WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!

Pages:     || 2 |
-- [ Страница 1 ] --

Московская финансово-промышленная академия Алавердов А.Р.

Организация и управление безопасностью в кредитно финансовых организациях Москва, 2004 УДК 336 ББК 65.261 А 45 Алавердов А.Р. Организация и управление безопасностью в кре дитно-финансовых организациях / Московская финансово промышленная академия. М., 2004 – 66 с.

Рекомендовано Учебно-методическим объединением по образова нию в области антикризисного управления в качестве учебно методического пособия для студентов высших учебных заведений, обу чающихся по специальности 351000 «Антикризисное управление» и другим экономическим специальностям.

© Алавердов А.Р., 2004 г.

© Московская финансово-промышленная академия, 2004 г.

2 Содержание Введение........................................................................................................... 4 Цель и задачи изучения дисциплины............................................................ 5 Раздел 1. Безопасность кредитно-финансовых организаций как объект управления....................................................................................................... 1.1. Общее понятие безопасности банка и ее компоненты.................... 1.2. Система управления безопасностью банка..................................... Раздел 2. Служба безопасности кредитно-финансовых организаций................................................................................................... 2.1. Служба безопасности в системе управления банком и возможные подходы к ее организации..................................................... 2.2. Основные аспекты управления деятельностью службы безопасности банка.................................................................................... 2.3. Функции руководителя и основных подразделений службы безопасности............................................................................................... 2.4. Основные направления взаимодействия службы безопасности с другими подразделениями банка.............................................................. Раздел 3. Обеспечение информационной безопасности кредитно финансовых организаций............................................................................. 3.1. Конфиденциальная информация банка как объект защиты.......... 3.2. Угрозы информационной безопасности банка............................... 3.3. Обеспечение информационной безопасности банка..................... Раздел 4. Обеспечение безопасности персонала кредитно-финансо- вых организаций............................................................................................ 4.1. Персонал банка как объект потенциальных угроз......................... 4.2. Организация защиты персонала от возможных угроз................... 4.3. Обучение персонала правилам обеспечения безопасности банка работодателя............................................................................................... 4.4. Организация контроля над соблюдением персоналом правил обеспечения безопасности и его лояльностью........................................ Раздел 5. Обеспечение имущественной безопасности кредитно финансовых организаций............................................................................. 5.1. Имущество банка как объект защиты.............................................. 5.2. Защита от угроз с использованием сетей межбанковских компьютерных коммуникаций.................................................................. 5.3. Защита от угроз, связанных с использованием электронных банковских карточек.................................................................................. 5.4. Защита банка от мошенничества при получении кредита............ 5.5. Защита банка от угрозы хищений высоколиквидных активов......................................................................................................... 5.6. Защита банка от ограблений............................................................. Выводы........................................................................................................... Список рекомендуемой литературы............................................................ Введение Предмет и актуальность курса Предметом настоящего курса является управление одним из на правлений деятельности финансово-кредитной организации, призванно го обеспечить защиту от различных внешних и внутренних угроз ее безопасности.

В условиях рыночной экономики функционирование любого хозяй ствующего субъекта связано с разнообразными рисками. Часть из них определяется объективными факторами – внезапными изменениями конъюнктуры спроса и предложения, недостаточной квалификацией собственного персонала, форс-мажорными обстоятельствами и т.п. Од нако имущественные и неимущественные потери фирмы могут быть следствием целенаправленной деятельности заинтересованных в них субъектов – конкурентов, криминальных структур, иногда – собствен ных сотрудников. Специфические условия трансформации отечествен ной экономики, а также отраслевая специфика функционирования кре дитно-финансовых организаций значительно увеличивают вероятность негативной реализации подобных рисков.

Для профилактики и отражения указанных выше угроз любая кре дитно-финансовая организация, от гигантской транснациональной кор порации до небольшого специализированного банка, вынуждена посто янно заниматься проблемой обеспечения собственной безопасности. В соответствии с требованиями современного менеджмента такая работа должна осуществляться на профессиональной основе, в рамках специ альной системы управления. Следует учитывать, что ее конечная эффек тивность не может быть обеспечена силами исключительно специали зированного подразделения – службы безопасности, какими бы широ кими возможностями она не располагала. Полноценная защита от угроз безопасности банка достигается лишь при условии активного участия в соответствующих мероприятиях всего персонала. Поэтому настоящая дисциплина выступает в качестве необходимого элемента подготовки банковских менеджеров любой специализации.

Цель и задачи изучения дисциплины Изучение настоящей дисциплины направлено на формирование у обучаемых понимания необходимости управления процессом обеспече ния безопасности банка на системной основе.

В процессе изучения учебного курса, обучаемые должны ознако миться со следующими основными вопросами:

общим понятием и основами методологии менеджмента в облас ти безопасности, его современной отечественной спецификой;

требованиями к процессам формирования и последующей кор ректировки соответствующей стратегии банка;

основами организации деятельности службы безопасности банка, ее функциональными обязанностями и полномочиями;

основными прикладными методами защиты информации, иму щества, персонала банка от внешних и внутренних угроз их безопасно сти.

Взаимосвязь курса с другими дисциплинами учебной програм мы:

Для успешного освоения настоящего курса необходимо предвари тельно завершить изучение следующих дисциплин: основы бизнеса, ос новы менеджмента, основы маркетинга, экономическая безопасность, банковское дело, стратегический менеджмент в банке, персональный менеджмент в банке, информационные технологии в банковском деле.

Раздел 1. Безопасность кредитно-финансовых организаций как объект управления 1.1. Общее понятие безопасности банка и ее компоненты Термин «безопасность» может применяться по отношению к самым различным субъектам, например, международная безопасность, государ ственная безопасность, безопасность предприятия, безопасность граж дан. Обычно под ней понимается текущая и перспективная защищен ность субъекта от разнообразных угроз имущественного и неимуще ственного характера. Кроме того, рассматриваемое понятие включает в себя разнообразные функциональные направления, например, полити ческая безопасность, военная безопасность, экологическая безопасность и т.п. Возможна дифференциация безопасности субъекта в зависимости от причин ее нарушения. В частности, выделяются угрозы внешнего ха рактера – со стороны иностранных государств, изменения экономиче ской политики собственного государства, неблагоприятной динамики конъюнктуры рынка и т.п. Угрозу безопасности субъекта могут опреде лить и внутренние факторы, например, низкая квалификация собствен ного персонала или недостаток финансовых ресурсов. Поэтому изучение проблемы обеспечения безопасности осуществляется в рамках многих учебных дисциплин, ориентированных на подготовку специалистов и менеджеров для различных работодателей (государства, предприятий, общественных организаций) и разнообразных специализаций (информа ционная, экологическая безопасность, безопасность персонала и т.п.).

В настоящем курсе рассматривается один из аспектов обеспечения безопасности кредитно-финансовой организации. Он связан с защитой лишь от тех угроз, которые определены деятельностью юридиче ских и физических лиц, специально направленной на нанесение кон кретному банку имущественного или неимущественного ущерба. С учетом этого ограничения, изучению процесса управления обеспечением безопасности должна предшествовать классификация подобных угроз.

Предметная классификация угроз безопасности банка.

а) По признаку целевой направленности угрозы выделяются:

угроза разглашения конфиденциальной информации, которое мо жет нанести банку ущерб в форме ухудшения его конкурентных пози ций, имиджа, отношений с клиентами или вызвать санкции со стороны государства;

угроза имуществу банка в форме его хищения или умышленного повреждения, а также сознательного провоцирования к осуществлению или непосредственного осуществления заведомо убыточных финансо вых операций;

угроза персоналу банка, реализация которой способна ухудшить состояние кадрового направления деятельности, например, в форме по тери ценного специалиста или возникновения трудовых конфликтов.

б) По признаку источника угрозы (субъекта агрессии) выделяют ся:

угрозы со стороны конкурентов, т.е. отечественных и зарубеж ных банков, стремящихся к усилению собственных позиций на соответ ствующем рынке путем использования методов недобросовестной кон куренции, например, экономического шпионажа, переманивания высо коквалифицированных сотрудников, дискредитации соперника в глазах партнеров и государства;

угрозы со стороны криминальных структур и отдельных зло умышленников, стремящихся к достижению собственных целей, нахо дящихся в противоречии с интересами конкретного банка, например, за хвату контроля над ним, хищению имущества, нанесению иного ущерба;

угрозы со стороны нелояльных сотрудников банка, осознанно наносящих ущерб его безопасности ради достижения личных целей, на пример, улучшения материального положения, карьерного роста, мще ния работодателю за реальные или мнимые обиды и т.п.

в) По экономическому характеру угрозы выделяются:

угрозы имущественного характера, наносящие банку прямой финансовый ущерб, например, похищенные денежные средства и товар но-материальные ценности, сорванный контракт, примененные штраф ные санкции;

угрозы неимущественного характера, точный размер ущерба от реализации которых обычно невозможно точно определить, например, сокращение обслуживаемого рынка, ухудшение имиджа банка в глазах его клиентов и деловых партнеров, утеря ценного специалиста.

г) По вероятности практической реализации угрозы выделяются:

потенциальные угрозы, практическая реализация которых на конкретный момент имеет лишь вероятностный характер (соответствен но, у субъекта управления есть время на их профилактику или подготов ку к отражению);

реализуемые угрозы, негативное воздействие которых на дея тельность субъекта управления находится в конкретный момент в раз личных стадиях развития (соответственно, у субъекта имеются шансы на их оперативное отражение в целях недопущения или минимизации ко нечного ущерба);

реализованные угрозы, негативное воздействие которых уже за кончилось и ущерб фактически нанесен (соответственно, субъект управления имеет возможность лишь оценить ущерб, выявить виновни ков и подготовиться к отражению подобных угроз в дальнейшем).

Проведенная классификация позволяет сформулировать три ос новных компонента безопасности современной кредитно финансовой организации:

информационная безопасность банка, предполагающая его за щищенность от любых угроз разглашения или утери информации, имеющей коммерческую или иную ценность;

безопасность персонала банка, предполагающая его защищен ность от любых угроз персоналу, прежде всего, высококвалифицирован ной его части;

имущественная безопасность банка, предполагающая его защи щенность от любых угроз денежным средствам, ценным бумагам, то варно-материальным ценностям и другим элементам активов.

Более детальная классификация будет проведена в соответствую щих разделах курса. Общая же направленность мероприятий по защите банка от рассмотренных выше угроз иллюстрируется с использованием следующей принципиальной схемы:

СХЕМА Принципиальная схема обеспечения безопасности банка защита банка от внешних угроз Б А Н К Угрозы и и угрозы со сто- м н со сто- роны у угрозы со ф роны крими- щ стороны о конку- нальных е своего р рентов струк- с персонала м тур т а в ц о и я защита банка от внутренних угроз п е р с о н а л Факторы, определяющие отраслевую специфику управления обеспечением безопасности банка. Первым и наиболее важным факто ром является автоматическое перенесение возможных потерь от реализованных угроз на клиентов и партнеров банка. В зарубежных условиях на один доллар его собственного капитала приходится не ме нее десяти долларов привлеченных средств. Соответственно любые имущественные потери кредитно-финансовой организации уменьшают ее возможности выполнить свои обязательства перед клиентами.

Второй особенностью является большая степень уязвимости банка как хозяйствующего субъекта в случае возможной утечки конфиденци альных сведений. Наряду с характерной для любых отраслей необходимо стью защиты коммерческой тайны (т.е. информации, разглашение кото рой наносит ущерб самому банку), обеспечение информационной безопас ности кредитно-финансовой организации имеет еще один аспект. Он связан с сохранением банковской тайны - части конфиденциальной информации, находящейся в распоряжении кредитной организации, разглашение кото рой наносит ущерб интересам ее клиентов. К ней относятся любые сведе ния о размерах и движении денежных средств на открытых в банке счетах, о финансовом состоянии заемщиков, переданных ему в трастовое управле ние имуществе или сохраняемых ценностях. Разглашение подобной ин формации имеет своим основным негативным последствием утерю кредит но-финансовой организацией имиджа доверенного лица в глазах не только имеющихся, но и потенциальных клиентов. Допустивший подобную «утечку информации» банк в короткие сроки лишается наиболее привлека тельной клиентуры из числа корпоративных структур и крупных частных вкладчиков. Поэтому в системе управления безопасностью защита банков ской тайны всегда имеет приоритет перед защитой тайны коммерческой.

В заключение можно отметить более обширный в сравнении с други ми сферами деятельности перечень потенциальных угроз банковской безопасности и, соответственно, объектов защиты. Это связано со спецификой уставной деятельностью кредитно-финансовой организации, в частности, постоянной работой ее с высоколиквидными средствами - де нежными средствами, валютой, драгоценными металлами, ценными бума гами и т.п.

Дополнительные особенности организации банковской безо пасности в современных отечественных условиях:

общий уровень криминагенности экономики переходного перио да;

высокая степень криминагенности банковской деятельности, на пример, участие отдельных банков в противоправных финансовых опе рациях, связи с “теневой” экономикой и преступными группировками;

более высокий уровень распространенности угроз банковской безопасности насильственного характера (ограбления, покушения на персонал);

недостаточная лояльность банковских служащих к своему рабо тодателю;

не всегда достаточная квалификация сотрудников службы безо пасности в области защиты компьютерной информации;

недостаток у многих банков финансовых ресурсов для внедрения высокоэффективных систем защиты информации и имущества;

непонимание многими руководителями службы безопасности необ ходимости системного подхода к решению этой проблемы из-за общей ориентации на односторонние по своей направленности методы – защита персонала, защита имущества, защита информации.

1.2. Система управления безопасностью банка Обеспечение собственной безопасности является одним из постоянно действующих направлений деятельности любой кредитно-финансовой ор ганизации. Соответственно управление безопасностью выступает в каче стве одного из необходимых элементов внутрибанковского менеджмента.

Оно определяется как формализованный (т.е. закрепленный в соответст вующих нормативных документах) процесс, направленный на решение установленного перечня управленческих задач по соответствующему направлению деятельности.

Для обеспечения необходимой эффективности управление безопасно стью должно осуществляться в рамках целостной системы управления, структура которой иллюстрируется следующей схемой:

СХЕМА СТРАТЕГИЯ УПРАВЛЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТЬЮ Стратегия Стратегия Стратегия опережаю- адекватно- пассивной щего проти- го ответа защиты водействия О информационное ОПЕРАЦИОННЫЕ ПОДСИСТЕМЫ Б Б Е нормативно- подсистема подсистема подсистема С методическое обеспечения обеспечения обеспечения Л П информаци- безопасности безопасности Е технологическое онной безо- имущества персонала О Ч пасности Е инструментальное К Н И трудовое Я финансовое Стратегия обеспечения безопасности – совокупность долгосроч ных целей и управленческих подходов, реализация которых обеспечива ет защиту кредитно-финансовой организации от потенциальных угроз разглашения коммерческой и банковской тайны, а также нанесения ей любых других форм ущерба имущественного и неимущественного ха рактера.

В своей основе стратегия обеспечения безопасности банка может иметь одну из трех рассмотренных ниже концепций:

Вариант 1. Концепция «упреждающего противодействия».

Данная концепция является логическим следствием ранее избран ной банком стратегии роста1 и вытекающей из нее агрессивной конку рентной стратегии. Она предполагает возможность использования служ бой безопасности наиболее активных методов профилактики и противо действия возможным угрозам. Основным критерием выбора служит максимальная эффективность того или иного метода, при этом вопросы этичности его применения отходят на второй план. При реализации рас сматриваемой концепции допускаются, в частности, банковский шпио наж, не всегда легитимные методы контроля над лояльностью собствен ного персонала и т.п.

Преимущества концепции:

возможность эффективного решения возникающих у банка про блем, связанных с обеспечением собственной безопасности, практически без участия государства;

обеспечение приоритета методов профилактического противо действия потенциальным угрозам;

возможность обеспечения эффективной поддержки других на правлений внутрибанковского менеджмента, в первую очередь, марке тинга и управления персоналом.

Недостатки концепции:

высокая вероятность адекватного ответа со стороны пострадав ших от подобной политики конкурентов;

неизбежные противоречия с действующим законодательством, следовательно, потенциальные проблемы с правоохранительными, су дебными и надзорными органами;

необходимость более высокого уровня ресурсной поддержки – финансовой, кадровой, материально-технической.

Рекомендации по применению: для крупных банков, ориентирован ных на обслуживание высокорентабельных предприятий (отраслей) или работающих в условиях жесткого прессинга со стороны конкурентов либо криминальных структур.

см. УПП «Стратегический менеджмент в банке» Вариант 2: Концепция «пассивной защиты».

Данная концепция является логическим следствием ранее избран ной банком стратегии сокращения и вытекающей из нее пассивной кон курентной стратегии. Она предполагает приоритетную ориентацию бан ка на защиту со стороны государства в лице правоохранительных и су дебных органов. Это позволяет резко ограничить функции собственной службы безопасности, сохранив в ее инструментарии лишь минимально необходимую номенклатуру методов профилактики и отражения потен циальных угроз.

Преимущества концепции:

минимальные затраты на ее практическую реализацию;

отсутствие угроз применения к банку соответствующих санкций со стороны государства в силу его полной законопослушности как хо зяйствующего субъекта по рассматриваемому направлению деятельно сти.

Недостатки концепции:

полная зависимость безопасности банка от эффективности дея тельности правоохранительных органов государства;

ориентация на методы противодействия уже реализованным уг розам, которые являются менее эффективными по сравнению с профи лактическими и пресекающими.

Рекомендации по применению: для небольших банков, работающих либо на наименее конкурентных рынках, либо под непосредственным патронажем органов государственного управления.

Вариант 3. Концепция «адекватного ответа».

Данная концепция является логическим следствием ранее избран ной банком стратегии ограниченного роста и вытекающей из нее насту пательной конкурентной стратегии. Она предполагает возможность ис пользования службой безопасности всего комплекса легитимных мето дов профилактики и отражения потенциальных угроз. В порядке исклю чения допускается использование и не полностью легитимных методов, но лишь в отношении тех конкурентов или иных источников угроз, ко торые первыми применили подобные методы против конкретного банка.

Вариант является компромиссом между первой и второй концеп циями, смягчая их радикальные недостатки (однако, не позволяя в пол ной мере использовать и достоинства). В современных условиях приме няется большинством кредитно-финансовых организаций.

Факторы, определяющие выбор базовой концепции обеспечения безопасности банка:

общая стратегия развития (“миссия”) банка, например ориента ция на обслуживание высокорентабельных отраслей или теневой эконо мики;

степень агрессивности конкурентной стратегии банка;

степень “криминагенности” региона размещения банка;

финансовые возможности банка по обеспечению собственной безопасности;

квалификация персонала службы безопасности банка;

наличие поддержки со стороны местных органов государствен ной власти.

Общая последовательность реализации избранной стратегии:

определение общего перечня реальных и потенциальных угроз безопасности банка, а также их возможных источников;

формирование ранжированного перечня объектов защиты;

определение ресурсов, необходимых для реализации стратегии;

определение рациональных форм защиты по конкретным объек там;

определение функций, прав и ответственности службы безопас ности банка;

определение задач других структурных подразделений и управ ленческих инстанций банка в рамках реализации стратегии;

разработка оперативного плана мероприятий и целевых про грамм.

Операционные подсистемы - это самостоятельные элементы сис темы управления, каждый из которых направлен на решение формали зованного перечня однотипных задач по обеспечению безопасности.

Отражая установленные стратегией управления цели и приоритеты, операционные подсистемы имеют своими объектами:

информационную безопасность;

безопасность персонала;

имущественную безопасность.

В соответствии с методологией менеджмента, при формировании операционных подсистем необходимо соблюдать следующие общие требования:

подсистемы не могут содержать элементов (методов, процедур и т.п.), практическое функционирование которых может объективно за труднить эксплуатацию смежных подсистем;

общая структура каждой из подсистем должна соответствовать следующей типовой схеме: “определение целей процесса - планирова ние и организация процесса - оперативное управление процессом - оценка результатов процесса путем сопоставления их с ранее заплани рованными целями”;

формализованное закрепление функций, связанных с эксплуата цией подсистем, за соответствующими руководителями и специалиста ми как штабных, так и коммерческих подразделений фирмы, включая и механизм личной ответственности за их выполнение.

Блок обеспечения является необходимой частью любой управ ляющей системы. Формируя исходные условия для эффективного управления, он включает в себя несколько направлений.

а) Информационное обеспечение системы управления безопасно стью включает в себя три компонента:

используемые в рамках системы методы и конкретные процеду ры получения субъектами управления необходимой первичной инфор мации;

формализованные каналы прохождения информации в рамках системы, которые определяют маршрут движения ранее собранной ин формации по инстанциям (принципиальная схема: «от кого - кому - в какой форме - в какие сроки»);

базы данных, связанных с любыми проблемами внутренней и внешней безопасности, которые накапливаются и обновляются в тече ние всего периода функционирования на рынке и используются при формировании управленческих решений любого уровня.

б) Нормативно-методическое обеспечение включает в себя ком плект внешних и внутренних регламентов, используемых в процессе управления рассматриваемым направлением деятельности, а также до кументов рекомендательного, т.е. не директивного характера. К внеш ним регламентам относятся законодательные (например, Закон РФ «О частной детективной и охранной деятельности в РФ») и подзаконные (например, Постановление Правительства РФ «О перечне сведений, ко торые не могут составлять коммерческую тайну») акты. К внутренним регламентам и рекомендациям относятся любые постоянно действую щие документы, разработанные в рамках конкретного банка и введен ные в соответствии с действующим в нем порядком – инструкции, при казы, распоряжения и т.п. Единственным ограничением при разработке внутренних регламентов является их хотя бы формальное соответствие (непротиворечивость) действующему законодательству.

в) Технологическое обеспечение определяется как совокупность формализованных технологий обеспечения безопасности банка от раз личных видов угроз. Их наличие является основной предпосылкой эф фективности управления, поскольку позволяет четко определить:

непосредственных участников (инстанции и рабочие места, при нимающие участие в описываемой операции по защите от конкретной угрозы);

управленческие процедуры (мероприятия, осуществляемые в рамках операции);

типовые сроки по операции в целом и каждой управленческой процедуре в отдельности;

ответственность участников за нарушение описываемой техно логии.

г) Инструментальное обеспечение определяется как совокуп ность прикладных методов управления, используемых в рамках систе мы. Применительно к управлению безопасностью их можно дифферен цировать на три группы:

методы профилактического характера, позволяющие не допус тить практической реализации потенциальной угрозы;

методы пресекающего характера, позволяющие отразить уже реализуемую угрозу, не допустив или минимизировав возможный ущерб;

методы карающего характера, позволяющие наказать непо средственных виновников реализованной угрозы.

д) Трудовое обеспечение определяется как полностью укомплекто ванный штат службы безопасности, включающей в себя три квалифика ционные категории работников:

менеджеры, т.е. руководители различного уровня – от возглав ляющего рассматриваемое направление вице-президента банка до бри гадира смены охранников;

эксперты, т.е. высококвалифицированные сотрудники службы безопасности, специализирующиеся на определенных направлениях ее обеспечения (аналитики, разработчики специальных программных средств и т.п.), но не выполняющие при этом прямых управленческих функций;

исполнители (охранники, ремонтники спецоборудования и др.).

е) Финансовое обеспечение определяется как совокупность финан совых ресурсов, выделяемых на поддержание и развитие рассматривае мого направления (приобретение спецоборудования, зарплата персона ла, оплата информации и т.п.).

При формировании, эксплуатации и развитии системы управления безопасностью банка необходимо соблюдать некоторые общие методи ческие требования. Главным из них выступает системный подход к проблеме обеспечения безопасности. Под этим понимается недопус тимость акцентирования усилий службы безопасности на отражении ка кого-либо одного или нескольких видов потенциальных угроз в ущерб остальным. Нарушение данного требования до настоящего времени ха рактерно для многих отечественных коммерческих фирм и определяет ся, чаще всего, прежней областью профессиональной деятельности ру ководителя рассматриваемого направления. Так, бывшие сотрудники Второго Главного управления КГБ СССР основное внимание уделяют противодействию банковскому шпионажу, сотрудники ФАПСИ – за щите информации, сотрудники МВД – защите имущества и т.п. В ре зультате в системе защиты безопасности возникают уязвимые места, ко торые и могут использоваться злоумышленниками. Очевидно, что ука занное здесь требование не должно вступать в противоречие с принци пом рационального ранжирования потенциальных угроз, который рас сматривается ниже.

Вторым требованием определяется приоритет мероприятий по предотвращению потенциальных угроз (т.е. методов профилакти ческого характера). Оно не требует дополнительных обоснований уже в силу обеспечиваемой возможности не допустить ущерба в принципе, то гда как прочие методы в лучшем случае позволяют его сократить или наказать виновников.

Третьим требованием выступает ориентированность системы на обеспечение приоритетной защиты конфиденциальной информации и лишь затем иных объектов потенциальных угроз. Роль информации и информационных технологий в функционировании современной циви лизации, государства, отдельных фирм последовательно увеличивается.

Все для большего числа хозяйствующих субъектов утеря или разглаше ние информации становится более значимой потерей, нежели хищение денежных средств и материальных ценностей. Появление и развитие глобальных компьютерных сетей определило появление еще одного ис точника постоянных угроз информационной безопасности – несанкцио нированное проникновение в базы данных. Хакерство из экзотической формы интеллектуальной деятельности ограниченного контингента спе циалистов по разработке программных средств уже в конце 70-х годов превратилась в новую профессиональную специализацию для работни ков не только государственных спецслужб, но и частного, в том числе и криминального, бизнеса. Наблюдаемый в последние десятилетия резкий рост как общей номенклатуры угроз информационной безопасности банков, так и масштаба потерь от них, определяет необходимость реали зации данного требования.

Четвертым требованием является непосредственное участие в обеспечении безопасности банка всех ее структурных подразделений и сотрудников в рамках установленной им компетенции и ответствен ности. Структура возможных угроз, среди которых не последнее место занимают и угрозы со стороны собственного персонала, исключают воз можность эффективного противодействия им силами исключительно со трудников службы безопасности. Поэтому в заключительном разделе пособия специально рассматривается комплекс мероприятий по воспи танию в трудовом коллективе соответствующей идеологии и обучению его членов методам профилактики и пресечения наиболее вероятных уг роз.

Пятым требованием выступает обеспечение взаимодействия сис темы управления безопасностью с другими направлениями менедж мента. Указанное требование реализуется как на стратегическом, так и на оперативном уровне системы управления. В следующем разделе спе циально рассматривается зависимость стратегии обеспечения безопас ности от общей миссии банка и его конкурентной стратегии. В отечест венных условиях в режиме оперативного управления наиболее тесная взаимосвязь должна обеспечиваться между рассматриваемой системой и персональным менеджментом. Нарушение требования о координации управления различными направлениями деятельности может привести к крайне негативным последствиям. В случае, когда при разработке смеж ных систем управления (например, финансового менеджмента или мар кетинга) будут нарушены требования со стороны рассматриваемой сис темы, резко увеличивается вероятность негативной реализации соответ ствующих угроз. В свою очередь нормальное функционирование смеж ных систем управления будет постоянно нарушаться, если управление безопасности будет организовано по принципу самодостаточности – «безопасность ради самой безопасности». Таким образом, комплексная система управления должна формироваться с учетом обеспечения отно сительного паритета или баланса интересов каждого из направлений деятельности кредитно-финансовой организации.

Шестым требованием является соразмерность затрат на обеспе чение безопасности банка реальному уровню угроз. Оно связано с реа лизацией принципа «разумной достаточности». С позиции конечной эф фективности системы в равной степени недопустимо экономить на рас сматриваемом направлении деятельности, ослабляя собственную безо пасность, и преувеличивать возможные угрозы, осуществляя излишние, т.е. не окупаемые расходы. Учитывая, что руководство службы безопас ности по очевидным причинам склонно именно к завышению уровня по тенциальных угроз, для соблюдения данного требования желательно привлечение независимых экспертов в лице сотрудников государствен ных правоохранительных органов или частных охранных структур.

Заключительным требованием является формализованное закреп ление не только функциональных обязанностей, но и полномочий (предела компетенции) службы безопасности. В отличие от других направлений деятельности банка работа большинства сотрудников этого подразделения всегда связана с угрозой превышения служебных полно мочий. В результате велика вероятность возбуждения против кредитно финансовой организации уголовных дел и гражданских исков по обви нению в нарушении действующего законодательства или гражданских прав.

Оценка эффективности управления безопасностью является не обходимым элементом системы. Она позволяет решить несколько при кладных задач, в частности, осуществлять статистический анализ веро ятности негативной реализации тех или иных угроз, а также объективно оценивать результативность деятельности службы безопасности. В от личие от большинства других направлений менеджмента здесь не всегда можно точно подсчитать обеспеченный экономический эффект. В част ности, затруднительно определить возможные потери от своевременно пресеченных угроз. По некоторым видам угроз, например в адрес со трудников банка прямой эффект невозможно рассчитать в принципе.

Поэтому приходится опираться на результаты не только прямой, но и косвенной оценки. Ниже приводится перечень критериев, которые целе сообразно использовать для решения этой задачи:

общее количества выявленных угроз, с дифференциацией на уг розы, пресеченные в полном объеме, пресеченные лишь частично, нега тивно реализованные в полном объеме (в динамике в сравнении с пре дыдущими периодами);

прямой финансовый ущерб, нанесенный банку в результате час тично и полностью реализованных угроз;

потенциальный ущерб, который могли бы нанести банку полно стью или частично пресеченные угрозы;

результаты реализации плановых профилактических мероприя тий;

отсутствие обоснованных претензий к службе безопасности со стороны правоохранительных органов, собственных подразделений и отдельных сотрудников.

Раздел 2. Служба безопасности кредитно-финансовых организаций 2.1. Служба безопасности в системе управления банком и воз можные подходы к ее организации В организационной структуре управления банком служба безопас ности выступает в качестве одного из штабных, т.е. наделенных рас порядительными полномочиями, подразделений. Она несет основную ответственность за эффективную защиту имущественных и неимущест венных интересов кредитно-финансовой организации от рассматривае мого в настоящем курсе перечня угроз, получая для этого необходимые ресурсы и полномочия.

Особое место рассматриваемой здесь службы среди других струк турных подразделений банка определено самим характером ее деятель ности. Она включает в себя исполнение сотрудниками службы безопас ности по отношению к другим работникам фирмы многочисленных кон трольных, ограничивающих и пресекающих функций. Это вызывает подсознательную негативную реакцию даже у той части персонала, ко торая в силу своего должностного уровня не может не понимать вынуж денную необходимость подобных действий. Ощущая такое отношение, сотрудники службы безопасности часто «идут на принцип», т.е. наме ренно демонстрируют свои полномочия, ведут себя откровенно агрес сивно - недружелюбно по отношению к работникам других подразделе ний банка (так называемый «милицейский синдром») и, тем самым, лишь усугубляют ситуацию. Поэтому отношения между службой безо пасности и остальной частью трудового коллектива банка всегда имеют потенциально конфликтный характер. Это определяет необходимость регулярных профилактических мероприятий, направленных, с одной стороны, на основную часть персонала, а с другой – на сотрудников са мой службы безопасности. В противном случае становится невозмож ным обеспечить практическую реализацию одного из базовых методиче ских требований к организации управления безопасностью, а именно во влечения в этот процесс всех сотрудников и инстанций.

Выбор принципиального подхода к организации службы безо пасности в конкретном банке определяется многими факторами. Глав ным из них является избранная ее руководством стратегия по рас сматриваемому направлению деятельности, а именно – степень ее активности (агрессивности). Чем более активна эта стратегия, тем боль шие требования предъявляются к службе безопасности, соответственно, сложнее ее внутренняя структура, больше численность персонала. На пример, при ориентации руководства кредитной организации на прове дение стратегии пассивной защиты от возможных угроз, явно нецелесо образно создание в составе службы специального аналитического под разделения, занимающегося экономической разведкой.

Вторым фактором является ориентация руководства на возмож ное использование услуг специализированных структур в лице част ных охранных агентств или службы вневедомственной охраны Мини стерства внутренних дел. Ниже проводится сравнительный анализ трех возможных подходов.

Первый из них предполагает полный отказ от их услуг и характе рен, обычно, для крупных банков, ориентированных на проведение стратегии «упреждающего противодействия». В этом случае кредитная организация вынуждена формировать собственную службу безопасно сти «по полной программе», комплектуя ее всеми необходимыми спе циалистами и обеспечивая соответствующими ресурсами.

Основным преимуществом данного варианта является большая сте пень доверия со стороны руководства банка к собственным сотрудни кам, входящим в постоянный штат организации. При правильной орга низации управления деятельностью службы и, прежде всего, ее персона лом, появляется возможность воспитания у него так называемого «кор поративного духа». Этот термин, пришедший в Россию из зарубежной теории персонального менеджмента, предполагает наличие у сотрудника не только лояльности (которая может быть обеспечена и иными средст вами), но личной преданности интересам работодателя. Это может скомпенсировать изложенные ниже недостатки рассматриваемого вари анта, за исключением, естественно, полной профессиональной некомпе тентности.

Недостатками данного варианта выступают высокий уровень затрат на содержание подобной службы, а для периферийных банков – объек тивные сложности с комплектацией ее высококвалифицированными со трудниками всех необходимых специальностей.

Принципиальная организационная структура управления службы безопасности, созданной по такому варианту, представлена на схеме 3.

СХЕМА Типовая структура департамента безопасности банка Вице-президент банка по безопасности (руководитель департамента) Референт по связям Служба экспертов-консультантов с общественностью юрист психолог координатор по связям с Служба собственной органами правопорядка безопасности Информационно- Отдел Отдел физической аналитический информационной защиты отдел безопасности Служба телохранителей Служба ана- Служба ана- Служба Служба Служба инкассации лиза внеш- лиза внут- защиты ин- защиты ком ней среды ренней среды формации пьютерных Патрульно-постовая сетей служба Внештатные сотрудники Инженерно-техни- Учебно-трениро- отдела ческая служба вочный центр Второй, прямо противоположенный, подход предполагает миними зацию штатных сотрудников службы безопасности банка, с возложе нием основных ее функций на сторонние специализированные структу ры, привлекаемые на контрактной основе.

Привлекательность данного подхода обеспечивается многими фак торами, среди которых можно выделить:

меньшую капиталоемкость;

гарантированный контрактом профессионализм привлеченных из специализированных структур сотрудников;

в отечественных условиях – отсутствие многих ограничений, свя занных с частной охранной деятельностью.

Однако, в отличие от предприятий в других отраслях экономики, российские и зарубежные банки используют данный подход крайне ред ко. Это определяется в первую очередь низким доверием к любым сто ронним для конкретного банка структурам.

Рекомендации по применению: для государственных и небольших банков, реализующих пассивную конкурентную стратегию.

Принципиальная организационная структура управления службы безопасности, созданной по такому варианту, представлена схемой 4.

СХЕМА Типовая структура службы безопасности банка Вице-президент банка по безопасности Эксперт по Эксперт по Руководитель группы информационной физической внутреннего режима безопасности защите Инспектора по режиму (1-2 штатных сотрудника) Специализированные частные охранные структуры и государственные правоох- ранительные органы, привлекаемые на контрактной (договорной) основе Третий, компромиссный, подход предполагает возможность час тичного использования услуг специализированных частных структур для выполнения локальных задач. Он ориентирован на кредитные орга низации, реализующие стратегию «адекватного ответа» и при этом от носительно редко сталкивающиеся со сложными задачами обеспечения собственной безопасности, например, утечкой конфиденциальной ин формации, хищением денежных средств с использованием компьютер ных технологий, шантажом и угрозами в адрес сотрудников. В соответ ствии с изложенными выше требованиями к организации системы, для таких банков целесообразно ориентироваться на принцип «разумной достаточности» и не включать в постоянный штат службы безопасности сотрудников, чей опыт и квалификация будет востребована от случая к случаю.

2.2. Основные аспекты управления деятельностью службы безопасности банка Нормативно-правовая база деятельности службы включает в се бя:

законы и подзаконные акты, действующие на территории Рос сийской Федерации (см. перечень рекомендуемой литературы), а также иностранных государств, в которых размещены филиалы, отделения и деловые партнеры банка;

Положение о службе безопасности банка, утвержденное его пре зидентом и содержащее информацию об организационной структуре управления этой службы, ее основных функциях, полномочиях и ответ ственности (основной документ, используемый в процессе оперативного управления деятельностью службы);

должностные инструкции по всей номенклатуре рабочих мест, содержащие информацию о подчиненности, должностных обязанностях, правах и ответственности занимающих их сотрудников.

Планирование деятельности службы осуществляется на основа нии специальных заданий руководства и утвержденных в установленном порядке плановых документов. К последним относятся:

целевые программы по автономно выделенным в системе на правлениям деятельности службы безопасности, рассчитанные на про должительный (более одного квартала) срок;

план-графики регулярных проверок соблюдения установленных правил внутренней безопасности структурными подразделениями и со трудниками банка;

индивидуальные плановые задания конкретным специалистам службы безопасности (режим оперативного планирования).

Ресурсное обеспечение службы безопасности осуществляется на основе регулярно (год, квартал) представляемых ею заявок в рамках ус тановленных финансовой службой банка лимитов. Помимо постоянных расходов на оплату труда штатных сотрудников и финансирования до говоров на оказание соответствующих услуг сторонними организация ми, основными направлениями ресурсного обеспечения, выступают:

финансовые ресурсы, необходимые для выполнения функций, предусмотренных Положением о службе безопасности банка (включая средства специального фонда оперативных мероприятий);

информационные ресурсы (профильные периодические издания, связь, компьютерные коммуникации);

материально-технические ресурсы (оргтехника, транспортные средства, средства технической защиты, оружие и спецсредства и т.п.).

Управление персоналом службы осуществляется в соответствие с общей методологией персонального менеджмента, скорректированной с учетом специфики деятельности рассматриваемого подразделения. Ос новной задачей является правильный (т.е. наиболее рациональный для конкретного банка) выбор стратегических приоритетов. К ним относят ся:

в части привлечения персонала – выбор приоритетного источника трудовых ресурсов (например, найм сотрудников может осуществляться из числа бывших работников спецслужб, милиции, выпускников про фильных образовательных учреждений и т.п.);

в части организации найма – выбор формы и критериев отбора (найм на основании либо доверия к рекомендациям, представленным кандидатами от известных руководству банка учреждений и лиц, либо отбора и проверки этих кандидатов с использованием специальных ме тодик);

в части обучения и дальнейшей подготовки персонала – выбор между организацией данного процесса в собственном учебном центре или в сторонних для банка структурах;

в части оплаты труда персонала – выбор между фиксированными должностными окладами и гибкой формой оплаты труда, предусматри вающей прямую зависимость фактических выплат от оценки эффектив ности выполнения установленных функций.

Контроль над деятельностью службы безопасности осуществля ется по трем направлениям:

со стороны правоохранительных органов (отсутствие нарушений законодательства при исполнении службой безопасности своих функ ций);

со стороны дирекции банка (эффективность исполнения установ ленных ей функций и отсутствие фактов превышения установленных полномочий);

в режиме внутреннего контроля в рамках самой службы (по ана логу с деятельностью службы собственной безопасности в государст венных правоохранительных органах).

ПРИМЕЧАНИЕ: при организации управления целесообразно учитывать невозможность отраже ния в положении о деятельности службы и должностных инструкциях ряда ее сотрудников всего перечня фактически установленных функций, следователь но, использования строго формализованных методов планирования и контро ля.

2.3. Функции руководителя и основных подразделений службы безопасности Основные функции вице-президента банка по безопасности.

Вице-президент по безопасности является руководителем рассмат риваемого направления деятельности в целом. Вне зависимости от из бранных стратегии обеспечения безопасности и самого подхода к орга низации службы, он в силу занимаемой должности относится к числу высших руководителей банка. Для эффективной реализации своих функций вице-президент по безопасности должен обладать необхо димыми полномочиями, в частности правом:

доступа к любой конфиденциальной информации;

участия в совещаниях и переговорах любого уровня, где затраги ваются вопросы, представляющие потенциальную угрозу для безопасно сти банка (при невозможности личного участия – полный отчет или маг нитофонная запись переговоров);

свободного доступа к Президенту банка, а в экстренной ситуации - Председателю Совета директоров;

функционального руководства и контроля деятельности других должностных лиц в рамках установленной компетенции.

Основные функциональные обязанности этого руководителя:

формирование общей стратегии обеспечения безопасности банка и ее оперативная корректировка при изменении внешних или внутрен них условий;

решение текущих проблем с высшим руководством и начальни ками структурных подразделений банка;

организация взаимодействия с местными правоохранительными органами;

формирование и контроль над исполнением целевых программ и текущих планов структурных подразделений службы безопасности, ре шение всех ее внутренних административных вопросов, организация ре сурсного обеспечения;

непосредственное руководство службами собственной безопас ности и экспертов – консультантов.

Основные функции информационно – аналитического отдела.

В системе управления деятельностью службы безопасности данное подразделение обычно выполняет функции «мозгового центра», в кото рый стекается и анализируется вся информация об ее деятельности, а также формируются рекомендации для руководства и других подразде лений банка. Особенностью работы данного подразделения в крупных банках, нацеленных на реализацию стратегии упреждающего противо действия, является наличие у него определенного (иногда значительного по численности) контингента внештатных сотрудников как вне, так и внутри организации.

Как правило, деятельность информационно-аналитического отдела организуется параллельно по нескольким направлениям.

Первое направление связано со сбором и анализом чисто ком мерческой информации, которая отсутствует в открытых источниках и, соответственно, недоступна специалистам маркетинговой службы банка.

К ней относятся сведения:

о конкурентах в части изменений их рыночной стратегии, имею щихся ресурсов, деловых связей, используемых технологий и, естест венно, прямых угрозах безопасности банка с их стороны;

о клиентах и деловых партнерах в части, прежде всего, их ком мерческой добропорядочности, финансовой надежности, планов даль нейшего сотрудничества с банком;

о динамике государственной экономической политики на феде ральном уровне, а также на отраслевых и региональных рынках.

Результатами такого анализа являются специальные аналитические обзоры и докладные записки строго конфиденциального характера, предназначенные для дирекции и руководства заинтересованных под разделений банка.

Второе направление связано со сбором и анализом информации о потенциальных угрозах со стороны криминальных структур.

К ней относятся сведения:

об общей криминогенной ситуации в регионе размещения банка;

о деятельности преступных группировок, представляющих по тенциальную или реальную угрозу для безопасности банка;

о наиболее известных хакерах, специализирующихся в области проникновения в компьютерные сети финансовых институтов;

о подготовке конкретных покушений на безопасность банка, а также иных, враждебных ему, акций в режиме внешних угроз.

В отличие от предыдущего направления, результаты этой работы используются, прежде всего, самой службой безопасности при подго товке к отражению соответствующих угроз. Кроме того, референтом по связям с общественностью на основе проанализированной и обобщен ной информации должны периодически готовиться информационно обзорные бюллетени. Их можно эффективно используемые в процессе специального обучения персонала (см. раздел 4 настоящего Пособия).

Третье направление связано со сбором и анализом информации о потенциальных угрозах со стороны собственного персонала банка. К ней относятся сведения:

о соблюдении в трудовых коллективах банка правил обеспечения безопасности, которые невозможно получить в ходе плановых и внезап ных проверок режима;

о сотрудниках, лояльность которых стала вызывать сомнения у непосредственного руководителя или психолога банка;

о сотрудниках, занимающих ключевые рабочие места, служебные возможности которых делают необходимым постоянный контроль;

об общем психологическом настрое в трудовых коллективах бан ка, дополняющие информацию от психолога службы персонала.

Результаты этой работы могут использоваться самой службой безо пасности для отражения угроз со стороны нелояльных сотрудников, службой персонала для внесения соответствующих изменений в систему управления им, а также руководителями структурных подразделений банка для формирования персонифицированных управленческих реше ний.

Основные функции отдела информационной безопасности.

Деятельность данного подразделения направлена на защиту любой конфиденциальной информации банка. Поэтому в его работе наиболее целесообразно выделить следующие три направления:

защита компьютерных сетей и баз данных от несанкционирован ного проникновения с целью копирования и повреждения;

защита информации на бумажных носителях, что связано, в ос новном с разработкой специальных правил работы с документацией и ее хранения;

защита устной информации от перехвата с использованием спе циальных технических средств.

В соответствии с поставленными задачами необходимым структур ным элементом данного подразделения является инженерно-техническая служба, в обязанности которой входит:

приобретение и поддержание эксплуатационной готовности тех нических средств защиты (см. раздел 3 настоящего Пособия), обучение сотрудников банка их правильному использованию;

совместно с компьютерной службой банка обеспечение необхо димого уровня защиты его компьютерных сетей и баз данных, безопас ности системы обмена электронными данными.

Основные функции отдела физической защиты.

Деятельность данного подразделения направлена на защиту имуще ства и персонала банка. По аналогу с отделом информационной безо пасности в его деятельности выделяются три направления:

обеспечение личной безопасности сотрудников банка (служба телохранителей);

обеспечение безопасности перевозок денежных средств (служба инкассации);

обеспечение физической охраны здания банка, отдельных его помещений - депозитария, кладовой, офисов режимных подразделений, непосредственно прилегающей к нему территории (патрульно постовая служба).

В данном отделе числятся большинство штатных сотрудников бан ка, специализация которых (охранники и, особенно, телохранители) тре бует постоянного поддержания профессиональной квалификации. По этому для крупных банков целесообразно создание в этом отделе специ ального учебно-тренировочного центра, которым смогут пользоваться другие сотрудники службы безопасности и даже желающие руководите ли организации.

Основные функции отдела собственной безопасности.

Данное подразделение находится в прямом подчинении вице президента банка и обеспечивает защиту от угроз со стороны некомпе тентных или нелояльных работников самой службы безопасности. Не обходимость существования такого подразделения в крупных банках подтверждается многолетним опытом работы государственных правоох ранительных органов и спецслужб, а также негативными фактами из практики российских банков. Основными функциями подразделения выступают:

участие в разработке внутренних регламентов службы безопасно сти, определяющих правила поведения ее сотрудников при исполнении служебных обязанностей и в быту;

профилактический контроль над деятельностью всех сотрудни ков службы безопасности банка в части исполнения указанных выше правил;

проведение служебных расследований в отношении сотрудников, допустивших нарушения при исполнении своих обязанностей или по ставивших под сомнение свою лояльность работодателю.

Сотрудники рассматриваемого подразделения должны проходить особо тщательную процедуру отбора на стадии найма, либо перевода из других отделов службы безопасности. Рекомендуется также поддержи вать предельно высокий уровень их оплаты и социальной поддержки.

2.4. Основные направления взаимодействия службы безопасности с другими подразделениями банка а) Взаимодействие с маркетинговой службой:

совместное изучение и анализ конкурентов, подготовка аналити ческих обзоров и рекомендаций для руководства банка и коммерческих отделов;

выполнение специальных поручений по сбору дополнительной информации об отдельных клиентах и партнерах банка (в том числе и потенциальных).

б) Взаимодействие со службой персонала:

проведение специальных проверок при найме новых сотрудников по заявке со стороны службы персонала;

участие в первичном обучении вновь нанятых сотрудников бан ка;

координация действий по контролю над лояльностью персонала и соблюдением им правил обеспечения безопасности банка – работодате ля.

в) Взаимодействие с финансовой службой:

передача и обоснование заявок на финансовые ресурсы, необхо димые для подразделения, отчеты об использовании выделенных средств;

совместное расследование фактов нарушений внутрибанковской финансовой дисциплины (в случае прямых хищений и растрат).

г) Взаимодействие со службой компьютерного обеспечения:

совместные действия по защите компьютерных сетей банка от несанкционированного проникновения и повреждения;

при разработке службой компьютерного обеспечения новых про граммных продуктов – проверка их защищенности от соответствующих угроз.

Раздел 3. Обеспечение информационной безопасности кредитно финансовых организаций 3.1. Конфиденциальная информация банка как объект защиты К конфиденциальной информации относятся любые сведения, разглашение которых способно нанести ущерб их владельцу, пользо вателю или связанным с ними лицам. Отличительной особенностью банковского сектора экономики является статус кредитно-финансовой организации как доверенного лица своих клиентов, располагающего конфиденциальными сведениями об их финансовой и коммерческой деятельности. Эти сведения составляют банковскую тайну, являющую ся приоритетным объектом защиты в системе безопасности любого бан ка.

Конфиденциальная информация формируется кредитно финансовой организацией в процессе всего периода ее функционирова ния на рынке. Она касается деятельности самого банка, его клиентов, деловых партнеров, конкурентов, контактных аудиторий. Порядок сбо ра, накопления и хранения информации о собственной деятельности оп ределяется требованиями внутрибанковского менеджмента и должен быть зафиксирован в соответствующих внутренних регламентах (инст рукциях, положениях и т.п.). Объем и порядок сбора информации о сто ронних организациях зависит от избранной банком стратегии развития, в том числе по направлениям коммерческой деятельности и обеспечения безопасности. Так, сбор внешней информации может осущест вляться:

исключительно легитимными методами, силами службы марке тинга, других штабных служб и коммерческих отделов банка;

в том числе и нелегитимными методами, осуществляемыми си лами специального подразделения в составе службы безопасности (см.

раздел 2 УПП).

Классификация конфиденциальной информации осуществляется по нескольким признакам:

По характеру информации она разделяется на:

информацию, содержащую банковскую тайну (см. выше);

информацию, содержащую коммерческую тайну, т.е. сведения, разглашение которых способно нанести ущерб интересам самого банка.

По содержанию информации она разделяется на:

политическую информацию, например, отсутствующие в откры тых источниках сведения об ожидаемых изменениях политической си туации, законодательства, других политических факторах, способных повлиять на рыночное положение банка или связанных с ним хозяйст вующих субъектов;

экономическую информацию, например, отсутствующие в от крытых источниках сведения об экономической ситуации в конкретных регионах и отраслях;

финансовую информацию, например, отсутствующие в открытых источниках сведения о финансовом состоянии клиентов и других парт нерах банка;

коммерческую информацию, например, результаты проведенного специалистами банка анализа соответствующих рынков или его планы их освоения;

технологическую информацию, например, сведения о разрабо танных, но еще не внедренных банком новых технологий обслуживания клиентов;

управленческую информацию, например, сведения об используе мых банком методах управления по конкретным направлениям собст венной деятельности.

По используемому носителю информации она разделятся на:

информацию в устном виде, например, сведения, обсуждаемые в процессе делового совещания;

информацию на бумажных носителях, т.е. традиционная форма документов, используемых кредитно-финансовой организацией;

информацию в электронном виде, т.е. компьютерные базы дан ных, а также сведения, передаваемые по компьютерным коммуникациям или телефонным сетям (приоритетный объект защиты в современных условиях).

По степени секретности информации она разделятся на:

абсолютно конфиденциальную, содержащую секретные сведе ния, разглашение которых способно нанести ущерб стратегического ха рактера;

строго конфиденциальную, содержащую совершенно секретные сведения;

конфиденциальную, содержащую секретные сведения;

для служебного пользования, содержащую наименее секретные сведения, не предназначенные лишь для открытой печати.

Нормативные ограничения в этой области определены требова ниями Постановления Правительства РФ от 05.12.1991г. № 35 «Пере чень сведений, которые не могут составлять коммерческую тайну». К ним относятся:

учредительные документы, а также документы, дающие право заниматься предпринимательской деятельностью (лицензии, сертифика ты и т.п.);

сведения, касающиеся деятельности предприятия как налогопла тельщика;

документы о платежеспособности (что, по нашему мнению, явля ется очень расширительной трактовкой соответствующей финансовой информации);

сведения о деятельности предприятия как работодателя;

сведения об имеющихся нарушениях действующего законода тельства (экологического, трудового и т.п.).

Кредитно-финансовые организации дополнительно руководствуют ся в своей деятельности требованиями Закона РФ «О банках и банков ской деятельности», определяющие необходимость сохранения банков ской тайны.

3.2. Угрозы информационной безопасности банка Отраслевая специфика банка как посредника на финансовых рын ках и доверенного лица своей клиентуры определяет более обширный, чем в других отраслях, перечень возможных угроз его информационной безопасности. Их объектом могут выступать любые конфиденциаль ные сведения, рассмотренные в п. 1.3.1 настоящего УПП. Однако при оритетным объектом всегда являются сведения, составляющие банков скую тайну, что и определяет главное направление защиты конфиденци альной информации кредитно-финансовых организаций.

Субъектами угроз информационной безопасности банка могут выступать:

конкуренты как самого банка, так и его клиентов, пытающиеся улучшить собственные рыночные позиции путем либо опережения, либо компрометации своих противников;

криминальные структуры, пытающиеся получить сведения о са мом банке или его клиентах для решения разнообразных задач (от под готовки примитивного ограбления, до определения размеров «нефор мальных пошлин» с рэкетируемых ими предприятий – клиентов банка);

индивидуальные злоумышленники (в современных условиях – чаще всего наемные хакеры), выполняющие либо заказ соответствующего на нимателя (например, конкурента), либо действующие в собственных це лях;

собственные нелояльные сотрудники банка, пытающиеся полу чить конфиденциальные сведения для их последующей передачи (по различным мотивам) сторонним структурам или шантажа своего рабо тодателя;

государство в лице фискальных или правоохранительных орга нов, использующих специальные методы сбора информации для выпол нения установленных им контрольных или оперативных функций.

Угрозы информационной безопасности банка могут проявляться в следующих формах:

перехват конфиденциальной информации, в результате которого у субъекта угрозы оказывается ее дубликат (особая опасность этой фор мы угрозы для пострадавшего банка заключается в том, что о самом факте утечки он, чаще всего, узнает лишь после того, когда конечная цель перехвата уже достигнута);

хищение конфиденциальной информации, в результате которого субъект угрозы одновременно решает две задачи – приобретает соответ ствующие сведения и лишает их пострадавший банк;

повреждение или уничтожение информации, в результате кото рого субъектом угрозы достигается лишь задача нанесения ущерба ата куемому банку.

Методы реализации угроз информационной безопасности банка дифференцируются в зависимости:

от вида данных, являющихся объектом угрозы;

от субъекта угрозы.

При использовании классификации по первому признаку можно отметить, что основной угрозой является несанкционируемый доступ к информации в электронном виде. В отличие от информации, сущест вующей на других носителях, здесь могут быть реализованы все формы угроз (перехват, хищение, уничтожение). Другим отличием является то, что для достижения поставленных целей субъект угрозы вынужден ис пользовать наиболее сложные с технологической точки зрения, следова тельно, дорогостоящие методы. Сторонние для банка структуры и инди видуальные злоумышленники используют специальные компьютерные программы, позволяющие преодолеть существующие у любого банка системы защиты баз данных, локальных сетей и иных компьютерных коммуникаций (см. 1.3.3 настоящего УПП). Другим методом является использование специальных сканеров, позволяющих со значительно расстояния перехватывать («снимать») информацию с работающих ком пьютеров, факсов, модемов. Возможности субъектов угроз по достиже нию поставленных целей резко возрастают при использовании услуг со трудников самого банка, особенно из числа лиц, имеющих доступ к за щищаемой информации или компьютерным системам защиты.

Для реализации угроз в отношении информации на бумажных но сителях субъекты используют такие методы, как копирование (фотогра фирование), прямое хищение, а при необходимости уничтожения сведе ний – включение систем самоуничтожения содержимого соответствую щих сейфов. Учитывая, что проникновение посторонних лиц в банк все гда достаточно затруднительно, сторонние для него субъекты угроз так же стремятся использовать в этих целях собственный персонал кредит но-финансовых организаций.

Наконец, для перехвата информации в устном виде используют разнообразные технические устройства – скрытые магнитофоны, видео камеры, специальные дальнодействующие сканеры и направленные микрофоны. Они позволяют со значительного расстояния прослушивать устные и телефонные разговоры (включая аппараты сотовой связи), в том числе – в изолированных, но не оборудованных дополнительными средствами защиты помещениях. Основным ограничением выступают здесь финансовые возможности субъекта угрозы и атакуемого банка в части приобретения необходимых технических средств перехвата ин формации и защиты от него (по некоторым видам устройств цена может достигать нескольких сотен тысяч долларов США).

Классификация по второму признаку позволяет выделить сле дующие наиболее распространенные методы. Наиболее широкую их но менклатуру потенциально могут использовать конкуренты как самого банка, так и его клиентов. Чаще всего ими применяются:

вербовка сотрудников территориальных налоговых органов и уч реждений Центрального банка, по долгу службы располагающих конфи денциальными для конкурентов, но не для государства сведениями (что доступно любому конкурирующему банку и особенно распространено в современных отечественных условиях);

внедрение своих агентов в атакуемый банк, что доступно лишь для наиболее крупных конкурирующих банков и корпораций, распола гающих мощными службами безопасности и специально подготовлен ными сотрудниками;

вербовка сотрудников атакуемого банка с использованием мето дов подкупа и реже шантажа (см. раздел 1.4 настоящего УПП);

использование услуг собственных (в составе специального под разделения службы безопасности) или наемных хакеров;

использование разнообразных технических средств перехвата конфиденциальной информации в разовом, регулярном или постоянном режимах.

Криминальные структуры для обеспечения доступа к конфиденци альной информации обычно используют сотрудников атакуемого банка, применяя для этого прямые угрозы, шантаж и, реже, подкуп. Наиболее крупные преступные группировки могут использовать и более сложные методы.

Индивидуальные злоумышленники (в современных условиях – чаще всего наемные хакеры) применяют специальные компьютерные про граммы собственной или чужой разработки.

Нелояльные сотрудники банка могут действовать в собственных целях (месть, корыстные интересы) или по поручению сторонних для банка структур. Чаще всего, при реализации рассматриваемых угроз они используют собственное служебное положение, обеспечивающее им доступ к соответствующим конфиденциальным данным. В отдельных случаях они могут выполнять роль резидентов нанявших их сторонних для банка структур. В этом случае, сотрудники могут использовать са мые разнообразные методы агентурной работы, например, вербовка ин форматоров из числа своих коллег, выведывание нужных сведений, ус тановку технических средств перехвата информации, прямое хищение или уничтожение конфиденциальных данных.

Фискальные или правоохранительные органы государство в отли чие от конкурентов, чаще используют метод внедрения в контролируе мый ими банк собственных сотрудников. Уровень их подготовки обыч но очень высок, поскольку осуществляется силами специализированных учебных структур государственных спецслужб. В отношении небольших банков функции этих агентов обычно ограничиваются выполнением конкретного задания (например, получение документальных подтвер ждений факта сокрытия доходов от налогообложения или сведений о конкретном клиенте из числа представителей теневой экономики). В крупнейшие банки агенты государственных органов могут внедряться на длительный срок, выполняя функции резидентов.

3.3. Обеспечение информационной безопасности банка Организация работы по рассматриваемому направлению осуществ ляется в следующей общей последовательности.

Первым этапом является формирование ранжированного перечня конфиденциальных сведений банка как объекта защиты и присвоение им соответствующего грифа секретности. Можно рекомендовать следую щий типовой укрупненный перечень (исходя из условий конкретного банка нуждающийся в последующей конкретизации и детализации).

Абсолютно конфиденциальные сведения (гриф ХХХ2) включают в себя:

информацию, составляющую банковскую тайну, разглашение ко торой способно нанести стратегический ущерб интересам клиентов бан ка (стратегия маркетинга, новые научные и технологические разработки, финансовые резервы и места их хранения, используемые схемы налого вого планирования и т.п.);

закрытую информацию о собственниках, принадлежащих им ак тивах, механизмах коммерческого партнерства с банком, формах уча стия в прибылях;

информацию о стратегических планах банка по коммерческому и финансовому направлениям деятельности, вопросам перспективного ре Коммерческим структурам не рекомендуется использовать традиционную систему грифов «Секретно», «Совершенно секретно», «Для служебного пользования», «ООО» и т.п., поскольку это облегчает поиск наиболее ценной информации для хищения. Более целесообразно применять собственную систему грифов.

гионального развития, слияния с другими кредитно-финансовыми орга низациями или поглощения их, о дружественных банках и иных финан совых институтах (особый характер отношений с которыми необходимо на время скрыть);

любую информацию о деятельности службы безопасности, реа лизуемой в рамках стратегий «упреждающего противодействия» и, час тично, «адекватного ответа»;

прикладные методы защиты информации банка (коды, пароли, программы).

Строго конфиденциальные сведения (гриф ХХ) включают в себя:

все прочие конфиденциальные сведения о клиентах банка;

информацию маркетингового, финансового и технологического характера, составляющую коммерческую тайну;

информацию о сотрудниках банка, содержащуюся в индивиду альных досье.

Конфиденциальные сведения (гриф Х) включают в себя:

базы данных по направлениям деятельности кредитно финансовой организации, созданные и поддерживаемые в качестве эле ментов обеспечения соответствующих систем управления;

сведения о заработной плате и индивидуальных «социальных па кетах» сотрудников банка, а также составе «резерва на выдвижение»;

внутренние регламенты (положения, инструкции, приказы и т.п.) используемые в системе внутрибанковского менеджмента.

Наконец, к информации для служебного пользования относятся лю бые другие сведения, не подлежащие публикации в открытых источни ках.

Результатом этой работы является внутренний (строго конфиденци альный) документ – «Перечень сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайну». Наряду с определением общего состава защи щаемой информации он должен содержать порядок понижения уровня ее секретности и последующего полного рассекречивания. Это является отражением процессов естественного устаревания любых конфиденци альных сведений. По прошествие определенного времени или при изме нении ситуации (например, ликвидации фирмы – клиента банка) они пе рестают нести угрозу информационной безопасности банка, поэтому дальнейшая их защита становится нецелесообразной.

Вторым этапом является оценка возможных каналов утечки (перехвата) конфиденциальной информации банка. При этом выде ляются следующие группы каналов:

Каналы утечки через внешние и локальные компьютерные сети банка, целью определения которых является выявление (для последую щей организации их особой защиты) терминалов:

объединенных в закрытые локальные сети;

используемых работниками банка - носителями особо секретных сведений;

подключенных к локальным сетям и доступных для использова ния клиентами банка, а также другими лицами, не являющимися его со трудниками.

Каналы утечки с использованием технических средств перехвата информации, целью определения которых является выявление помеще ний, нуждающихся в особой защите:

зал заседания Правления и Совета директоров;

кабинеты высших руководителей и ведущих экспертов;

хранилище банка;

офисы службы программного обеспечения;

офисы службы безопасности;

помещения, в которых обычно осуществляется неформальное общение сотрудников банка (туалетные и курительные комнаты, буфе ты, столовая);

комнаты для переговоров и т.п.

Каналы утечки по вине нелояльных или безответственных сотруд ников банка, целью определения которых является составление перечня рабочих мест (должностей), ранжированных по принципу доступа к раз личным группам защищаемой информации и нуждающихся в специаль ном обучении, защите или особом контроле:

носители абсолютно конфиденциальной информации (допуск «А»);

носители строго конфиденциальной информации (допуск «В»);

носители конфиденциальной информации (допуск «С»);

группа повышенного риска (молодые специалисты и недавно на нятые сотрудники).

Основной целью работы по второму этапу выступает выявление наиболее вероятных угроз в отношении каждой из позиций указанного выше «Перечня», следовательно – обеспечение возможности выбора наиболее целесообразных методов и форм защиты.

Третьим этапом является определение перечня прикладных методов защиты информации. Они делятся на следующие группы:

К методам программно-математического характера относятся:

программы, ограничивающие доступ в компьютерные сети и от дельные компьютеры банка;

программы, защищающие информацию от повреждения умыш ленно или случайно занесенными вирусами (автоматическое тестирова ние при включении компьютера, при использовании СД - дисков или дискет);

программы, автоматически кодирующие (шифрующие) инфор мацию;

программы, препятствующие перезаписи информации, находя щейся в памяти компьютера, на внешние носители или через сеть;

программы, автоматически стирающие определенные данные с ограниченным для конкретного пользователя временем доступа.

К методам технического характера относятся:

использование экранированных помещений для проведения кон фиденциальных переговоров;

использование специальных хранилищ и сейфов для хранения информации на бумажных носителях (при необходимости с устройства ми автоматического уничтожения ее при попытке несанкционированно го проникновения);

использование детекторов и иной аппаратуры для выявления уст ройств перехвата информации;

использование защищенных каналов телефонной связи;

использование средств подавления устройств перехвата инфор мации;

использование средств автоматического кодирования (шифровки) устной и письменной информации.

К методам организационного характера относятся:

мероприятия по ограничению доступа к конфиденциальной ин формации (общережимные мероприятия, системы индивидуальных до пусков, запрет на вынос документов из соответствующих помещений, возможность работы с соответствующей компьютерной информацией лишь с определенных терминалов и т.п.);

мероприятия по снижению возможности случайного или умыш ленного разглашения информации или других форм ее утечки (правила работы с конфиденциальными документами и закрытыми базами ком пьютерных данных, проведения переговоров, поведения сотрудников банка на службе и вне ее);

мероприятия по дроблению конфиденциальной информации, не позволяющие сосредоточить в одном источнике (у сотрудника, в доку менте, файле и т.п.) все сведения по вопросу, интересующему потенци ального субъекта угроз;

мероприятия по контролю над соблюдением установленных пра вил информационной безопасности;

мероприятия при выявлении фактов утечки той или иной конфи денциальной информации.

Четвертым этапом является непосредственное формирование и внедрение подсистемы информационной безопасности банка, предполагающее:

Разработку общей концепции информационной безопасности, как элемента общей стратегии безопасности банка, определяющей:

принципы ранжирования конфиденциальной информации по сте пени ее важности для банка, следовательно, по требованиям к эффек тивности защиты;

подходы к обеспечению специальными программными продук тами (самостоятельная разработка или заказ у специализированных под рядчиков);

подходы к распределению ответственности за обеспечение ин формационной безопасности между уполномоченными штабными службами (безопасности, персонала, маркетинга, информационных тех нологий) и линейными подразделениями;

подходы к выбору методов пресечения выявленных угроз;

подходы к выделению ресурсов, необходимых для профилактики и пресечения возможных угроз (фиксированный процент от общей сум мы собственных расходов банка, выделение средств под представленные сметы и целевые программы и т.п.);

критерии оценки эффективности защиты конфиденциальной ин формации;

Разработку внутренней нормативной базы в составе:

общих для всего банка регламентов (например, «Положение о правилах обеспечения информационной безопасности», «Правила про ведения конфиденциальных переговоров», «Правила работы с закрыты ми базами данных», «Перечень сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайну» и т.п.), внутренних регламентов службы безопасности банка, включая должностные инструкции ее сотрудников, специализирующихся в этой области;

правил обеспечения информационной безопасности, фиксируе мых в регламентах конкретных структурных подразделений банка и должностных инструкциях его сотрудников.

Расчет и выделение финансовых ресурсов необходимых:

для приобретения (самостоятельной разработки), эксплуатации и обновления программных средств и средств инженерно-технической защиты;

для проведения соответствующих организационных мероприя тий;

службе безопасности для осуществления специальных профилак тических и контрольных мероприятий.

Обучение персонала банка и специалистов самой службы безопас ности правилам обеспечения информационной безопасности (см. под раздел 1.4).

Формирование и последующее развитие формализованных процедур контроля над соблюдением установленных в рамках данной подсистемы правил силами:

службы безопасности банка;

руководства структурных подразделений.

Раздел 4. Обеспечение безопасности персонала кредитно финансовых организаций 4.1. Персонал банка как объект потенциальных угроз В современных условиях персонал предприятия необходимо рассмат ривать как самостоятельный объект защиты от различных угроз. Это опре деляется рядом факторов, отражающих имущественные и неимуществен ные интересы работодателя. Так, часть сотрудников предприятия в силу занимаемой должности является носителями конфиденциальной информа ции, опасность разглашения которой подробно рассматривалась в преды дущем разделе Пособия. Не меньшую угрозу представляет для работодате ля утеря ценных для него кадров из числа руководителей и ведущих спе циалистов.

Дополнительная актуальность защиты собственного персонала в банковском секторе экономики связана с действием следующих факто ров:

больший удельный вес сотрудников, выступающих как носители информации, составляющей банковскую и коммерческую тайну;

более высокая степень профессиональной специализации и техно логической обособленности труда банковских служащих, что создает до полнительные проблемы при необходимости оперативного замещения вне запно освободившихся рабочих мест.

Типовой перечень потенциальных угроз персоналу:

прямое переманивание конкурентами ведущих руководителей и специалистов банка;

вербовка сотрудников банка конкурирующими и криминальными структурами, а в отдельных случаях – правоохранительными органами;

шантаж или прямые угрозы в адрес конкретных сотрудников с це лью склонения их к нарушению доверия со стороны работодателя (т.е. к совершению различных должностных нарушений);

покушения на сотрудников (прежде всего, высших руководителей банка) и членов их семей.

Перечень категорий сотрудников банка как объектов защиты (ранжированный по степени приоритетности):

высшее руководство банка (президент и его первые заместители);

главные специалисты и эксперты банка по конкретным направле ниям деятельности (финансы, маркетинг, компьютерные технологии и т.п.);

сотрудники, занимающие рабочие места, предполагающие доступ к особо конфиденциальным сведениям (стратегические планы развития, об служивание элитных клиентов, организация систем безопасности и т.п.);

прочие сотрудники банка.

Защита первых трех категорий сотрудников осуществляется служ бой безопасности в постоянном режиме (естественно, с различной сте пенью интенсивности), последней категории – лишь при возникновении в их адрес реальных угроз. Непосредственная организация защиты бан ковских служащих, как и других объектов, предполагает использование двух групп методов – профилактических и пресекающих.

4.2. Организация защиты персонала от возможных угроз а) Защита от переманивания сотрудников конкурентами реаль но может быть обеспечена лишь путем справедливого отношения к ним со стороны работодателя. Эта проблема является предметом изучения в рамках специального курса «Персональный менеджмент в банке» (см.

соответствующее УПП). Здесь констатируется лишь главное методиче ское требование к ее решению – удовлетворенность сотрудника своим работодателем определяется не только уровнем оплаты труда, но и тре мя сопутствующими факторами:

удовлетворенностью текущим служебным положением и уверен ностью в возможности дальнейшего карьерного роста;

наличием эффективной социальной и психологической поддерж ки;

корректным отношением со стороны руководства.

б) Защита от вербовки сотрудников осуществляется службой безопасности по двум направлениям. Первым из них является целевое обучение, организация которого далее специально рассматривается.

Второе направление предполагает необходимость решения нескольких прикладных задач.

Прежде всего, служба безопасности должна определить пере чень рабочих мест, в отношении которых вербовка наиболее веро ятна. В данном случае целесообразно «отталкиваться» от перечня по тенциальных субъектов данной угрозы. В частности, объектами вербов ки со стороны фискальных и правоохранительных органов государства будут являться сотрудники бухгалтерии, через которых проходят расче ты налоговых платежей и сведения по движению финансовых потоков банка. В отделе расчетно-кассовых операций подобная угроза возникает по рабочим местам, через которые проходит обслуживание клиентов, потенциально интересных для указанных выше государственных орга нов. Объектами вербовки со стороны конкурентов с высокой степенью вероятности будут являться специалисты отдела маркетинга, отвечаю щие за перспективные программы развития на рынке и внедрение новых технологий обслуживания клиентов, а также помощники первых руко водителей (референты, личные секретари). Наконец, объектами вербов ки со стороны криминальных структур приоритетно могут выступать сотрудники, имеющие доступ к информации, составляющей банковскую тайну (финансовое состояние клиентов из числа юридических и физиче ских лиц), а также связанные с транспортировкой, хранением и охраной наличных денежных средств.

Следующей задачей службы безопасности является организация специальной проверки сотрудников, занимающих указанные выше рабочие места. Подобная проверка осуществляется силами службы безопасности и службы персонала. В процессе ее специалистами этих служб изучаются индивидуальные досье сотрудников, проводятся лич ные беседы (в том числе с участием психолога), при необходимости со бираются дополнительные сведения. Объектами изучения являются имущественное положение сотрудников, их личностные качества, отно шения с руководством и коллегами по работе. По результатам проверки проводится группировка объектов потенциальной угрозы на три услов ных категории. К первой категории риска относят банковских служа щих, которые очевидно уязвимы по отношению к возможной вербовке.

Подобную оценку могут определить, например, следующие факторы:

наличие постоянных связей (контактов) с работниками структур, представляющих соответствующую угрозу для банка;

неудовлетворенность отношениями с руководителем, коллегами по работе;

открытое недовольство должностным и материальным положе нием;

личностные качества, определяющие потенциальную нелояль ность работодателю (тщеславие, меркантилизм, зависть, доверчивость и т.п.).

В отношении данной категории наиболее эффективными методами профилактики являются увольнение или перевод на должность, не пред ставляющую интереса для субъекта вербовки.

Ко второй категории риска относят сотрудников, чьи личностные качества, имущественное положение или зависимость от работодате ля делают их практически неуязвимыми для вербовки. Следует признать, что это самая немногочисленная категория персонала, особенно для Рос сии, где еще не сформировались ни династии банковских служащих, ни определенный трудовой менталитет. В отношении данной группы един ственным методом профилактики является короткая беседа о гипотети ческой возможности вербовки. При этом проводящий беседу сотрудник обязан неоднократно подчеркнуть, что единственной ее целью является разъяснение правил поведения в такой ситуации, обеспечивающее лич ную безопасность исключительно ценного для банка служащего (лояль ность которого работодателю естественно сомнений не вызывает). В дальнейшем служба безопасности проводит лишь периодический кон троль над сохранением данными сотрудниками качеств, позволивших отнести их к рассматриваемой категории.

Наиболее многочисленной группой являются все оставшиеся со трудники, информация о которых не позволяет отнести их к первым двум категориям. В отношении их служба безопасности использует та кой профилактический метод как специальное обучение, входящее в общую программу подготовки персонала, а также контролирует их ло яльность специальными методами.

в) Защита от шантажа и угроз в адрес сотрудников банка по методике своей организации во многом совпадает с предыдущим на правлением. Начиная с XIX века, когда в большинстве стран оконча тельно сформировалась система специальных служб, профессионалам известно общее правило: «шантажировать можно того, кто сам напра шивается на шантаж». На практике это означает, что жертвами шантажа за редким исключением становятся те сотрудники банка, которые своим поведением уже скомпрометировали себя перед работодателем и выну ждены любым путем скрывать это. Поэтому субъекты потенциальных угроз, при их подготовке концентрируют свои усилия на поиске сотруд ников, которые либо уже допустили соответствующие нарушения, либо теоретически способны на это. В первом случае первым этапом шантажа становится получение компрометирующих материалов о том или ином сотруднике. Во втором - искусственное создание компрометирующей ситуации, которая в дальнейшем станет предметом шантажа.

В современных условиях основными предметами шантажа в адрес сотрудников банка являются (в ранжированном виде):

уже допущенные сотрудниками нарушения доверия работодателя (хищения, коррупция, разглашение конфиденциальной информации и т.п.);

факты и обстоятельства, способные скомпрометировать в глазах работодателя личностные или профессиональные качества сотрудника (образ жизни, хронические заболевания, постоянные контакты и т.п.);

факты и обстоятельства, способные стать причиной претензий к сотруднику со стороны правоохранительных органов (административ ные или уголовные правонарушения) или налоговых служб;

факты и обстоятельства, способные стать причиной угроз благо получию личной жизни сотрудника (с учетом изменившихся морально этических норм поведения – в современных условиях наименее вероят но).

Наряду с традиционными методами служб безопасности и персона ла банка по контролю над общей лояльностью сотрудников, основным методом профилактики подобных угроз является разъяснение им:

техники шантажа как одного из инструментов угроз безопасности банка;

типовых ситуаций, при которых шантаж может стать возможным;

правил поведения в случае шантажа (при этом четко излагается основной тезис: «если объект шантажа, ранее действительно нарушив ший доверие работодателя, немедленно ставит об этом в известность службу безопасности, то он либо полностью освобождается от ответст венности, либо несет ее в минимально возможном объеме»).

После того, как факт шантажа установлен, служба безопасности банка может в зависимости от общей стратегии своей деятельности ис пользовать различные методы пресечения:

самостоятельно или через шантажируемого сотрудника довести до субъекта угрозы информацию об ее выявлении (наиболее простой ме тод, рекомендуемый для банков, проводящих стратегию пассивной за щиты);

в случае выявления факта шантажа без участия его объекта либо сразу уволить шантажируемого сотрудника, либо «втемную» использо вать его как источник дезинформации субъекта угрозы (вариант, реко мендуемый для банков, проводящих стратегию адекватного ответа);

использовать добровольно признавшегося сотрудника в качестве источника дезинформации субъекта угрозы (вариант, требующий до полнительных гарантий личной безопасности участвующему в операции сотруднику).

В отличие от шантажа, прямые угрозы в адрес сотрудников бан ка чаще всего не связаны с негативными моментами в их профессио нальной деятельности или личной жизни. Основным критерием выбора объекта угроз является должностное положение сотрудника и воз можности, которые из него вытекают. Лишь в случае, когда целям субъ екта угрозы могут способствовать одновременно несколько банковских служащих, на его выбор могут повлиять их личные качества, например, нерешительность, боязнь любых открытых конфликтов, любовь к семье и т.п.

Субъектами подобных угроз чаще всего выступают:

криминальные структуры (в основном из категории «молодых группировок», обычно не представляющие серьезной опасности для банка из-за ограниченных возможностей);

собственные сотрудники банка, заинтересованные в сокрытии информации о допущенных нарушениях (обычно либо прямые руково дители объекта угрозы, либо начальники инспектируемых им подразде лений).

Основным методом профилактики является разъяснение сотруд никам банка необходимости немедленного информирования службы безопасности о факте угрозы, высказанной в любой форме. При этом до сведения обучаемого доводятся:

полная бесперспективность для субъекта практической реализа ции угрозы, если о ней уже стало известно работодателю;

возможности службы безопасности по защите от подобных угроз;

возможность получения объектом угроз, оперативно оповестив шим службу безопасности, специальных компенсационных выплат или социальных льгот (естественно, при подтверждении реальности такой угрозы).

Для подтверждения факта угроз служба безопасности может ис пользовать разнообразные технические средства и оперативные меро приятия, в рамках, регламентированных действующим законодательст вом.

Пресечение дальнейших угроз осуществляется различными мето дами, в зависимости от избранной стратегии обеспечения собственной безопасности:

увольнение или иные санкции к своему сотруднику, допустив шему угрозы в адрес подчиненного или ревизора;

оповещение правоохранительных органов;

решение проблемы с внешним для банка субъектом угрозы ины ми, не противоречащими закону методами.

г) Защита от покушений на сотрудников банка и членов их се мей является традиционной функцией службы безопасности любого российского банка. В современных отечественных условиях вероятность реализации подобных угроз существенно выше, нежели в большинстве зарубежных стран. С начала 90-х годов жертвами покушений стали бо лее полутора тысяч высших должностных лиц самых различных по раз мерам и территориальному расположению банков. Это объясняется не только общей криминагенностью российской экономики и характерной для отечественных преступных группировок ориентацией на «силовые» методы. По мнению специалистов как правоохранительных органов, так и экспертов в области безопасности предпринимательской деятельности, основными (в порядке убывающей вероятности) причинами физическо го устранения банкиров являются:

участие банка в борьбе за раздел или последующий передел госу дарственной собственности (например, за контрольный пакет акций нефтяной компании, горно-обогатительного комбината, крупного отеля), осуществляемой с использованием нелегитимных методов;

невыполнение обязательств, принятых на себя в рамках прямого сотрудничества банка с «теневой» экономикой и организованной пре ступностью («отмывание» денег и перевод их за рубеж, операции с «черным налом»);

борьба за контроль над конкретным банком между двумя пре ступными группировками, если его высшее руководство занимает сто рону одной из них;

невыполнение принятых на себя обязательств в отношении круп ных клиентов и партнеров (было характерно лишь в первой половине 90-годов).

Дополнительной отраслевой спецификой организации защиты от рассматриваемых здесь угроз, является повышенные требования к про фессионализму соответствующих сотрудников службы безопасности.

Им следует учитывать, что к организации покушений против руководи телей банков «заказчики» привлекают исключительно профессиональ ных киллеров, в нашей стране часто подготовленных еще государствен ными спецслужбами. Практика показывает, что чаще всего службе безо пасности не удается пресечь покушение. Поэтому, главным требовани ем к организации защиты от рассматриваемых угроз является их профилактика, т.е. создание ситуации, при которой заказ на покушение не поступит вообще или будет отозван самим заказчиком.

Работа по защите персонала банка от покушений осуществляется службой безопасности по нескольким направлениям и, соответственно, включает большое количество организационно-технических процедур и мероприятий. С учетом изложенного выше требования, основным на правлением является профилактика угроз в режиме «раннего преду преждения». Этой работой занимаются сотрудники информационно аналитического отдела, чьей обязанностью является выявление потенци альных заказчиков покушения, конкретных объектов угроз и, по воз можности технических деталей (формы покушения, сроков, исполните ля). При успешном решении этой задачи у банка появится возможность выбора между несколькими вариантами поведения:

решение проблемы путем ликвидации самой причины готовяще гося покушения (урегулирование конфликтной ситуации в процессе пе реговоров, реализация принятых обязательств и т.п.);

решение проблемы путем использования угроз адекватного воз действия на самого заказчика;

усиление защиты объекта покушения до уровня, делающего угро зу практически нереализуемой (трудно осуществимо с технической точ ки зрения);

обращение за помощью к правоохранительным органам (наиме нее эффективное решение, целесообразное лишь для банков, реализую щих стратегию «пассивной защиты»).

Другим методом профилактического характера является изучение службой безопасности статистики подобных угроз с последующей под готовкой специального аналитического доклада для высшего руково дства банка. В докладе, наряду с обобщенным фактологическим мате риалом, должны быть в ранжированном виде перечислены действия банка, которые могут стать причинами покушений на его руководство.

Эта рекомендация особенно актуальна для вновь создаваемых кредитно финансовых организаций, руководство которых может не до конца представлять возможные последствия тех или иных действий. В рамках использования данного метода целесообразно также привлечение руко водителя службы безопасности к экспертизе крупных контрактов или коммерческих программ, намеченных к реализации. От него требуется выявить вероятность сопутствующих ей угроз и доложить о них руково дству.

Наконец, традиционным методам профилактики является обучение объектов потенциальных угроз в лице высших руководителей и членов их семей основным правилам личной безопасности. Оно осуществляется по двум направлениям. Первое связано с поведением объектов защиты во время сопровождения их сотрудниками службы безопасности (т.е.

личными телохранителями). Главная цель обучения – формирование у объекта рефлекса моментального и безоговорочного подчинения любо му требованию телохранителя. Следует учитывать, что в случае реаль ной угрозы покушения, у его объекта есть в лучшем случае несколько секунд для эффективного реагирования (например, уход с линии огня, выход из помещения и т.п.). Поэтому любые пререкания с сотрудником личной охраны, выяснение причин поступившей от него команды или промедление с ее исполнением может стоить объекту жизни. Второе на правление имеет своей целью обучение объектов потенциальных поку шений правилам поведения в отсутствие личной охраны. В настоящем Пособии они не рассматриваются, поскольку уже сформулированы в специальных инструкциях и методиках, хорошо знакомых профессиона лам служб безопасности.

Непосредственная организация защиты объектов угроз от покуше ний реализуется специальным подразделением отдела физической за щиты. В зависимости от избранного стратегического приоритета ком плектации службы, оно может формироваться как из ее штатных со трудников, так и из специалистов частных охранных агентств. Профес сиональная подготовка и дальнейшее поддержание квалификационного уровня телохранителей является предметом специальных учебных кур сов и в настоящем Пособии не рассматривается. Ниже формулируются лишь наиболее важные рекомендации к организации деятельности груп пы личной защиты:

при комплектации группы штатными сотрудниками банка пред почтение следует отдавать профессиональным телохранителям, полу чившим специальную подготовку в государственных или частных структурах (но не бывшим спортсменам или офицерам специальных войск, поскольку методика их обучения имела принципиально иные за дачи);

в составе группы целесообразно выделять контингент постоян ных личных телохранителей ограниченного числа высших руководите лей банка и дежурных телохранителей для разовой охраны других его специалистов (например, на время их служебной командировки);

в процессе периодического мониторинга уровня профессиональ ной подготовки телохранителя необходимо обращать внимание на его психологическое состояние, при необходимости обеспечивая соответст вующую коррекцию;

штатные телохранители банка подлежат обязательному личному страхованию за счет работодателя (для сотрудников частных агентств это входит в стоимость контракта), при этом экономия недопустима.

4.3. Обучение персонала правилам обеспечения безопасности банка работодателя Изучение рассмотренных в предыдущих разделах угроз безопасно сти кредитно-финансовой организации показывает, что необходимым участником процесса защиты от них является собственный персонал.

Это определяет актуальность специальной подготовки банковских слу жащих, которая может рассматриваться в системе управления безопас ностью в качестве одного из важнейших профилактических методов.

Следует учитывать, что в силу действия психологических факторов в глазах сотрудников эта подготовка, в отличие от профессионального обучения и повышения квалификации, всегда будет носить вторичный по значимости характер. Для большинства же высококвалифицирован ных специалистов, особенно руководителей среднего и высшего звена, она чаще всего будет вызывать плохо скрываемое раздражение (по крайней мере, до момента первого серьезного столкновения с реальными угрозами).

Общими методическими требованиями к организации подготов ки:

распространение подготовки на все категории персонала банка, с дифференциацией ее форм и методов по должностным категориям обу чаемых;

непрерывность подготовки, что обеспечивается регулярным про ведением специальных профилактических бесед или разбором уже со стоявшихся угроз в адрес банка;

привлечение к подготовке не только специалистов службы безо пасности, но и руководителей структурных подразделений банка, обыч но имеющих в глазах своих подчиненных больший авторитет;

использование в процессе обучения наряду с теоретическими ма териалами практических примеров из деятельности своего и иных бан ков;

использование методов обучения, способных вызвать интерес обучаемых к самому процессу подготовки, например, ролевые игры, ви деозаписи, демонстрация некоторых технических средств защиты и т.п.

Организация подготовки вновь нанятых сотрудников банка.

Это подготовка является необходимым элементом первичного обу чения и адаптации зачисленного в штат персонала (см. УПП «Персо нальный менеджмент в банке»). Она дифференцирована по двум кате гориям сотрудников – молодых специалистов и банковских служащих, уже имеющих опыт практической работы в других кредитно финансовых организациях.

Для первой категории рассматриваемая подготовка особенно акту альна, поскольку они в лучшем случае имеют лишь чисто теоретическое представление о безопасности банковской деятельности3. Кроме того, в силу своего возраста они более легкомысленны, амбициозны, следова тельно, особо уязвимы к различным методам воздействия со стороны потенциальных субъектов угроз. Обучение данной категории сотрудни ков осуществляется в несколько последовательных этапов. На первом этапе занятия проводятся со всеми нанятыми молодыми специалистами в форме беседы – инструктажа4. Практическая их организация возлага ется на службу безопасности банка, специалист которой должен разъяс нить обучаемым:

общие понятия и направления обеспечения безопасности пред принимательской деятельности;

отраслевую специфику обеспечения безопасности в банковском секторе;

дополнительные требования в этой области, действующие в кон кретной кредитно-финансовой организации.

Здесь следует выделить две связанные друг с другом цели. Во первых, обучаемые должны осознать необходимость строгого соблюде ния установленных правил обеспечения безопасности работодателя. Во вторых, и это является более сложной задачей, обучаемых необходимо убедить в целесообразности сотрудничества со службой безопасно сти как залога их собственного благополучия. Практика показывает, что большинство сотрудников любой российской организации крайне неохотно идут на подобное сотрудничество, считая аморальным инфор мирование службы безопасности о соответствующих нарушениях со стороны коллег по работе. Именно поэтому молодым работникам банка следует в предельно доходчивой форме объяснить возможные последст вия этих нарушений для них лично.

до настоящего времени в программах даже ведущих финансовых вузов проблемам обеспечения банковской безопасности уделяется недостаточное внимание найм которых обычно осуществляется работодателями в рамках ежегодной «ком пании» в течение ограниченного периода после завершения очередного учебного года (июнь – август) Например, сотрудником службы безопасности может быть рассмотрена ситуация по следующей уп рощенной схеме. Нелояльный сотрудник передает конкуренту конфиденциальную ин формацию. Его коллега случайно узнает об этом, но из соображений ложной солидарно сти скрывает данный факт. Через какое то время виновный сотрудник увольняется из бан ка и переходит на работу к конкуренту, улучшая при этом свое должностное и финансовое положение. Разглашение информации приводит к ухудшению конкурентных позиций ра ботодателя на соответствующем рынке, следствием которого является вынужденное со кращение штата профильного подразделения. Традиционной группой попадающих под сокращение сотрудников в современных условиях являются именно молодые специали сты. В результате, проявивший «солидарность» сотрудник теряет работу со всеми выте кающими для него последствиями.

На этом этапе новому сотруднику вручают специальную «памятку», которая, выступая элементом внутреннего нормативно-методического обеспечения системы, содержит:

общие правила обеспечения безопасности банка;

ответственность сотрудника за соблюдение установленных пра вил;

перечень полномочий службы безопасности по контролю и пря мому функциональному руководству соответствующим направлением деятельности банковского персонала;

рекомендации по предотвращению ситуаций, способных сделать работника банка объектом вербовки и шантажа;

рекомендации по поведению в случае попытки вербовки и шан тажа.

На втором этапе первичного обучения занятия с молодыми специа листами проводит их непосредственные руководители в структурных подразделениях банка. Их задачей является доведение до обучаемых конкретных правил обеспечения безопасности на конкретных рабочих местах. Прежде всего, обучение касается правил работы с конфиденци альной информацией, включая закрытые базы данных. По некоторым рабочим местам оно может включать изучение особых правил работы с соответствующими клиентами банка, дополнительных элементов техно логий проведения финансовых операций.

Первичная подготовка сотрудников, уже имеющих опыт работы в банковском секторе экономики, проводится по сокращенной программе.

Она осуществляется на рабочих местах и включает изучение лишь спе цифических правил обеспечения безопасности в рамках исполняемых служебных обязанностей. Для работников категорий «руководители» и «эксперты» подготовку завершает оформление допуска к конфиденци альной информации различной степени секретности (см. раздел 3 на стоящего Пособия).

Организация последующей подготовки сотрудников банка.

В соответствии с методическим требованием непрерывности обу чения, подготовка сотрудников банка по рассматриваемому направле нию деятельности осуществляется службой безопасности в двух формах.

Регулярная профилактическая работа с персоналом банка прово дится дифференцированно по категориям персонала. Для высшего руко водства она имеет форму специального обзора, ежемесячно представ ляемого за подписью вице-президента по безопасности. Обзор освещает динамику ситуации по рассматриваемому направлению в конкретном банке и включает в себя:

фактологический материал – состоявшиеся и предотвращенные угрозы безопасности банка, потери от них, непосредственные виновники или причины, принятые меры и т.п.;

ранжированный перечень реальных угроз безопасности банка в текущий момент и рекомендации по их профилактике;

обзор ситуации по анализируемому направлению на региональ ном или общенациональном рынке банковских услуг (с особым выделе нием ситуации у главных конкурентов).

Для руководителей самостоятельных структурных подразделений банка ежеквартально проводятся специальные встречи с вице президентом по безопасности. Для остального персонала служба безо пасности проводит специальный инструктаж непосредственно в соот ветствующих структурных подразделениях (также ежеквартально). При этом рекомендуется основное внимание уделять не уже известным со трудникам правилам безопасности, а разбору выявленных нарушений. В этих же целях служба безопасности может готовить и размещать на об щедоступном сайте локальной сети банка регулярно обновляемый бюл летень с соответствующей информацией. Наконец, при выявлении серь езных нарушений правил обеспечения безопасности (разглашение ин формации, коррупция, саботаж) в конкретном подразделении, обязате лен разбор его на общем собрании сотрудников.

4.4. Организация контроля над соблюдением персоналом правил обеспечения безопасности и его лояльностью Контроль по рассматриваемому направлению осуществляется службой безопасности банка. В зависимости от ее организационной структуры, им могут заниматься либо уполномоченные сотрудники спе циализированных подразделений (отдела информационной безопасно сти, физической защиты и т.п.), либо инспектора специального подраз деления контроля внутреннего режима. Основными задачами проведе ния данной работы выступают:

оценка общей эффективности управления обеспечением безопас ности в конкретных структурных подразделениях банка;

контроль над лояльностью конкретных сотрудников;

выявление конкретных нарушений и их виновников.

Исходя из этого, организация данной работы осуществляется служ бой безопасности одновременно по нескольким направлениям.

Профилактический контроль над соблюдением правил обеспе чения безопасности в трудовых коллективах банка проводится с ис пользованием различных методов и процедур, в частности:

плановых и внезапных проверок, в процессе которых служба безопасности проверяет соблюдения в структурных подразделениях правил работы с конфиденциальной информацией, хранения денежных и иных ценностей, а также работоспособность технических средств за щиты;

мониторинга ситуации с использованием специальных тех нических средств наблюдения (например, видеокамер, первоначально установленных в качестве технических средств защиты имущества и персонала);

мониторинга ситуации силами нештатных информаторов службы безопасности из числа сотрудников соответствующих под разделений банка (подобная практика широко используется службами безопасности предприятий и органов государственного управления, хотя обычно и не рекомендуется в открытых учебных материалах).

По результатам оперативного контроля служба безопасности гото вит специальные отчеты для президента банка, информационные запис ки на имя руководителей его структурных подразделений. При необхо димости она организует проведение специальных совещаний у руково дства, собраний в трудовых коллективах подразделений, готовит проек ты приказов о поощрениях или взысканиях.

Контроль личной лояльности персонала осуществляется служ бой безопасности в отношении сотрудников:

занимающих ключевые рабочие места (кроме должности прези дента), обеспечивающие доступ к особо конфиденциальной информации или возможность принимать решения стратегического характера;

привлекших внимание службы безопасности своим поведением или иными фактами, ставящими под сомнение их лояльность.

Обязательным условием организации такого контроля является со блюдение требований действующего законодательства, прежде всего, Закона РФ «О частной детективной и охранной деятельности в РФ», а также конституционных гарантий неприкосновенности прав граждан.

В зависимости от цели и используемых методов контроля могут быть выявлены прямые нарушения в деятельности сотрудника, яв ляющиеся основанием для передачи соответствующего иска в судебные или заявления в правоохранительные органы, увольнения, иных форм дисциплинарных взысканий. К числу подобных нарушений относятся подтвержденные соответствующими документами или иными материа лами факты:

проникновения в закрытые компьютерные базы данных и опера ционные системы с целью их копирования или проведения несанкцио нированных операций по счетам;

любых попыток хищения денежных средств или материальных ценностей;

коррупции в форме получения взяток от клиентов или партнеров банка;

успешной вербовки сотрудника субъектами потенциальных уг роз;

склонения подчиненных к нарушению доверия работодателя;

нарушений правил внутренней безопасности банка, в том числе и не приведших к реализации соответствующих угроз.

Кроме того, по результатам персонифицированного контроля служ ба безопасности может выявить факторы, определяющие сомнения в потенциальной лояльности сотрудника, например:

необъяснимое объективными причинами внезапное улучшение материального положения сотрудника или контактирующих с ним род ственников;

не вызванные служебной необходимостью контакты с представи телями субъектов потенциальных угроз (конкурирующих банков, кри минальных структур, налоговой полиции и т.п.);

изменение образа жизни сотрудника или появление привычек и личностных качеств, делающих его уязвимым для вербовки и шантажа;

зафиксированные регулярные высказывания недовольства рабо тодателем, служебным положением, доходами и т.п.

В этом случае, в зависимости от занимаемого сотрудником служеб ного положения, профессиональных качеств, отзывов руководителя, к нему могут быть применены разнообразные методы воздействия. По от ношению к малоценным для банка работникам рекомендуется невозоб новление трудового контракта после истечения его срока, а до этого мо мента постоянный контроль над их поведением. В остальных случаях с сотрудником должна быть проведена индивидуальная профилактическая работа силами непосредственного руководителя, психолога службы пер сонала или специалиста службы безопасности.

Результаты персонифицированного контроля должны отражаться в системе специального учета самой службы безопасности и в индивиду альном досье сотрудника (см. УПП «Персональный менеджмент в бан ке»).

Выявление уже реализованных угроз безопасности банка с уча стием его собственного персонала может осуществляться силами штатных специалистов службы безопасности, приглашенных сотрудни ков частных охранных структур, государственных правоохранительных органов. При этом используются разнообразные оперативно следственные мероприятия, не являющиеся предметом изучения в рам ках настоящего Пособия. Ниже формулируются лишь общие методиче ские правила и ограничения, которые необходимо соблюдать при прове дении этой работы:

при проведении расследования без привлечения государственных правоохранительных органов, обязательным условием является соблю дение требований действующего законодательства, прежде всего, Закона РФ «О частной детективной и охранной деятельности в РФ»;

главной организационной предпосылкой эффективной работы по расследованию фактов нелояльности собственного персонала является наличие механизма персонифицированного контроля и учета;

при наличии такой возможности – использование материалов и результатов подобных расследований для последующего обучения со трудников.

Раздел 5. Обеспечение имущественной безопасности кредитно финансовых организаций 5.1. Имущество банка как объект защиты С позиции вероятных угроз имущественной безопасности банки оказались в «зоне повышенного риска» с момента своего появления на рынке в качестве самостоятельной категории хозяйствующих субъектов.

Очевидной причиной такой ситуации является структура их иму щества, основную часть которых составляют высоколиквидные ак тивы – наличные деньги, ценные бумаги, золото. Это всегда привлекало к кредитно-финансовым организациям особое внимание злоумышлен ников. Зарубежная статистика показывает, что объектом реализованных угроз имущественной безопасности банки оказываются в 4,5 раза чаще, чем представители других отраслей экономики. Можно выделить три исторических этапа развития рассматриваемых угроз.

Первый этап начался с появлением первых кредитно-финансовых организаций в XIV – XV веках и продолжался почти до конца XIX века.

Основными объектами угроз выступали наличность банка и, значитель но реже, ценные бумаги на предъявителя. Соответственно субъектами угроз были индивидуальные и совместно действующие злоумышленни ки (взломщики сейфов и грабители), а также нелояльные сотрудники банка, по долгу службы имевшие доступ к его активам. Примеры прак тической реализации таких угроз широко отражены не только в специ альной, но и в художественной литературе, в кинематографе. Отражать подобные угрозы для крупных банков было относительно просто. Для этого был необходим лишь достаточный штат охраны, надежные сейфы и кладовые, а также механизм контроля над ограниченным числом соб ственных служащих. Небольшие банки предпочитали пользоваться ус лугами крупных частных и государственных кредитно-финансовых ор ганизаций, в которых хранилась основная часть активов. Более сложных методов защиты требовали такие угрозы имущественной безопасности, как подделка ценных бумаг и мошенничества при получении кредитных ресурсов. Со всеми перечисленными угрозами банки сталкиваются до настоящего времени.

Переход ко второму этапу связан с появлением безналичного де нежного оборота. Основной угрозой имущественной безопасности бан ков стали мошенники, подделывающие соответствующие финансовые документы для получения наличных денег или перевода средств. Защи титься от подобных угроз можно было только путем принципиального усложнения системы внутрибанковского финансового учета и контроля, а также активизации сотрудничества между кредитно-финансовыми ор ганизациями в этой области. В современных условиях рассматриваемое направление защиты имущественной безопасности не потеряло своей актуальности. Примером наиболее масштабной реализации подобных угроз является общеизвестное мошенничество с «чеченскими авизовка ми», осуществленное в середине 90-х годов прошлого века и нанесшее российской банковской системе ущерб в десятки миллионов долларов.

Третий этап развития угроз имущественной безопасности кредит но-финансовых организаций связан с появлением компьютерных техно логий обслуживания клиентов и межбанковских коммуникаций. Уже в 60-х годах США столкнулись с первыми успешными попытками исполь зования компьютерных программ для хищения денежных средств. При этом масштаб угроз возрастал в геометрической пропорции. В 1962 году одним из первых примеров хищения с использованием программных средств стала потеря Городским банком г. Детройта 7,1 тыс. долларов (программист изменил методику начисления компьютером процентов по депозитным счетам). В конце же 90-х годов ФБР с трудом предотврати ла попытку хищения 700 млн. долларов в Первом национальном банке г.

Чикаго. Развитие глобальных сетей компьютерных коммуникаций по зволяет сегодня злоумышленнику совершить кражу, находясь за тысячи километров от атакуемого банка. Общеизвестным в России примером стало хищение жителем г. С.-Петербург В. Левиным с помощью своего офисного компьютера 2,8 млн. долларов у одного из лондонских банков.

Принципиально важным является и тот факт, что очень часто угрозы имущественной безопасности банка сопряжены с угрозами безопасности информационной (в том числе – государственной). Так, в 1999 году объ ектом атаки стали компьютерные данные о секретных счетах Англий ского Банка. Отразить ее удалось лишь путем изменения кодов всех его корреспондентских счетов, на что ушло несколько недель. Возможные финансовые потери, исчисляемые десятками миллионов фунтов стер лингов, в этом случае были бы несопоставимы с ущербом, нанесенным государственной безопасности Великобритании. Таким образом, в со временных условиях защита имущества банка требует от его руково дства постоянного внимание и масштабных затрат.

Классификация угроз имущественной безопасности банка (в ранжированном по важности виде):

хищение денежных средств путем несанкционированного про никновения в компьютерные сети банка и перехвата управления фи нансовыми операциями;

хищение денежных средств с использованием поддельных бан ковских карточек;

хищение денежных средств с использованием поддельных пла тежных документов (поручений, сертификатов, чеков, векселей и т.п.);

мошенничество при получении кредитов;

хищение высоколиквидных активов банка (наличных денег, цен ных бумаг, золота и т.п.) с использованием насильственных методов (ог рабление);

хищение высоколиквидных активов банка с использованием не насильственных методов (кража);

хищение или умышленная порча материальных активов банка.

Возможными субъектами угроз имущественной безопасности банка в современных условиях чаще всего являются индивидуально действующие злоумышленники (хакеры, мошенники, взломщики), нело яльные собственные служащие и, реже, преступные группировки. Рас пространенным и наиболее опасным явлением выступает преступный сговор между сотрудником банка и сторонними злоумышленниками.

Показательно, что в совремнных условиях общий уровень подготовки субъектов угроз в рассматриваемой области несколько ниже, чем по другим направлениям обеспечения безопасности. Причиной этого явля ется отсутствие здесь угроз со стороны государства и конкурентов (в от личие от угроз безопасности информации и персонала). Последние сего дня пользуются услугами исключительно профессионалов, подготов ленных в специальных учебных заведениях и чаще всего более компе тентных в своей области, чем сотрудники службы безопасности боль шинства банков.

Отечественная специфика угроз имущественной безопасности:

меньшая вероятность хищения денежных средств с использова нием компьютерных сетей, в силу причин технологического характера (наличие подобных сетей лишь в ограниченном количестве крупных го родов России);

худшие возможности противодействия возможным угрозам из-за ограниченных финансовых возможностей большинства отечественных банков;

большая степень вероятности угроз имущественной безопасности банка со стороны собственного персонала;

большее распространение насильственных методов реализации угроз.

5.2. Защита от угроз с использованием сетей межбанковских ком пьютерных коммуникаций Основные угрозы имущественной безопасности банка по данному направлению прямо или косвенно связаны с электронными платежами и расчетами в рамках общей системы обмена электронными данными.

Суть концепции электронных платежей заключается в том, что должным образом оформленные и переданные сообщения по системе SWIFT5 или другим сетям являются основанием для совершения одной или несколь The Society for Worldwide Inter-banc Financial Telecommunication – бесприбыльное кооперативное международное сообщество, целью которого является организация межбанковских расчетов по глобальным компьютерным сетям ких банковских операций. При этом расчеты могут осуществляться не посредственно между двумя банками (с использованием счетов лоро – ностро), либо с помощью специализированного клирингового банка. Се годня в странах с развитой и технологически продвинутой банковской системой используется множество разнообразных технологий электрон ных платежей и расчетов, подробно рассматриваемых в специальных учебных курсах.

Несомненные преимущества использования информационных тех нологий в банковском деле определили их широкое распространение.

Но, одновременно с этим, они вызвали к жизни новую форму угроз имущественной безопасности кредитно-финансовых организаций. Для защиты от этих угроз банк – участник системы обмена электронными данными обязан использовать специальные системы шифрования (или криптосистемы), представляющей собою совокупность алгоритмов шифрования и методов распространения ключей к этим шифрам. Пра вильный выбор криптосистемы позволяет:

скрыть содержание сообщения от посторонних лиц, потенциаль но способных проникнуть в сеть и перехватить его;

обеспечить возможность совместного использования сети груп пой пользователей системы обмена электронными данными путем крип тографического разделения информации и соответствующего протокола распределения ключей (каждый из пользователей может иметь доступ только к своим сообщениям);

своевременно обнаружить искажение или прямую подделку до кумента путем введения криптографического контрольного признака (имитовставки);

удостовериться в том, что абонент действительно тот, за кого он себя выдает (аутентификация источника / получателя).

Главным элементом криптосистемы традиционно считается метод распространения ключей, направленный на предотвращения доступа в сеть посторонних лиц. Сегодня используются несколько таких методов:

метод базовых ключей, предполагающий наличие иерархии их распределения между пользователями системы (главный ключ, ключ шифрования ключей, ключ шифрования данных);

метод открытых ключей, при котором часть ключа остается от крытой и может быть передана по обычным линиям;

метод выведенного ключа, при котором ключ для шифрования каждой последующей транзакции вычисляется путем одностороннего преобразования предыдущего ключа и параметров транзакции (приме няется при расчетах клиентов банка с использованием электронных кар точек);

метод ключа транзакции отличается от предыдущего метода тем, что при вычислении ключа для следующей транзакции не исполь зуются ее параметры.

Выбор между различными по степени защищенности методами за висит от конкретной кредитно-финансовой организации, которая должна решить вопрос приоритета – большие затраты при меньшем риске или наоборот.

Pages:     || 2 |



© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.