WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

загрузка...
   Добро пожаловать!

Pages:     | 1 |   ...   | 3 | 4 || 6 | 7 |

С учетом этих положений состав основных показателей, которые предлагается использовать для анализа экономической безопасности регионального банковского сектора, может включать: индикаторы экономической безопасности региона, касающиеся организации денежного обращения, сферы платежей и расчетов, кредитования, эффективности развития банковского сектора и показатели, характеризующие соблюдение кредитными организациями федерального законодательства в области противодействия отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Предложенные показатели экономической безопасности представляют собой систему индикаторов, поскольку они взаимосвязаны между собой, охватывая основные сферы банковской деятельности. Названные показатели могут быть построены как для отдельного банка, так и для банковского сектора в целом, то есть для различных уровней иерархии, что также подчеркивает их принадлежность к определенной системе.

Основной вопрос, который возникает после формирования системы показателей экономической безопасности регионального банковского сектора – какими методами оценить уровень этой безопасности и тенденции его изменения. В диссертации дан обзор рекомендуемых методов, на основании чего сделаны выводы, что пока не существует достаточно надежных и апробированных методов, которые учитывали бы специфику банковского сектора; большая часть известных методов находится на стадии теоретических и экспериментальных исследований: их применение требует специальных программных продуктов, обученных кадров и поэтому вряд ли возможно в настоящее время на региональном уровне.

Исходным положением предлагаемого авторского подхода является вывод о том, что динамика экономических процессов, точнее ее характер (позитивный или негативный), выражаемый темпами роста или снижения показателей, которые характеризуют различные стороны экономической безопасности, является важнейшим индикатором уменьшения или нарастания угроз в различных сферах экономики.

Из этого положения, которое полностью соответствует нашей трактовке сущности экономической безопасности, следует, что, во-первых, позитивная или негативная направленность процессов, протекающих в финансово-банковской системе, отражается в темпах роста или снижения соответствующих показателей и характеризует динамику различных аспектов ее экономической безопасности; во-вторых, темпы роста (снижения) тех показателей, которые входят в систему индикаторов экономической безопасности регионального банковского сектора, могут служить основой для характеристики изменения ее состояния.

В качестве стратегического ориентира, который служит основой для оценки безопасности экономики страны и основных сфер ее функционирования на различных уровнях экономической системы, в работе принято поэтапное достижение таких параметров экономики России, которые соответствовали бы уровню экономически развитых стран.

Этот подход, по нашему мнению, правомерно распространить и на региональный уровень экономики. Отличие состоит, однако, в том, что ориентиром (пороговыми значениями) в этом случае будут выступать средние показатели по стране или же достигнутые в группе наиболее развитых в экономическом отношении регионов, например, в регионах – донорах. Иными словами, в оценке экономической безопасности регионального банковского сектора на первом этапе целесообразно ориентироваться на среднюю величину показателей, включенных нами в совокупность индикаторов, которые отражают безопасность в различных сферах банковской деятельности. Если эти показатели в конкретном регионе оказываются более благополучными, чем средняя их величина по стране в целом, то в качестве ориентира целесообразно выбрать средний размер индикатора по группе тех регионов, экономика и финансовая сфера которых более развита по сравнению с рассматриваемым.

При противоположной ситуации перед банковским сектором региона возникает задача достижения пороговых значений показателей безопасности, которые определяются средними величинами соответствующих индикаторов, достигнутыми в стране. В последующем речь может идти и о дальнейшем улучшении фактических параметров.

Очевидно, что для решения этой задачи, связанной с повышением уровня экономической безопасности банковского сектора региона, региональным банкам необходимы более высокие темпы роста тех показателей безопасности, по которым имеется отставание от средних (пороговых) значений. Следовательно, простым и наглядным методом оценки динамики уровня экономической безопасности банковского сектора в регионе может служить наблюдение и сравнение тенденций в динамике тех показателей, которые включены в систему ее индикаторов. Иными словами, темпы роста (снижения) индикаторов безопасности в отчетном периоде сравниваются с ранее достигнутыми темпами в прошлом периоде и в других регионах. При позитивной динамике уровень безопасности регионального банковского сектора будет, очевидно, повышаться, при негативной – снижаться, еще более усугубляя положение дел в сфере экономической безопасности банковского сектора.

Наиболее сложным случаем оценки экономической безопасности банковского сектора представляется такая ситуация, когда тенденции основных показателей безопасности окажутся разнонаправленными. При таком варианте развития банковского сектора первоначально можно ориентироваться на изменение общего числа показателей, имевших в отчетном периоде негативную тенденцию. При увеличении таких показателей и степени их ухудшения в анализируемом периоде, вывод очевиден: состояние экономической безопасности банковского сектора в регионе ухудшилось. При уменьшении их числа или степени их ухудшения - уровень экономической безопасности регионального банковского сектора, наоборот, повышается.

По нашему мнению, такой подход может быть успешно использован и в системе обеспечения экономической безопасности всей совокупности региональных банков данной территории. Преимущество его использования заключается в простоте применения, наглядности результатов и – главное – в оперативности принимаемых мер, что позволит именно предупреждать угрозы эффективному развитию банковского сектора, а не бороться с уже возникшими потерями. Такой подход в полной мере соответствует тому пониманию сущности экономической безопасности регионального банковского сектора, которое было обосновано нами ранее.

В целях осуществления рейтинговой оценки кредитных организаций региона, для своевременного мониторинга слабых мест в деятельности банков и определения угроз безопасности банковского сектора региона, наряду с текущим анализом финансового состояния кредитных организаций, целесообразно проводить графический финансовый анализ региональных банков.

Данная методика предусматривает использование двухмерных графиков (последовательный анализ позиции банков исходя из попарных характеристик), позволяющих рассматривать в комплексе показатели деятельности кредитной организации.

Использование результатов методики графического анализа позволяет рельефнее охарактеризовать региональный банковский рынок, выявить его лидеров и аутсайдеров, а также риски, присущие конкретному банку. При этом количественные оценочные критерии не устанавливаются, выводы делаются исходя из позиции того или иного банка по отношению к средним (среднеарифметическим) значениям анализируемых показателей, либо, исходя из попарного сравнения показателей.

С целью определения места того или иного банка на региональном рынке банковских услуг, графики разделены на сектора, посредством прямых линий, проходящих через средние значения каждого показателя, либо, посредством биссектрисы, выходящей из начала системы координат. В результате поле каждого рисунка разделено соответственно на четыре или два сектора, каждый из которых имеет присущие только ему характеристики.

В третьей главе - "Механизм обеспечения экономической безопасности банковского сектора в регионе" – проанализированы используемые в настоящее время в различных регионах формы поддержки банковского сектора региональными органами власти и управления, выявлена роль региональных банков и филиалов инорегиональных банков на региональном рынке, современное состояние организации обеспечения безопасности банковской сферы в регионе и раскрыты первоочередные направления работы территориальных подразделений Банка России в субъектах Федерации по совершенствованию механизма предупреждения возникновения угроз и защиты регионального банковского сектора.

В целях обеспечения экономической безопасности банковского сектора региона в практической деятельности отдельных территориальных управлений Банка России используются дифференцированные формы поддержки кредитных организаций, представленные в табл. 4.

Таблица 4

Формы поддержки банковского сектора региона территориальными учреждениями Банка России

Формы поддержки

Регионы, в которых применяются указанные формы поддержки

1. Заключение региональных соглашений между территориальными учреждениями Банка России и коммерческими банками, работающими на данных территориях, а также межрегиональные соглашения между этими территориями о сотрудничестве на межбанковском рынке.

Саратовская, Астраханская, Нижегородская области, республика Башкортостан

2. Заключение генеральных кредитных договоров с Банком России - использование кредитными организациями ресурсов Банка России.

Омская область

3. Создание кредитных бюро на базе территориального управления

Саратовская область, г. Нижний Новгород

Использование этих форм поддержки способствует повышению экономической безопасности региональных банковских секторов и стимулирует их развитие.

Региональные органы власти, используя специфические формы поддержки, также могут способствовать укреплению экономической безопасности банковского сектора региона (табл. 5).

Обзор существующей практики взаимодействия региональных органов власти, а также территориальных органов Банка России с кредитными организациями показал, что имеющийся опыт можно с успехом использовать и в других регионах. Вместе с тем, в настоящее время по разным причинам не осуществляется комплексное использование имеющихся практических наработок. Это связано с тем, что в регионах отсутствует подразделение, в ведении которого находился бы этот вопрос.

Создание специального органа или комитета, в функции которого входили бы соответствующие полномочия, считаем нецелесообразным, в виду необходимости дополнительных затрат на его содержание. Более приемлемым вариантом является наделение такими функциями уже существующих подразделений.

Таблица 5

Специфические формы поддержки банковского сектора со стороны

органов государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления

Специфические формы поддержки банковской отрасли

Регионы, в которых применяются указанные формы поддержки

1. Формирование уставного капитала кредитной организации с использованием средств бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов

г. Москва – Банк Москвы

2. Введение института уполномоченных банков

г. Москва, г. Новосибирск, г. Иркутск

3. Заключение соглашений о сотрудничестве кредитных организаций и администраций области и города

г. Омск и Омская область, Кемеровская, Нижегородская области, Республика Коми

4. Совместная разработка стратегии развития финансовой системы представителями государственной власти и бизнес-сообществом

Северо-Западный Федеральный округ, Республика Дагестан, Республика Башкортостан

5. Организация и проведение конкурсов на размещение временно свободных средств областного бюджета на банковских депозитах

Тюменская область

6. Субсидирование процентных ставок по кредитам, привлеченным производителями товаров и сельхозпродукции, промышленными и малыми предприятиями в кредитных организациях

Тюменская, Костромская, Ярославская, Кемеровская, Волгоградская, Пермская области и Ставропольский край

7. Выделение субвенции из федерального центра на создание системы гарантий по кредитам малому бизнесу, предполагающие функционирование гарантийно-залоговых фондов, для того, чтобы субъекты РФ могли выступать поручителями по кредитам, взятым в банках малыми предприятиями

32 региона, включая Москву, Московскую, Ленинградскую, Новосибирскую области, Агинский, Бурятский автономный округ, Красноярский край, Республику Татарстан

8.Создание регионального залогового фонда для обеспечения гарантий по кредитам для предприятий малого и среднего бизнеса, а также для финансирования социально значимых для муниципалитетов проектов

Иркутская, Воронежская, Пермская области

9. Создание Совета банков (Совета межбанковского сотрудничества) при губернаторе области

Костромская, Нижегородская области

10. Реализация региональных проектов, направленных на развитие розничных платежей, в том числе операций с использованием платежных карт, в рамках взаимодействия администраций субъектов РФ, муниципальных образований, территориальных учреждений Банка России, налоговых органов и кредитных организаций

Саратовская, Челябинская области

11. Организация совместной работы Правительства области по созданию инвестиционно-информационного центра в регионе

Свердловская область

Pages:     | 1 |   ...   | 3 | 4 || 6 | 7 |






© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»