тип рынка в России: доля 3-х, 5-ти, 30-ти ведущих банков по активам, капиталу, кредитам и депозитам домохозяйств, значения индекса Херфиндаля-Хиршмана, рентабельности различных секторов банковской системы.

Взаимодействие неформальных институтов и формальных институтов

российской банковской системы

Предложена классификация институтов, структурирующих хозяйственную деятельность субъектов финансового рынка. По степени формализации институты банковской системы разделяются на формальные и неформальные. Формальные институты банковской системы (законодательство, договорыа и пр.) во многом являются результатом импорта, а неформальные (нравы, обычаи, традиции, менталитет, культура) – исторического пути развития. В зависимости от вида трансакций различают три типа институтов: рыночные, управляющие, рационирующие. Исходя из уровня применения, выделяют наднациональные, национальные, межотраслевые, внутриотраслевые, внутрифирменные институты. В зависимости от цели применения разделяют институты, повышающие доходность банковской системы, и институты, снижающие риски заключения контрактов. По типу регулирующего воздействия различают внутренние институты, формирующие институциональный механизм банковской системы, и внешние институты, формирующие ее институциональную среду. По субъектам воздействия можно выделить институты, влияющие на поведение сберегателей и институты, влияющие на поведение инвесторов.

Эволюция институтов банковской системы России в контексте институционально-эволюционной теории развития разделена на 3 этапа:

Pages:     | 1 || 3 | 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»