WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 6 |

На правах рукописи

Смирнова Ирина Андреевна

РАЗВИТИЕ РОЗНИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ В РЕГИОНАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(на примере Ивановской области)

Специальность 08.00.10 – «Финансы, денежное обращение и кредит»

А В Т О Р Е Ф Е Р А Т

диссертации на соискание ученой степени

кандидата экономических наук

Иваново 2008

Работа выполнена на кафедре «Финансы и кредит» в Государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Ивановский государственный химико-технологический университет»

Научный руководитель: - доктор экономических наук, профессор

Масленников Владимир Владимирович

Официальные оппоненты: - доктор экономических наук, профессор

Амосова Наталья Анатольевна

- кандидат экономических наук, доцент

Горюков Евгений Валерьевич

Ведущая организация: ГОУ ВПО «Костромской государственный технологический университет

Защита диссертации состоится «13» декабря 2008 г. в 12.00 часов на заседании диссертационного совета Д 212.063.04 при Государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Ивановский государственный химико-технологический университет» по адресу: 153000, г. Иваново, пр. Фридриха Энгельса, д.7, главный корпус, аудитория Г 101.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Ивановский государственный химико-технологический университет»

Автореферат разослан « » 2008 г.

Ученый секретарь

диссертационного совета

д.э.н. профессор Дубова С.Е.

I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Современный уровень развития науки и техники, информатизационных технологий объективно определяет появление новых способов и механизмов проведения платежей. В настоящее время в Российской банковской системе наблюдается высокая активность кредитных организаций в продвижении новых банковских технологий, особенно в сфере розничных платежей на основе использования банковских карт. Для этого процесса характерно: увеличение эмиссии банковских карт, рост оборотов денежных средств по картсчетам, расширение спектра услуг с использованием банковских карт. Вместе с тем функциональные возможности банковских карт как инструмента безналичных расчетов в полном объеме до сих пор еще не реализованы.

В теоретическом аспекте актуальность темы диссертации обусловлена недостаточным обобщением и научной систематизацией накопленного в данной области отечественного и зарубежного опыта, а также необходимостью разработки теоретических аспектов развития региональных сегментов сферы розничных платежей с использованием банковских карт.

С точки зрения практики, выбор данного направления исследования связан с необходимостью разработки комплекса конкретных мер, направленных на создание условий эффективного функционирования системы розничных платежей на основе банковских карт, с учетом особенности неоднородности уровня и темпов развития регионов Российской Федерации.

Степень разработанности проблемы. Среди исследований по вопросам операций российских банков с пластиковыми картами, можно выделить следующие наиболее значимые направления: эффективность функционирования платежных карточных систем в кредитных организациях Российской Федерации (С.В. Ануреев, Н.В. Байдукова, С.Е.Дубова, Д.Е. Евсюков, Н.Е. Егорова, А.С.Обаева, Д.В. Подольский, С.А. Страдымов); экономические условия применения банковских карт в системе безналичных расчетов (С.В. Ануреев, И.Т. Балабанов, Г.Н. Белоглазова, А.В. Вавилов, Д.В. Гайсина, А.И. Гинзбург, С.М. Гуриев, Н.В.Иванов, Ю.С. Крупнов, Т.В. Кириченко, Е.В. Орлова, О.В. Чередниченко,); построение методики исследования рынка пластиковых карт (И.В. Вишневская, Н.В.Егорова, В.Г. Кулагин) и др.

Исследованию условий и тенденций формирования системы розничных платежей с использованием банковских карт в регионах и России посвящены научные публикации следующих авторов, это: О.Р. Бармапова, В.А. Данилин, В.В. Милоянина, Л. В. Павлова, И.В Стариков. Анализ существующих работ свидетельствует о необходимости продолжения системных исследований операций с банковскими картами, разработки научно-обоснованных предложений по их совершенствованию и развитию. Все это позволило сформулировать следующие цель и задачи диссертационного исследования.

Целью диссертационного исследования является развитие теоретических, методологических и прикладных подходов к формированию системы розничных платежей на основе анализа основных факторов и тенденций функционирования рынка банковских карт в регионах Российской Федерации.

Для достижения цели исследования в диссертационной работе поставлены и решены следующие задачи:

  • обобщить различные направления теоретических исследований российских и зарубежных авторов по вопросам связанным с формированием и развитием системы платежей с использованием банковских карт;
  • обосновать особенности функционирования системы платежей с использованием банковских карт как подсистемы безналичных расчетов;
  • проанализировать экономические, правовые и техно­логические подходы к определению понятия «банковская пластиковая карта» и обосновать комплексный характер данной категории;
  • проанализировать международный опыт создания и функционирования системы платежей с использованием банковских карт и определить особенности и направления развития российских платежных систем;
  • определить институциональную и функциональную структуру системы платежей с использованием банковских карт и взаимосвязь ее составляющих;
  • выявить ключевые факторы и тенденции развития системы платежей с использованием банковских карт на региональном уровне;
  • разработать комплекс мер, направленных на совершенствование функционирования региональных сегментов системы розничных платежей на основе использования банковских карт;
  • сформировать прогноз развития розничных платежей на основе использования банковских карт в Ивановской области на период 2008-2011 годы.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе функционирования системы розничных платежей на основе использования банковских карт на региональном уровне, обеспечивающие эффективное развитие новых банковских продуктов и способствующие бесперебойному и безопасному проведению платежей.

Объектом исследования является региональный сегмент системы розничных платежей на основе использования банковских карт.

Информационной базой исследования послужили федеральные законы и нормативные документы Банка России, регулирующие эмиссию и порядок обращения платежных карт; статистические данные и отчетные материалы VISA International, ГУ Банка России по Ивановской области, Ивановского филиала № 8639 Сберегательного банка РФ; материалы периодической печати, научно–практических конференций и Интернет-ресурсов.

Теоретическую основу исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам эволюции денежных систем, интерпретации электронных денег и развития рынка платежных карт.

Методологической основой исследования являются принципы диалектической логики, единства логического и исторического взглядов в исследовании экономических явлений. В процессе исследования использовался системный подход, а также методы сравнительного экономического, экономико-статистического анализа.

Научная новизна проведенного исследования состоит в следующем:

  • выявлены особенности функционирования системы розничных платежей на основе использования банковских карт;
  • обоснована закономерная связь между количественными и качественными показателями, характеризующими уровень развития системы розничных платежей с использованием банковских карт;
  • разработана организационно-функциональная структура системы розничных платежей с использованием банковских карт;
  • предложена методика управления рисками системы розничных платежей с использованием банковских карт с учетом уровня управления, зависящего от влияния внешних и внутренних факторов на безопасность платежной системы;
  • определены ключевые факторы, влияющие на формирование системы розничных платежей на основе использования банковских карт на региональном уровне;
  • предложен комплекс мер, направленных на расширение функциональных возможностей системы платежей с использованием банковских карт на региональном уровне.

Практическая значимость исследования заключается в разработке, в соответствии с требованиями теории и практики, комплекса мер по совершенствованию системы розничных платежей на основе использования банковских карт на региональном уровне.

Апробация и внедрение результатов исследования. Основные положения и выводы, изложенные в работе, докладывались на международных научно-практических конференциях в Ярославском государственном университете им. П.Г. Демидова («Инновационное развитие экономики: теория и практика», ноябрь 2005г.), Ивановской государственной текстильной академии («Современные наукоемкие технологии и перспективные материалы текстильной и легкой промышленности», май 2006 г.), Российском государственном торгово-экономическом университете («Проблемы, опыт и перспективы развития потребительского рынка в регионе», октябрь 2006 г.), Ивановском государственном химико-технологическом университете («Разработка и управление социально-экономическими инновациями», октябрь 2008 г.).

Теоретические аспекты, изложенные в диссертационном исследовании, используются Ивановским государственным университетом, Ивановским филиалом Российского государственного торгово-экономического университета в преподавании учебных дисциплин «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Платежные системы».

Публикации. Основные теоретические и практические результаты исследования опубликованы автором в открытой печати. По теме диссертации опубликовано 7 работ общим объемом 3,83 печатных листа, в т.ч. вклад автора – 3,52 печатных листа.

Структура диссертации определяется поставленной целью и задачами исследования. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений, объемом 156 страниц, включает 7 рисунков, 11 таблиц, 6 приложений. Библиографический список составляет 120 источников.

2. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении отражены актуальность темы исследования, охарактеризована степень ее изученности, сформулированы цель и задачи работы, предмет и объект исследования, научная новизна и практическая значимость, определена ее методологическая основа.

В первой главе «Теоретические основы функционирования системы розничных платежей с использованием банковских карт» изложены аспекты функционирования системы платежей на основе банковских карт, взаимосвязи субъектов и объектов управления системой.

Вторая глава «Анализ тенденций развития и функционирования системы розничных платежей с использованием банковских карт» посвящается анализу организации платежных карточных систем и перспектив их развития; сравнительной оценке преимуществ различных видов банковских пластиковых карт, анализу количественных и качественных характеристик периодов формирования системы платежей с использованием банковских карт в России.

В третьей главе «Механизмы и методы развития системы платежей с использованием банковских карт» проанализирована организационно-функциональная структура системы платежей с использованием банковских карт; проведен сравнительный анализ существующих методик классификации рисков платежей с использованием банковских карт; предложена методика управления рисками с учетом уровня управляемости, зависящего от степени влияния внешних и внутренних факторов на формирование системы платежей. Предложен комплекс мер направленных на создание условий расширения функциональных возможностей системы розничных платежей на основе использования банковских карт на региональном уровне; представлен прогноз развития системы платежей с использованием банковских карт Ивановской области на период 2008-2011 годы.

3. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ И НАУЧНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

3.1. Особенности функционирования системы платежей на основе банковских карт.

Имея целый ряд признаков объединяющих платежные системы России в единое целое, карточные платежные системы обладают специфическими особенностями:

Первая особенность – применение правовых норм и правил как международных, так и национальных платежных систем. Банковские карты как финансовые инструменты — это продукт англо-американской банковской системы. Количественное преимущество использования международных банковских карт на территории Российской Федерации приводит к тому, что, российские кредитные организации вынуждены, в основном, осуществлять платежные операции, руководствуясь правилами и инструкциями международных платежных систем, сформированных на основе норм национального законодательства зарубежных стран.

Вторая особенность - использование банковской карты преимущественно физическими лицами для осуществления процедуры платежа в торгово-сервисных центрах (эквайринга). Платежи с использованием банковских карт коммерческие банки относят к розничным платежам. В глоссарии терминов предложенном Комитетом по платежным и расчетным системам и Европейским центральным банком розничные платежи определяются как все платежи, не включенные в определение платежей на крупные суммы. Розничные платежи являются основными потребительскими платежами сравнительно небольшой стоимости и несрочными. Общепринятое определение розничного платежа по нашему мнению должно содержать количественный критерий оценки мелкого платежа и срочности его проведения.

Pages:     || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 6 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»