WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 || 3 | 4 |

3.2. Выявлены и систематизированы стратегические характеристики региональных банков, определяющих их положение во внешней среде, на основе исследования деятельности российских банков и зарубежного опыта развития.

Изучение экономической литературы по данной проблематике показало фрагментарность исследований, на этом основании в работе был проведен анализ конкурентных преимуществ, возможностей, слабых сторон и существующих угроз региональных банков.

Конкурентными преимуществами регионального банка являются:

1. Знание клиентов конкретного региона и их потребностей. Близость к региональной клиентуре обеспечивается также за счет хорошего знания экономических и политических особенностей региона.

2. Клиенты хорошо знают руководителей и служащих, которые, как правило, являются выходцами из тех же мест.

3. Региональные банки часто располагаются в районах, где нет крупных банков.

4. Услуги, оказываемые клиентам, персонифицированы и адаптированы к потребностям клиентов. Практически к каждому клиенту региональный банк имеет возможность подойти индивидуально, совместно разработать условия проведения банковских операций. Высока доступность и нацеленность руководства региональных банков на работу с каждым клиентом.

5. Банки готовы кредитовать малые и средние предприятия, финансовое положение которых временно нестабильно, но их акционеры владеют значительным имуществом, и перспективы развития предприятия, с точки зрения руководителя банка, весьма оптимистичны.

6. Авторитет и доверие клиентов, завоеванные за 15 лет деятельности. Согласно проведенным исследованиям среди банков Нижегородской области, средний «возраст» региональных банков - 14,5 лет, в течение которых они не подводили своих клиентов, в том числе и в периоды кризисов 1994, 1998 годов.

7. Участие региональных банков в программах администрации региона по льготному кредитованию, в социальных программах.

8. Предвзятое отношение региональных клиентов к московским банкам, в которых во время кризисов многие потеряли свои вложения, и к руководителям из Москвы облегчает региональным банкам контакты с клиентами.

Источниками дальнейшего развития и повышения конкурентоспособности региональных банков являются:

1. Оперативность в принятии решений. Например, в региональных банках заседания кредитных комиссий, на которых принимаются решения о выдаче кредитов, проходят ежедневно, в крупных банках — 1 раз в неделю. Рассмотреть и принять решение об изменении тарифов региональный банк может в течение 1 дня, крупный банк - минимум в течение 1 недели.

2. Расширение масштабов деятельности региональных предприятий -клиентов банка диктует им необходимость использования все большего спектра банковских услуг.

3. Высокий потенциал расширения ассортимента банковских операций и услуг. По сравнению с банками промышленно развитых стран российские банки осуществляют не более трети общепринятых банковских операций.

К факторам, затрудняющим развитие региональных банков, можно отнести:

1. Недостаточную величину собственных средств (капитала) и ресурсной базы.

2. Невысокие темпы накопления капитала.

3. Недостаток средне- и долгосрочных ресурсов, по этой причине возникает весьма рискованный разрыв срочности пассивов и активов.

4. Ограниченность доступа на рынок межбанковского кредитования и к системе рефинансирования ЦБ РФ.

5. Низкий уровень корпоративного управления, снижающий оценку банка в банковской среде, в особенности среди иностранных партнеров, и затрудняющий международное сотрудничество.

Угрозами для региональных банков являются:

1. Экспансия филиалов крупных иногородних банков на региональные рынки. В настоящее время происходит усиление конкуренции со стороны не только московских, но и дочерних иностранных банков.

2. Расширение масштабов деятельности региональных предприятий -клиентов обгоняет темпы роста региональных банков, вынуждая клиентов переходить на облуживание в филиалы крупных банков.

3. Возможные шаги Банка России по введению директивных законодательных актов по увеличению капитализации банковского сектора и выведению из него банков с низким уровнем капитала создают серьезную угрозу существованию небольших региональных банков.

4. Геополитические события оказывают значительное, часто негативное, слабо поддающееся планированию влияние на кредитно-финансовый рынок в России, увеличивают валютные и кредитные риски.

Выявление и систематизация характеристик регионального банка, определяющих его положение во внешней среде, имеют решающее значение для разработки стратегии.

3.3. Уточнены понятия «стратегия», «миссия», «видение», «экономическая масса» и «экономическая мобильность» как наиболее существенные для разработки стратегии регионального банка.

Изучение исследований в области разработки стратегии регионального банка привело к необходимости определения понятийного аппарата по данной тематике, поскольку формирование его началось очень давно и продолжается до сих пор. Понятие «стратегия» настолько многогранно, что при незначительном изменении угла зрения на него картина меняется весьма существенно. На этом основании в работе была проведена систематизация существующих точек зрения (Х.-У. Дериг, О.И. Лаврушин, Е.Ф. Жуков, И.А. Никонова, Р.Н. Шамгунов, В.И. Хабаров), которая позволила выйти на понимание стратегии как интегрированной совокупности решений, направляющих и формирующих последующие действия банка, слабо поддающихся изменениям после принятия, оказывающих решающее влияние на достижение банком своих стратегических целей.

Наиболее значимыми аспектами для разработки стратегии являются формирование миссии и видения, отражающих смысл существования и целевые координаты состояния регионального банка в будущем.

Миссия – максимально полное удовлетворение банком потребностей клиентов в качественных банковских услугах, гибкий подход к запросам каждого клиента. Банк ориентирован на обслуживание малого и среднего бизнеса, юридических лиц различных форм собственности, физических лиц.

Подобным образом сформулированная миссия четко определяет ключевые вопросы существования регионального банка:

• Роль и назначение банка – миссия банка свидетельствует, что в центре внимания находится клиент с его потребностями. Банк готов подстраиваться под запросы клиента.

• Направление деятельности – универсальный банк, что определяется потребностями клиентов и снижением уровня риска.

• Круг потенциальных клиентов – средний и малый бизнес – соответствует ресурсам регионального банка.

Видение банка – самостоятельный, динамично развивающийся банк с универсальным перечнем услуг, высокопрофессиональными кадрами, развитой филиальной сетью, активно содействующий реализации социально-экономических программ и направлению инвестиций в реальный сектор экономики.

Согласно исследованиям российских и зарубежных ученых (А.В. Бан-дурин, Б.А. Чуб, К. Койн), объективно существуют условия, необходимые для разработки и реализации стратегии. Такими объективными условиями являются достаточная экономическая масса и/или высокая экономическая мобильность банка.

Экономическая масса банка характеризуется размером капитала (собственных средств), объемами привлеченных средств и активных операций. Экономическая масса дает банку возможность быть более устойчивым к финансовым потрясениям.

Экономическая мобильность банка характеризуется способностью быстро перемещать финансовые ресурсы из одного направления вложений в другое и гибкой организационной структурой. Экономическая мобильность создает условия для эффективного маневрирования в изменяющейся обстановке.

Основной проблемой российских региональных банков являются низкая капитализация и слабая ресурсная база, то есть малая экономическая масса, не обеспечивающая условий для их динамичного развития. Сосредоточение внимания только на этом факторе заслоняет собой реальные экономические основания существования и развития небольших региональных банков. Зарубежный опыт развития со всей очевидностью свидетельствует, что высокая степень диверсификации финансового посредничества в развитых странах основывается на сочетании и взаимодополнении крупных, средних и малых банков и различных финансовых посредников. Основой конкурентоспособности российских региональных банков является высокая оперативность при принятии решений, гибкость при обслуживании клиентов, то есть высокая экономическая мобильность. Именно на экономическую мобильность как основной стратегический ресурс следует опираться региональному банку при разработке и внедрении стратегии.

3.4. Предложена и дифференцирована по составляющим стоимости формализованная и количественно определенная система показателей, определяющих эффективность деятельности регионального банка, влияющих на рост стоимости банка и капитала его акционеров как интегральную долгосрочную стратегическую цель банка.

Составляющими роста стоимости банка являются финансовый и интеллектуальный капитал, капитал динамических способностей, капитал надежности, коммуникационный капитал, которым, в рамках разработанной стратегии, соответствует система количественно определенных показателей, влияющих на эффективность деятельности регионального банка (табл. 1). Стратегия разработана на 5-летний срок, за основу принят банк с характеристиками и финансовыми показателями, соответствующими усредненным показателям регионального банка Нижегородской области. Задачами стратегии регионального банка являются:

1. Увеличение капитала банка, повышение банковского рейтинга до 200 места среди российских банков.

2. Повышение рентабельности банковского бизнеса, рост эффективности работы сотрудников.

3. Расширение спектра банковских продуктов и услуг.

Таблица 1

Показатели, определяющие эффективность деятельности регионального банка на 5-летний период, млн руб.

Составляющие стоимости банка

Наименование показателя

2006 факт

2007 план

2008 план

2009 план

2010 план

2011 план

Темп роста 2011г. к 2006 г. (%)

Капитал

552,7

932

991

1406

1488

1958

354

Финансовый

Уставный капитал

187,5

367

367

517

517

687

366

капитал

Активы

2900

3843

4115

5171

6264

7556

261

Рентабельность капитала

13,34

13,4

13,5

13,6

14,0

15,0

112

Рентабельность активов

2,53

2,55

2,6

2,63

2,65

2,7

107

Сумма активов на 1 работника

22,3

21,35

17,1

17,2

16,9

17,1

77

Размер прибыли

73,8

98

107

136

166

204

276

Объем выпущенных облигаций

0

0

350

350

750

750

-

Интеллектуальный капитал

Кол-во внедренных системных программных продуктов (шт.)

2

5

7

Pages:     | 1 || 3 | 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»