WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 || 3 |

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что полученные результаты позволяют по-новому переосмыслить устоявшиеся знания о первоначальном зарождении взаимного страхования и страхового риска в различных экономических системах и отраслях производства древности; пересмотреть процесс эволюции взаимного страхования и организации страхового фонда в сельском хозяйстве.

Уточнены временные интервалы возникновения взаимного страхования в различных экономических системах древности, что вносит определенный вклад в совершенствование теоретической базы, касающейся истории возникновения взаимного страхования. Предложена новая форма организации взаимного страхового фонда в сельском хозяйстве РФ на современном этапе – страховой аутсорсинг, что позволяет пересмотреть и дополнить принятую классификацию страховых фондов.

Теоретические положения и выводы диссертационной работы могут быть использованы в учебном процессе при чтении лекций по дисциплинам «Экономическая теория» (разделы «История экономики», «История экономических учений»), а также при разработке спецкурсов и спецсеминаров по истории страхования.

Апробация работы. Основные результаты и выводы диссертационного исследования докладывались автором на научно-практических конференциях в Волгограде, Москве и Пензе в 2001–2006 годах, были опубликованы в сборниках научных трудов, в том числе рецензируемых ВАК РФ.

Ряд предложений автора использован при организации страхового инсорсинга в страховой компании ОВСК «ОВС-Волгоград-Агро», а также в учебном процессе двух вузов.

Публикации. По теме диссертации автором опубликовано 8 работ с личным вкладом 1,94 п. л.

Структура диссертации отражает логику исследования в соответствии с ее целью и задачами. Диссертация состоит из введения, четырех глав, построенных по хронологическому принципу, заключения, списка использованной литературы (312 источников).

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Первая группа исследуемых проблем связана с изучением истории возникновения и эволюции взаимного страхования при азиатском способе производства (АСП).

Основной формой докапиталистического страхования была страховая взаимопомощь в профессиональных объединениях. Соглашения о страховой взаимопомощи встречаются с самой глубокой древности – преимущественно в области ремесла и торговли. Считается, что первым возникло страхование транспорта и груза на взаимной основе. Объектами страхования являлись товары, корабли и вьючные животные. И только по мере развития экономической системы зарождались другие виды страхования (от несчастного случая, страхование жизни, от огня и т. д.).

Главным условием возникновения и существования взаимного страхования на постоянной основе являлась организация профессиональ­но-корпоративного типа, с религиозным характером (сельскохозяйственная община или цех). В их задачи входило оказание материальной помо­щи своим членам. Страховой фонд образовывался за счет обязательств возмещать будущие убытки в порядке распределения между членами коллектива. Впоследствии страхование начинает строиться на основе аккумуляции постоянного фонда. Впервые такие системы взаимопомощи образовались в Индии и Египте.

Возникновение взаимного страхования и его первоначальное развитие является наименее изученным этапом в истории экономической деятельности из-за недостатка информации, дошедшей до наших времен.

Классическая теория возникновения взаимного страхования базируется на документальных источниках, дошедших до наших дней. Надо учесть, что не все документальные источники, адекватно отражающие эволюцию взаимного страхования, были и вряд ли будут найдены (например, из-за отсутствия письменных источников в силу того, что договора заключались устно и они не смогли сохраниться). В этом случае данная теория будет иметь ряд недостатков: не сможет указать точного периода времени и места зарождения взаимного страхования; не ответит на вопрос, в какой отрасли экономики оно зародилось первоначально в ремесле или торговле В современной историко-экономической науке нет однозначного мнения на этот счет.

Получить более или менее исчерпывающий ответ на поставленные вопросы возможно с помощью логического метода исследования и закона возникновения страховых взаимоотношений, который заключается в том, что страхование первоначально возникает там, где в нем существует объективная необходимость. Опираясь на два этих момента, попытаемся ответить на вопросы: когда и в какой области человеческой деятельности возникло взаимное страхование

Начнем с того, что классовое общество впервые возникло в конце IV – начале III тыс. до н. э. на Востоке – в Египте и Месопотамии. Первые образования типа государства возникли в Египте в тот же период времени и уже тогда государство при организации общественных работ опиралось на земледельческую сельскую общину, которая возникла там значительно раньше, чем в других странах. Следовательно, справедливо утверждать, что взаимное страхование, основой которого является совместный труд, первоначально зародилось в IV–III тыс. до н. э. в Древнем Египте, а немногим позднее – в Индии, Финикии, Палестине или Персии.

Что касается отрасли зарождения ОВС, то экономическую основу производства в Древнем Египте, как и во всех древневосточных государствах, составляло поливное земледелие, которое появилось раньше торговли и ремесла. Также раньше появились объективные условия возникновения взаимного страхования в этой отрасли, поскольку только развитое сельское хозяйство становится основой для появления и быстрого выделения в самостоятельную отрасль ремесел. Кроме того, вероятность наступления убытков в сельскохозяйственном производстве Древнего Египта была гораздо выше, чем в торговле, на транспорте, ремесленном производстве.

Мотивом к первоначальному возникновению ОВС в сельском хозяйстве являлась вероятность недобора изымаемого государством прибавочного продукта. Община и каждый ее член несли ответственность за своевременную и полноценную сдачу его государству (позже – господину), но природно-климатические условия способствовали частым неурожаям.

Недостаток пахотных земель в Древнем Египте стал причиной ограниченного разведения скота, который приходилось выращивать в стойловых условиях. Быков для обработки земли крестьянин получал от государства на время. Такая ситуация была характерна для многих древневосточных государств. На наш взгляд, это является весомым аргументом в пользу возникновения взаимного страхования именно в растениеводстве.

Торговое страхование и страхование транспорта появились значительно позже: во-первых, к моменту их возникновения высокорисковое сельскохозяйственное производство уже существовало (в основе любого обмена лежит производство); во-вторых, во внутренней торговле у египтян существовали торговые дома, а внешняя торговля была государственной монополией. В результате этого взаимное страхование имело меньше шансов возникнуть первоначально в торговле или на торговом транспорте, чем в сельском хозяйстве.

Ремесла были развиты недостаточно, поскольку железа древние египтяне еще не знали. Только развитое сельское хозяйство является толчком к выделению ремесла в самостоятельную отрасль. К тому же вероятность наступления страхового риска (в страховании жизни, от несчастных случаев) в ремесленном производстве тех времен была гораздо меньше, чем в сельском хозяйстве. Кроме того, человеческая жизнь в те времена мало что значила. Эти факты явно указывают на то, что приоритет необходимо отдать в пользу страхования сельскохозяйственных рисков, а учитывая особенности организации общинного труда, это страхование могло состояться лишь на взаимной основе.

Исходя из предпосылки о первоначальном возникновения взаимного страхования в сельском хозяйстве, правомерно будет утверждать, что первоначально общиной оплачивался риск недобора урожая в результате засухи или недостатка влаги, так как Египет – страна засушливая, а периодические разливы Нила не давали достаточно влаги для эффективного зем-леделия.

Вторая группа проблем, исследуемых в диссертационной работе, касается возникновения и эволюции взаимного страхования в феодальную эпоху. По дошедшим до нас источникам, оно наиболее ярко и отчетливо, по сравнению с другими народами древности, проявляется у римлян. Все формы античного страхования бесследно исчезают на ряд веков после крушения Римской империи.

В условиях раннего средневековья развитие страхования отбрасывается к первоначальным истокам и в истории страхова­ния возникает пробел. Новые свидетельства о страховании как области экономической деятельности появляются значительно позже, в период бурного развития товарно-денежных отношений. По мнению ряда историков, развитие страхования в средние века происходит заново, вне прямой исторической преемственности со страхованием античного общества.

На наш взгляд, это мнение является ошибочным, поскольку взаимное страхование имело довольно широкое распространение в Римской империи, к которой относилась и будущая территория средневекового государства франков – Галлия. С крахом Римской империи страхование на взаимной основе не прекращает свое существование. Из-за отсутствия благоприятных условий, способствующих его функционированию, объем страховых операций резко сокращается, но полного его искоренения не происходит, поскольку знания о страховой взаимопомощи и объективные условия хозяйствования на земле, связанные с рисками неурожая или войн, сохраняются. Возрождению страхования способствовали появление общины, необходимый уровень развития экономической системы и высокая степень риска в сельскохозяйственном производстве, а частые войны и неурожаи сделали взаимное страхование жизненно необходимым.

Все это говорит о том, что античное страхование сыграло свою роль в становлении средневекового страхования. От страхования, сущест­вовавшего в эпоху Римской империи, тянутся нити преемствен­ности к новому общественно-историческому типу страхова­ния – к страхованию феодальному.

Начало средневекового стра­хования обычно относят к XI веку, а самое раннее упоминание о нем – X век. С учетом исторической преемственности средневекового земледелия с античным, можно считать установленным, что еще до X века в королевстве франков существовала организация взаимопомощи страхового характера.

Франками назывались германские племена, пришедшие в Галлию с нижнего течения Рейна в III веке. В V–VI веках они создали свое королевство, объединявшее ряд государств. Германские племена в период завоевания Западной Римской империи находились в стадии разложения первобытнообщинного строя, сопровождавшейся превращением родовой общины в сельскую («марка»), которая только в VI веке достигла расцвета. Земля здесь оставалась в общинной собственности и делилась между членами марки, а каждая семья вела свое отдельное хозяйство.

В середине VIII века королевская власть провела аграрную реформу, результатом которой было введение новой условной формы землевладения – бенефиция. Такая реформа по своему значению являлась переворотом в аграрных отношениях. Хозяйство феодала (феод) было натуральным: здесь не производилась продукция для продажи, а все остальное, что потреблялось, производилось внутри него. Феод экономически не нуждался в остальном мире, поэтому внутри феода, помимо селян, работали и ремесленники. Ремесло в этих условиях не было отделено от земледелия. Они не нуждались друг в друге в качестве поставщиков сырья и готовых изделий.

Приведенные выше аргументы свидетельствуют, что взаимное страхование в раннюю феодальную эпоху первоначально возникло в сельском хозяйстве, так как других отраслей экономики в тот момент не существовало. Да, и марка первоначально появилась как сельская община. К тому же риск в сельскохозяйственном производстве был гораздо выше, чем в ремесле и торговле. Именно поэтому мы склонны утверждать, что взаимное страхование в феодальную эпоху первоначально возникло у франков в VI–VIII вв.

Третья группа исследуемых проблем касается эволюции взаимного страхования на различных исторических этапах. Во всех формах страхового обеспечения замеч­ено одно общее явление. Здесь еще нет страховых платежей, регулярно вносимых в общую кассу участниками страхового коллектива. Страховой фонд организуется совершенно особым образом: не предварительными взноса­ми, а обязательствами возмещать будущие убытки в порядке распределения среди участников. Такая организация страхового фонда является древнейшей и примитивной формой страхова­ния.

Впоследствии страхование начинает строиться и на основе аккумуляции постоянного страхового фонда. Тем самым оно переходит к более совершенной форме своего развития: от последующего распределения убытка к регулярным страховым платежам. Однако еще долгое время эти две формы страхования существуют рядом: первая по преимуществу в области торговли, вторая – в области ремесла.

При постоянной и гораздо более тесной взаимосвязи в организациях ремесленников, по сравнению с путешествующими коллективами купцов, система взаимопомощи приобретает более универсальный характер. Она распространяется на широкий круг несчастных случаев, угрожающих уже не только имуществу, но и жизни и здоровью людей, и сочетает в себе имущественное и личное страхование, часто с перевесом в сторону последнего. Если первичной формой страхования в организациях ремесленников и была система последующего распределения убытка, то сравнительно скоро ее сменя­ет система аккумуляции постоянного страхового фонда.

О страховании в организациях постоянного профессиональ­но-корпора-тивного типа сведения восходят к глубокой старине. Изначально такие организации существовали в Древнем Египте и Индии. Трудно определить, существовал ли в этих древних организациях постоянный страховой фонд. Возможно, в то время пособия выплачивались еще в порядке распределения ущерба, а регулярные взносы в страховой фонд установились лишь впоследствии.

Аналогичный характер имели древнегреческие Eranoi. При всей недостаточности имеющихся о них сведений, можно счи­тать установленным, что это были построенные на профессио­нальной основе организации взаимопомощи. Как можно заключить из некоторых относящихся к ним источников (надписей), здесь уже существовали регулярные взносы, связанные с определенными сроками.

Pages:     | 1 || 3 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»