WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 | 2 || 4 |

Итоги развития региональной платежной системы Нижегородской представлены в табл. 3.

Таблица.3

Объем и структура платежей, проведенных через

платежные системы региона в сравнении с РФ на 1.01.2008 года

Наименование показателя

Нижегородская область

Российская Федерация

Сумма платежей, млрд руб.

Удельный вес, %

Темпы

роста к

2006 г.,

%

Сумма платежей, млрд руб.

Удельный вес,

%

Темпы

роста к

2006 г.,

%

1. Платежи, проведенные через учреждения Банка России

3 471,5

40,2

150

445 753

59,7

167

2. Платежи, проведенные через расчетные НКО

165,1

1,9

358

3 006,1

0,4

55

3. Платежи, проведенные через корреспондентские счета КО, открытые в других КО

357,5

4,1

184

35 057,4

4,7

187

4. Платежи, проведенные между подразделениями одной КО

3 291,1

38,1

169

102 153

13,7

181

5. Платежи, проведенные в пределах одного подразделения КО

1 360,1

15,7

145

160 105

21,5

163

6. ИТОГО платежей, проведенных платежной системой региона

8 645,3

100,0

159

746 075

100,0

167

Ряд основных показателей, характеризующих уровень доступности банковских и расчетных услуг населению, а также безналичные расчеты физических лиц с использованием банковских платежных карт, существенно превышают среднероссийские значения:

- количество счетов, открытых в банковских учреждениях региона физическим и юридическим лицам, составило около 10 млн счетов. В среднем на одного жителя области приходится 2,9 счета, что на 20% выше среднего значения по России (без учета Москвы), который составляет 2,4 счета;

- на 1 миллион жителей Нижегородской области приходится 328 банковских учреждений, что на 20% превышает среднероссийские показатели, составляющие 279 банковских учреждений ( в целом по стране) и 268 (без учета Москвы);

- высокие места в рейтинге регионов России Нижегородская область занимает и по показателям, характеризующим расчеты с использованием платежных карт, особенно это относится к тем показателям, которые характеризуют развитие безналичных операций физических лиц с их использованием. Например, по безналичной оплате товаров и услуг Нижегородская область находится на 6-м месте (после Москвы, Санкт- Петербурга, Тюменской, Свердловской областей и Республики Башкортостан).

На долю региональной платежной системы Банка России приходится около половины платежного оборота Нижегородской области (39,5% по количеству и 40,2% по сумме). Среди частных платежных систем кредитных организаций наиболее значимыми являются система межфилиальных расчетов, на долю которой в общем платежном обороте региона приходится 32,9 и 38,1% соответственно, и система внутрибанковских расчетов КО (22,1% и 15,7% соответственно), которая активно развивается в результате расширения деятельности банков на рынке розничных платежей.

5. Разработана и предложена методика анализа денежных потоков для

региональных кредитных организаций в целях управления риском утраты банковской ликвидности и обоснована необходимость развития розничных платежей через небанковские кредитные организации.

Основными проблемами при управлении движением денежных потоков в платежных системах, по нашему мнению, являются:

  • изменчивость ресурсной базы платежных систем;
  • несбалансированность денежных потоков входящих и исходящих платежей;
  • условия доступности инструментов ликвидности, предоставляемых центральными банками;
  • недостаточная ликвидность финансовых рынков.

По нашему мнению, управление ликвидностью на основе оценки денежных потоков необходимо рассматривать в качестве важной характеристики любой платежной системы. Автором разработана и предложена методика анализа денежных потоков, суть которой заключается в анализе изменения остатка средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России. Каждому денежному потоку соответствует встречный поток. Один из встречных потоков является прямым, другой обратным (рис. 3).

Применение методики анализа денежных потоков осуществляется в два этапа:

  1. Анализ общих денежных потоков, в процессе которого анализируются источники поступлений средств в отчетном периоде и основные направления вложений средств в региональном банке. При анализе рассматриваются потоки средств от проведения собственных текущих операций и операций клиентов.
  2. Анализ денежных потоков в рамках деятельности кредитной организации по видам: основной, инвестиционной и финансовой. Данный анализ необходим для изучения динамики чистых потоков по видам деятельности, структуры источников поступления средств и направлений их использования в разрезе каждого вида деятельности, перераспределения потоков средств между видами деятельности кредитной организации. Этот этап анализа является важным элементом методики, который характеризует эффективность стратегии региональных банков.

При применении данной методики анализа денежных потоков можно определить, за счет каких потоков коммерческие организации проводили расчетные операции, куда направлялись средства и как при этом изменялась их ликвидность.

Рис. 3. Схема движения денежных потоков в кредитной организации

По нашему мнению, способами поддержания ликвидности региональных кредитных организаций являются:

  1. Проведение различных форм взаимозачетов как между клиентами одного банка, так и других кредитных организаций;
  2. Разработка эффективного механизма управления движением денежных средств кредитной организации;
  3. Совершенствование системы рефинансирования Банка России;
  4. Проведение мероприятий по получению кредитной организацией российских и международных рейтингов.

Региональная платежная система может быть классифицирована по двум новым направлениям: массовые (розничные) платежи и крупные (срочные) платежи. Большое значение для анализа денежных потоков имеют розничные платежи. С учетом классификации розничные (массовые) платежи физических лиц подразделяются на платежи, осуществляемые с открытием счета и без открытия счета.

К массовым (розничным) платежам относят такие платежи, которые удовлетворяют платежные потребности частных лиц и фирм при осуществлении простых и повседневных экономических операций (табл. 4)

Таблица 4

Признаки и виды розничных платежей

п/п

Признаки

Виды розничных платежей

1

Периодичность

    1. Регулярные
    2. Нерегулярные

2

Виды платежей

2.1. Наличные

2.2. Безналичные:

2.2.1. Электронные технологии

2.2.2. Бумажные технологии

3

Способ платежа

3.1. С открытием банковского счета

3.2. Без открытия банковского счета:

3.2.1. Платежи по услугам

3.2.2. Денежные переводы

4

Инструменты расчетов

4.1. Традиционные (имеющиеся в норма-

тивных актах)

    1. Инновационные (разработанные кре-

дитными организациями)

Рынок розничных платежных услуг можно разделить на следующие уровни:

  • локальный, включающий внутрибанковские или региональные проекты;
  • общефедеральный, включающий услуги, предоставляемые платежной системой Банка России, федеральными сетями крупных банков (например, Сбербанк России);
  • глобальный, включающий предоставление услуг международными системами (Visa, EuroCard и др.)

Развитию розничных платежей способствует создание расчетных небанковских кредитных организаций (далее РНКО), осуществляющих комплексное расчетно-кассовое обслуживание удобное, прежде всего, клиенту в части расчетов. Анализируя объем и структуру платежей, проведенных через различные платежные системы можно сделать вывод, что РНКО используются крайне мало, объем операций, проводимый через данные структуры, составляют менее 1% от общего объема платежей. Оценивая перспективы развития НКО, предоставляется целесообразным допустить для них совмещение расчетной и депозитарной деятельности.

6. Сформулировано определение понятия наблюдения за платежной системой; уточнена роль Центрального банка в системе наблюдения за платежной системой; выявлены различия между банковским надзором и наблюдением за платежной системой.

Дальнейшее совершенствование платежной системы неразрывно связано с регулированием и наблюдением за платежными системами. Автором сформулировано понятие наблюдения за платежными системами, как государственный надзор за платежными системами с целью поддержания надежности и эффективности их функционирования, оценки их соответствия стандартам.

В работе определено наблюдение за платежными системами как мониторинг, который, по мнению автора, следует проводить на двух уровнях: первый уровень – сбор и анализ данных по текущему состоянию платежных систем, второй уровень – анализ соответствия действующих систем стандартам, разработанным в соответствии с международными принципами их функционирования. Наблюдение за платежными системами необходимо рассматривать как составную часть банковского надзора и не идентифицировать с банковским надзором, как зачастую это делается в экономической литературе. На основании проведенного анализа автором сделан вывод, что основной особенностью, отличающей наблюдение за платежными системами от традиционного банковского надзором, является то, что цель наблюдения состоит не в оценке финансовой устойчивости каждого отдельного участника платежной системы и их индивидуальных рисков, а в оценке устойчивости платежной системы в целом и совокупных рисков всех участников, т.е. в оценке присущего системе системного риска и ее способности сохранять стабильное функционирование даже в условиях возникновения неплатежеспособности одного или нескольких участников.

III. Список опубликованных работ по теме диссертации:

1. Статьи в журнале из перечня ВАК:

    1. Кораблев Ю. В., Софронова В. В. Расчеты в режиме реального времени// Деньги и кредит. -2008. –№5.-С. 32-35 -0,4 п.л.,(соискатель- 0,35 п.л.).
    2. Кораблев Ю.В., Бурнаева Е.А. Развитие банковских технологий электронных срочных платежей Банка России. Взгляд из региона // Деньги и кредит. – 2009.-№1.-С.50-59- 1,42 п.л., (соискатель – 1,1 п.л.).

2. Прочие публикации:

Pages:     | 1 | 2 || 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»