Место, занимаемое банком в рейтинге по величине активов
350
300
280
260
240
200
Повышение на 150 пунктов
Количество банков-корреспондентов (шт.)
12
20
30
42
55
70
583
* Минимально допустимое значение норматива достаточности капитала в настоящее время составляет: согласно требованиям Банка России - 10 %, согласно требованиям Базельского комитета - 8 %. Таким образом, снижение значение норматива достаточности капитала регионального банка до 11 % не влечет за собой штрафных санкций, но свидетельствует о более активной работе банка по размещению средств.
4. Создание широко разветвленной филиальной сети.
5. Формирование гибкой организационной структуры, обеспечивающей возможность с высокой мобильностью реализовывать новые услуги и выбранные программы.
6. Создание в банке команды специалистов, способных успешно реализовать стратегию.
3.5. Определены основные принципы стратегического развития регионального банка, разработана программа действий для достижения поставленных стратегических задач.
Основополагающими принципами стратегии являются: сосредоточение внимания на удовлетворении потребностей клиентов, поиск и установление новых способов и форм сотрудничества с международными и российскими финансовыми институтами и организациями, интеграция регионального банка в международное и российское банковское сообщество с опорой на его экономическую мобильность. Разработанная программа включает следующий комплекс мероприятий (табл. 2):
Таблица 2
Комплекс мероприятий стратегического развития регионального банка
Мероприятия
Преимущества
1. Увеличение капитала банка
- Привлечение средств субординированного кредита от международных финансовых организаций (Международной Финансовой Корпорации или Европейского Банка Реконструкции и Развития)
• Привлечение долгосрочных ресурсов (на срок свыше 5-ти лет);
• Повышение эффективности деятельности банка (с учетом обслуживания процентная ставка субординированного кредита не превышает 10 % годовых при ставке размещения 15-17 % годовых);
• Не связано с потерей собственниками контроля над банком;
• Способствует внедрению практики надлежащего корпоративного управления.
- Фондирование текущей прибыли с дальнейшим перераспределением в уставный капитал
Продолжение таблицы 2
Мероприятия
Преимущества
2. Расширение спектра банковских
продуктов и услуг
Получение статуса аффилированного члена в платежных системах Visa International и MasterCard International с банком-принципалом в лице крупного российского банка и региональным про-цессинговым центром
• Оказание клиентам услуг международного уровня;
• Увеличение сети точек обслуживания клиентов;
• Минимизация затрат и льготы при обслуживании;
• Возможность предоставления клиентам дополнительных услуг.
Установление договорных отношений с ФГУП «Почта России»
Установление договорных отношений с Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования
• Привлечение долгосрочных ресурсов (на срок от 3-х до 30-и лет);
• Повышение эффективности деятельности банка (процентная ставка привлечения средств составляет 10 % годовых при ставке размещения 15-17 % годовых)
Активное участие в программах областной администрации по льготному кредитованию предприятий Нижегородской области
• Снижение процентных ставок кредитования для клиентов банка.
• Повышение доверия к банку со стороны клиентов и банковского сообщества
Выпуск банковских облигаций на открытом биржевом рынке
• Привлечение дополнительных денежных средств;
• Повышение рейтинга банка;
• Повышение известности, узнаваемости банковского бренда;
• Повышение прозрачности и легитимности бизнеса банка;
• Повышение доверия к банку со стороны клиентов и банковского сообщества
Создание финансового супермаркета на основе взаимодействия с крупными российскими банками
• Повышение известности, узнаваемости банковского бренда;
• Повышение эффективности деятельности банка
Продолжение таблицы 2
Мероприятия
Преимущества
3. Повышение рентабельности банковского бизнеса на основе сотрудничества с международными и российскими финансовыми институтами
Установление договорных отношений с ОАО «Российский Банк Развития» по программе государственной финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства в РФ
• Привлечение долгосрочных ресурсов (на срок от 3-х до 5-ти лет);
• Расширение спектра банковских услуг
Установление договорных отношений с Банком Японии для Международного Сотрудничества JBIC
• Расширение спектра банковских услуг;
• Повышение доверия к банку со стороны клиентов и банковского сообщества
Расширение сети банков-корреспондентов на базе «Межрегионального соглашения о координации действий и информационном обмене в рамках деятельности кредитных организаций на рынке межбанковских кредитов и депозитов» Банка России
Участие в расчетной сети Сбербанка России
Использование механизмов синдицированного кредитования
4. Расширение регионального присутствия банка
Открытие филиалов, дополнительных офисов, установка банкоматов, пос-терминалов банка
5. Внедрение практики надлежащего корпоративного управления
6. Разработка систем обучения и мотивации персонала
3.6. Произведен расчет оценки влияния результатов внедрения стратегии на финансовый потенциал регионального банка. Реализация программы действий, предусмотренных стратегией банка, ведет к увеличению размера капитала (собственных средств) в 3,5 раза и повышает финансовый потенциал банка (табл. 3), с учетом ограничений, накладываемых на деятельность банка инструкцией Банка России № 110-И от 16 января 2004 г. «Об обязательных нормативах банков» (размер капитала участвует в расчете семи из девяти обязательных ежедневных нормативов).
Таблица 3
Финансовый потенциал регионального банка в текущий и перспективный период деятельности, млн руб.
Наименование показателя
Ограничения
2006
2011
Объем активных операций банка
10*Ка
5527
19580
Объем кредита, предоставленного банком 1 заемщику или группе связанных заемщиков
0,25 * Ка
138,2
489,5
Совокупная величина крупных кредитов, выданных банком
8*Ка
4422
15664
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам)
