WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 || 3 | 4 |

Нами было создано определение «коллекторский подход» и даны пояснения, исходя из которых становятся ясны отличия способов взыскания просроченной дебиторской задолженности коллекторскими компаниями от способов взыскания, используемых кредитными организациями. Использование данного термина представляет важное значение для исследования коллекторского бизнеса. Итак, коллекторский подход – это профессиональное, массовое, максимально автоматизированное взыскание преимущественно бесспорных долгов, схожих по основным параметрам. Важно подчеркнуть, что коллекторский подход к взысканию просроченной задолженности является правовым и не приемлет каких-либо методов работы, нарушающих действующее законодательство.

Особенности коллекторского подхода обусловливают именно эти свойства взыскиваемой задолженности и соответствующий им подход к ее взысканию со стороны агентства:

  • преимущественно бесспорный характер взыскиваемой задолженности;
  • значительное количество единиц задолженности, единовременно обрабатываемых организацией;
  • однотипность единиц задолженности;
  • специализация организации, взыскивающей задолженность, исключительно на данном виде деятельности, а, следовательно, сравнительно более высокий уровень квалификации работников по сравнению с иными организациями, занимающимися этим видом деятельности;
  • максимальная автоматизация процесса взыскания, заключающаяся в использовании сотрудниками организации специализированных навыков, программного обеспечения и оборудования;
  • преимущественно законный характер деятельности.
  1. На основе анализа формирующегося рынка коллекторских услуг РФ предложены критериальные факторы, учитывающие масштабы сферы деятельности коллекторских агентств и степень соответствия их функционирования классическим критериям коллекторской деятельности; произведена классификация коллекторских компаний РФ.

Произведенный в ходе написания диссертационной работы анализ рынка коллекторских услуг РФ, позволил создать классификацию коллекторских агентств в РФ. Это дало нам возможность выяснить достоинства, недостатка и перспективы развития каждого типа агентств, а также их место и роль на российском рынке коллекторских услуг. Мы классифицировали коллекторские агентства в РФ по их размерам и соответствию критериям классической коллекторской деятельности.

Наименее перспективными с точки зрения дальнейшего развития представляются аффилированные (чаще всего принадлежащие банкам) структуры.

Существуют агентства, созданные на базе юридических фирм, которые уже имеют значительный опыт взыскания долгов (но чаще всего с юридических лиц), в том числе и через судебные инстанции. Именование этих организаций «коллекторскими агентствами» несколько неверно в силу специфики их деятельности, но они позиционируют себя именно таким образом.

Наиболее перспективными представляются специализированные агентства, которые изначально были созданы для возврата долгов сторонних организаций. Они, в свою очередь, делятся на несколько типов по территории, на которую они распространяют свои услуги.

Первый тип – это крупные агентства, осуществляющие свою деятельность во многих регионах РФ. Второй тип – это крупные региональные агентства. Наиболее важными их преимуществами перед крупными федеральными агентствами являются большое количество филиалов в конкретном регионе, высокая оперативность действий и наличие неформальных отношений с различными участниками рынка. Третий тип – это небольшие региональные агентства, стремящиеся занять место на рынке.

  1. Выявлены и систематизированы факторы, тормозящие и способствующие развитию коллекторской деятельности в РФ.

В процессе создания данной диссертационной работы автором были выделены несколько основных факторов, тормозящих и способствующих развитию коллекторской деятельности в России. На наш взгляд, негативно влияют на развитие коллекторской деятельности в РФ следующие факторы:

  1. Негативное представление о коллекторской деятельности, сформированное в обществе средствами массовой информации.
  2. Неразвитый рынок просроченной дебиторской задолженности.
  3. Неподготовленность российской законодательной базы к широкому распространению коллекторского бизнеса.
  4. Несовершенство механизма судебного взыскания просроченной задолженности. Кроме медлительности самих судов существует проблема неэффективности сотрудничества агентств со Службой судебных приставов.
  5. Наличие определенных сложностей для развития коллекторской деятельности из-за зарождающегося в РФ института антиколлекторства.

Положительно на развитие коллекторской деятельности в РФ влияют следующие факторы:

1) Широкое распространение потребительского кредитования.

2) Дальнейший рост невозвратов задолженности по потребительским кредитам.

3) Отсутствие законов, строго регламентирующих коллекторскую деятельность, подобно тем, которые существуют за рубежом.

  1. Дано определение коллекторского риска. Предложена система классификации специфических рисков коллекторской деятельности и обоснован комплекс мероприятий по их минимизации.

Коллекторский риск – это угроза финансовых потерь, возникающая в ходе высокорисковой деятельности коллекторской компании, связанной с получением на аутсорсинг, приобретением прав требования на просроченную дебиторскую задолженность по потребительским кредитам, а также ее взысканием, формируемая под влиянием разнообразных факторов, в том числе характерных исключительно для данного вида бизнеса.

Классификацию рисков приобретения или получения на аутсорсинг задолженности или пула долгов будет целесообразно проводить по трем направлениям, которые показаны на рис. 1. Безусловно, риски в большинстве случаев имеют двустороннюю направленность, так как сотрудничество с коллекторским агентством несет для его контрагентов массу разнообразных рисков. Но внимание будет уделено лишь рискам именно коллекторских компаний. Наиболее характерной для коллекторского бизнеса будет классификация рисков по образующим их факторам, внутренним и внешним. Классификацию рисков приобретения или получения на аутсорсинг задолженности или пула долгов, а также самого процесса взыскания, будет целесообразно проводить по трем направлениям, которые показаны на рисунке. Первые два направления относятся к внутренним факторам риска, а третье направление – к внешним.

Подобное внимание с нашей стороны именно к специфическим особенностям рисков коллекторской деятельности обоснованно тем, что риски коллекторской компании, как коммерческой организации, вполне соответствуют принятой типологизации рисков. Но вот риски, возникающие непосредственно на стадии приобретения прав требования на просроченную дебиторскую задолженность, получении ее на аутсорсинг и непосредственно во время ее взыскания, требуют внимательного изучения.

Рис 1. Риски, возникающие в ходе коллекторской деятельности

(1, 2, 3 направления рисков)

Направление 1. Риски, связанные с выбором задолженности или пула долгов, ее покупкой или получением на аутсорсинг. Их можно разделить на следующие виды:

  1. Неверный выбор задолженности или пула долгов.
  2. Неверный выбор цели сделки, приводящий к возникновению риска упущенных возможностей.
  3. Неверная оценка вероятности успешного взыскания. Этому способствует отсутствие системы, которая позволила бы адекватно оценивать степень задолженности и возможность взыскания на различных стадиях. Неверная оценка вероятности успешного взыскания может привести к завышению реальной цены задолженности или пула долгов из-за отсутствия конкретной информации, ее искажения или неверной интерпретации.
  4. Ошибки в переговорном процессе и в процессе заключения соглашения.

Направление 2. Риски, связанные непосредственно с процессом взыскания задолженности. К ним относятся:

      1. Информационно-технологические риски, то есть те, что связаны с процессом получения, обработки, хранения и использования информации. Данные риски коллекторских агентств целесообразно будет разделить следующим образом:
  • Вероятность потерь в результате низких технологических возможностей оборудования и низкой технической грамотности персонала.
  • Вероятность возникновения потерь в результате использования новых технологий и программных\технических продуктов.
  • Вероятность потерь в результате поломки оборудования и т. п.
  • Вероятность потерь в результате утраты информации по техническим причинам, а также в связи с несовершенством оборудования и программного обеспечения.
      1. Риски управления персоналом. Результатом может стать снижение эффективности деятельности по возврату просроченной задолженности, утечка секретной информации, потеря имиджа агентства. Результатом этого, вероятнее всего, будут финансовые потери.
      2. Юридические риски – риски потерь, связанных с некорректными с юридической точки зрения действиями на всех стадиях взыскания задолженности, особенно в ходе судебной и постсудебной стадии.
      3. Риски управления финансовыми ресурсами.
      4. Имиджевые риски коллекторского агентства. В силу специфики деятельности данных организаций имиджевые риски являются тем видом рисков, которые подлежат тщательному контролю и минимизации. Имиджевые риски можно разделить на два подвида: риски, угрожающие непосредственно имиджу самого коллекторского агентства и риски, угрожающие имиджу его клиентов. Два данных подвида зачастую неразрывно связаны между собой, но, тем не менее, необходимо различать их, так как усилия коллекторского агентства, прежде всего, должны быть направлены на устранение имиджевого риска для его клиента даже ценой потери собственного доброго имени. Одна из важнейших особенностей коллекторской деятельности заключается в передаче кредитором коллекторам не только просроченной задолженности, но также и риска потери имиджа.

Направление 3. Риски внешней среды. К ним относятся:

  1. Коммерческие риски, то есть риски, возникающие в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или купленных предпринимателем. Например, снижение объемов передаваемой просроченной задолженности в результате падения спроса на коллекторские услуги, вытеснение компании с рынка конкурирующими организациями и т. п.
  2. Риск изменений в нормативно-законодательной базе – способствует торможению различных этапов коллекторской деятельности; внесению негативных изменений в части регулирования деятельности данных организаций.
  3. Риск изменений в экономической среде.
  4. Конкурентный риск – связан с изменениями на рынке просроченной дебиторской задолженности, на которые конкуренты могут отреагировать более оперативно.
  5. Политические риски, которые могут быть вызваны самыми разнообразными политическими событиями как внутри страны, так и на мировой арене (войны, локальные конфликты, внешнеполитическое противостояние стран и т. д.)
      1. Социальные риски, которые связаны с демографической ситуацией в стране, психологией и менталитетом граждан. Для коллекторов важна кредитная культура населения, которая определяет отношение заемщика к долгу и к кредитору и соответственно сказывается на деятельности коллекторов.
      2. Криминогенный риск.
      3. Риск форс-мажорных обстоятельств.

Вышеуказанные риски являются основной частью всей совокупности специфических рисков, относящихся к деятельности коллекторских агентств. Выявление и анализ особенностей причин возникновения и ущерба от вышеприведенных рисков позволит данным организациям избежать ошибок и проблем, присущих любому из этапов работы с просроченной задолженностью. Для минимизации данных рисков рекомендуется проведение следующих мероприятий:

  • Четкая формулировка стратегии и целей развития коллекторской компании.
  • Постоянное наблюдение за рынком в целях поиска выгодных предложений от потенциальных клиентов.
  • Проведение активной PR-компании, нацеленной как на потенциальных клиентов, так и на иных участников коллекторской деятельности.
  • Поддержание положительного имиджа коллекторского агентства и всего образа данного вида бизнеса, популяризация коллекторских услуг и повышение финансовой грамотности населения.
  • Разработка эффективной организационной структуры.
  • Разработка соответствующих мероприятий по достижению синергетического эффекта между отделами агентства.
  • Аккумуляция, анализ и применение статистических данных, уже проведенных сделок по покупке или получению на аутсорсинг просроченной задолженности, создание баз данных.
  • Разработка или использование уже созданных эффективных методик оценки реальной стоимости просроченной задолженности.
  • Профессиональный подход к поиску персонала и менеджменту.
  • Использование, постоянное обновление и совершенствование технических средств, позволяющих сделать работу с заемщиками максимально автоматизированной.
  • Использование более надежных средств программного обеспечения.
  • Обеспечение максимальной защиты секретной информации от несанкционированного доступа.
  1. Разработана методика оценки целесообразности взыскания просроченной дебиторской задолженности коллекторским агентством на различных стадиях урегулирования долга.

Для более наглядного изображения процесса взыскания просроченной дебиторской задолженности на различных стадиях данного процесса нами была разработана методика оценки целесообразности взыскания просроченной дебиторской задолженности коллекторским агентством на различных стадиях работы с данной задолженностью. С ее помощью может быть произведен анализ большинства возможных вариантов взыскания задолженности агентством, а также проанализированы специфические моменты данной деятельности. С помощью данной методики коллекторское агентство имеет возможность планировать, контролировать и изменять ход взыскания определенной задолженности. При создании методики учитывалось то, что в подавляющем большинстве случаев задолженности крайне неоднородны по своим параметрам и соответственно подход агентства к работе с ними будет различным. В связи с этим она сделана достаточно гибкой и поддающейся дальнейшему развитию.

Pages:     | 1 || 3 | 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»