WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     || 2 | 3 | 4 |

На правах рукописи

Кораблев Юрий Владимирович

РАЗВИТИЕ РЕГИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

Специальность 08.00.10 – «Финансы, денежное обращение и кредит»

А В Т О Р Е Ф Е Р А Т

диссертации на соискание ученой степени

кандидата экономических наук

Иваново 2009

Работа выполнена в ГОУ ВПО «Волжская государственная академия водного транспорта»

Научный руководитель: - кандидат экономических наук, доцент Софронова Валентина Вячеславовна

Официальные оппоненты: - доктор экономических наук, профессор

Обаева Алма Сакеновна

- кандидат экономических наук, доцент

Криворучко Светлана Витальевна

Ведущая организация: Академия народного хозяйства при Правительстве РФ

Защита диссертации состоится 28 февраля 2009 г. в 11.00 часов на заседании диссертационного совета Д 212.063.04 при ГОУ ВПО «Ивановский государственный химико-технологический университет» по адресу: 153000, г. Иваново, пр. Фридриха Энгельса, д.7, главный корпус, аудитория Г 101.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУ ВПО «Ивановский государственный химико-технологический университет»

Автореферат разослан 27 января 2009 г.

Ученый секретарь Дубова С.Е.

диссертационного совета

  1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Развитие платежной системы является непрерывным процессом. Всегда в любой стране какой-либо из элементов системы находится в процессе реформирования или преобразования. За последние годы произошли серьезные реформ в национальной платежной системе нашей страны. Становление рыночных отношений в России привело к необходимости совершенствования механизма осуществления расчетов. В настоящее время можно говорить о том, что платежная система в России состоит из двух относительно самостоятельных сегментов, образуемых платежной системой Центрального банка Российской Федерации и частными платежными системами. При реформировании платежных систем России используется международный опыт, имеющий более длительную историю функционирования платежных систем.

Вопросы надежности платежных систем выходят за рамки внутренних интересов государств, поскольку в связи с глобализацией и либерализацией финансовых рынков повышается зависимость национальных экономик от мировых финансовых рынков и международных платежных систем. Особое место в этом отводится региональным платежным системам, которые должны быть устойчивы и иметь достаточную ликвидность. В этой связи процессам, происходящим в платежных системах регионов, уделяется все большее внимание.

Актуальность исследования связана с необходимостью изучения и анализа направлений развития региональных платежных систем и оценки их ликвидности.

Степень изученности проблемы. Исследование платежных систем осуществлялось ранее в основном с позиций теорий денежного обращения. Большой вклад в разработку проблем внесли классические труды Э. Дж. Долана, К. Маркса, Т. Мена, А. Смита, М. Фридмана, Л. Харриса, Д. Рикардо.

В разные годы проблемы платежных систем нашли отражение в современной экономической науке в трудах таких зарубежных авторов как Д. Гросс, О. Иссинг, М. Кинг, Л. Манделл, М. Вудфорд. Однако, их исследования проводились применительно к условиям развития платежных систем зарубежных стран.

Исследованием платежных систем занимались как советские, так и российские экономисты. Данная проблематика представлена в работах С.В. Ануреева, М.С. Атлас, А.М. Косого, Л.Н. Красавиной, В.Ю. Копытина, А.А. Тедеева, О.Г.Семенюта, О.И. Лаврушина, А.С. Обаевой, В.М. Усоскина, Г.А. Шварца и других авторов.

При всей глубине исследования российскими и зарубежными учеными вопросов организации безналичных расчетов платежная система как предмет изучения экономической науки появился относительно недавно. Поэтому многие важные вопросы развития платежной системы до сих пор остаются недостаточно разработанными, особенно в части функционирования региональных платежных систем.

Актуальность и недостаточная проработанность различных аспектов и развития региональных платежных систем обусловили выбор темы диссертации, цель и задачи исследования.

Целью диссертационного исследования является развитие теории и методов формирования региональных платежных систем на основе анализа основных принципов, факторов и тенденций функционирования платежной системы России.

Достижение поставленной цели определяет необходимость решения следующих задач:

- исследовать экономическую сущность платежных систем России и направления их развития;

- выявить интеграционные тенденции в развитии национальной платежной системы России;

- проанализировать региональную платежную систему на примере Нижегородской области и определить признаки и особенности региональных платежных систем;

- определить направления совершенствования региональных платежных систем на основе управления риском утраты их ликвидности в условиях финансового кризиса;

- раскрыть институциональную и функциональную структуру розничных платежных систем и значение небанковских кредитных организаций для расширения розничных платежей;

- проанализировать альтернативные платежные системы и определить мероприятия по противодействию легализации доходов полученных преступным путем.

Объектом исследования являются российские и региональные платежные системы, формирующиеся в современной российской экономике.

Предметом исследования - совокупность экономических отношений, возникающих в процессе функционирования платежной системы, а также принципы, лежащие в основе развития эффективной платежной системы.

Информационную базу исследования составили законодательные и нормативные документы Российской Федерации, Банка России, статистические данные Банка России и Территориального управления Банка России по Нижегородской области, труды российских и зарубежных ученых по проблемам функционирования и развития платежных систем, документы Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, материалы научных конференций, доклады, статьи по проблемам организации безналичных расчетов и платежных систем, официальная информация о состоянии и тенденциях развития экономики России и Приволжского федерального округа, региональных и местных финансовых органов, материалы информационных ресурсов сети Internet.

Теоретическую основу работы составили результаты исследований отечественных и зарубежных авторов по широкому кругу проблем развития расчетов и платежных систем, реализующих системный и институциональный подходы к изучению закономерностей формирования и развития финансовых систем. В процессе исследования были использованы положения теории денег и денежного обращения, финансовых рынков.

Методологической основой исследования выступает диалектический метод познания, предполагающий изучение экономических отношений и явлений в их развитии и взаимосвязи. В процессе исследования для достижения поставленной в диссертации цели использовались общенаучные методы системного и сравнительного анализа, сопоставление, статистические методы и экспертные оценки. В совокупности указанные методы позволили обеспечить достоверность результатов анализа и обоснованность практических рекомендаций.

Научная новизна работы состоит в установлении функциональных и структурных особенностей региональных платежных систем в изменяющихся экономических условиях и разработке методики оценки денежных потоков кредитных организаций в целях повышения их ликвидности.

Основные результаты, определяющие научную новизну работы, состоят в следующем:

  • уточнено определение понятия «безналичные расчеты», отличающееся от существующих расширенным толкованием способов проведения расчетов; предложена классификация принципов организации безналичных расчетов, отличающаяся от принципов, лежащих в основе функционирования безналичных расчетов в РФ; сформулировано авторское суждение о значимости инструментов кредитового и дебетового оборота относительно завершенности и окончательности платежа;
  • в отличие от понятия, существующего в экономической литературе, предложено определение понятия платежной системы как совокупности учреждений, правовых норм и инструментов, которые обеспечивают обращение денежных средств с целью погашения долговых обязательств между участниками расчетов;
  • на основе анализа деятельности новой системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), выявлены и сформулированы факторы, влияющие на ее эффективное использование в региональной платежной системе;
  • выделены признаки, по которым определяется региональная платежная система и предложено понятие региональной платежной системы как системы учреждений, созданных акционерами региона, функционирующих на определенной территории, управление и наблюдение за которой, осуществляется территориальным учреждением Центрального банка, региональными кредитными организациями, филиалами иногородних банков и инструментов;
  • разработана и предложена методика анализа денежных потоков для региональных кредитных организаций в целях управления риском утраты банковской ликвидности;
  • сформулировано определение понятия наблюдения за платежной системой; уточнена роль Центрального банка в системе наблюдения за платежной системой; выявлены различия между банковским надзором и наблюдением за платежной системой.

Теоретическая значимость исследования заключается в развитии научных аспектов денежных расчетов, принципов организации безналичных расчетов, их классификации с учетом современных подходов к осуществлению расчетов; определении факторов, влияющих на развитие платежной системы региона.

Практическая значимость диссертации состоит в том, что результаты исследования могут быть использованы в качестве методической базы при совершенствовании управления региональными платежными системами путем использования методики оценки ликвидности платежных систем кредитных организаций, позволяющей управлять рисками утраты ликвидности платежных систем.

Апробация результатов работы. Основные положения, теоретические обобщения и практические выводы исследования были представлены на научных конференциях Нижегородского государственного университета им. Н. И. Лобачевского («Роль и место акционеров в развитии банковской системы», 21 мая 2002 г., «145 лет Банку России. Итоги и пути развития», ноябрь 2005 г.), Волжской государственной академии водного транспорта («Транспорт – 21 век», декабрь 2007 г., «Проблемы и перспективы развития транспортных комплексов», ноябрь 2008 г.), Нижегородского филиала университета «Высшая школа экономики» («Развитие региональной финансовой системы» 13-15 сентября 2006 г.).

Публикации по теме исследования. Основные положения диссертационного исследования нашли отражение в 8 публикациях, включая 2 публикации в издании, рекомендованном ВАК РФ, общим объемом 3,92 п.л., в том числе авторских 3,45 п.л.

Структура и содержание работы. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав и заключения, списка использованных источников, включающего 136 наименований, в том числе 4 на иностранном языке, и 26 приложений. Основной текст изложен на 158 страницах машинописного текста. Иллюстративный материал включает 12 таблиц, 18 рисунков.

В первой главе «Теоретические основы функционирования и развития платежных систем России» раскрываются теоретические основы функционирования платежей; значимость различных инструментов проведения платежей, в том числе дебетового и кредитового оборотов; раскрываются проблемы, связанные с наблюдением за платежными системами; анализируются первые результаты процесса реформирования платежной системы Банка России - банковских электронных срочных платежей (далее – БЭСП) и рассматриваются интеграционные тенденции в развитии национальной платежной системы России.

Во второй главе «Анализ развития и совершенствование региональной платежной системы на примере Нижегородской области» дается характеристика региональной платежной системы, ее признаки и особенности, проведен анализ развития региональной платежной системы Нижегородской области и предложены направления совершенствования региональных платежных систем.

В третьей главе «Развитие розничных платежных систем в Нижегородской области» раскрывается сущность и классификация розничных платежных систем как составной части платежной системы; обосновывается необходимость расширения использования небанковских кредитных организаций для проведения розничных платежей; рассматриваются альтернативные платежные системы; проанализирован риск проведения расчетов, связанных с операциями (сделками), подлежащими обязательному контролю, подозрительным и сомнительным в целях противодействия легализации доходов полученных преступным путем.

  1. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ
  1. Дано определение понятия «безналичные расчеты» как способа по

гашения обязательств с помощью безналичных денежных средств или путем зачета взаимных требований и предложена классификация принципов организации безналичных расчетов, с учетом современных подходов к осуществлению расчетов в РФ; сформулировано авторское суждение о значимости инструментов кредитового и дебетового оборота относительно завершенности и окончательности платежа.

Основой функционирования платежной системы являются безналичные расчеты. Понятие «безналичные расчеты» по-разному трактуется экономистами. По мнению одних, в определении достаточно указать, что расчеты осуществляются без использования наличных средств, и это означает слово «безналичный». В целом ряде изданий безналичные расчеты трактуются как расчеты, производимые через банковские счета участников расчетов, что не соответствует современной практике проведения безналичных расчетов.

Однако дальнейшее развитие информационных технологий, финансовых отношений (интернет - банкинг, "электронные кошельки" и т.п.) приводят к ослаблению связи осуществления безналичных расчетов с наличием банковских счетов у плательщика и получателя средств. Следует заметить, что в почтовых переводах денежных средств вообще не предполагается открытие каких-либо счетов отправителю и получателю средств, хотя их нельзя отнести к наличным денежным расчетам.

Pages:     || 2 | 3 | 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»