WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 |   ...   | 4 | 5 ||

Методы управления риском

Внешние риски

1.

Политические

Несоответствие законодательно-нормативной базы уровню развития кредитно-денежной системы государства;

неблагоприятное изменение условий взаимодействия с зарубежными банковскими системами

Низкая

Анализ состояния и тенденции развития кредитно-денежной системы государства;

адаптация банка к созданным условиям функционирования

2.

Экономические

Неблагоприятные изменения в области государственной экономической политики;

негативные тенденции социально-экономического развития государства (региона)

Низкая

Анализ уровня социально-экономического развития государства (региона);

адаптация банка к созданным условиям функционирования

3.

Валютный риск

Риски, связанные с тенденцией волонтильности курса национальной валюты

Низкая

Страхование вкладов;

анализ тенденции развития валютного рынка для своевременного предотвращения последствий

Комбинированные риски

4.

Финансовый риск

Финансовые потери участников платежей, связанные с мошенническими действиями с картой;

невозврат задолженности по кредитной карте;

Средняя

Страхование вкладов;

создание кредитных бюро;

формирование кредитных историй;

создание и использование новых организационных и технических моделей платежей с целью минимизации мошеннических действий с платежными картами

5.

Технологический риск

Риски, связанные с техническими неполадками, моральным и физическим износом вычислительной техники и оборудования,

Риск внедрения новых технологий

Средняя

Техническое обеспечение платежей;

подготовка и повышение квалификации кадров

Продолжение таблицы 2.

6.

Правовой риск

Риски, связанные с изменением нормативно-правовой базы, затрагивающие интересы участников платежей;

риски, связанные с неправильным (по некомпетентности или злонамеренным действиям) оформлением юридической документации

Средняя

Контроль над соблюдением соответствия нормативной базы платежей законодательству РФ, регулирующему финансовые отношения сторон;

подготовка и повышение квалификации кадров.

Внутренние риски

7.

Организационный риск

Ошибочная установка цели, стратегии и тактики картбизнеса (на уровне всех участников расчетов);

некомпетентность кадрового состава;

низкий уровень экономической культуры держателей карт

Высокая

Стратегический анализ, мониторинг;

подготовка и повышение квалификации кадров;

реклама и продвижение банковских продуктов

8.

Операционный риск

Риски, связанные с процессом обработки платежных документов, ошибочным вводом информации

Высокая

Создание технических условий для проведения текущего контроля над проведением платежных операций

3.5. Разработка комплекса мер направленных на расширение функциональных возможностей системы платежей с использованием банковских карт на региональном уровне.

Система рекомендаций, направленных на повышение эффективности региональной карточной платежной системы должна базироваться на анализе состояния и уровня развития данной системы в настоящее время и перспективам ее развития в будущем.

Сложность формирования комплекса мер по эффективному развитию новых платежных инструментов в регионе состоит в необходимости позитивного воздействия на все структурные элементы системы (банки, предприятия инфраструктуры, держателей карт), которые характеризуются различной мотивацией к использованию карты и уровнем доверия к системе. Решения должны приниматься совместно, с учетом экономических и социальных выгод и уровнем безопасности для всех участников платежей.

В основе функционирования любой экономической системы лежит цель, то для чего она предназначена и на что направлено взаимодействие всех составляющих элементов. Стратегия развития системы платежей на основе банковских карт определяется как набор долгосрочных целей, логически связанных в рамках единого бизнес-процесса и заключается в формировании национальной платежной системы на основе повсеместного развития инфраструктуры платежей, расширения кредитового сегмента рынка, постепенного перехода к использованию многофункциональных микропроцессорных карт.

Тактика развития системы платежей на основе банковских пластиковых карт должна содержать мероприятия обязательного и рекомендательного характера.

Решения, методы и приемы управления, направленные на изменение макроэкономических показателей развития системы платежей и принимаемые на уровне национальной банковской системы и/или государства должны регламентироваться законами, положениями, указами Банка России и/или правительства РФ, носить обязательный характер и применяться на всей территории РФ.

Решения, методы и приемы управления, направленные на изменение микроэкономических показателей развития системы платежей и принимаемые на уровне территориального отделения Банка России и/или администрации соответствующего региона, учитывающие специфику и уровень социально-экономического развития, должны регламентироваться законодательно-нормативными актами территориального отделения Банка России и/или администрации региона, носить рекомендательный характер и приниматься к исполнению на данной территории.

В диссертационном исследовании сформулирован и обоснован комплекс мероприятий, направленных на развитие регионального сегмента рынка банковских карт (табл. 3).

Таблица 3.

Мероприятия по развитию системы платежей на основе банковских карт

Мероприятия

Преимущества

1. Формирование условий доступности банковской карты

- Увеличение количества выпускаемых карт

- Масштабность проводимых операций

- Снижение финансовых затрат, связанных с развитием системы электронных платежей

- Развитие инфраструктуры платежей

- Возникновение новых качественных проявлений системы, характеризующееся количественными показателями (количеством карт, держателей, предприятий инфраструктуры, единиц техники используемой в расчетах и т.д.)

2. Регулирование законодательно - нормативной базы платежей на основе банковских карт

- Законодательные инициативы, способствующие мотивации к использованию платежных карт

- Для держателей карты – снижение ставки НДС на товары, оплачиваемые картой; возможность перевода денежных средств во вклады открытые в кредитных организациях;

- Для предприятий инфраструктуры – снижение ставки налога на прибыль с торговых точек, принимающих карточные платежи; уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль предприятий самостоятельно устанавливающих POS – терминалы (на сумму финансовых инвестиций);

- Для банка - обеспечение равных условий конкуренции независимо от статуса владельца банка и принадлежности к определенной платежной системе.

- Законодательные инициативы, обеспечивающие ограничение мошенничества по картам

- Определение ответственности как за незаконное изготовление и сбыт карт, так и за их использование

- Законодательные инициативы, обеспечивающие обязательный прием платежных карт в торгово-сервисных организациях путем установления лимита ежемесячного оборота денежных средств

- Увеличение количества предприятий торговли и сферы услуг, осуществляющих безналичные платежи с использованием банковских карт (Учитывая различное социально-экономическое положение регионов и уровень развития инфраструктуры расчетов, предельный уровень оборота денежных средств должен регламентироваться в пределах законодательно – установленных норм)

3. Разработка систем обучения и повышения квалификации

- Персонала банка

-Работников торгово-сервисных предприятий

- Держателей карт

- Снижение переменных издержек банка связанных с ростом профессионализма кадров

- Снижение уровня операционных и организационных рисков системы платежей

- Рост доверия населения к банковской системе

- Рост экономической культуры населения

4. Оптимизация структуры рынка банковских карт

- Увеличение доли кредитных карт

- Расширение кредитного рынка

- Упрощение процедуры получения кредита (скорринг)

- Выпуск кредитных карт с льготным периодом погашения (grace - period)

- Выпуск кредитных карт, рассчитанный на VIP – клиентов с большим кредитным лимитом и широким набором сервисов

- Увеличение максимального размера кредитного лимита

- Расширение многофункциональности банковских карт

- Реализация социальных программ развития общества

- Расширение сферы безналичных платежей на основе комбрендиговых карт

- Рост мотивации держателей карт к осуществлению безналичных платежей

5. Разработка и принятие совместных решений

- Создание координационного центра, обеспечивающего информационную, технологическую и правовую поддержку платежей

- Сближение потребностей администрации региона, бизнеса и населения

По теме диссертации опубликованы следующие работы:

1. Публикации в изданиях по списку ВАК

  1. Смирнова И.А. Классификация этапов формирования системы расчетов посредством пластиковых карт / И.А. Смирнова // Вестник Российского государственного торгово-экономического университета. Москва. -2006.- №4. – С. 45-47 (0,24 п.л.).
  2. Смирнова И.А. Банковские карты в регионах России / И.А. Смирнова // Финансы и кредит.- 2008.- № 28 (316).- С. 10-17 (1,18 п.л.).

2. Статьи и материалы конференций

  1. Смирнова И.А., Развитие рынка пластиковых карт в Ивановском регионе / И.А. Смирнова, Н.В. Смирнов // Сборник научных трудов вузов России «Проблемы экономики, финансов и управления производством». ИГХТУ-2005.- №17. – С.44 -48 (0,3 п.л., вклад соискателя – 0,2 п.л.).
  2. Смирнова И.А., Проблемы развития безналичных расчетов с использованием пластиковых карт/ И.А. Смирнова, В.Л. Молоков // Современные наукоемкие технологии. Иваново. -2005.- №3. С. 48-55 (0,5 п.л., вклад соискателя – 0,4 п.л.).
  3. Смирнова И.А., Законодательно-нормативное регулирование выпуска и обслуживания пластиковых карт/ И.А. Смирнова, Л.И. Шарова // Инновационное развитие экономики: теория и практика. Материалы международной научно-практической конференции. ЯрГУ, 2005. – С.153-156 (0,25 п.л., вклад соискателя – 0,2 п.л.).
  4. Смирнова И.А., Шарова Л.И. Нормативное регулирование новых форм безналичных расчетов. Сборник материалов международной научно-практической конференции. Часть 1.- Иваново: ИГТА, 2006.
    Pages:     | 1 |   ...   | 4 | 5 ||






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»