WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     || 2 | 3 | 4 |

На правах рукописи

Масленников Олег Владимирович

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КОЛЛЕКТОРСКИХ АГЕНТСТВ В СИСТЕМЕ БАНКОВСКОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Специальность 08.00.10 –

Финансы, денежное обращение и кредит

Автореферат

диссертации на соискание ученой степени

кандидата экономических наук

Иваново - 2008

Диссертационная работа выполнена в ГОУ ВПО «Ивановский государственный энергетический университет им В. И. Ленина».

Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор

Колибаба Владимир Иванович

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, доцент

Гришанова Ольга Алексеевна

кандидат экономических наук

Тренина Елена Сергеевна

Ведущая организация – ГОУ ВПО «Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского».

Защита состоится 25 октября в 9 часов на заседании диссертационного совета Д212.063.04 при ГОУ  ВПО «Ивановский государственный химико-технологический университет» по адресу:

153000, г. Иваново, пр. Ф. Энгельса, д. 7, главный корпус, аудитория Г101.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУ ВПО «Ивановский государственный химико-технологический университет».

Автореферат разослан ___ сентября 2008 г.

Ученый секретарь

диссертационного совета С.Е. Дубова

I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. В последнее время в РФ наблюдается стремительное развитие рынка потребительского кредитования. Как известно, потребительский кредит имеет важное социально-экономическое значение. Он способствует росту уровня жизни населения, повышает спрос на товары народного потребления, стимулируя тем самым их производство и торговлю. Однако этому процессу неизбежно сопутствует рост просроченной задолженности по потребительским кредитам.

В ситуации, когда кредиторы не справляются с взысканием просроченной дебиторской задолженности, коллекторские агентства представляют собой перспективный элемент банковской инфраструктуры. Они способны принести ощутимую пользу как отдельным кредитным организациям, так и экономике страны в целом, способствуя предотвращению возможного кризиса «плохих» долгов.

Исходя из опыта зарубежных стран, коллекторские агентства способны эффективно сотрудничать не только с банками, но и со всеми типами организаций, предоставляющих своим клиентам, чаще всего физическим лицам, товарный и денежный кредит в массовом порядке.

Коллекторский бизнес, будучи широко распространенным в развитых странах, где он является неотъемлемой частью банковской инфраструктуры, еще только формируется в Российской Федерации, преодолевая самые различные трудности.

С позиции элемента банковской инфраструктуры страны, коллекторские агентства осуществляют деятельность, способствующую социально-экономическому развитию государства, укреплению финансово-кредитной сферы, экономическому росту предприятий. Коллекторские агентства выполняют важную роль снижения объемов просроченной задолженности и предотвращения кризиса ликвидности.

Вопросы деятельности коллекторских агентств как элемента российской банковской инфраструктуры являются недостаточно изученными в экономической литературе. Формирующийся в нашей стране институт коллекторской деятельности требует научного подхода к изучению особенностей развития данного вида бизнеса. Поэтому приобретают важность вопросы разработки эффективных способов взаимодействия коллекторских компаний с кредитными организациями, исследования специфических рисков, сопутствующих деятельности коллекторских агентств. В данном контексте является актуальным совершенствование механизма взаимодействия коллекторских агентств с кредитными организациями, выполненное в данной диссертационной работе.

Степень научной разработанности проблемы.

Исследование сущности потребительского кредитования проводили Жуков Е.Ф., Колесников В.И., Лаврушин О. И., Ольшаный А. И., Панова Г.С. и другие.

Вопросам банковских рисков уделяли внимание в своих работах Коробова Г. Г., Масленченков Ю. С., Соколов Ю.А., Амосова Н.А.,Беляков А.В.

Вопросы деятельности самих коллекторских агентств пока еще слабо освещены в отечественной экономической литературе.

Целью диссертационной работы является совершенствование механизма функционирования коллекторских агентств, как нового элемента банковской инфраструктуры РФ.

Для достижения указанной цели в диссертационной работе были поставлены и решены следующие задачи:

  • Проанализировать рынок коллекторских услуг в РФ и произвести классификацию типов коллекторских агентств на основе полученных результатов;
  • Изучить опыт деятельности зарубежных коллекторских агентств и возможность его применения в российских условиях;
  • Провести анализ факторов, оказывающих влияние на развитие коллекторской деятельности в РФ;
  • Разработать методику оценки коллекторскими агентствами рыночной стоимости просроченной банковской дебиторской задолженности по потребительским кредитам;
  • Разработать методику определения затрат на взыскание просроченной дебиторской задолженности на различных стадиях урегулирования долгов;
  • Сформировать систему классификационных признаков потенциальных клиентов (кредитных организаций) коллекторских агентств с точки зрения целесообразности организации взаимодействия коллекторских фирм с различными видами кредитных организаций;
  • Проанализировать и классифицировать риски коллекторской деятельности;
  • Выработать рекомендации по совершенствованию экономических отношений между субъектами рынка коллекторских услуг в РФ.

Объектом исследования являются экономические отношения, возникающие между субъектами рынка потребительского кредитования – кредитными организациями, коллекторскими агентствами и физическими лицами-заемщиками.

Предметом исследования является финансовая деятельность коллекторских агентств и их взаимодействие с кредитными организациями и заемщиками.

Информационная база исследования состоит из научных, методических изданий отечественных и зарубежных авторов, информационных, аналитических, статистических, справочных источников. Несмотря на тщательные поиски, на момент написания данной работы не удалось обнаружить какого-либо русскоязычного обобщающего труда по данной проблеме.

В связи с тем, что в российской научной экономической литературе отсутствуют труды, освещающие коллекторскую деятельность, автором в процессе написания данной диссертационной работы было изучено и проанализировано значительное количество англоязычных трудов по настоящей проблеме, что позволило подробно изучить опыт коллекторов США, Великобритании и некоторых других стран.

Методологической основой исследования выступает диалектический метод познания, предполагающий изучение экономических отношений и явлений в их развитии и взаимосвязи. Также в основу исследования положены системный подход, системный и экономический анализ, анализ статистических данных. В теоретическую основу исследования положены теория банковского дела, теория банковского кредита, включая труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам, связанным с процессом потребительского кредитования.

Научная новизна исследования состоит в совершенствовании формирующегося механизма функционирования коллекторского агентства, как нового элемента банковской инфраструктуры РФ, и его взаимодействия с кредитными организациями. В частности:

  1. Предложено определение коллекторского подхода к процессу возврата просроченной задолженности по потребительским кредитам, характеризующего специфику коллекторской деятельности и преимущество коллекторских компаний перед другими коммерческими организациями в деле взыскания просроченной дебиторской задолженности. Выявлены и систематизированы цели, задачи и функции коллекторской деятельности.
  2. На основе анализа формирующегося рынка коллекторских услуг РФ предложены критериальные факторы, учитывающие масштабы сферы деятельности коллекторских агентств и степень соответствия их функционирования классическим критериям коллекторской деятельности; произведена классификация коллекторских компаний РФ.
  3. Выявлены и систематизированы факторы, оказывающие влияние на развитие коллекторского бизнеса в РФ, а также влияющие на состояние рынка просроченной дебиторской задолженности.
  4. Дано определение коллекторского риска. Предложена система классификации специфических рисков коллекторской деятельности и обоснован комплекс мероприятий по их минимизации.
  5. Разработана методика оценки целесообразности взыскания просроченной дебиторской задолженности коллекторским агентством на различных стадиях урегулирования долга, позволяющая сформировать различные варианты взыскания задолженности агентством, а также предоставляющая возможность планировать, контролировать и корректировать ход взыскания просроченной задолженности.
  6. Разработана методика оценки качества просроченной задолженности и вероятности ее взыскания, позволяющая учесть соответствующие показатели, влияющие на реальную стоимость долга.

Научно-практическая значимость исследования. Выводы и предложения, содержащиеся в работе, развивают теорию банковского дела и могут быть использованы в практической деятельности коллекторских агентств и кредитных организаций розничного профиля при выработке и реализации кредитной стратегии. Отдельные теоретические положения финансовой деятельности коллекторских агентств и организации их взаимодействия с кредитными организациями и заемщиками, обоснованные автором, могут быть использованы в учебном процессе высших учебных заведений при ведении курсов «Банковское дело», «Финансовый менеджмент», «Анализ деятельности коммерческих банков» и других дисциплин в высших учебных заведениях.

Апробация работы. Основные положения работы докладывались и обсуждались на заседаниях кафедры Экономики и организации предприятия Ивановского государственного энергетического университета и Всероссийской научно-практической конференции «Разработка и управление социально-экономическими инновациями» (Иваново, 2008 г.).

Монография Масленникова О. В. «Основы деятельности коллекторских агентств» рекомендована к использованию в учебном процессе на кафедре Финансов и банковского дела Ивановского государственного университета, а также на кафедре Экономики и организации предприятия Ивановского государственного энергетического университета.

Публикации. Основные положения диссертации опубликованы в 9 печатных работах. Общий объем публикаций по теме диссертации – 9,2 п.л., из них вклад соискателя – 8,5 п.л.

Структура и объем работы.

Диссертация изложена на 132 страницах машинописного текста, состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы из 101 наименования и содержит 1 таблицу, 8 рисунков, 3 приложения.

II. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обоснована актуальность темы диссертационного исследования, проанализирована степень проработанности проблемы, определены цели и задачи исследования, его предмет и объект, сформулированы научная новизна, теоретическая и практическая значимость диссертации.

В первой главе «Ретроспективный анализ и оценка перспектив развития коллекторской деятельности в РФ и за рубежом» произведен обзор нынешнего состояния рынка потребительского кредитования и индустрии коллекторских агентств в РФ, создана их классификация и проанализированы факторы, способствующие и препятствующие развитию коллекторской деятельности в РФ. Также рассмотрены различные стороны деятельности коллекторских агентств в США и Великобритании. Проанализирована возможность использования опыта коллекторских агентств данных государств в РФ.

Во второй главе «Особенности деятельности коллекторских агентств» дано определение коллекторского подхода к взысканию просроченной дебиторской задолженности, проанализированы цели, задачи и функции коллекторских агентств, как нового элемента банковской инфраструктуры РФ. Изучены особенности практической коллекторской деятельности и возможность их применения в РФ. Также произведена классификация специфических коллекторских рисков и даны рекомендации по их минимизации.

В третьей главе «Совершенствование методов взаимодействия коллекторских агентств с участниками рынка просроченной дебиторской задолженности» изучены место коллекторских агентств в банковской инфраструктуре и их роль на рынке просроченной дебиторской задолженности. Затронуты проблемы оценки стоимости просроченной дебиторской задолженности и целесообразности сотрудничества кредитора с коллекторским агентством, показана методика оценки целесообразности взыскания просроченной дебиторской задолженности коллекторским агентством на различных стадиях взыскания.

В заключении приведены основные выводы и результаты исследования.

III. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ И НАУЧНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

  1. Предложено определение коллекторского подхода, а также систематизированы цели, задачи и функции коллекторской деятельности.

Коллекторская деятельность - это коммерческая деятельность специализированных организаций, занимающихся приобретением просроченной дебиторской задолженности в целях дальнейшего взыскания и получения прибыли, равной разнице между стоимостью долга и взысканной в итоге суммой, а также оказанием услуг по профессиональному взысканию просроченной дебиторской задолженности. Коллекторская деятельность имеет некоторые особенности, без которых коллекторское агентство не может являться таковым в полном смысле этого термина. Совокупность этих особенностей деятельности, используемых агентствами для успешного взыскания просроченной дебиторской задолженности, можно назвать «коллекторским подходом».

Pages:     || 2 | 3 | 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»