WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 || 3 | 4 |
  • обосновано понятие «системы сетевых финансовых отношений» как расчётных денежных отношений, участниками которых являются хозяйствующие субъекты и частные лица посредством использования компьютерной сети Интернет; уточнено содержание понятия «Интернет – банкинг» и его взаимосвязь с понятиями «электронная коммерция», «электронное банковское дело» (е-banking). Под электронной коммерцией понимается система осуществления любых форм расчётов, в результате которых право собственности или право пользования товаром или услугой передается от одного собственника другому. Электронный банкинг включает предоставление розничных и незначительных по объему банковских продуктов и услуг через электронные банковские каналы, а также значительных по объему электронных платежей и других оптовых банковских услуг электронным способом;
  • выявлено значение Интернет – банкинга как формы сетевых финансовых отношений в глобальном информационном пространстве, посредством которого осуществляется предпринимательская, а также иная, не запрещенная законом экономическая деятельность, осуществляемая с использованием компьютерных коммуникационных средств сети Интернет в условиях глобализационных экономических процессов;
  • определена приоритетность внедрения различных видов электронной банковской деятельности, в том числе дистанционного банковского обслуживания (Интернет - банкинг, мобильный банкинг, телефонный банкинг, АТМ - банкинг) с целью сохранения и расширения клиентской базы, выявлены этапы процесса внедрения информационных технологий в деятельность российских банков, на основе анализа тенденций развития процессов конвергенции в сфере информационных, телекоммуникационных и банковских технологий, обоснованы основные направления внедрения информационных технологий в банковскую деятельность;
  • исследованы основные факторы, определяющие использование Интернет - банкинга, среди которых - препятствующие развитию его использования (особенности менталитета российского пользователя, маркетинговые факторы, слабая правовая база, наличие рисков) и факторы, способствующие его использованию (технологические, организационные, экономические, стратегические), что позволило на основе проведения сравнительной характеристики услуг дистанционного банковского обслуживания в коммерческих банках Волгоградской области сформулировать методики онлайнового банковского обслуживания в Интернете;
  • анкетирования потенциальных клиентов целевых рынков применения Интернет - банкинга в Волгоградской области обусловливает рекомендации по совершенствованию применения Интернет-банкинга, на основе авторской линейной корреляции. Разработана система мер, направленных на совершенствование электронных платёжно-расчётных отношений коммерческого банка, продвижение услуг Интернет – банкинга.

Теоретическая и практическая значимость исследования.

Теоретические выводы, содержащиеся в диссертационном исследовании, расширяют научное представление о банковской системе России с точки зрения электронных платёжно-расчётных услуг, предоставляемых банками населению и экономике страны, а также о мероприятиях, которые существенно повысят конкурентоспособность банков в данном направлении деятельности.

Выработанные в процессе исследования теоретические положения могут использоваться в дальнейших исследованиях в области развития сетевых финансовых отношений, а также различных сегментов Интернет - банкинга.

Практическая значимость исследования заключается в возможности расширения масштабов применения Интернет - банкинга в системе дистанционного банковского обслуживания. Теоретические положения и результаты исследования могут быть использованы в процессе организации и функционирования расчётно-платёжных систем.

Отдельные положения диссертации могут быть использованы в преподавании курсов "Деньги, кредит, банки", "Банки и банковская деятельность".

Апробация результатов работы диссертации. Основные идеи и выводы диссертационного исследования докладывались на международных и региональных научно-практических конференциях в Волгограде, Волжском, Москве, сочи в 2007 – 2008 гг.

Результаты работы используются в практической деятельности акционерного коммерческого банка «Национальный залоговый банк», открытое акционерное общество, филиал г. Волжского.

Публикации. На основе материалов исследования опубликовано 6 работ общим объемом авторского вклада 2,5 п.л., в том числе одна в издании, рекомендованном ВАК.

Объём и структура диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, включающих 10 параграфов, заключения, библиографического списка и приложений. Список используемой литературы содержит 169 наименований. Работа содержит 23 таблицы, 57 формул и 78 рисунков. Общий объём диссертации составляет 147 страниц.

Во введении обосновываются актуальность темы исследования, степень разработанности проблемы, определяются цель, задачи, объект и предмет исследования, научная и практическая значимость работы.

В первой главе «Теоретические аспекты исследования Интернет -банкинга в системе сетевых финансовых отношений» рассмотрено понятие, основные преимущества и тенденции развития Интернет - банкинга, разработан основной понятийный аппарат, изучены виды дистанционного банковского обслуживания, исследуются функции и основные факторы развития Интернет - банкинга.

Во второй главе «Анализ сетевых финансовых отношенийц дистанционного банковского обслуживания» проведены теоретические исследования моделей онлайнового банковского бизнеса в Интернете, дана характеристика банковского Интернет - обслуживания в Волгоградской области, рассмотрены вопросы экономической эффективности применения Интернет - банкинга.

В третьей главе «Основные направления совершенствования и развития Интернет - банкинга» по результатам опроса потенциальных клиентов проведен анализ целевых рынков применения систем дистанционного банковского обслуживания банками Волгоградской области, представлена методика планирования спроса на услуги Интернет - банкинга на основе исследования корреляционной зависимости, изложены авторские рекомендации.

В заключении обобщены результаты диссертационного исследования, сформулированы основные выводы работы.

ОСНОВНЫЕ ИДЕИ И ВЫВОДЫ ДИССЕРТАЦИИ

Понятие, основные преимущества и тенденции развития Интернет-банкинга в системе сетевых финансовых отношений

Развитие компьютерных технологий и появление новых способов оказания банковских услуг в российской банковской системе потребовали анализа проблем становления и развития электронных банковских услуг. Согласно определению Базельского комитета по банковскому надзору, «электронное банковское дело, или e-banking, включает предоставление розничных и незначительных по объёму банковских продуктов и услуг через электронные банковские каналы, а также значительных по объёму электронных платежей и других оптовых «банковских услуг электронным способом».

Интернет-банкинг является подвидом электронного банкинга. Для обозначения предоставления банковских услуг (в отличие от предоставления информации) применяется также термин трансакционный е-банкинг.

Интернет-банкинг тесно взаимосвязан с электронной коммерцией, корая является одной из самых быстроразвивающихся отраслей мировой экономики, стремительно проникающей во все области человеческой деятельности. В настоящий момент эта индустрия находится в стадии интенсивного роста, который сохранится в ближайшие несколько лет.

Под электронной коммерцией понимается система осуществления любых форм расчётов, при которых взаимодействие сторон осуществляется в электронной среде, в результате которого право собственности или право пользования товаром или услугой передается от одного собственника другому. Под электронной торговлей нами понимается процесс возмездной реализации товаров одним лицом (продавцом) другому лицу (покупателю) с использованием электронных средств или в электронной форме.

Расчёты по деловым сделкам, осуществляемым с использованием электронных каналов связи, осуществляются в системе сетевых финансовых отношений, определённых нами как система расчётных денежных отношений,участниками которых являются хозяйствующие субъекты и частные лица посредством использования компьютерной сети Интернет.

Банковские технологии - это упорядоченная совокупность функционально и информационно взаимосвязанных действий, работ и процедур кредитной организации, т.е. деятельность кредитной организации, направленная на систематическое осуществление банковских операций, под которой понимается проведение собственно банковских операций, перечень которых дан в ст. 5 Закона о банках и ст. 46 Закона о Банке России, и деятельность, непосредственно связанная с осуществлением банковских операций либо обусловленная ими.

В связи с вышеизложенным становится понятна актуальность и острота проблемы выбора (создания) наиболее эффективного инструмента оплаты потребителем товаров (работ, услуг) в сети Интернет. На практике приобретенные через Интернет (с использованием сети Интернет) товары и услуги оплачиваются одним из следующих способов:

а) путём расчетов в наличной форме (денежные средства передаются курьеру, доставившему приобретенные в сети Интернет товары);

б) в безналичной электронной форме (например, с помощью почтового перевода или платежным поручением);

в) путём осуществления расчётов в безналичной форме с использованием услуг субъектов Интернет - банкинга;

г) оплата товаров (работ, услуг) через сеть Интернет с использованием банковской пластиковой карты;

д) оплата товаров (работ, услуг) через сеть Интернет с использованием различных электронных платёжных систем (Yandex, WM, RuPay и др.);

е) оплата товаров (работ, услуг) путем получения доступа и управления через Интернет банковским счётом (Телебанк ВТБ-24, Банк - Клиент).

Некоторыми специалистами предприняты попытки сформулировать общие подходы к определению этого понятия. Как представляется, понятие Интернет - банкинга в юридическом, и в экономическом аспектах следует рассматривать в широком и в узком смыслах. При этом необходимо помнить, что с понятием «электронная банковская деятельность» рассматриваемое понятие соотносится как частное с общим. С юридической точки зрения Интернет - банкинг - это электронная банковская деятельность, осуществляемая в информационной среде глобальной компьютерной сети Интернет.

Подразделения расчётной сети Банка России являются важнейшей составляющей платёжной системы, так как непосредственно участвуют в практическом осуществлении движения денежных средств кредитных организаций и других клиентов Банка России. Создание современной автоматизированной системы расчётов, работающей в режиме реального времени, требует не только внедрения современной системы передачи и обработки учётно-операционной информации, но и соответствия расчётной сети Банка России объективному состоянию платёжной системы РФ. Представляется целесообразным создание собственной российской электронной платёжно-расчётной системы, связанной с мировыми платёжными системами. Широкое внедрение и дальнейшее развитие системы электронных платежей является одним из направлений, совокупности мероприятий, направленных на резкое уменьшение объема наличного денежного обращения в стране.

Основные виды дистанционного банковского обслуживания

и направления его развития

Дистанционное банковское обслуживание - общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удалённым образом (т. е. без его визита в банк), причём, чаще всего, с использованием компьютерных сетей.

В английском языке для описания технологий дистанционного банковского обслуживания используются различные, в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: on-line banking (он-лайн банкинг), remote banking (отдаленный банкинг), direct banking (направляющий банкинг), home banking (домашний банкинг), internet banking (Интернет-банкинг), PC banking (копьютерный банкинг), phone banking (телефонный банкинг), mobile-banking (мобильный банкинг), WAP-banking (WAP банкинг), WAP-стандарт (протокол беспроводных приложений), SMS-banking (CМС банкинг), GSM-banking (сотовый банкинг), TV-banking (телевизионный банкинг).

Следует отметить, что технологии дистанционного банковского обслуживания можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций ( рисунок 1):

- рс-banking (к этой категории могут быть отнесены системы «Клиент-Банк»);

- Интернет-банкинг;

- мобильный-банкинг;

- телефонный-банкинг (иногда используется термин телебанкинг);

- обслуживание с использованием банкоматов (ATM-banking).

Рисунок 1 - Система сетевых финансовых отношений

Интернет - банкинг - это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям по ним предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.

Мобильный банкинг (mobile-banking) - предполагает использование средств мобильной коммуникации (телефон, PDA - Personal Digital Assistant, или коммуникатор и др.) и отдельных услуг операторов связи.

Технологии телефонного банкинга (phone-banking) основаны на звуковом методе передачи информации с использованием операторов телефонного обслуживания (Call Center) или кнопочного телефона (Touch Tone Telephone) и средств компьютеризованной телефонной связи.

По оценке инвестиционного банка JP Morgan, уровень проникновения е-банкинга вырос за 2000-2003 гг. с 8 до 22 % в странах Европейского союза и с 15 до 23 % в США. В Германии, по данным Федерального союза германских банков, количество онлайновых счетов увеличилось с 1,5 млн. в 1995 году до 10 млн. к началу 2000 года, т.е. среднегодовые темпы прироста составили более 60 %.

Процесс внедрения информационных технологий в деятельность российских банков можно представить как последовательность нескольких этапов, отражающих исторические периоды в развитии систем дистанционного банковского обслуживания. Важнейшими направлениями развития информационных банковских технологий являются:

- создание корпоративных компьютерных сетей для поддержания систем;

- продажа банковских и сопутствующих услуг в Интернете;

- развитие внутрибанковских систем управления и их автоматизация;

- интеграция банковских систем, как с электронно-платёжными системами, так и расчётными системами телефонных операторов;

- создание мобильных интегрированных платёжных систем, позволяющих рассчитываться за товар с баланса мобильного телефона.

Pages:     | 1 || 3 | 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»