WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     || 2 | 3 | 4 |

На правах рукописи

ИВАНОВА Анна Юрьевна

ЭВОЛЮЦИЯ ИНСТИТУТОВ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КАК УСЛОВИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ

РОССИИ

Специальность 08.00.01 – Экономическая теория,

08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание учёной степени

кандидата экономических наук

Волгоград, 2008

Работа выполнена в государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования "Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского".

Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор

Малкина Марина Юрьевна.

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Данилова Татьяна Николаевна;

доктор экономических наук, профессор

Лебедева Надежда Николаевна

Ведущая организация: ГОУ ВПО «Нижегородский государственный технический университет» укажите точное название

Заполните позднее

Защита состоится « » декабря 2008 г. в ___.00 на заседании диссертационного совета Д 212.029.04 при ГОУ ВПО "Волгоградский государственный университет" по адресу: 400062, г. Волгоград, просп. Университетский, 100, ГОУ ВПО "Волгоградский государственный университет", ауд. 2-05 "В".

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУ ВПО "Волгоградский государственный университет".

Автореферат диссертации размещен на официальном сайте ГОУ ВПО

«Волгоградский государственный университет» http://www.volsu.ru.

Автореферат разослан « » ноября 2008 года.

Учёный секретарь диссертационного совета,

доктор экономических наук М.В. Гончарова

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. За последние десятилетия в ходе текущих реформ и совершенствования законодательства российская банковская система претерпела значительные изменения. Ее развитие в значительной степени определяет реализацию имеющегося экономического потенциала страны и дальнейшее углубление, совершенствование рыночных отношений. Распределяя и перераспределяя финансовые ресурсы, банковская система обеспечивает жизнедеятельность субъектов общественного воспроизводства. Она является проводником для реализации комплексных макро- и микроэкономических целей. Это важный институт, благодаря которому происходит трансформация сбережений населения в инвестиции, что является необходимым условием успешного экономического развития любой страны.

На фоне усиления процессов глобализации и информатизации в современной мировой экономике, усложнения интеграционных процессов в международном банковском бизнесе, возрастает необходимость исследования тенденций развития банковской системы России, с использованием, как методов современной экономической теории, так и других теорий. Зачастую применение традиционных методов анализа не приводит к желаемым результатам в связи с многогранностью и постоянной динамикой объекта изучения. Комбинирование различных методологических подходов (институциональной теории, системного и факторного анализа, экономико-математического моделирования) позволяет комплексно оценить состояние банковской системы, испытывающей как воздействие внешней среды, так и участвующей в формировании институциональных рамок взаимодействия хозяйствующих субъектов.

В свете дальнейшей интеграции экономики России в мировое хозяйство, либерализации валютно-финансовых отношений, необходимо реформирование банковской системы с целью укрепления ее конкурентоспособности на мировых финансовых рынках. Отсутствие четкой стратегии развития банковской системы РФ, вкупе с возрастающей зависимостью хозяйствующих субъектов от мирового финансового капитала, делает экономику страны менее управляемой и более уязвимой для негативных внешних воздействий.

Исследование закономерностей функционирования банковской системы и взаимодействия ее с внешней средой позволяет разработать комплекс мер, направленных на лучшее удовлетворение ею потребностей народного хозяйства, превращение ее в активный институт экономического развития и способствующих успешной интеграции экономической системы России в мировое экономическое пространство.

Степень научной разработанности проблемы. Изучению функциональных особенностей и характеристик банковской системы посвящены работы, монографии, статьи зарубежных ученых, опубликованные Э.Дж. Долланом, Х.-У. Деригом, С. де Куссергом, Ж. Ривуаром, П. Роузом, Дж. Синки, Дж. Стиглицем, К. Фабри, Дж.К. Ван Хорном и др. Они рассматривают банк как универсальное финансовое учреждение, эффективность функционирования которого выступает в качестве гаранта экономического процветания страны.

Отечественные исследователи при описании банковской системы Российской Федерации опираются на российское законодательство, подробно рассматривая основы организации банковской деятельности и операции кредитных организаций. В частности, к таким работам можно отнести труды Ю.А. Бабичевой, И.Т. Балабанова, И.В. Букато, Г.Н. Белоглазовой, О.И. Лаврушина, В.Н. Русинова, и др.

Проблемы эффективности функционирования национальной банковской системы недостаточно разработаны в отечественной экономической литературе, поскольку большая часть информации о деятельности банков является нетранспарентной и закрытой. Сведения о деятельности банковской системы концентрируются, в основном, в Банке России, одной из функций которого является мониторинг банковской деятельности.

Вместе с тем, необходимо отметить многочисленные работы, посвященные проблемам развития банковской системы России, в частности, труды А.Г. Братко, Т.Н. Даниловой, А.Е. Дворецкой, М. Ершова, А.В. Молчанова, А.В. Мурычева, А.М. Тавасиева, Г.А. Тосуняна.

Продуктивным представляется рассмотрение развития банковской системы с применением методологии институционализма, инструментарий которого достаточно подробно исследован в трудах Е.В. Балацкого, С.Г. Кирдиной, Я.И. Кузьминова, Д.С. Львова, Р.М. Нуреева, А.Н. Олейника, В.М. Полтеровича, В.В. Радаева, А.Е. Шаститко, и др. Применение теорий трансакционных издержек, институциональных изменений, рассмотрение эффекта исторической обусловленности развития применительно к российской банковской системе приводит к более глубокому пониманию динамики ее развития.

Кроме того, необходимо отметить работы таких авторов, как М.В. Ершов, А.В. Верников, И.К. Ковзанадзе, Г.Н. Мальцев, Н.А.Школяр и др., исследующих развитие российской банковской системы в сравнении с иностранными банковскими системами и изучающих влияние международных принципов и норм на ее эволюцию.

Между тем, существует потребность в комплексном изучении закономерностей развития институтов национальной банковской системы, во взаимосвязи с тенденциями развития народного хозяйства и особенностями внешней среды, которое предпринято в данной работе.

Объектом исследования выступает банковская система России и ее эволюция в ходе рыночных реформ и преобразований российской экономической системы.

Предметом исследования являются финансово-экономические отношения, институты развития и регулирования банковской системы, а также исторические и логические закономерности ее эволюции.

Цель диссертационного исследования - выявление особенностей и тенденций развития российской банковской системы, ее институциональных механизмов и институциональной среды, во взаимосвязи с экономическим развитием России и глобализацией финансовых рынков.

Для достижения данной цели исследования были поставлены следующие задачи:

- раскрыть теоретические основы функционирования рынка банковских услуг;

- исследовать формальные и неформальные институты, институциональную среду и институциональные механизмы функционирования российской банковской системы;

- изучить влияние нормы «доверие» на поведение экономических субъектов рынка банковских услуг;

- предложить критерии разграничения типов банковских систем, выявить современные закономерности эволюции этих типов;

- выделить и систематизировать показатели эффективности национальнойых банковскойих системы, оценить с их помощью современное состояние банковской системы России;

- выявить современные противоречия развития российской банковской системы, для чего адаптировать к их исследованию теорию «порочного круга нищеты» Г. Зингера - П. Пребиша;

- предложить пути совершенствования инструментов регулирования банковской системы с целью повышения ее эффективности и направленности на инновационное развитие экономики;

- выявить уровни и формы воздействия российской банковской системы на инновационное развитие экономики.

Теоретическая и методологическая основа исследования. Теоретическую основу исследования составляют труды отечественных и зарубежных авторов, посвященные проблемам развития финансовых рынков, банковских систем, описывающие общепризнанные международные концепции ведения банковского бизнеса, развивающие теорию финансового посредничества, теорию трансакционных издержек, модели конкуренции на рынке банковских услуг, факторы, влияющие на способность банковской системы к привлечению средств для инвестиций и др. Методологической основой исследования стали: нормативный и позитивный подходы, казуальный метод, функциональный и факторный анализ, синтез, индукция и дедукция, системный подход, корреляционный и другие статистические методы.

Нормативную и информационно - эмпирическую базу исследования составили законодательные и другие нормативно-правовые акты; статистические материалы, публикуемые Госкомстатом РФ; бюллетени банковской статистики и другие материалы, находящиеся в открытом доступе на сайте Центрального банка Российской Федерации; аналитические обзоры и справочные материалы ведущих научных журналов; материалы научно-практических конференций; web-сайты, посвященные банковской деятельности.

Основные положения диссертации, выносимые на защиту

по специальности 08.00.01 «Экономическая теория»:

1. Применение неоклассических и неоинституциональных подходов к исследованию рынка банковских услуг позволило выявить его основные функции: информационную, координирующую и регулирующую, а также его особенности как института, способствующего снижению трансакционных издержек, уменьшению операционных рисков участников финансового рынка, возрастанию экономии от масштаба и комплектования отдельных банковских операций. Рынок банковских услуг России относится к типу олигополии с конкурентным окружением, что демонстрируют показатели долей 3-х, 5-ти и 30-ти крупнейших банков в собственном капитале, активах, депозитах и кредитах банковской системы, показатели концентрации на рынке банковских услуг (индекс Герфиндаля-Хиршмана), а также предложенная в диссертации теоретическая модель подобного рынка банковских услуг.

2. Институциональное развитие банковской системы является результатом противоречивого взаимодействия ее неформальных институтов (нравы, обычаи, исторические традиции, менталитет, культура), определяемых в основном исторической траекторией развития, и формальных институтов, являющихся результатом проектирования или импорта. Несоответствие и тех, и других степени развития рыночной экономики (первые запаздывают, а вторые - опережают), затрудняет формирование конкурентоспособной банковской системы, порождает в ней институциональное трение. «Институциональный механизм» определен как совокупность внутренних, а «институциональная среда» - совокупность внешних институтов банковской системы. Институты развития банковской системы позволяют увеличить транспарентность банковской системы, информированность и доверие субъектов взаимодействия, защиту прав собственности, осуществить перераспределение ресурсов и пр.;

3. Одним из наиболее важных факторов, влияющих, как на процесс трансформации сбережений в банковские вклады, так и на выбор потребителем конкретного банка, является "доверие" (к институтам, структурам, личностям), компенсатором недостатка которого может выступать процентная ставка, а также изменение склонности к риску в условиях изменения дохода. В Российской Федерации “доверие” к банковской системе является результатом доминирования банков с государственным участием, а также изменений в макроэкономической и институциональной среде.

4. При множестве национальных банковских систем можно разграничить два их основных типа, соответствующих X и Y матрице по С.Г. Кирдиной. Обнаружено, что в развитии банковских систем наблюдается усиление степени влияния факторов, ведущих к унификации систем, и подавление факторов, способствующих закреплению национальных особенностей. Глобализация финансовых рынков, в том числе рынков банковских услуг, способствуя стиранию финансовых границ между странами и секторами национальных экономик и улучшению доступности унифицированных финансовых институтов, приводит к снижению трансакционных издержек в обмен на появление новых рисков глобального характера.

Основные положения диссертации, выносимые на защиту

по специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит»:

1. Эффективность банковской системы определяется, как с точки зрения ее возможности удовлетворять потребности национальной экономики, так и с точки зрения относительной эффективности распоряжения ресурсами, по сравнению с банковскими системами других стран. Для комплексной оценки эффективности банковской системы предлагаются 4 группы показателей: институциональные, структурные, макроэкономические показатели и показатели деятельности, на основе которых вычисляется интегральный показатель. С помощью этой системы показателей в динамике оценена эффективность банковской системы России.

2. По аналогии с теорией "порочного круга нищеты", разработанной в 1949-1950 гг. Г. Зингером и П. Пребишем, в диссертации исследуется "замкнутый контур" проблем российской банковской системы: дефицит привлечения национальных ресурсов зависимость от иностранного капитала низкая капитализация невысокие объемы инвестирования высокая степень государственного участия в банковском капитале.

Pages:     || 2 | 3 | 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»