WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     || 2 | 3 | 4 |

На правах рукописи

Елисеева Наталия Петровна

СТРАТЕГИЯ ПОВЫШЕНИЯ

ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКА

Специальность 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

Автореферат

диссертации на соискание ученой степени

кандидата экономических наук

ИВАНОВО 2007

Работа выполнена в ГОУ ВПО «Нижегородский коммерческий институт»

Научный руководитель: Доктор экономических наук, профессор Едронова Валентина Николаевна

Официальные оппоненты: Доктор экономических наук, профессор Масленников Владимир Владимирович

Кандидат экономических наук

Проскурина Елена Александровна

Ведущая организация: ГОУ ВПО Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского

Защита состоится 27 октября 2007 г. в 12 часов на заседании диссертационного совета Д 212.063.04 при Ивановском государственном химико-технологическом университете по адресу: 153000, г. Иваново, пр. Ф. Энгельса, 7, ауд. Г101.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Ивановского государственного химико-технологического университета по адресу: 153000, г. Иваново, пр. Ф. Энгельса, 7.

Автореферат разослан 25 сентября 2007 года.

Ученый секретарь

диссертационного совета С.Е.Дубова

  1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Региональные банки выполняют важную социальную функцию, удовлетворяя потребности населения и предприятий в банковских услугах, сглаживают существенные диспропорции в обеспеченности банковскими услугами регионов России при общем отставании данного показателя от общемировых стандартов, являются важной частью национальной банковской и платежной систем.

Мировые процессы финансовой глобализации и рост конкуренции в банковском секторе ставят региональные банки перед необходимостью определения собственных путей выживания и развития, повышения эффективности своей деятельности путем внедрения стратегии. Обязательность наличия стратегии обусловлена не только потребностями самих банков, но и рекомендациями и требованиями внешних надзорных, регулирующих органов как в России, так и за рубежом.

Необходимость совершенствования стратегии региональных банков существует на фоне дефицита методических материалов по корпоративным стратегиям коммерческих банков и методик оценки влияния стратегии на эффективность работы банка.

Актуализирует тему диссертационного исследования тот факт, что, несмотря на повсеместное применение термина «региональный банк», юридического его закрепления в России не существует, региональные банки не встроены в идеологию российской банковской системы, документами нормативного характера их место до сих пор не определено. Между тем необходимость выделения региональных банков в отдельную группу вызвана историческими особенностями их формирования, организационно-экономическими и институциональными условиями деятельности, качественным отличием экономических характеристик региональных банков от прочих банков Российской Федерации.

Решение поставленной автором проблемы по повышению эффективности деятельности региональных банков имеет существенное значение для развития экономики регионов, способствует качественному улучшению функционирования банковской системы России, выполнению банками их общественных функций, обеспечивает сохранение рабочих мест, отвечает потребностям общественного прогресса и задачам экономического роста.

Степень научной разработанности проблемы. Проблемы совершенствования стратегии как способа повышения эффективности деятельности регионального банка являются недостаточно изученными в экономической литературе.

Существует значительное число работ, посвященных исследованиям сущности, различных видов и школ стратегий, которые проводили российские и зарубежные авторы А.Д. Чандлер, М. Портер, П. Друкер, Г. Минс-берг, Д. Нортон, Р. Каплан, К. Эндрюс, И. Ансофф, Р. Акофф, М.Р. Байе, Х.-У. Дериг, Б. Альстрэнд, Дж. Лэмпел, К. Койн, А.В. Бандурин, Б.А. Чуб и др.

Вопросы разработки стратегии российских коммерческих банков нашли отражение в трудах российских ученых О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, И.А. Никоновой, A.M. Смулова, Р.Н. Шамгунова, В.И. Хабарова, В.А. Алонсо.

Роль и место региональных банков в банковской системе России рассматриваются в работах А.В. Мурычева, А.Г. Аксакова, В.В. Попкова, И.В. Кима, Р. Хейсворта.

Однако в трудах российских и зарубежных ученых стратегии не дифференцированы по уровням и видам кредитных организаций, остаются малоисследованными содержательный аспект стратегии региональных банков, составляющие их финансового потенциала и основные принципы развития, влияние стратегии на эффективность деятельности региональных банков. Актуальность проблемы, степень ее научной разработки и практической значимости определили выбор темы, цели и задач диссертационного исследования.

Цели и задачи исследования. Целью диссертационной работы является разработка теоретических и прикладных аспектов формирования научно обоснованной стратегии регионального банка, обеспечивающей повышение эффективности его деятельности. Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи:

1. Дать определение регионального банка.

2. Выявить и раскрыть особенности российских региональных банков.

3. Изучить сущность банковской стратегии, выявить наиболее значимые аспекты совершенствования стратегии регионального банка.

4. Определить цели и задачи стратегии регионального банка.

5. Разработать способы достижения поставленных стратегических задач.

6. Оценить влияние результатов внедрения стратегии на эффективность деятельности регионального банка.

Объектом диссертационной работы являются российские региональные банки.

Предметом исследования выступают принципы и методы совершенствования стратегии, способствующей повышению эффективности деятельности региональных банков.

Информационную базу диссертационного исследования составили нормативно-правовые и законодательные акты, научные, методические издания отечественных и зарубежных авторов, информационные, аналитические, статистические, справочные источники, финансовые отчеты российских банков. Активно использовались интернет-ресурсы.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили системный, функциональный, структурно-элементный, институциональный, уровневый и субъективный подходы. Для решения отдельных задач исследования применялись методы логического анализа, экономико-математического моделирования. В работе широко используется инструментарий абстрактно-логического метода - дедукция и индукция, анализ и синтез, единство логического и исторического, метод классификаций, а также статистические методы. В работе используются фундаментальные положения экономической теории, теории управления (стратегический аспект), теории финансов.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в определении и научном обосновании стратегии повышения эффективности деятельности регионального банка, исходя из его отличительных особенностей и роли в социально-экономическом развитии региона, на основе интеграции в российское и международное банковское сообщество, ориентации регионального банка на удовлетворение потребностей клиентов.

К числу основных результатов, определяющих новизну диссертационного исследования, относятся следующие:

1. Предложено авторское определение термина «региональный банк», основанное на совокупности территориального расположения, величины собственных средств (капитала) банка и состава его собственников.

2. Выявлены и систематизированы стратегические характеристики региональных банков, определяющих их положение во внешней среде, на основе исследования деятельности российских банков и зарубежного опыта развития.

3. Уточнены понятия «стратегия», «миссия», «видение», «экономическая масса» и «экономическая мобильность» для регионального банка как наиболее существенные для целей совершенствования банковской стратегии.

4. Предложена и дифференцирована по составляющим стоимости формализованная и количественно определенная система показателей, определяющих эффективность деятельности регионального банка, влияющих на рост стоимости банка и капитала его акционеров как интегральную долгосрочную стратегическую цель банка.

5. Определены основные принципы стратегического развития регионального банка, разработана программа действий для достижения поставленных стратегических задач.

6. Произведен расчет оценки влияния результатов внедрения стратегии на финансовый потенциал регионального банка.

Теоретическая и прикладная значимость диссертационного исследования состоит в возможности применения его разработок и выводов в деятельности регионального банка в целях повышения эффективности его деятельности. Научно-теоретическую значимость имеют авторские обобщения и систематизация, которые могут быть использованы в преподавании таких дисциплин, как «Деньги, кредит, банки», «Организация денежно-кредитного регулирования», «Банковское дело».

Теоретико-методологической ценностью обладает методология разработки стратегии развития регионального банка, возможность применения предложенных технологий, расчетов и методов.

Практическую значимость представляет предложенная автором стратегия интеграции регионального банка в международное и российское банковское сообщество, позволяющая сохранить его самостоятельность, найти новые пути развития по каждому направлению банковской деятельности, снять существующие ограничения для удовлетворения потребностей клиентов и увеличить рыночную стоимость банковского бизнеса в интересах акционеров.

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы обсуждались и получили одобрение на трех конференциях: на Первой ежегодной международной научной конференции ГОУ ВПО «Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке» (Санкт-Петербург, СПбГУЭФ, 2006 г.), на VI Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых «Молодежь и экономика. Новые взгляды и решения» (Волгоград, ВолгГТУ, 2006 г.), на Второй ежегодной международной научной конференции ГОУ ВПО «Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке» (Санкт-Петербург, СПбГУЭФ, 2007 г.). Разработки автора получили практическое применение в работе Открытого акционерного общества Городской Банк «Нижний Новгород».

Публикации. Основные положения диссертации отражены в 9 печатных работах общим объемом 5,56 п.л., из них вклад соискателя - 5,16 п.л.

Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и двенадцати приложений. Основной текст диссертации составляет 144 страницы. Диссертация проиллюстрирована 17 рисунками и 19 таблицами. Список литературы содержит 138 наименований.

  1. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационного исследования, показана степень ее разработанности, цель и задачи, объект и предмет, информационная база и характер исследования, новизна, апробация, отражена структура работы.

В первой главе – «Место региональных банков в национальной банковской системе» – дана характеристика и определено место региональных банков в национальной банковской системе, в том числе и на примере региональной банковской системы Нижегородской области, проанализированы особенности российских региональных банков, раскрыты их конкурентные преимущества, возможности, слабые стороны и существующие угрозы, исследован зарубежный опыт развития региональных банков.

Вторая глава – «Сущность, роль и значение стратегии банка» – посвящена исследованию сущности и роли стратегии в развитии банка, изучению российских и зарубежных подходов к построению банковской стратегии, анализу существующих методик разработки стратегии.

В третьей главе – «Стратегия регионального банка» – выявлены объективные условия, необходимые для разработки стратегии регионального банка, дана оценка существующей практики разработки и внедрения стратегии региональными банками, разработано содержание стратегии, направленной на повышение эффективности деятельности регионального банка, рассчитано влияние результатов внедрения стратегии на результаты деятельности регионального банка.

В заключении показаны основные выводы и результаты проведенного диссертационного исследования.

3. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ И НАУЧНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ,

ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

3.1. Предложено авторское определение термина «региональный банк», основанное на совокупности территориального расположения, величины собственных средств (капитала банка) и состава его собственников.

В кредитную систему России входят кредитные организации, в том числе банки и небанковские кредитные организации. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» дает определения кредитной организации, банка и небанковской кредитной организации. Юридического закрепления термина «региональный банк» не существует, региональные банки не встроены в идеологию российской банковской системы, их место до сих пор не определено. Между тем экономические и организационные основания для существования региональных банков сложились в России достаточно давно, и в настоящее время состояние региональных банков определяется институциональной и экономической деятельностью отдельных регионов. Проведенный анализ свидетельствует, что в 20 наиболее промышленно развитых регионах России действует 906 кредитных организаций, или 67 % от общего числа зарегистрированных кредитных организаций, то есть в этих регионах наблюдается наибольшая концентрация кредитных организаций.

Классификация российских банков в разрезе территориального признака недостаточна для полного определения регионального банка, поскольку ей отвечают как крупные федеральные, государственные, дочерние иностранные, сырьевые, так и средние и малые банки, созданные в регионах; классификация банков на малые, средние и крупные в зависимости от величины чистых активов или капитала не учитывает региональную принадлежность кредитной организации. Проведенные исследования позволили определить региональный банк как банк, созданный в регионе и распространяющий свое влияние только на данный регион, с величиной капитала (собственных средств) до 3 млрд руб., в составе крупных собственников (более 30 % акций) которого отсутствуют государственные и иностранные структуры.

Pages:     || 2 | 3 | 4 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»