WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |   ...   | 6 |

Методы управления основными видами рисков системы платежей с использованием банковских карт

Наименование рисков

Функциональная характеристика

Степень управляемости

Методы управления риском

Внешние риски

1.

Политические

Несоответствие законодательно-нормативной базы уровню развития кредитно-денежной системы государства;

неблагоприятное изменение условий взаимодействия с зарубежными банковскими системами

Низкая

Анализ состояния и тенденции развития кредитно-денежной системы государства;

адаптация банка к созданным условиям функционирования

2.

Экономические

Неблагоприятные изменения в области государственной экономической политики;

негативные тенденции социально-экономического развития государства (региона)

Низкая

Анализ уровня социально-экономического развития государства (региона);

адаптация банка к созданным условиям функционирования

3.

Валютный риск

Риски, связанные с тенденцией волатильности курса национальной валюты

Низкая

Страхование вкладов;

анализ тенденции развития валютного рынка для своевременного предотвращения последствий

Комбинированные риски

4.

Финансовый риск

Финансовые потери участников платежей, связанные с мошенническими действиями с картой;

невозврат задолженности по кредитной карте;

Средняя

Страхование вкладов;

создание кредитных бюро;

формирование кредитных историй;

создание и использование новых организационных и технических моделей платежей с целью минимизации мошеннических действий с платежными картами

5.

Технологический риск

Риски, связанные с техническими неполадками, моральным и физическим износом вычислительной техники и оборудования,

Риск внедрения новых технологий

Средняя

Техническое обеспечение платежей;

подготовка и повышение квалификации кадров

Продолжение таблицы 2.

6.

Правовой риск

Риски, связанные с изменением нормативно-правовой базы, затрагивающие интересы участников платежей;

риски, связанные с неправильным (по некомпетентности или злонамеренным действиям) оформлением юридической документации

Средняя

Контроль над соблюдением соответствия нормативной базы платежей законодательству РФ, регулирующему финансовые отношения сторон;

подготовка и повышение квалификации кадров.

Внутренние риски

7.

Организационный риск

Ошибочная установка цели, стратегии и тактики картбизнеса банка;

некомпетентность кадрового состава;

низкий уровень экономической культуры держателей карт

Высокая

Стратегический анализ, мониторинг;

подготовка и повышение квалификации кадров;

реклама и продвижение банковских продуктов

8.

Операционный риск

Риски, связанные с процессом обработки платежных документов, ошибочным вводом информации

Высокая

Создание технических условий для проведения текущего контроля над проведением платежных операций

3.5. Разработка комплекса мер направленных на расширение функциональных возможностей системы платежей с использованием банковских карт на региональном уровне.

Система рекомендаций, направленных на повышение эффективности региональной системы платежей на основе банковских карт должна базироваться на анализе состояния и уровня развития данной системы в настоящее время и перспективам ее развития в будущем.

Сложность формирования комплекса мер по эффективному развитию новых платежных инструментов в регионе состоит в необходимости позитивного воздействия на все структурные элементы системы (банки, предприятия инфраструктуры, держателей карт), которые характеризуются различной мотивацией к использованию карты и уровнем доверия к системе. Решения должны приниматься совместно, с учетом экономических и социальных выгод и уровнем безопасности для всех участников платежей.

В основе функционирования любой экономической системы лежит цель, то для чего она предназначена и на что направлено взаимодействие всех составляющих элементов. Стратегия развития системы платежей на основе банковских карт определяется как набор долгосрочных целей, логически связанных в рамках единого бизнес-процесса и заключается в формировании национальной платежной системы на основе повсеместного развития инфраструктуры платежей, расширения кредитового сегмента рынка, постепенного перехода к использованию многофункциональных микропроцессорных карт.

Тактика развития системы платежей на основе банковских пластиковых карт должна содержать мероприятия обязательного и рекомендательного характера.

Решения, методы и приемы управления, направленные на изменение макроэкономических показателей развития системы платежей и принимаемые на уровне национальной банковской системы и/или государства должны регламентироваться законами, положениями, указами Банка России и/или правительства РФ, носить обязательный характер и применяться на всей территории РФ.

Решения, методы и приемы управления, направленные на изменение микроэкономических показателей развития системы платежей и принимаемые на уровне территориального отделения Банка России и/или администрации соответствующего региона, учитывающие специфику и уровень социально-экономического развития, должны регламентироваться законодательно-нормативными актами территориального отделения Банка России и/или администрации региона, носить рекомендательный характер и приниматься к исполнению на данной территории.

В диссертационном исследовании сформулирован и обоснован комплекс мероприятий, направленных на развитие регионального сегмента системы розничных платежей на основе использования банковских карт (таб. № 3).

Таблица 3.

Мероприятия по развитию системы розничных платежей на основе использования банковских карт

Мероприятия

Преимущества

1. Формирование условий доступности банковской карты

- Увеличение количества выпускаемых карт

- Масштабность проводимых операций

- Снижение финансовых затрат, связанных с развитием системы электронных платежей

- Развитие инфраструктуры платежей

- Возникновение новых качественных проявлений системы, характеризующееся количественными показателями (количеством карт, держателей, предприятий инфраструктуры, единиц техники используемой в расчетах и т.д.)

Продолжение таблицы 3.

2. Регулирование законодательно - нормативной базы платежей на основе банковских карт

- Законодательные инициативы, способствующие мотивации к использованию платежных карт

- Для держателей карты – снижение ставки НДС на товары, оплачиваемые картой; возможность перевода денежных средств во вклады открытые в кредитных организациях;

- Для предприятий инфраструктуры – снижение ставки налога на прибыль с торговых точек, принимающих карточные платежи; уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль предприятий самостоятельно устанавливающих POS – терминалы (на сумму финансовых инвестиций);

- Для банка - обеспечение равных условий конкуренции независимо от статуса владельца банка и принадлежности к определенной платежной системе.

- Законодательные инициативы, обеспечивающие ограничение мошенничества по картам

- Определение ответственности как за незаконное изготовление и сбыт карт, так и за их использование

- Законодательные инициативы, обеспечивающие обязательный прием платежных карт в торгово-сервисных организациях путем установления лимита ежемесячного оборота денежных средств

- Увеличение количества предприятий торговли и сферы услуг, осуществляющих безналичные платежи с использованием банковских карт (Учитывая различное социально-экономическое положение регионов и уровень развития инфраструктуры расчетов, предельный уровень оборота денежных средств должен регламентироваться в пределах законодательно – установленных норм)

3. Разработка систем обучения и повышения квалификации

- Персонала банка

-Работников торгово-сервисных предприятий

- Держателей карт

- Снижение переменных издержек банка связанных с ростом профессионализма кадров

- Снижение уровня операционных и организационных рисков системы платежей

- Рост доверия населения к банковской системе

- Рост экономической культуры населения

Продолжение таблицы 3.

4. Оптимизация структуры рынка банковских карт

- Увеличение доли кредитных карт

- Расширение кредитного рынка

- Упрощение процедуры получения кредита (скорринг)

- Выпуск кредитных карт с льготным периодом погашения (grace - period)

- Выпуск кредитных карт, рассчитанный на VIP – клиентов с большим кредитным лимитом и широким набором сервисов

- Увеличение максимального размера кредитного лимита

- Расширение многофункциональности банковских карт

- Реализация социальных программ развития общества

- Расширение сферы безналичных платежей на основе комбрендиговых карт

- Рост мотивации держателей карт к осуществлению безналичных платежей

5. Разработка и принятие совместных решений

- Создание координационного центра, обеспечивающего информационную, технологическую и правовую поддержку платежей

- Сближение потребностей администрации региона, бизнеса и населения

По теме диссертации опубликованы следующие работы:

1. Публикации в изданиях по списку ВАК

  1. Смирнова И.А. Классификация этапов формирования системы расчетов посредством пластиковых карт / И.А. Смирнова // Вестник Российского государственного торгово-экономического университета. Москва. -2006.- №4. – С. 45-47 (0,24 п.л.).
  2. Смирнова И.А. Банковские карты в регионах России / И.А. Смирнова // Финансы и кредит.- 2008.- № 28 (316).- С. 10-17 (1,18 п.л.).

2. Статьи и материалы конференций

Pages:     | 1 | 2 || 4 | 5 |   ...   | 6 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»